Решение по делу № 2-2846/2021 от 22.04.2021

Мотивированное решение изготовлено 17 января 2022 года

Гражданское дело № 2-2846/2021

УИД 66RS0005-01-2021-002689-91

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 декабря 2022 года Октябрьский районный суд г. Екатеринбурга в составе: председательствующего судьи Ермолаевой А.В.,

при секретаре Алексеевой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Перевозовой Ирине Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «ФИО1» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу, открывшемуся после смерти ФИО9 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита. В обоснование указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ФИО1» и ФИО7 был заключен кредитный договор № ******, по условиям которого ФИО1 обязался предоставить заемщику кредит в сумме 560 000 рублей, сроком на 1828 дней. В свою очередь, заемщик принял на себя обязательства возвратить полученную сумму кредита с уплатой процентов в размере 24 % годовых. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 во исполнение своих обязательств зачислил на счет ответчика денежные средства в сумме 560000 рублей. Между тем, ответчик возврат кредита на условиях, предусмотренных договором, не производил, чем допустил образование просрочки исполнения обязательств. В соответствии с п.8.4 Условий ФИО1 потребовал от заемщика возврата задолженности, в связи с чем направил ФИО9 заключительный счет – выписку со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности заемщика составила 400 085 руб. 16 коп., из которой: сумма основного долга – 395 055 руб. 17 коп., проценты за пользование кредитом – 3 885 руб. 79 коп., плата за пропуск платежей – 1085 руб. 20 коп., комиссия за СМС – услуги – 59 руб. В 2021 году ФИО1 стало известно о смерти заемщика, которая наступила ДД.ММ.ГГГГ. В связи с указанными обстоятельствами истец заявил исковые требования к наследственному имуществу должника о взыскании кредитной задолженности за его счет либо с наследников заемщика, принявших наследство.

В судебное заседание представитель истца не явилась, просила рассмотреть дело без своего участия, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

К участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО3 – супруга должника, принявшая наследство после его смерти. В судебное заседание, назначенное на ДД.ММ.ГГГГ, ФИО3 не явилась, о месте и времени рассмотрения дела была извещена надлежащим образом, получила судебную повестку, о чем свидетельствует уведомление о вручении заказного письма. Кроме того, в соответствии со ст. 14 и 16 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судом в Российской Федерации» информация о времени и месте рассмотрения дела была заблаговременно размещена на интернет-сайте Октябрьского районного суда <адрес>. При этом ранее воспользовалась своим правом на участие в деле через представителя ФИО8, которая в судебных заседаниях, состоявшихся ранее факт просрочки исполнения заемщиком обязательств, равно как и образования задолженности не оспаривала, при этом указала, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ФИО4» и ФИО7 заключен договор ФИО5 жизни и здоровья № ******СП, в соответствии с которым смерть застрахованного лица признана страховым случаем, в связи с чем, ссылаясь на возможность погашения задолженности по спорному договору путем получения ФИО1 (выгодоприобретателем) страхового возмещения, предусмотренного договором ФИО5, просила в удовлетворении исковых требований к ФИО2 отказать.

Представитель третьего лица АО «ФИО4» привлеченный к участию в деле, в судебное заседание не явился, об уважительных причинах неявки не сообщил, ходатайство об отложении судебного заседания не представил.

В силу ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В этой связи суд признал возможным рассмотрение дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору ФИО1 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой ФИО1 России, действовавшей в соответствующие периоды (п. 1). При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3).

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 392.2 Гражданского кодекса Российской Федерации долг может перейти с должника на другое лицо по основаниям, предусмотреннымзаконом.

Для перехода долга в силу закона не требуется согласие кредитора, если иное не установлено законом или не вытекает из существа обязательства.

В силу п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи,иноеимущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные сличностьюнаследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящимКодексомили другимизаконами.

В силу ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают подолгамнаследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя впределахстоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии состатьей 1151настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.п. 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № ****** (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ФИО1» и ФИО7 заключен кредитный договор № ******, в соответствии с которым ФИО1 предоставил заемщику ФИО9 кредит в сумме 560 000 рублей, на срок 1828 дней. В свою очередь, заемщик принял на себя обязательства возвратить полученную сумму кредита с уплатой процентов в размере 24 % годовых.

Также ДД.ММ.ГГГГ между АО «ФИО1» и ФИО7 заключен договор ФИО5 жизни и здоровья по программе ФИО5 физических лиц (кредит наличными) «СЖ99».

ДД.ММ.ГГГГ ФИО9 умер.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности заемщика составила 400085 руб. 16 коп., из которой: сумма основного долга – 395 055 руб. 17 коп., проценты за пользование кредитом – 3885 руб. 79 коп., плата за пропуск платежей – 1085 руб. 20 коп., комиссия за СМС – услуги – 59 руб.

В 2021 году ФИО1 стало известно о смерти ДД.ММ.ГГГГ заемщика ФИО9 В связи с указанными обстоятельствами истец заявил исковые требования к наследственному имуществу должника и взыскании кредитной задолженности с наследников заемщика, принявших наследство.

Как следует из материалов наследственного дела № ******, заведенного после смерти ФИО9, последовавшей ДД.ММ.ГГГГ, единственным наследником умершего является его супруга – ФИО3.

Согласно свидетельству о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ, выданному ФИО2, последняя является наследником 1/2 доли в праве общего имущества супругов, приобретенном во время брака: доли в размере 33,33 % уставного капитала Общества с ограниченной ответственностью «Торгово-закупочная база «Изумруд», рыночной стоимостью 2548400 рублей 00 копеек.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

При таких обстоятельствах суд полагает установленным, что после смерти заемщика, обязанным лицом по отношению к кредитору становится ФИО3, принявшая наследство после смерти супруга ФИО9

Ссылки стороны ответчика на возможность погашения задолженности по спорному договору путем получения ФИО1 (выгодоприобретателем) страхового возмещения, предусмотренного договором ФИО5, суд при установленных обстоятельствах находит несостоятельными.

Так, в силу п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного ФИО5 одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Из представленной в материалы дела копии договора ФИО5 жизни и здоровья заемщика № ******СП от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО7 (страхователем/застрахованным лицом) и АО «ФИО4» (страховщиком), следует, что выгодоприобретатель по договору ФИО5 определяется в соответствии с п. 2 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу п. 2 указанной статьи, договор личного ФИО5 считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Страховая сумма по страховому событию (смерть застрахованного лица) устанавливается совокупно. Страховая сумма в первой месяц срока действия договора ФИО5 составляет 500000 рублей, далее страховая сумма ежемесячно уменьшается на сумму, полученную путем деления страховой суммы, установленный в первый месяц срока действия договора ФИО5, на количество месяцев срока действия настоящего договора ФИО5. Срок действия договора - 60 месяцев. Страховыми рисками по договору являются: смерть застрахованного лица по любой причине; инвалидность застрахованного лица по любой причине; инвалидность застрахованного лица в результате несчастного случая.

При этом договор ФИО5 заключен на основании Правил ФИО5 жизни и здоровья физических лиц, утвержденных Приказом № ****** от ДД.ММ.ГГГГ, которые являются приложением к настоящему договору.

Согласно п. 8.5 Правил ФИО5 жизни и здоровья физических лиц страхователь или выгодоприобретатель, намеренный воспользоваться правом на получение страховой выплаты, обязан уведомить страховщика о наступлении страхового события любым доступным способом в разумные сроки в разумные сроки, но не позже, чем в течение 30 дней с момента, когда страхователю (застрахованному лицу) или выгодоприобретателю стало известно о наступлении страхового события.

В течение 30 дней с момента уведомления страховщика страхователем или выгодоприобретателем о наступлении страхового события (смерти застрахованного лица) страховщик обязан затребовать у выгодоприобретателя, а выгодоприобретатель должен представить страховщику: копию договора ФИО5; заявление установленного страховщиком образца о наступлении страхового события, с указанием банковских реквизитов, на которые должна быть произведена страховая выплата; свидетельство о смерти застрахованного лица или его нотариально заверенная копия; медицинское (врачебное) заключение о смерти застрахованного лица выдаваемое медицинским учреждение, где была зарегистрирована смерть, и/ или справка о смерти с указанием причины смерти; заключение судебно-медицинской экспертизы или акт патологоанатомического исследования трупа с результатами химико-токсикологического исследования или, при смерти в стационаре, посмертный эпикриз с указанием патологоанатомического диагноза; выписку из медицинской карты амбулаторного больного или иной документ из медицинского учреждения по месту наблюдения за указанный страховщиком период времени с указанием диагноза и дат их постановки, сведений о диспансерном учете и/или установлении групп инвалидности (с указанием их дат и причин) или направления на МСЭ (с указанием даты направления и причин) (п. 8.6.1).

В силу ч. 1 ст. 961 Гражданского кодекса Российской Федерации, страхователь по договору имущественного ФИО5 после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Как следует из ответа АО «ФИО4» от ДД.ММ.ГГГГ и подтверждается представленными документами, ФИО3 в ходе рассмотрения настоящего спора обратилась к АО «ФИО4» с заявлением о страховой выплате. В ответ на обращение ФИО2 страховщиком от ответчика ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ истребованы документы, перечень которых определен в п. 8.6.1 Правил ФИО5 жизни и здоровья физических лиц. Однако по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ указанные документы от ФИО2 страховщику не поступили, в связи с чем решение о признании события – смерти ФИО9 страховым случаем страховщиком не принято, страховая выплата не произведена.

Поскольку смерть ФИО9 до настоящего времени АО «ФИО4» не признана страховым случаем, оснований согласиться с ответчиком и полагать, что ответственность перед ФИО1 в размере страховой выплаты должен нести страховщик, у суда не имеется.

С учетом того обстоятельства, что реализация законных требований АО «ФИО1» об исполнении кредитных обязательств не может быть поставлена в зависимость от бездействия наследника заемщика, поскольку влечет убытки для кредитора, суд считает возможным взыскать имеющуюся задолженность с ФИО2, которая, в свою очередь, не лишена права требовать от страховщика страховой выплаты в свою пользу.

При определении размера подлежащей взысканию суммы задолженности суд полагает возможным исходить из расчетов, представленных истцом, которые у суда сомнений не вызывают, ответчиком не оспорены.

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в размере 400085 руб.16 коп., из которой: сумма основного долга – 365 055 руб. 17 коп., проценты за пользование кредитом – 3885 руб. 79 коп., плата за пропуск платежей – 1085 руб. 20 коп., комиссия за СМС – услуги – 59 руб. в пределах стоимости перешедшего к ФИО2 наследственного имущества.

Также истец заявил требование о взыскании судебных расходов, понесенных при подаче настоящего иска.

На основании ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая, что исковые требования удовлетворены в полном объеме, в пользу истца с ФИО2 подлежат взысканию судебные расходы в сумме 7 200 руб. 85 коп., понесенные истцом, согласно платежному поручению № ****** от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск акционерного общества «ФИО1» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «ФИО1» задолженность по кредитному договору № ****** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 400085 руб. 16 коп., из которой: сумма основного долга – 395 055 руб. 17 коп., проценты за пользование кредитом – 3885 руб. 79 коп, плата за пропуск платежей – 1085 руб. 20 коп., комиссия за СМС – услуги – 59 руб., а также расходы по оплате госпошлины – 7200 руб. 85 коп., в пределах стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.В. Ермолаева