Решение по делу № 2-1986/2024 от 16.05.2024

УИД 11RS0002-01-2024-001858-92

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Воркута Республики Коми 13 июня 2024 года

Воркутинский городской суд Республики Коми в составе председательствующего судьи Солодиловой Е.Ю., при секретаре судебного заседания Засориной С.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1986/2024 по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Колодешниковой Лидии Михайловне о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика, расторжении кредитного договора,

установил:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с исковым заявлением к ответчику Колодешниковой Лидии Михайловне о взыскании долга по кредитному договору №900521 от 05.12.2022, заключенному между кредитором ПАО «Сбербанк России» и заемщиком ФИО1, за счет наследственного имущества последнего и в пределах стоимости такого имущества.

В обоснование исковых требований указано, что 05.06.2017 ФИО1 обратился в ПАО «Сбербанк России» с заявлениями об открытии дебетовой банковской карты и присоединении к условиям ее использования, а также заключении договора дистанционного банковского обслуживания. Оферта о заключении договором акцептована банком путем выдачи ФИО1 банковской карты со счетом карты ..., с использованием которой клиент получил возможность совершать определенные договором дистанционного банковского облуживания операции по своим счетам карт, счетам, вкладам и другим продуктам банка. В заявлении о получении банковской карты ФИО1, указал, что согласен с Условиями выпуска и обслуживания банковских карт, Памяткой держателя карты ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Тарифами ПАО Сбербанк, обязался их выполнять. Также 05.06.2017 ФИО1 зарегистрировался в системе «Сбербанк-Онлайн» и подключился к услуге «Мобильный банк» но номеру указанного им телефона.

05.12.2022 ФИО1 в системе «Сбербанк-Онлайн» подал заявку на получение кредита, на которую банк направил ему индивидуальные условия кредитного договора с указанием суммы кредита, срока возврат, процентной ставки, с предложением подтвердить заявку на кредит на предложенных банком условиях и указанием пароля для подтверждения заявки. Предложение банка акцептовано заемщиком путем подписания простой электронной подписью. 05.12.2022 банк перечислил кредит в сумме 111869,00 руб. на счет заемщика ..., указанный им Индивидуальных условиях кредитного договора. Таким образом, обязательства банка по кредитному договору исполнены. Согласно п. 6 кредитного договора возврат кредита производится в течение 24 месяцев ежемесячными аннуитентными платежами в размере 5881,23 руб. в платежную дату – шестого числа месяца в соответствии с графиком платежей. Процентная ставка установлена в размере 23,4% годовых, при несвоевременном исполнении обязательства по возврате долга и уплате процентов предусмотрена неустойка в размере 20%.

<дата> ФИО1 умер. После его смерти заведено наследственное дело, однако круг наследников истцу не известен, в связи с чем исковые требования заявлены к предполагаемому наследнику – Колодешниковой Л.М. В случае установления других наследников истец не возражал против замены ненадлежащего ответчика надлежащими. На дату смерти заемщика на его счетах в ПАО «Сбербанк России» находились денежные средства в сумме 10888,80 руб. (на счете ...), 10,00 руб. (на счете ...), которые вошли в состав наследства. За период с 06.06.2023 по 14.03.2024 включительно задолженность по кредитному договору №900521 от 05.12.2022 составила 105701,97 руб., включая просроченный основной долг в размере 89633,95 руб., просроченные проценты – 16068,02 руб. Истец просит взыскать с ответчика задолженность в указанном размере, судебные расходы по уплате госпошлины в размере 3314,04 руб., а также расторгнуть кредитный договор №900521 от 05.12.2022 на основании ч. 2 ст. 450 ГК РФ в связи с существенным нарушений его условий, выразившихся в неисполнении обязанности заемщика по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом. 16.02.2024 банк направлял ответчику претензию о досрочном исполнении обязательства по кредитному договору, таким образом, условия ч. 1 ст. 452 ГК РФ о досудебном порядке разрешения вопроса о расторжении кредитного договора выполнены, однако обязательства по кредитному договору досрочно не исполнены.

