Решение от 09.06.2022 по делу № 2-936/2022 (2-3947/2021;) от 15.10.2021

Дело № 2-936/2022

УИД 24RS0013-01-2021-004659-45

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 июня 2022 года пгт. Емельяново

Емельяновский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Хомченко И.Ю.,

при секретаре Гореловой А.А.,

с участием ответчика Резника С.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Резнику Сергею Михайловичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к Резнику С.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что 13.11.2012 между КБ «Ренессанс Кредит» и Резником С.М. был заключен кредитный договор № 49016535531, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательства в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. В связи с тем, что ответчик не исполнял надлежащим образом обязательства по возврату суммы кредита, за период с 05.12.2013 по 17.07.2019 образовалась задолженность в сумме 107835,64 руб. В соответствии с договором уступки права требования № rk-160719/1217 от 16.07.2019, заключенным между КБ «Ренессанс Кредит» и ООО «Феникс», право требования задолженности по кредитному договору, заключенному с Резником С.М. было уступлено Банком ООО «Феникс». Ответчику было направлено требование о полном погашении задолженности. В связи с тем, что в добровольном порядке заемщиком образовавшаяся задолженность по кредиту не погашена, ООО «Феникс» обратилось в суд с данным иском, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 107835,64 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3356,71 руб. (л.д. 2-3).

Представитель истца ООО «Феникс» надлежащим образом извещенный о времени, дате и месте судебного заседания (л.д.82), в суд не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.3).

Ответчик Резник С.М. в судебном заседании, не оспаривая заявленные исковые требования по существу, просил применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении заявленных исковых требований.

Представитель третьего лица КБ «Ренессанс Кредит» надлежащим образом извещенный о времени, дате и месте судебного заседания (л.д.82), в суд не явился.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд полагает исковые требования ООО «Феникс» не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Из представленных материалов дела следует и установлено судом, что 13.11.2012 между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Резник С.М. заключен кредитный договор № 49016535531, по условиям которого Банк выдал ответчику карту «MasterCart Goid» с лимитом в размере 500 000 рублей, под 42 % годовых, с длительностью льготного периода до 55 календарных дней, с минимальным обязательным платежом по погашению основного долга 3 % от кредита; продолжительность платежного периода – 25 календарных дней; штраф за нарушение сроков платежей, в том числе в погашение задолженности по договору – 750 руб., также предусмотрены комиссии (л.д. 21).

По делу установлено, что Банк принятые на себя обязательства выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 17-20). Получение денежных средств, ответчиком в судебном заседании не оспаривалось.

Ответчик принял на себя обязательство возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.

Как следует из тарифов КБ «Ренессанс кредит» (ООО) размер неустойки в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению потребительского кредита составляет 0,9 % за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день (л.д.30).

В соответствии с п.2.2.4 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс кредит» (ООО), в случае пропуска клиентом очередного ежемесячного платежа Банк вправе потребовать от клиента полного досрочного возврата кредита и полного погашения задолженности по кредитному договору.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Статьей 384 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

По денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом, личность кредитора не имеет значения для должника.

16.07.2019 между «КБ «Ренессанс Кредит (ООО) и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав (требований) (цессии) № rk-160719/1217, в соответствии с которым Банк передал ООО «Феникс» права (требования) в отношении уплаты заемщиками денежных средств по кредитным договорам, в том числе право на задолженность по основному долгу, включая задолженность по просроченному основному долгу, на задолженность по уплате процентов за пользование заемщиком денежными средствами цедента, начисленных цедентом, но не оплаченных заемщиком, в том числе и по договору, заключенному с Резником С.М., что подтверждается актом приема-передачи прав требования к договору уступки прав требований от 17.07.2019 (л.д. 36-38, 41-43).

Согласно п.1.2.3.18. Общих условий Банк вправе передавать (уступать) полностью или частично прав требования по договору третьим лицам, в т.ч. лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности (л.д.23).

Учитывая, что заемщик Резник С.М. был ознакомлен с общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическими лицами КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), он подтвердил свое согласие на то, что Банк вправе уступить право требования по договору третьему лицу.

ООО «Феникс» в адрес Резника С.М. направлены уведомление об уступке права требования (л.д.32) и требование о полном погашении кредита (л.д.33), которое ответчиком исполнено не было.

В связи с тем, что в нарушение условий договора, Резник С.М. обязательства по возврату заемных денежных средств исполнял ненадлежащим образом, образовалась задолженность в размере 107835,64 руб., в том числе: 38866,03 руб. – основной долг, 7208,53 руб. – проценты на непросроченный основной долг, 58761,08 руб. – проценты на просроченный основной долг, 750 руб. – комиссии, 2 250 руб. - штрафы (л.д. 4).

В судебном заседании, не оспаривая заявленные исковые требования ООО «Феникс» по существу, Резником С.М. заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.

Статьей 196 Гражданского кодекса РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В силу абзаца 1 пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения, течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. В абзаце 2 закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

В соответствии с разъяснениями Верховного Суда РФ, данными в пункте 24 постановления Пленума от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В абз. 1 пункта 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абзаце 2 пункта 18 вышеуказанного Постановления Пленума от 29.09.2015 N 43 в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих сумму основного обязательства и начисленных на нее процентов), то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (статья 811 Гражданского кодекса РФ).

Из представленных материалов следует, что 31.10.2020 ООО «Феникс» обратилось к мировому судье судебного участка №22 в Емельяновском районе с заявлением о выдаче судебного приказа в отношении Резника С.М. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 107835,64 руб., расходов по уплате государственной пошлины (л.д. 84,85).

26.11.2020 мировым судьей вынесен судебный приказ № 02-3640/22/2020 о взыскании с Резника С.М. задолженности по кредитному договору в размере 107835,64 руб., который определением мирового судьи от 24.12.2020 отменен в связи с поступившими возражениями должника относительно его исполнения.

В соответствии с условиями кредитного договора ответчик Резник С.М. обязался погашать задолженность путем оплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора.

Согласно п.4.4.13.2 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс кредит» (ООО), клиент ежемесячно не позднее последнего дня каждого платёжного периода обязан погашать минимальный платеж. В случае если размер рассчитанного Банком очередного минимального платежа менее минимального размера (далее – «Граница минимального платежа», установленного Тарифами по Картам Банка, Банк вправе выставлять к погашению сумму, равную границе минимального платежа, но не более суммы полной задолженности.

По окончании каждого периода Банк формирует отчет, который направляется клиенту (п.4.4.14 Общих условий). Неполучение отчета не освобождает клиента от исполнения им своих обязательств по договору о Карте и ответственности за их неисполнение (п.4.4.17 Общих условий).

В соответствии с представленной в материалы дела выпиской по счету, последний платеж Резником С.М. был внесен 28.10.2013 (л.д. 20).

Учитывая, что в соответствии с тарифным планом предоставленной ответчику Резнику С.М. Карты, продолжительность платежного период составляет 25 календарных дней (л.д. 21), то в ноябре 2013 года Банку достоверно было известно о нарушении заемщиком Резником С.М. обязательств по возврату заемных денежных средств. Иных платежей в погашение задолженности не поступало.

Согласно почтовому штемпелю на конверте, заявление о выдаче судебного приказа было сдано в отделение почтовой связи 31.10.2020, определение об отмене судебного приказа вынесено 24.12.2020, с исковым заявлением истец обратился в суд 05.10.2021 (л.д. 57), то есть с пропуском срока исковой давности.

На основании изложенного, исходя из совокупности установленных по делу обстоятельств и требований закона, суд полагает, что заявленные исковые требования ООО «Феникс» к Резнику С.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворению не подлежат, в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░