Решение по делу № 8Г-21705/2023 [88-22702/2023] от 04.09.2023

УИД56MS0022-01-2022-004810-54

ШЕСТОЙ КАССАЦИОННЫЙ СУД ОБЩЕЙ ЮРИСДИКЦИИ

                                                                                        Дело № 88-22702/2023

    ОПРЕДЕЛЕНИЕ

    кассационного суда общей юрисдикции

      16 ноября 2023 г.                                                                      город Самара

Шестой кассационный суд общей юрисдикции в составе судьи Якимовой О.Н., рассмотрел единолично кассационную жалобу ООО "СЗА" на решение мирового судьи судебного участка №4 Центрального района г.Оренбурга от 27 марта 2023 г. и апелляционное определение Центрального районного суда г.Оренбурга от 06 июля 2023 г. по гражданскому делу № 02-0012/107/2023 по иску Общества с ограниченной ответственностью «Служба защиты активов» к Нагорному С. В. о взыскании задолженности по договору займа №188493 от 20 ноября 2021 г., заключенного с ООО МКК «Главная Финансовая Компания».

    Проверив материалы дела, суд

    установил:

Истец ООО МКК «Главная Финансовая Компания» обратилось в суд с иском к ответчику Нагорному С.В., направив иск 19 ноября 2022 г. по почте, указав, что 20 ноября 2021 г. между ООО МКК «Главная Финансовая Компания» и Нагорным С.В. заключен договор потребительского займа № 188493, в соответствии с которым Нагорному С.В. был предоставлен займ в размере 14 000 рублей на срок 12 календарных дней с процентной ставкой в размере 365,00 % годовых (1 % в день). Согласно договору займа, Заемщик обязался возвратить сумму займа и проценты одним платежом, однако обязательства по уплате долга Нагорным С.В. в полном объеме не выполнены.

Решением мирового судьи судебного участка №4 Центрального района г. Оренбурга от 27 марта 2023 г. исковые требования ООО «Служба защиты активов» удовлетворены частично. С Нагорного С.В. в пользу ООО «Служба защиты активов» взыскана сумма задолженности по договору займа №188493 от 20 ноября 2021 г., заключенного с ООО МКК «Главная Финансовая Компания» за период с 20 ноября 2021 г. по 10 ноября 2022 г. в размере 19094,29 руб., из которых: сумма основного долга-8145,76 руб., сумма процентов-10948,53 руб., также расходы по оплате госпошлины в размере 763.77 руб., а всего 19858 руб.06 коп. В остальной части иска отказано.

Апелляционным определением Центрального районного суда г. Оренбурга от 06 июля 2023 г. данное решение оставлено без изменения.

В кассационной жалобе, ставится вопрос об отмене судебных постановлений.

Согласно пункту 10 статьи 379.5 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации кассационные жалоба, представление на вступившие в законную силу судебные приказы, решения мировых судей и апелляционные определения районных судов, определения мировых судей, районных судов, гарнизонных военных судов и вынесенные по результатам их обжалования определения, решения и определения судов первой и апелляционной инстанций, принятые по делам, рассмотренным в порядке упрощенного производства, рассматриваются в суде кассационной инстанции судьёй единолично без проведения судебного заседания.

        Проверив материалы дела, обоснованность доводов кассационной жалобы, суд находит кассационную жалобу не подлежащей удовлетворению по следующим основаниям.

        Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, 20 ноября 2021 г. между ООО МКК «Главная Финансовая Компания» и Нагорным С.В. заключен договор потребительского займа № 188493, по условиям которого займодавец предоставил заемщику денежные средства в размере 14 000 рублей, с начислением процентов в размере 365,00% годовых (1% в день). Данные обстоятельства подтверждаются представленным истцом договором займа №188493, подписанного Нагорным С.В. с использованием простой электронной подписи и отчетом о доставке текстовых сообщений содержащей сведения о направлении смс с кодом подписания договора Нагорному С.В. Код указанный в выписке совпадает с кодом, представленным Нагорным С.В. в виде скриншота телефона.

        Срок действия договора согласно п. 2 Договора потребительского займа № 188493 от 20 ноября 2021 г. составляет 12 календарных дней с момента передачи заемщику денежных средств.

        Согласно п. 4 Договора потребительского займа № 188493 от 20 ноября 2021 г., процентная ставка по договору составляет: 365 % годовых (1 % в день) за каждый день пользования денежными средствами.

