Решение от 04.03.2020 по делу № 2-637/2020 от 27.11.2019

в„– 2-637/2020

УИД№25RS0003-01-2019-004583-67

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«04» марта 2020 Первореченский районный суд г.Владивостока Приморского края в составе:

председательствующего: судьи Каленского С.В.,

при секретаре: Акушевич В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование», АО «Российский Сельскохозяйственный банк» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с вышеуказанным иском, в обоснование указав о том, что 02.10.2018 между истцом и АО «Россельхозбанк» был заключен кредитный договор № на сумму 500 000 рублей сроком возврата до 02.01.2023 г.

Одновременно с оформлением кредитного договора 02.10.2018 с АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» был заключен договор страхования путем подписания заявления на присоединение к Программе коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней.

Срок страхования установлен до окончания кредитного договора, то есть до 02.01.2023 г.

02.10.2018 истцом была уплачена страховая премия в пользу страховой компании в размере 56 127,13 рублей за весь период страхования.

Кредитный договор № был досрочно погашен 02.10.2019.

За время действия договора страхования у истца не было страховых случае и обращений за возвратом страховой премии.

По условиям заявления и программы страхования №5, страховая сумма по договору страхования на дату заключения составила 550 000 рублей. В пункте о страховой сумме программы страхования №5 указано, что страховая сумма равна сумме кредита, полученного застрахованным лицом по кредитному договору, увеличенной на 10 процентов. В период действия договора страхования страховая сумма уменьшается в соответствии с изменением фактической задолженности по кредитному договору; размер страховой суммы на день наступления страхового случая с застрахованным лицом составляет фактическую сумму непогашенной на день страхового случая задолженности по кредитному договору, при этом размер не может превышать страховой суммы, указанной в Бордеро в отношении этого застрахованного лица на день распространения на него договора страхования.

Истец досрочно произвела полное погашение задолженности по кредитному договору 02.10.2019, что с учетом названных условий договора страхования привело к сокращению страховой суммы до нуля.

При досрочном прекращении договора страхования, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовал договор страхования.

Программой страхования №5 предусмотрено, что при досрочном погашении кредита страховая премия, уплаченная страхователем страховщику на дату полного погашения задолженности по кредитному договору возврату не подлежит.

Данное условие является явно обременительным в силу ст. 428 ГК РФ. Страховщик оставил за собой страховую премию за четыре последующих года в размере почти 50 000 рублей.

Истец считая данные условия обременительными для потребителя финансовых и страховых услуг, просит суд взыскать с АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» сумму в размере 44 901,70 рублей, штраф по защите прав потребителей 22 450 рублей, расходы на оплату услуг представителя 1 500 рублей.

В судебном заседании истец настаивала на удовлетворении заявленных требований по основаниям и доводам изложенным в исковом заявлении. Пояснила, что кредит ей погашен досрочно, однако в кредитном договоре не прописаны условия о том, что отказ от договора страхования возможен, тем самым права потребителя нарушены.

05.02.2020 протокольным определением суда, к участию в деле в качестве соответчика привлечен АО «Россельхозьбанк».

В судебное заседание представитель АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» в судебное заседание не явился, направил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя. Так же ранее были представлены письменные возражения согласно которым, ответчик исковые требования не признал, поскольку ФИО1 подписав заявление от 02.10.2018 на присоединение к программе страхования согласилась с условиями страхования. Страховая премия составила 25 724,93 рублей, что подтверждается бордеро за период с 01.10.2018 по 31.10.2018. Граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Заключая договор страхования заемщика и взимая плату за присоединение к программе страхования, АО «Россельхозбанк» действовал по поручению ФИО1 Данная услуга, как и любой договор является в силу положений п. ст. 423 ГК РФ, ст. 972 ГК РФ возмездной. В связи с чем оснований для взыскания с АО «Россельхозбанк» денежных средств не имеется.

Представитель АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, в письменном отзыве содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя. Так же указано о несогласии с исковыми требованиями поскольку граждане и юридические лица свободны в заключении договоров. Услуга по страхованию является дополнительной, не является обязательным условием предоставления кредита, однако влияет на размер процентной ставки. Истец была уведомлена о стомости выбранной услуги, из оплатила суммы, из чего следует, что она была ознакомлена с тарифами Банка согласна с ними.

