Решение по делу № 2-525/2022 от 27.06.2022

18RS0№-84

№

РЕШЕНИЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 сентября 2022 года                                      <адрес> Республика

Игринский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Малых Т.В.,

при секретаре Шишкиной Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к Ложкиной Елене Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью "Нэйва" (далее по тексту - истец, ООО "Нэйва") обратилось в суд с иском к Ложкиной Е.Н. (далее по тексту - ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк "Западный" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" и ООО "Нэйва" заключен договор N2020-2282/79 уступки прав требования (цессии), на основании которого к истцу перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам-физическим лицам, в том числе, право требования по кредитному договору NКФ-00-20/2013/942 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с заемщиком Ложкиной Е.Н.

В соответствии с условиями кредитного договора ответчику предоставлен кредит в размере 120845,92 руб., на срок по ДД.ММ.ГГГГ, под 29,9% годовых, а ответчик обязался вносить равные ежемесячные платежи, однако в течение действия кредитного договора ответчиком неоднократно допускались просрочки погашения кредита.

ДД.ММ.ГГГГ ООО "Нэйва" направило ответчику уведомление об уступке прав по кредитному договору, содержащее указание на реквизиты истца для погашения задолженности.

Обязательства по кредитному договору ответчик не исполняла, в связи с чем образовалась задолженность в размере 239459,43 руб.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору NКФ-00-20/2013/942 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 239459,43 руб., в том числе: 97253,65 руб. - основной долг, 142205,78 руб. – проценты; взыскать проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 29,9% годовых с ДД.ММ.ГГГГ (включительно) по дату полного фактического погашения кредита, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины - 3084,15 руб.

Представитель истца ООО «Нэйва» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик Ложки на Е.Н., извещенная надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела заказными письмами с уведомлением по месту жительства: Удмуртская Республика, <адрес>, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суду не сообщила, доказательства уважительности причин неявки не представила, рассмотреть дело в ее отсутствие не просила. Направленные по указанному адресу судебные извещения о дате, времени и месте рассмотрения дела были возвращены в суд в связи с истечением срока хранения.

Данный адрес подтвержден справкой ОВМ МО МВД России «Игринский».

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, не сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

В пункте 68 названного постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № указано, что ст. 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Таким образом, ответчик Ложкина Е.Н. была извещена о времени и месте судебного заседания надлежащим образом – заказными письмами с уведомлением о вручении по месту его жительства заблаговременно до дня судебного заседания, в связи с чем, суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Представитель третьего лица – ОАО Банк «Западный» в суд не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц, участвующих по делу.

Суд, изучив и исследовав материалы дела, приходит к следующему.

ДД.ММ.ГГГГ путем подписания заявления о присоединении к Правилам предоставления ОАО Банк "Западный" физическим лицам потребительских кредитов, между ОАО Банк "Западный" и Ложкиной Е.Н. заключен кредитный договор NКФ-00-20/2013/942.

Своей подписью Ложкина Е.Н. подтвердила, что ей понятны все пункты договора, согласилась с ними и обязалась их выполнять.

В соответствии с разделом 2 кредитного договора сумма кредита составила 120845,92 руб., срок кредита - 36 месяцев, дата погашения кредита – ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пункту 2.5. кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом в размере согласно Графику погашения (Приложение N 1 к заявлению, является неотъемлемой частью заявления).

Размер ежемесячного платежа 5128,35 руб. (пункт 4.3. кредитного договора).

Согласно графику погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком, размер ежемесячного платежа составил 5128,35 руб., за исключением последнего – ДД.ММ.ГГГГ – 5128,15 руб. Проценты в размере 29,9% годовых за пользование кредитом.

Согласно пункту 2.1.4 Правил предоставления ОАО Банк "Западный" физическим лицам потребительских кредитов (далее по тексту - Правила) предоставляя в Банк заявление, заявитель выражает намерение заключить договор на содержащихся в настоящих Правилах условиях, подтверждает, что он ознакомился со всеми условиями Правил, согласен со всеми условиями Правил, ему понятны все условия Правил.

В соответствии с пунктом 2.1.2 Правил, настоящие Правила вместе с заявлением и Тарифами представляют собой смешанный договор (договор банковского счета, кредитный договор), который может быть заключен Банком с клиентом в случае принятия Банком решения о предоставлении клиенту кредита.

Согласно пункту 4.1.1 Правил Банк обязуется на условиях настоящего договора предоставить клиенту кредит в сумме, указанной в заявлении, а клиент обязуется возвратить сумму кредита, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, указанном в заявлении, а также исполнить иные обязательства на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Погашение кредита осуществляются клиентом ежемесячными платежами в размере в соответствии с Графиком погашения (Приложение 1 к заявлению), являющимся неотъемлемой частью договора, с правом досрочного погашения в порядке, предусмотренном Правилами. Погашение основного долга по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом производится клиентом ежемесячно в даты, указанные в Графике погашения. Проценты начисляются за фактическое число дней пользования кредитом. Окончательный расчет по уплате начисленных процентов производится в дату полного погашения основного долга по кредиту (в том числе при досрочном погашении) (пункты 4.2.4, 4.2.6 Правил).