Истец извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, представителя в суд не направил, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик Колодешникова Л.М. извещена о времени и месте рассмотрения дела по адресу ее регистрации по месту жительства в г. Воркуте, сведений о регистрации по месту пребывания согласно справке отдела по вопросам миграции ОМВД России по г. Воркуте не имеется. От получения судебной корреспонденции, направленной по указанному адресу, ответчик уклонился, почтовое отправление возвращено в суд по истечении срока хранения в почтовом отделении.

Согласно ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или адресу адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится. Ст. 119 ГПК РФ установлено, что при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

Возвращение в суд неполученного адресатом его извещений заказного письма с отметкой "по истечении срока хранения" не противоречит действующему порядку вручения заказных писем, статье 117 ГПК РФ, ст.165.1 ГК РФ, и может быть оценено в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением судебной повестки. В таких ситуациях добросовестность органа почтовой связи по принятию всех неоднократных мер, необходимых для вручения направленных судом извещений и копий документов, презюмируется, пока заинтересованным адресатом не доказано иное.

Учитывая изложенное, на основании ст. 167 ГПК РФ суд перешел к рассмотрению дела без участия сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению на основании следующего.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов (ст. 309 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, 05.12.2022 между ПАО «Сбербанк России» (кредитором) и ФИО1 ФИО4 (заемщиком) заключен кредитный договор №900521, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 111869,75 руб., сроком на 24 месяца под 23,40% годовых (п.1,2,4 Индивидуальных условий кредитного договора), а заемщик обязался вернуть сумму кредита и проценты за его пользование путем внесения 24 ежемесячных аннуитентных платежей в размере 5881,23 руб. не позднее шестого числа каждого месяца.

В соответствии с условиями п. 17 Индивидуальных условий договора кредитор зачислил сумму кредита на счет ..., открытый ФИО1 в ..., тем самым исполнив свое обязательство по предоставлению кредита.

<дата> ФИО1 умер, что подтверждается свидетельством о смерти сери ..., выданным <дата> .... После его смерти исполнение обязательства по кредитному договору прекратилось.

Согласно ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства.

Пунктом 1 ст.1112 ГК РФ установлено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Статьей 1175 ГК РФ определено, что каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

В соответствии с пунктами 58, 59, 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, стоит понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить сумму кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Согласно п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Таким образом, смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому в случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, нормы ГК РФ допускают перемену лиц обязательства.

Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ), при отсутствии наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает (п.1 ст.416 ГК РФ).

Согласно ч. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.Согласно ч. 1ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Кроме того, в силу ч. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если он: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных ч.2 ст.1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу, в частности: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных ст.1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ (п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Ст. 1157 ГК РФ предусмотрено право наследника отказаться от наследства в пользу других лиц (ст.1158) или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества, в течение срока, установленного для принятия наследства, в том числе в случае, когда он уже принял наследство. В случае, если наследник совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства (п.2 ст.1153 ГК РФ), суд может по заявлению этого наследника признать его отказавшимся от наследства и по истечении установленного срока, если найдет причины пропуска срока уважительными. Отказ от наследства не может быть впоследствии изменен или взят обратно.

В соответствии с ч.1 ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства, то есть со дня смерти гражданина (ст. 1113 ГК РФ).

На основании заявления Колодешниковой Лидии Михайловны, приходившейся заемщику супругой, о принятии наследства нотариусом Ижемского нотариального округа Нотариальной палаты Республики Коми открыто наследственное дело к имуществу ФИО1

12.03.2024 нотариусом выданы Колодешниковой Л.М. свидетельства о праве на наследство по закону, согласно которым ответчик является наследником следующего имущества ФИО2, умершего <дата>:

- страховой выплаты в сумме ... руб., источником которой является ООО СК «Сбербанк страхование жизни»;

- денежных вкладов в дополнительном офисе ... (наименование банка в свидетельстве о праве на наследство на указано) на счетах ..., ... с причитающимися процентами и компенсациями, в дополнительном офисе ... на счете ... с причитающимися процентами;

- ... доли в праве на ... с кадастровым номером ..., расположенный по адресу: <адрес>, д.Бакур, <адрес>, а ... доли в праве на жилой дом, расположенный по этому же адресу.

Согласно справке ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в рамках кредитного договора №900521 от 05.12.2022 ФИО1 заключен договора страхования в фирме выдачи застрахованному лицу страхового полиса .... Смерть застрахованного лица признана страховым случаем, в пользу выгодоприобретателя Колодешниковой Лидии Михайловны на основании свидетельства о праве на наследство была произведена страховая выплата в размере ... руб.

Согласно выпискам из Единого государственного реестра недвижимости ... доли в праве на ... с кадастровым номером ..., расположенный по адресу: <адрес>, а также ... доли в праве на жилой дом, расположенный по этому же адресу зарегистрированы за Колодешниковой Л.М.

Таким образом, при рассмотрении дела установлено, что после смерти заемщика наследство принято его супругой Колодешниковой Л.М., путем подачи заявления нотариусу заявления о принятии наследства, в связи с чем на основании ч. 1 ст. 1175 ГК РФ она отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

При рассмотрении дела установлено, что стоимость наследственного имущества составила, по крайней мере, 111869,75 руб. в виде полученной ответчиком страховой выплаты от ООО СК «Сбербанк страхование жизни», а также денежных средств на счетах в ... - в сумме ... руб. на счете ..., ... руб. на счете ..., а всего – ... руб., что превышает размер разрешаемых судом исковых требований.

В пределах стоимости наследственного имущества ФИО3 отвечает перед кредиторами наследодателя по неисполненным обязательствам.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

С учетом установленного факта наличия у наследодателя ФИО1 на день его смерти неисполненных денежных обязательств перед ПАО "Сбербанк России", которые по своей правовой природе не относятся к обязательствам, прекращающимся смертью должника, исковые требования ПАО "Сбербанк России" к Колодешниковой Л.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, размер которой, не превышает стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, подлежат удовлетворению.

В силу п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п.2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

16.02.2024 банк направил ответчику по почте требование (претензию) о досрочном возврате оставшейся суммы кредита, процентов за пользование кредитов и о расторжении кредитного договора № 900521 (штриховой почтовый идентификатор заказного письма – 14575292917174). Письмо направлено ответчику по адресу, который является его адресом регистрации по месту жительства. Согласно сведениям об отслеживании почтовых отправлений, размещенным на официальном сайте ФГУП «Почта России», претензия ответчиком не получена. Таким образом, досудебный порядок урегулирования спора относительно расторжения кредитного договора истцом соблюден. Неполучение ответчиком требования о расторжения кредитного договора не влечет нарушения п.2 ст.452 ГК РФ, так как с даты направления требования прошел тридцатидневный срок.

Из искового заявления следует, что основанием для предъявления истцом требования о расторжении кредитного договора явилось нарушение ответчиком сроков и размера погашения кредита, что видно из представленного расчёта.

Поскольку обязательства по кредитному договору по оплате суммы кредита и причитающихся процентов ответчиком не исполнены, истец вправе требовать расторжения заключенного договора.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требования истца о расторжении кредитного договора со дня вступления решения суда в законную силу.

Истцом при подаче исков уплачена государственная пошлина в сумме 3314,04 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае удовлетворения иска частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Таким образом, и применительно к п.п.1 и п.п.3 п.1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ требование истца о взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины подлежит удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Колодешниковой Лидии Михайловне удовлетворить.

Взыскать с Колодешниковой Лидии Михайловны (дата рождения – <дата>, место рождения – ..., паспорт ..., выдан <дата>) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору №900521 от 05.12.2022, заключенному заемщиком ФИО1 ФИО4, в пределах стоимости наследственного имущества, за период с 06.06.2023 по 14.03.2024 включительно в размере 105701,97 руб., включая просроченный основной долг в размере 89633,95 руб., просроченные проценты – 16068,02 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3314,04 руб., а всего – 109016 (сто девять тысяч шестнадцать) рублей 01 копейку.

Расторгнуть кредитный договор №900521 от 05.12.2022, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 ФИО4, с даты вступления в законную силу настоящего решения суда.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный суд Республики Коми через Воркутинский городской суд в течение одного месяца со дня его вынесения.

Судья Е. Ю. Солодилова