Ознакомившись с материалами дела, представленными доказательствами, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК Российской Федерации) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п. 2 ст. 935 Гражданского кодекса РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В соответствии с ч. 2 ст. 942 Гражданского кодекса РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе, и о характере события, на случай наступления которого, в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая), о размере страховой суммы и сроке действия договора.

В ходе рассмотрения дела, судом установлено, что 02.10.2018 между истцом и АО «Россельхозбанк» был заключен кредитный договор № на сумму 500 000 рублей сроком возврата до 02.01.2023 г. Полная стоимость кредита составляет 13,509% годовых.

Пунктом 9 Индивидуальных условий установлено, что заемщик обязуется заключить с банком договор банковского счета в валюте кредита; заключить со сторонними организациями договор личного страхования.

Пунктом 15 установлено, что заемщик согласен на страхование по договору коллективного страхования, заключенного между банком и РСЗБ-Страхование, на условиях программы коллективного страхования заемщиков.

Плата за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике, связанную с распространением на заемщика условий программы страхования 30402.20 рублей

В этот же день ФИО1 подписано заявление на присоединение к программе коллективного страхования заемщиков/созаемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев (Программа №5).

Пунктом 3 заявления предусмотрено, что за сбор, обработку и техническую информацию обо мне, связанную с распространением на меня условий договора страхования я обязан уплатить вознаграждение банку в соответствии с утвержденными тарифами, кроме этого, мной осуществляется компенсация расходов банка на оплату страховой премии страховщику. Совокупность указанных сумм составляет величину страховой платы, которую я обязан единовременно уплатить банку в размере 56 127,13 рублей.

Срок страхования установлен до срока окончания кредитного договора, то есть до 02.01.2023 г.

В пункте о страховой сумме программы страхования №5 указано, что страховая сумма равна сумме кредита, полученного застрахованным лицом по кредитному договору, увеличенной на 10 процентов. В период действия договора страхования страховая сумма уменьшается в соответствии с изменением фактической задолженности по кредитному договору; размер страховой суммы на день наступления страхового случая с застрахованным лицом составляет фактическую сумму непогашенной на день страхового случая задолженности по кредитному договору, при этом размер не может превышать страховой суммы, указанной в Бордеро в отношении этого застрахованного лица на день распространения на него договора страхования.

Согласно представленной справке АО «Российский Сельскохозяйственный банк» от 30.10.2019 кредитные обязательства по договору КД№ от 02.10.2018 заключенному с ФИО1 погашены досрочно в полном объеме 02.10.2019.

В силу ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

При этом, подключение к программе страхования не относится к числу обязательных услуг банка (ст. ст. 5, 29 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности"), выполняемых при заключении кредитного договора, однако может предоставляться клиенту по его волеизъявлению, является самостоятельной услугой, за оказание которой условиями заключенного с клиентом договора предусмотрена согласованная с ним плата.

Из выписки по лицевому счету следует, что сумма выдачи наличных денежных средств составила 433 372 рублей, плата за присоединение к программе коллективного страхования составила 56 127,13 рублей.

В силу ст. 782 ГК РФ заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.

Исполнитель вправе отказаться от исполнения обязательств по договору возмездного оказания услуг лишь при условии полного возмещения заказчику убытков.

В соответствии с пунктами 2, 3 статьи 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (пункт 2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

Министерством Финансов Российской Федерации подготовлена «Информация» «По вопросу заключения и расторжения договоров страхования, оформляемых при заключении договоров потребительского кредита (займа), в соответствии с которой Страхование рассматривается банком как один из способов обеспечения возврата денежных средств по кредиту, поскольку при наступлении определенного в договоре страхового случая задолженность заемщика по кредиту погашается за счет страховой выплаты, осуществляемой страховой организацией в пределах определенной в договоре страхования страховой суммы.

Вместе с тем в соответствии с положениями статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) в случаях, когда обязанность страхования не вытекает из закона, а основана на договоре, такое страхование не является обязательным.

Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Федеральный закон N 353-ФЗ), которым регулируются отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу, соответствующая обязанность не установлена.

При заключении договора потребительского кредита кредитная организация и заемщик могут прийти к соглашению о включении в индивидуальные условия договора потребительского кредита положений о необходимости заключения договора страхования.

В силу п.9 ч. 9 ФЗ «О потребительском кредите» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа)

Частью 18 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите» предусмотрено, что условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

    РџСЂРё этом часть 2 СЃС‚. 7 ФЗ «О потребительском кредите» устанавливает, что если РїСