Решение по делу № 2-854/2023 от 10.01.2023

      УИД: 16RS0040-01-2023-000142-78

ЗЕЛЕНОДОЛЬСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ ТАТАРСТАН

ул. Сайдашева, д.4, г. Зеленодольск, Республика Татарстан, 422521

тел. (84371) 2-89-01, факс: 3-44-00

http://zelenodolsky.tat.sudrf.ru/, e-mail: zelenodolsky.tat@sudrf.ru

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Зеленодольск

21 февраля 2023 года                                 Дело № 2-854/2023

Зеленодольский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Ахметгараева А.А.,

при секретаре судебного заседания Бойковой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «АК БАРС» Банк к Мавриной И.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора,

установил:

публичное акционерное общество "АК БАРС" Банк (далее истец, ПАО «АК БАРС» Банк) обратилось в суд с иском к Мавриной И.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Абсолют Банк» (далее также Банк) и Мавриной И.Р. (далее также Заемщик) заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику предоставлен кредит в размере 900 000 рублей на условиях уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 10,74% годовых и погашения кредита до ДД.ММ.ГГГГ включительно. Кредит был предоставлен истцом для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес> общей площадью 35,6 кв.м, с кадастровым номером №. Кроме того, между АКБ «Абсолют Банк» и Мавриной И.Р. составлена закладная, по которой указанный выше объект недвижимости находится в залоге у Банка.

ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Абсолют Банк» и истцом заключен договор купли-продажи закладных №, согласно которому истцу переданы закладные со всеми удостоверяемыми ими правами к должникам, являющимися обязанными лицами перед АКБ «Абсолют Банк» по кредитным договорам, в том числе по заключенному с Мавриной И.Р. договору. В нарушение условий договора Заемщик несвоевременно уплачивает проценты за пользование предоставленным кредитом, не возвращает в установленные сроки части кредита. На момент подачи заявления, Заемщик не соблюдает сроки, предусмотренные графиком платежей по кредитному договору, не производит погашение сумм основного долга и процентов по кредиту, в связи с чем в его адрес направлено требование о досрочном погашении суммы задолженности. До настоящего момента требование не исполнено, задолженность ответчика во возврату суммы кредита составляет 865 430 рублей 62 копейки.

В связи с этим истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому заемщиком является – Маврина И.Р.; взыскать с ответчика в пользу ПАО "АК БАРС" БАНК задолженность по указанному кредитному договору в размере 905 286 рублей 75 копеек, включающую в себя: 865 430 рублей 62 копейки - сумму остатка основного долга, 39 856 рублей 13 копеек - сумму процентов за пользование кредитом за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно); задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (865 430 рублей 62 копейки) за период ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке 10,74% годовых; уплаченную государственную пошлину в размере 24 252 рублей 87 копеек, почтовые расходы в сумме 150 рублей; обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес> общей площадью 35,6 кв.м, с кадастровым номером №, установив начальную стоимость заложенного имущества, с которой начинаются торги, в размере 80% от стоимости.

Представитель истца в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие Не возражал против рассмотрения дела в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства. (л.д. 7 оборот).

Надлежащим образом извещенная о дате, времени и месте судебного разбирательства в соответствии со сведениями адресно-справочной службы ответчик в судебное заседание не явилась (л.д. 95, 98).

Поскольку надлежащие меры для извещения ответчика о судебном разбирательстве судом предприняты, сведениями о том, что ее неявка на судебное заседание вызвана уважительными причинами суд не располагает, суд признает извещение ответчика надлежащим и в соответствии с положениями статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании статей 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (пени), залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со статьей 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу статьи 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно статье 393 Гражданского кодекса Российской Федерации должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

На основании пункта 1 части 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ "Абсолют Банк" и Мавриной И.Р. заключен кредитный договор № на сумму 900 000 рублей на срок 251 месяц со взиманием процентов за пользование кредитом 10,49% годовых для целевого использования - приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес> общей площадью 35,6 кв.м, с кадастровым номером № (л.д.12-16).

Согласно пункту 9 указанного кредитного договора в качестве обеспечения обязательств заемщиков по кредитному договору банком с ответчиком выступает залог вышеуказанного недвижимого имущества (л.д. 13).

Между АКБ "Абсолют Банк" и заемщиком составлена закладная, согласно которой вышеуказанное имущество находилось в залоге у АКБ "Абсолют Банк" (л.д. 22-33).

ДД.ММ.ГГГГ на основании заключенного с АКБ "Абсолют Банк" договора купли-продажи закладных №, владельцем закладной стал ПАО "АК БАРС" БАНК (л.д. 34-39)..

Согласно статье 13 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" закладная является ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: 1) право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; 2) право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии со статьей. 16 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, получивший от законного владельца закладной письменное уведомление о регистрации последнего в Едином государственном реестре недвижимости с надлежаще заверенной выпиской из этого реестра, а равно письменное уведомление о приобретении таким владельцем закладной, переданной в депозитарий для обездвижения, с надлежаще заверенной выпиской по счету депо, обязан осуществлять промежуточные платежи по указанному обязательству, не требуя всякий раз предъявления ему закладной. Такая обязанность должника прекращается по получении письменного уведомления от этого или другого законного владельца закладной об уступке прав по закладной.

В силу части 4 статьи 17 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ должник по обеспеченному ипотекой обязательству погашает свой долг полностью или в части надлежащим исполнением своих обязанностей по закладной в соответствии с планом погашения долга ее законному владельцу или лицу, письменно уполномоченному законным владельцем закладной на осуществление прав по ней.

Из представленных материалов дела следует, что ответчик неоднократно, в одностороннем порядке, допускала нарушение принятых на себя обязательств по кредитному договору по оплате процентов за пользование кредитом и не погашала своевременно сумму основного долга.

Из графика погашения следует, что погашение долга по кредиту осуществляется ежемесячно, аннуитетными платежами, в сумме 8 864 рубля (л.д. 17-21).

По условиям кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита или уплате процентов за пользование кредитом по договору кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора.

Заемщик с ДД.ММ.ГГГГ не соблюдает сроки, предусмотренные графиком платежей по кредитному договору, не производит погашение основного долга и процентов по кредиту, в связи с чем Банк направил в адрес ответчика требование о досрочном погашении суммы задолженности, которое до настоящего времени не исполнено (л.д. 44, 47).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 905 286 рублей 75 копеек, из которых: 865 430 рублей 62 копейки - сумма основного долга, 39 856 рублей 13 копеек - сумма процентов за пользование кредитом за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 40, 41-42).

Представленный истцом расчет ответчиком не оспорен, контрасчет не представлен.

Учитывая то, что ответчик не исполнила свои обязательства по погашению кредита, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании кредитной задолженности в полном объеме.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (865 430 рублей 62 копейки) за период ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке 10,74% годовых.

В соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Обстоятельств, в силу которых не допускается обращение взыскание на предмет залога, судом не установлено.

Согласно статье 3 Федерального закона № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В соответствии со статьей 50 Федерального закона № 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу части 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено иное.

Согласно статье 56 Федерального закона № 102-ФЗ, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

Обеспечением исполнения обязательств ответчика по договору № от ДД.ММ.ГГГГ является ипотека жилого помещения, в обеспечение обязательств по кредитному договору банку в залог предоставлена квартира, расположенная по адресу: <адрес> общей площадью 35,6 кв.м, с кадастровым номером №.

Согласно сведениям, предоставленным ФГИС ЕГРН ДД.ММ.ГГГГ, указанная квартира находится в собственности ответчика (л.д.45-46).

Как следует из пункта 4 части 2 статьи 54 Федерального закона № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Из представленного суду отчета об оценке №, подготовленного АО «НКК «СЭНК», рыночная стоимость предмета залога составляет 1 199 000 рублей (л.д.84).

Оснований не доверять указанному выше отчету у суда не имеется, поскольку он аргументирован, составлен квалифицированным экспертом, не содержит каких-либо неясностей, согласуется с другими доказательствами по делу. Представленное заключение ответчиком не оспорено.

Таким образом, суд принимает представленный отчет в качестве относимого, допустимого и достоверного доказательства.

С учетом изложенного, при реализации залогового имущества его начальную продажную цену следует установить в размере 80% от рыночной стоимости, что составляет 959 200 рублей.

При таких обстоятельствах, суд находит требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Поскольку материалами дела подтверждено, что ответчик не выполнил надлежащим образом своих обязанностей заемщика по состоявшемуся кредитному договору, что является существенным нарушением договора, то данный договор подлежит расторжению на основании статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании статьи 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче иска госпошлина в размере 24 252 рубля 87 копеек (л.д. 8), а также почтовые расходы в размере 150 рублей, связанные с отправкой ответчику искового материала (л.д. 48).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск публичного акционерного общества «АК БАРС» Банк к Мавриной И.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с Мавриной И.Р..

Взыскать с Мавриной И.Р. (паспорт серии №) в пользу публичного акционерного общества "АК БАРС" Банк (ИНН №, ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 905 286 рублей 75 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 24 252 рубля 87 копеек, почтовые расходы в сумме 150 рублей.

Взыскать с Мавриной И.Р. (паспорт серии №) в пользу публичного акционерного общества "АК БАРС" Банк (ИНН №, ОГРН №) проценты за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (865 430 рублей 62 копейки) за период ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке 10,74% годовых.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес> общей площадью 35,6 кв.м, с кадастровым номером №, путем реализации с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере 959 200 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                            А.А. Ахметгараев

Мотивированное решение изготовлено 28 февраля 2023 года, судья