Решение по делу № 2-2277/2020 от 06.11.2020

Дело № 2-2277/2020

УИД 74RS0029-01-2020-005800-37

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 декабря 2020 года Ленинский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:

председательствующего судьи: Булавинцева С.И.,

при секретаре: Колеватовой А.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Титаренко Игорю Владимировичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Представитель публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» (далее по тексту - ПАО «Восточный экспресс банк») обратился в суд с исковым заявлением к Титаренко И.В. о расторжении кредитного договора № № от 31 мая 2019 года, взыскании задолженности по кредитному договору № № от 31 мая 2019 года в размере 550802 рубля 19 копеек в том числе: основной долг - 467614 рублей 13 копеек, проценты за пользование кредитом - 80898 рублей04 копейки, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 704 рубля 65 копеек, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами - 1585 рублей 37 копеек, процентов за пользование кредитом по ставке 29% годовых, начисляемых на остаток задолженности по кредиту в размере 467614 рублей 13 копеек, начиная с 15 сентября 2020 года по дату вступления в силу решения суда, обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: г. Магнитогорск, <адрес>, кадастровый номер №, с установлением начальной продажной цены в размере 801600 рублей, в возмещении расходов по уплате государственной пошлины в размере 20708 рублей.

В обоснование иска указано, что 31 мая 2019 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и Титаренко И.В. был заключен кредитный договор № № по условиям которого, банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 500000 рублей, сроком на 60 месяцев, под 29% годовых. Банк свои обязательства исполнил в полном объеме. Исполнение обязательств заемщиком по кредитному договору обеспечивается залогом - квартиры, расположенной по адресу: г. Магнитогорск, <адрес> кадастровый номер №. В результате ненадлежащего исполнения обязательств ответчиком по погашению кредита образовалась задолженность.

Представитель истца ПАО «Восточный экспресс банк» в судебное заседание не явился, надлежаще извещен о месте и времени рассмотрения дела, просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

Дело рассмотрено без участия ответчика Титаренко И.В., извещенного о месте и времени рассмотрения дела по последним известным адресам. Ответчик неоднократно извещался судом заказными письмами. Извещения не доставлены и возвращены в связи с истечением срока хранения.

Исследовав материалы дела, суд пришел к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации о займе, если иное не предусмотрено правилами этого параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 3 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Ст.ст. 420, 422 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Ст. 160 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Согласно ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.434 ГК (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами и не указано в оферте).

В силу ст.ст. 309 и 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Как установлено судом, 31 мая 2019 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и Титаренко И.В. заключен кредитный договор № № по условиям которого, банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 500000 рублей, сроком на 60 месяцев, под 29% годовых (п. 1.1.1,1.1.2,1.1.4 договора).

Банк свои обязательства исполнил надлежащим образом, предоставил заемщику денежные средства в размере 500000 рублей, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 66-67).

Возврат кредита и уплата начисленных процентов за пользование кредитом осуществляется путем списания банком денежных средств с текущего банковского счета заемщика, открытого в банке (п. 1.1.5, 1.2.1, 3.8 договора).

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, установленные на дату заключения договора (п. 3.1,3.2 договора).

Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления равновеликих платежей (1.7 договора).

Исполнение обязательств заемщика по договору обеспечивается залогом недвижимого имущества - квартиры, расположенной по адресу: г. Магнитогорск, <адрес>, кадастровый номер № (п. 1.3,1.3.1.1 кредитного договора,1.1,1.2 договора ипотеки.

Собственником квартиры, расположенной по адресу: г. Магнитогорск, ул. <адрес>, кадастровый номер № является Титаренко И.В., что подтверждается выпиской из ЕГРН (л.д. 58-60).

Титаренко И.В. в период действия договора допускались просрочки внесения платежей. С апреля 2020 года платежи прекратились.

06 июля 2020 года в адрес Титаренко И.В. направлено требование о досрочном возврате кредита, начисленных процентов в течение 30 календарных дней после отправки настоящего уведомления (л.д. 38).

Согласно расчету истца, задолженность ответчика по состоянию на 14 сентября 2020 года составила 550802 рубля 19 копеек в том числе: основной долг - 467614 рублей13 копеек, проценты за пользование кредитом - 80898 рублей 04 копейки, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 704 рубля 65 копеек, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами - 1585 рублей 37 копеек.