Согласно пункту 5.3.5 Правил Банк имеет право уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права по договору любому третьему лицу, в том числе не имеющему право на осуществление банковской деятельности/не имеющему лицензии на осуществление банковских операций, без согласия клиента. Для целей такой уступки, передачи или иного отчуждения клиент уполномочивает Банк проставлять цессионарию такую информацию о клиенте, которую Банк сочтет нужной.

В заявлении о присоединении к Правилам предоставления ОАО Банк "Западный" физическим лицам потребительских кредитов, Ложкина Е.Н. указала, что прочла и полностью согласна с содержанием следующих документов: Правила предоставления ОАО Банк "Западный" физическим лицам потребительских кредитов (Правил), Тарифы Банка (все части) и Памятка застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования (пункт 6).

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив сумму кредита на счет заемщика ДД.ММ.ГГГГ.

Обязательства заемщиком по кредитному договору надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составила 239459,43 руб., в том числе: 97253,65 руб. - основной долг, 142205,78 руб. - проценты.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк "Западный" (цедент) и ООО "Нэйва" (цессионарий) заключен договор N2020-2282/79 уступки прав требования (цессии), по условиям которого по результатам электронных торгов в форме публичного предложения по реализации имущества цедента по лоту N30, проводимых в порядке и на условиях, указанных в сообщении о проведении торгов, опубликованном в газете "Коммерсантъ" N 3 от ДД.ММ.ГГГГ, цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает на условиях договора принадлежащие цеденту права требования к 2 064 физическим лицам. В числе иных переданы права требования по кредитному договору, заключенному с Ложкиной Е.Н..

ДД.ММ.ГГГГ ООО "Нэйва" направило в адрес Ложкиной Е.Н. уведомление об уступке прав по кредитному договору с указанием реквизита нового кредитора.

В силу пункта 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (пункт 1 статьи 388 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

С учетом состоявшейся между ОАО Банк "Западный" и ООО "Нэйва" уступки права требования, именно последний является новым кредитором и, как следствие, надлежащим истцом по данному делу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

Согласно пункту 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 статьи 432 ГК РФ).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что Ложкина Е.Н. обратилась в Банк с заявлением о присоединении к Правилам предоставления ОАО Банк "Западный" физическим лицам потребительских кредитов, содержащим условия кредитного договора, в котором она выразила согласие с Правилами и Тарифами, указала, что ознакомилась с документами и полностью согласна с ними.

Банк, приняв оферту клиента, принял решение о предоставлении заемщику кредита, зачислил на счет заемщика сумму кредита.

Таким образом, между Ложкиной Е.Н. и ОАО Банк "Западный" был заключен договор путем принятия (акцепта) предложения (оферты) клиента, что свидетельствует о соблюдении письменной формы договора.

Стороны свободны в заключении договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора в силу закона (статья 421 ГК РФ).

В соответствии с общими положениями об обязательствах обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статья 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 статьи 809 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 2 статьи 810 ГК РФ).

Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму кредита и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование кредитом до момента фактического исполнения обязательства.

Исходя из исследованных материалов дела, суд полагает, что свои обязательства перед заемщиком Банк выполнил в полном объеме, в то время, как заемщик свои обязательства по кредитному договору не исполнил.

Согласно расчету истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности заемщика по кредитному договору NКФ-00-20/2013/942 от ДД.ММ.ГГГГ составила 239459,43 руб., в том числе: 97253,65 руб. - основной долг, 142205,78 руб. – проценты.

Ответчиком Ложкиной Е.Н. указанный расчет задолженности не оспорен, доказательств оплаты задолженности по кредитному договору не представлено.

При таких обстоятельствах требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору NКФ-00-20/2013/942 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 239459,43 руб., соответствует условиям договора, в связи с чем подлежит удовлетворению.

Согласно пункту 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу пункта 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Указанные выводы согласуются с разъяснениями, содержащимися в пункте 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", поскольку как статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, так и частью 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено начисление процентов до полного исполнения обязательства.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика процентов, начисляемых на остаток основного долга по кредитному договору в размере 97253,65 руб. по ставке 29,9% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения денежного обязательства, также подлежат удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении в суд истцом уплачена государственная пошлина, в размере 3084,15 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах, с Ложкиной Е.Н. в пользу ООО "Нэйва" подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3084,15 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью "Нэйва" (ИНН 7734387354, КПП 772701001, ОГРН 1167746657033) к Ложкиной Елене Николаевне (паспорт серии 9402 №, выдан Игринским РОВД Удмуртской Республики ДД.ММ.ГГГГ) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Ложкиной Елены Николаевны в пользу Общества с ограниченной ответственностью "Нэйва" задолженность по кредитному договору NКФ-00-20/2013/942 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 239459,43 руб., в том числе: 97253,65 руб. - основной долг, 142205,78 руб. – проценты.

Взыскать с Ложкиной Елены Николаевны в пользу Общества с ограниченной ответственностью "Нэйва" проценты, начисляемые на остаток основного долга по кредитному договору в размере 97253,65 руб. по ставке 29,9% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения денежного обязательства.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения, путем подачи апелляционной жалобы через Игринский районный суд Удмуртской Республики.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: Малых Т.В.

                 Копия верна, судья                                Малых Т.В.