        Возврат заемных денежных средств производится в соответствии с п. 6 Договора потребительского займа № 188493 от 20 ноября 2021 г., за 12 дней единовременным платежом в срок, указанный в п. 2 настоящего договора. Общий размер задолженности составляет 15 680 рублей из которых: 14 000 рублей сумма займа и 1 680 рублей сумма процентов.

        Обязательства по предоставлению денежных средств в сумме 14 000 рублей выполнены Займодавцем надлежащим образом, что подтверждается представленным в материалах дела переводом денежных средств об осуществлении перевода платежной системы «Payer» от 20 ноября 2021 г. согласно которой 20 ноября 2021 г. осуществлен перевод в сумме 14 000 рублей, отправитель ООО МКК «Главная Финансовая Компания». Перевод суммы займа осуществлен на карту № 547927******7824, принадлежащую Нагорному С.В., что подтверждается выпиской, представленной НЛО «Сбербанк» согласно которой на карту, принадлежащую Нагорному С.В. зачислены денежные средства в сумме 14 000 рублей. Вид и место совершение операции glavfinans.ru.

        С учетом изложенного договор потребительского займа № 188493 считается заключенным 20 ноября 2021 г. в день предоставления микрозайма.

        При заключении договора потребительского займа № 188493 от 20 ноября 2021 г. ответчику была предоставлена необходимая информация об условиях кредитования, согласие с заключением договора подтверждается простой электронной подписью Нагорного С.В. В ходе рассмотрения дела ответчик не отрицал факт подписания договора займа №188493, простой электронной подписью.

        Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи определяет условия использования аналогов собственноручной подписи в ходе обмена документами между ООО МКК «ГФК» и пользователями сайта, присоединившимися к условиям настоящего соглашения. Проставляя отметку в поле «Принять условия Соглашения об использовании АСП» на сайте и осуществляя дальнейшее использование этого Сайта Пользователь безоговорочно присоединяется к условиям настоящего Соглашения. Пользователь, не присоединившийся к условиям настоящего Соглашения, не имеет права использовать функциональные возможности Сайта для оформления заявок на предоставление займов. Электронный документ считается подписанным АСП Пользователя, если он соответствует совокупности Следующих требований: электронный документ создан и (или) справлен с использованием Веб сервиса, в текст электронного документа включен идентификатор, сгенерированный Веб сервисом на основании СМС- кода, введенного Пользователем в специальное интерактивное поле на Сайте. Вce действия на Сайте, совершенные под логином и паролем Пользователя, признаются совершенными лично Пользователем. Сообщение, содержащее СMC-код, направляется на номер мобильного телефона Пользователя с сохранением конфиденциальности СМС-кода. СМС-код может быть многократно использован для подписания электронных документов, возданных и отправляемых с использованием системы. Предоставление СМС-кода осуществляется при получении электронного запроса Пользователя, направленного обществу с использованием личного кабинета (п. 3.1-36 Соглашения).

        Согласно общим условиям договора для регистрации Личного кабинета Заемщик указывает в качестве логина номер телефона одного из российских операторов сотовой связи, гарантируя, что является абонентом, указанным в договоре на оказание услуг. Пароль для входа в личный кабинет Заемщик получает в виде сообщения на номер мобильного телефона, либо адрес электронной почты, указанные при регистрации. Пароль является многоразовым и бессрочным. Личный кабинет является основным источником актуальной информации о размере текущей задолженности и сроках их погашения, средством коммуникации с Заемщиком со стороны кредитора, средством осуществления финансовых операций, местом (ранения электронных экземпляров договоров займа, дополнительных соглашений к нему и иных документов, касающихся договорных отношений между Кредитором и Заемщиком, местом хранения персональных данных Заемщика (п.п. 14.2-14.4 Общих условий).

        Согласно п.14 договора займа № 188493 от 20 ноября 2021 г. заемщик ознакомлен и согласен с Общими условиями договора потребительского займа и выражает согласие с ними.

        Таким образом, в ходе регистрации и получения доступа к Личному кабинету, а также при заключении договора займа, ответчику была предоставлена исчерпывающая информация, об общих условиях договора займа, путем размещение кредитором информации об этих условиях, в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» индивидуальные условия договора займа сторонами согласованы о чем свидетельствует подписание договора, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.

        Согласно Договору уступки прав (цессии) № 1 от 24 ноября 2022 г., ООО МКК «Главная Финансовая Компания» и ООО «Служба защиты активов» заключили договор об уступки права требования к Нагорному С.В. па основании договора займа №188493 от 20 ноября 2021 г.

        В соответствии с Договором уступки прав (цессии) №1 от 24 ноября 2022 г., ООО МКК «Главная Финансовая Компания» гарантирует, что договор займа № 188493 от 20 ноября 2021 г. не содержит запрета на уступку прав требования третьими лицами, в том числе не являющимися кредитными организациями.

        Как следует из выписки ЕГРЮЛ в отношении ООО МКК «Главная Финансовая Компания» основным видом деятельности организаций является: Микрофинансовая деятельность.

        11 августа 2022 г. мировым судьей судебного участка № 4 Центрального района г. Оренбурга по заявлению ООО МКК «Главная Финансовая Компания» был выдан судебный приказ о взыскании с Нагорного С.В. задолженности по договору займа №188493 от 20 ноября 2021 г., который определением мирового судьи от 26 октября 2022 г. был отменен в связи с поступившими от должника возражениями.

        По условиям договора потребительского займа № 188493 от 20 ноября 2021 г. Микрофинансовая организация не вправе: начислять заемщику-физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, проценты, неустойку (штраф, пени) иные меры ответственности по договору потребительского займа, а также платежи за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, после того как сумма начисленных по договору процентов, неустойки (штрафов, пени) иных мер ответственности по договору потребительского займа, а также платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату достигнет полуторакратного размера суммы займа.

        Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), заключенных в IV квартале 2021 г. подлежащие применению для договоров, для потребительских кредитов микрофинансовыми организациями с физическими лицами, микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 рублей на срок до 30 дней установлены Банком России в размере 365 % при их среднерыночном значении 349,338 %; на срок от 181 дня до 365 дней установлены Банком России в размере 157,760 % при их среднерыночном значении 118,320 %.

        Как следует из договора займа №188493 от 20 ноября 2021 г. срок возврата денежных средств и начисленных процентов 12-й день с момента передачи Заемщику денежных средств – 02 декабря 2021 г., сумма начисленных процентов за 12 дней пользования займом составляет 1 680 рублей.

        ООО МКК «Главная Финансовая Компания», в последующем ООО «Служба защиты активов» представили расчет задолженности Нагорного С.В. по договору займа № 188493 от 20 ноября 2021 г., которая составила: задолженность по основному долгу - 10 562 руб., сумма процентов, начисленных по договору займа 15 009 рублей. При этом ООО МКК «Главная Финансовая Компания» и ООО «Служба защиты активов» указывают, что в счет погашения процентов заемщиком производились платежи 1 820 руб. - 03 декабря 2021 г., 3 891 руб. - 30 декабря 2021 г., 3 717 руб. – 03 января 2022 г., 1 руб. – 08 апреля 2022 г.

        Су первой инстанции установил, что в рамках рассмотрения спора ответчиком Нагорным С.В. не представлены доказательства перечисления денежных средств в счет погашения по договору займа № 188493 от 20 ноября 2021 г. в полном объеме, в сроки предусмотренные договором. Ответчиком Нагорным С.В., представлены доказательства перечисления денежных средств в счет погашения по договору займа №188493 от 20 ноября 2021 г.: 1 830 рублей – 13 декабря 2021г., 3891 рубль - 30 декабря 2021 г., 3 717 рублей – 03 января 2022 г., 1 рубль – 08 апреля 2022 г. и представлен свой расчет задолженности.

        Суд первой инстанции указал, что размер процентной ставки на период действия договора займа согласован сторонами и составляет 365% годовых, что не превышает предельное значения полной стоимости потребительских кредитов, предоставляемых микрофинансовыми организациями на срок до 180 дней включительно.

        При обращении в суд ООО МКК «Главная Финансовая Компания» и в следующем ООО «Служба защиты активов» предъявлены требования о взыскании задолженности за период с 20 ноября 2021 г. по 10 ноября 2022 г., т.е. превышающий срок пользования займом 180 дней, а следовательно, при расчете задолженности просроченных процентов необходимо руководствоваться значениями полной стоимости потребительских кредитов (займов), которые установлены Банком России для договоров, заключаемых в IV квартале 2021 года при предоставлении денежных средств на срок от 81 дня до 365 дней и установленные в размере 157,760%, при их cреднерыночном значении 118,320% годовых.

        Расчет задолженности суд первой инстанции произвел следующим образом: за период с 20 ноября 2021 г. по 02 декабря 2021 г. по условиям договора сумма основного долга составляет 14 000 рублей, полная стоимость потребительского кредита (займа) в денежном выражении составляет 1 680 руб.

        С учетом заявленных истцом требований по состоянию на 02 декабря 2021 г. суд первой инстанции пришел к выводу, что (дата окончания действия договора займа) сумма основного долга составляет 14 000 рублей, сумма неоплаченных процентов 1 680 рублей.

        Расчет процентов за период с 03 декабря 2021 г. по 04 декабря 2021 г. суд первой инстанции произвел следующим образом: 157,760%/365х14 000х2дня, размер процентов с учетом начисленных за предыдущий период составит 121,02+1 680=1 801,02 рублей.

        Нагорным С.В. 04 декабря 2021 г., произведен платеж в сумме 1 820 рублей, таким образом по состоянию на 04 декабря 2021 г. проценты по договору №188493 от 20 ноября 2021 г. выплачены, остаток основного долга составляет 13 981,02 рубль.

        Расчет процентов за период с 05 декабря 2021 г. по 30 декабря 2021 г. суд первой инстанции произвел следующим образом: 157,760%/365х13 981,02x26 дней, размер процентов составит 1 571,14 рубль.

        Нагорным С.В. 30 декабря 2021 г., произведен платеж в сумме 3 891 рублей, таким образом по состоянию на 30 декабря 2021 г. проценты по договору №188493 от 20 ноября 2021 г. выплачены, остаток основного долга составляет 11 661,16 рубль.

        Расчет процентов за период с 31 декабря 2021 г. по 03 января 2022 г. произведен судом первой инстанции следующим образом: 157,760%/365xl 1 661,16x4 дня, размер процентов составит 201,60 рубль.

        Нагорным С.В. 03 января 2022 г., произведен платеж в сумме 3 717 рублей, таким образом по состоянию на 03 января 2022г. проценты по договору №188493 от 20 ноября 2021 г. выплачены, остаток основного долга составляет 8 145,76 рублей.

        Расчет процентов за период с 04 января 2022 г. по 08 апреля 2022 г. произведен судом первой инстанции следующим образом: 157,760%/365х8 145,76x95 дней, размер процентов составит 3 344,71 рубля.

        Нагорным С.В. 08 апреля 2022 г., произведен платеж в сумме 1 рубль, таким образом по состоянию на 08 апреля 2022 г. размер процентов по договору №188493 от 20 ноября 2021 г. составит 3 343,71 рубля, остаток основного долга составляет 8 145,76 рублей.

        Расчет процентов за период с 09 апреля 2022 г. по 10 ноября 2022 г. произведен судом первой инстанции следующим образом: 157,760%/365х8 145,76x216 дней, размер процентов с учетом начисленных за предыдущий период составит 7 604,82+3 343,71=10 948,53 рублей.

        Таким образом, суд первой инстанции установил, что размер непогашенной задолженности составляет: основной долг - 8 145,76 рублей, проценты за пользование займом за период с 20 ноября 2021 г. по 10 ноября 2022 г. в размере 10 948,53 рублей.

        Судом первой инстанции постановлено взыскать с Нагорного С.В. в пользу ООО «Служба защиты активов» сумму основного долга в размере 8 145,76 рублей, проценты за пользование займом за период с 20 ноября 2021 г. по 10 ноября 2022 г. в размере 10 948,53 рублей.

        В соответствии с ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

        В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

        В соответствии с ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

        Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если сговором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

        Таким образом, положения указанных норм определяют договор займа как возмездную сделку, предусматривая возврат денежной суммы и уплаты процентов на нее.

        В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

        В соответствии с ч.1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо оставления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан п.3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (уплата соответствующей суммы и т.п.). Действия, совершенные банком по перечислению денежных средств заемщику, соответствуют требованиям ст. 438 п.3 Гражданского кодекса Российской Федерации.

        Суд апелляционной инстанции согласился с выводами суда первой инстанции.

        Рассматривая доводы сторон о том, что судом первой инстанции неправильно произведен расчет задолженности, суд апелляционной инстанции пришел к следующему.

        Особенности предоставления займа под проценты заемщику- гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

        Согласно пункту 2 части 1 статьи 2 Федерального закона от 02 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) микрофинансовая организация - юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением казенного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом.

        Микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 настоящего Федерального закона, но предоставлению микрозаймов (микрофинансирование) (пункт 1 части 1 статьи 2 вышеуказанного закона).

        Микрозаем- заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей (пункт 3 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

        Согласно пункту 3 части 3 Закона о микрофинансовой деятельности кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды, жилищные накопительные кооперативы и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

        Частью 2 статьи 8 вышеуказанного закона предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

        Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

        Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

        Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что деятельность микрофинансовых организаций, как специального вида юридических лиц, имеет особую специфику, в том числе в сфере становления процентных ставок на пользование микрозаймами, выражающуюся в отсутствии установленных законом ограничений, касающихся размеров процентов, взыскиваемых за пользование микрозаймом, в зависимости от срока, на который он выдавался и его суммы.

        Сама по себе возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав.

        Вместе с тем, принцип свободы договора, сочетаясь с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений, не включает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения разумности и справедливости, учитывая при этом, что условия договора займа с одной стороны не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

        Принцип свободы договора, закрепленный в статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, не является безграничным. Сочетаясь с принципом добросовестного поведения участника гражданских правоотношений, не исключает оценку разумности и справедливости условий договора. Встреченное предоставление не должно приводить к обогащению одной из сторон либо иным образом нарушить основополагающие принципы разумности и справедливости, что предполагает соблюдение баланса прав и обязанностей сторон договора. Условия договора не могут противоречить деловым обыкновениям и не быть явно обременительными для заемщика.

        Таким образом, встречное предоставление не может быть основано на несправедливых договорных условиях, наличие которых следует квалифицировать как недобросовестное поведение.

        Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

        Частью 2.1 статьи ФЗ № 151 от 02 июля 2010 г. «О микрофинасовой деятельности и микрофинансовых организациях, в редакции, действовавшей к момент заключения сторонами договора предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

        В соответствии со ст.6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353- ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами договора, среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых определяется Банком России как средневзвешенное значение не менее чем по ста крупнейшим кредиторам по соответствующей категории потребительского кредита (займа) либо не менее чем по одной трети общего количества кредиторов, предоставляющих соответствующую категорию потребительского кредита (займа).

        Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном порядке с учетом следующих показателей(диапазонов) - сумма кредита(займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения покредита (займу), вид кредита, использование электронного средства платежа, наличие срока кредитования.

        На момент заключения договора потребительского кредита полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое соответствующем календарном квартале, более чем на 1/3.

        Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит в частности от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

        Указанная правовая позиция изложена в Определении Верховного суда РФ от 03 декабря 2019 г. № 11-КГ19-26.

        Суд апелляционной инстанции указал, что судом первой инстанции произведен расчет суммы процентов согласно сведениям, опубликованным на официальном сайте Банка России, предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) рассчитанных Банком России для потребительских кредитов, заключаемых в 1V квартале 2021 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 рублей на срок от 181 дня до 365 дней, установлены Банком России в размере 157,760 % при их среднерыночном значении 118,320 %.

        Оснований, по которым возможно не согласиться с выводами судов рассматриваемая кассационная жалоба не содержит.

По существу приведенные в кассационной жалобе доводы основаны на ошибочном толковании положений действующего законодательства применительно к установленным по делу обстоятельствам, являлись предметом рассмотрения судов первой и апелляционной инстанций, направлены на переоценку установленных фактических обстоятельств, что в силу Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не входит в полномочия суда при кассационном производстве, выводы судов не опровергают, не подтверждают существенных нарушений норм материального и процессуального права, повлиявших на исход дела, и не являются достаточным основанием для отмены обжалуемых судебных актов в кассационном порядке.

    Нарушений норм материального и (или) процессуального права, в том числе являющихся в силу части 4 статьи 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации безусловными основаниями для отмены судебного акта, судом кассационной инстанции также не установлено.

    Руководствуясь статьями 379.6, 379.7, 390 и 390.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

    определил:

    решение мирового судьи судебного участка №4 Центрального района г. Оренбурга от 27 марта 2023 г. и апелляционное определение Центрального районного суда г. Оренбурга от 06 июля 2023 г. оставить без изменения, кассационная жалоба ООО "СЗА" - без удовлетворения.

    Судья                                                                                         О.Н. Якимова