Решение от 21.09.2020 по делу № 33-21371/2020 от 21.08.2020

Судья Сумкина Е.В.                 дело № 33-21371/2020

50RS0009-01-2020-000378-18

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

21 сентября 2020 года г. Красногорск Московской области

Судебная коллегия по гражданским делам Московского областного суда в составе:

председательствующего Беляева Р.В.,

судей Воробьевой С.В., Матошкина С.В.,

при помощнике судьи Пичулевой О.А.,

рассмотрев в судебном заседании апелляционную жалобу Короленко Е.А. на решение Егорьевского городского суда Московской области от 29 мая 2020 года по делу по иску ООО «Феникс» к Короленко Е.А. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт,

заслушав доклад судьи Беляева Р.В.,

объяснения Короленко Е.А.,

УСТАНОВИЛА:

Истец ООО «Феникс» обратился в суд с иском, в котором просил взыскать с Короленко Е.А. задолженность по кредитному договору <данные изъяты> от 09.09.2008 за период с 06.04.2017 по 07.09.2017 в размере 273147,06 руб., а также судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 5931,47 руб.

В обоснование иска указано, что 09.09.2008 между АО «Тинькофф Банк» и Короленко Е.А. был заключен кредитный договор (договор о выпуске и обслуживании кредитных карт) <данные изъяты> с лимитом 190000 руб. Договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении - анкете ответчика от 24.07.2008. Акцепт выражается в активации банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента активации кредитной карты. Ответчик кредитную карту получил и активировал ее 10.09.2008. Кредитная карта предоставляется клиенту без открытия банковского счета. Процентная ставка по кредиту согласована сторонами в тарифах, является дифференцированной, зависит от вида проведенной по карте расходной операции, своевременного или несвоевременного погашения ответчиком минимального платежа. К каждой расходной операции применяется своя процентная ставка, за исключением периода, когда на расходную операцию распространяется действие беспроцентного периода и при условии соблюдения условий договора, необходимых для его действия (погашение кредита). Заключенный между сторонами договор являлся смешанным договором и включал в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров. Свои обязательства по договору банк выполнил надлежащим образом, осуществил кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, ответчик же свои обязательств по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора. Сумма задолженности по состоянию на 07.09.2017 года составляет 273147 рублей 06 копеек, из которых кредитная задолженность - 190896 руб. 83 коп., проценты– 57727 руб. 77 коп., иные платежи и штрафы- 24522,46 копеек, ответчику был направлен заключительный счет на указанную сумму, подлежащий оплате в течении 30 дней с даты его формирования. Оплата произведена не была. 28.09.2017 года банк по договору уступки прав (требований) уступило обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» право требования по кредитному договору <данные изъяты> от 09.09.2008 года, заключенному с ответчиком, после передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по вышеуказанному договору Короленко Е.А. не производилось.

Ответчик Короленко Е.А. в судебном заседании иск признал частично на сумму 190896 руб. 83 коп., иные требования полагает необоснованными. Короленко Е.А. показал, что подтверждает факт заключения кредитного договора с АО «Тинькофф Банк», им была получена карта с лимитом 190000 рублей, которая была активирована им, в процессе пользования картой он пополнял счет, однако в силу того, что оказался в тяжелом материальном положении, оплачивать данные обязательства не смог; с марта 2017 года оплата по договору им не производится, о переуступке прав ООО «Феникс» в 2017 году его никто не уведомлял, заключительный счет он не получал, о переводе его на новый тарифный план ему было неизвестно, он с этим не согласен, представлены возражения по делу.

Остальные участники процесса в суд не явились.

Решением Егорьевского городского суда Московской области от 29 мая 2020 года в удовлетворении иска отказано.

С указанным решением суда не согласился ответчик Короленко Е.А., в апелляционной жалобе просил его отменить, как незаконное и необоснованное, ссылался на незаконность договора цессии и взыскание процентов.

Проверив материалы дела в пределах доводов апелляционной жалобы, заслушав объяснения явившихся лиц, судебная коллегия не находит оснований для отмены принятого по делу решения суда.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, 24.07.2008 Короленко Е.А. обратился в Банк «Тинькофф Кредитные Системы» (ЗАО) с заявлением- анкетой о получении кредитной карты, заключении договора о предоставлении и обслуживании кредитной карты, в котором просил банк заключить с ним договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях, указанных в данном заявлении-анкете и Условиях комплексного банковского обслуживания в банк «Тинькофф Кредитные Системы» (ЗАО).

В заявлении- анкете на получение кредитной карты ответчик указал, что ознакомлен с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банк, согласен с ними и обязуется их соблюдать. Также в заявлении-анкете на получение кредитной карты Короленко Е.А. подтвердил, что ознакомлен с тарифами банка, выбрал тарифный план, понимает и соглашается с тем, что договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в анкете-заявлении. Акцептом банка, свидетельствующим о принятии банком оферты является активация кредитной карты и получение банком первого реестра платежей. Полноту, точность и достоверность данных, указанных в анкете-заявлении ответчик подтвердил своей подписью.

09.09.2008 между Банком «Тинькофф Кредитные Системы» (ЗАО) и Короленко Е.А. был заключен договор о выпуске и обслуживании кредитных карт <данные изъяты> с лимитом кредитования 190000 руб.

10.09.2008 ответчик получил и активировал кредитную карту <данные изъяты> и произвел расходные операции.

На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах. Банк устанавливает различные процентные ставки по кредиту, в зависимости от вида операций, совершенных с использованием кредитной карты. Срок возврата кредита определяется моментом востребования. Кредит и проценты, не оплаченные после даты востребования, считаются просроченными. До момента востребования банком суммы кредита и процентов клиент вправе уплачивать проценты и/или возвращать кредит, осуществляя платежи для пополнения кредитной карты.

Таким образом, банк исполнил свои обязательства по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты надлежащим образом.

Согласно Тарифам по кредитным картам Банка «Тинькофф Кредитные Системы» (ЗАО), лимит задолженности по кредитной карте "Тинькофф Платинум", Тарифный план 1.0, беспроцентный период действует до 55 дней. При этом, начисляется ежегодная плата за обслуживание при осуществлении расчетов с использованием основной карты в размере 590 руб., комиссия за выдачу наличных денежных средств в размере 2,9% (плюс 290 руб.). Минимальный платеж должен составлять 5% от задолженности, минимум 500 руб. Кроме этого, установлена плата-штраф за неоплату минимального платежа, совершенную первый раз в размере 190 руб., второй раз подряд 1% от задолженности (плюс 390 руб.), третий и более раз подряд 2% от задолженности (плюс 590 руб.). Процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа - 0,10% в день. Плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 руб. Комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях 2,9% плюс 290 руб.

В соответствии с кредитным договором Короленко Е.А. обязался погашать кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом в размере и сроки, установленные графиком погашения кредита.

Ответчиком производилось снятие наличных денежных средств по кредитной карте, свои обязательства по оплате минимального платежа он неоднократно нарушал, последнее пополнение счета Короленко Е.А. произведено 03.03.2017.

Заключенный между сторонами кредитный договор <данные изъяты> от 09.09.2008 в судебном порядке расторгнут не был. Банком в соответствии с условиями действующего кредитного договора начислялись проценты за пользование кредитным договором и неустойка за несвоевременный возврат суммы основного долга и процентов.

Учитывая неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Сумма задолженности перед банком по состоянию на 07.09.2017 составила 273147, 06 руб., в том числе: кредитная задолженность 19089, 83 руб., проценты – 57727, 77 руб., иные платежи и штрафы - 24522,46 руб.

Ответчику был направлен заключительный счет об истребовании суммы задолженности в размере 273147, 06 руб. по состоянию на 07.09.2017, подлежащий оплате в течении 30 дней с даты его формирования.

28.09.2017 Банк «Тинькофф Кредитные Системы» (ЗАО) по договору уступки прав (требований) уступил ООО «Феникс» право требования по кредитному договору <данные изъяты> от <данные изъяты>, заключенному с ответчиком с размером задолженности Короленко Е.А. 273147, 06 руб.

<данные изъяты> по гражданскому делу <данные изъяты> по заявлению ООО «Феникс» к Короленко Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору был вынесен судебный приказ, который определением суда от <данные изъяты> был отменен.

░░ ░░░░░░░░░-░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░» (░░░) ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░-░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░. ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░-░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░ «░░░».

░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░», ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░. ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ 5 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ «░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░», ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 432, 434, 819, 809 - 811, 309, 310, 382, 384, 404 ░ 333 ░░ ░░, ░░. 5 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ «░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 28.09.2017, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░- ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░.░.), ░░░░░░░░░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░, ░ ░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░». ░░░ ░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░ «░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░. 56 ░░░ ░░.

░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░, ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1000 ░░░. ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░. 333 ░░ ░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░. ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░.

░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░. 67 ░░░.

░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 199, 328 ░░░ ░░,

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 29 ░░░ 2020 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░., - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░