Расчет банка судом проверен, является верным, ответчиком не оспорен.

Таким образом, в силу п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию основной долг - 467614 рублей13 копеек, проценты за пользование кредитом - 80898 рублей 04 копейки.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита - 704 рубля 65 копеек, неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами - 1585 рублей 37 копеек.

За нарушение заемщиком сроков очередного погашения кредитной задолженности заемщик уплачивает банку неустойку в размере, установленном договором (3.14,4.4.9, 1.1.7 договора)

В соответствии со ст. 329 Гражданского кодекса РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, неустойкой.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Расчет неустойки произведен банком в соответствии с условиями договора, заключенного с ответчиком. Доказательств, подтверждающих явную несоразмерность взысканной судом первой инстанции неустойки последствиям нарушенного обязательства, ответчик не представил.

При таких обстоятельствах, оснований для применения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации путем снижения неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств по договору не имеется.

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 704 рубля 65 копеек, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами - 1585 рублей 37 копеек.

В силу п.2 ст.809 Гражданского кодекса РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 51 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 01.07.1996 года № 6\8, предусматривающего, что если обязательство не было исполнено должником на момент вынесения решения, то в решении суда о взыскании с должника процентов должны содержаться сведения о денежной сумме, на которую начислены проценты, дате начиная с которой производится начисление процентов, размере процентов, указание на то, что проценты подлежат начислению по день фактической уплаты денежных средств.

Таким образом, с Титаренко И.В. подлежат взысканию проценты за пользование кредитом по ставке 29% годовых начисляемых на остаток задолженности по кредиту по дату вступления в силу решения суда.

На 28 декабря 2020 года размер процентов составит 120172 рубля 52 копейки (80898 рублей 04 копейки + 467614 рублей 13 копеек х 29% / 366 дней х 106 дней).

Суд также полагает обоснованными требования об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: г. Магнитогорск, ул. <адрес> кадастровый номер №

В силу ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, залогом.

В соответствии со статьей 1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В соответствии со статьей 2 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ипотека подлежит государственной регистрации, поскольку возникает и существует в отношении недвижимых вещей

В силу п. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п.п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

По соглашению сторон залоговая стоимость предмета ипотеки на дату подписания договора составляет 801600 рублей (п. 1.6 договора ипотеки)

Таким образом, подлежит удовлетворению требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: г. Магнитогорск, ул. <адрес> кадастровый номер № с установлением начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере 801600 рублей.

В силу п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, при этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 453 Гражданского кодекса РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, при этом, в случае расторжения договора обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или расторжении договора.

С учетом изложенного, а также того, что допущенное нарушение условий кредитного договора является существенным, что в силу закона является основанием для его расторжения, досудебная процедура расторжения договора истцом соблюдена, суд в соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса РФ находит обоснованным и подлежащим удовлетворению требование истца о расторжении кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 20708 рублей.

Руководствуясь положениями ст. ст. 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публично акционерного общества «Восточный экспресс банк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № №, заключенный между публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и Титаренко Игорем Владимировичем 31 мая 2019 года.

Взыскать с Титаренко Игоря Владимировича в пользу публично акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору № № от 31 мая 2019 года в размере 641476 рублей 71 копейка, из которых: основной долг – 467614 рублей 13 копеек, проценты за пользование кредитом на 28 декабря 2020 года – 120172 рубля 52 копейки, неустойка – 1585 рублей 37 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 29% на сумму остатка основного долга, начиная с 29 декабря 2020 года по день вступления решения суда в законную силу, а также в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 20708 рублей.

В целях погашения задолженности Титаренко Игоря Владимировича перед публично акционерного общества «Восточный экспресс банк» по кредитному договору № № от 31 мая 2019 года обратить взыскание на квартиру общей площадью 48,6 кв.м, с кадастровым номером №, расположенную по адресу: Челябинская область, г. Магнитогорск, ул. <адрес>, принадлежащую на праве собственности Титаренко Игорю Владимировичу путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость недвижимого имущества в размере 801600 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Ленинский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено 12 января 2021 года.

Председательствующий: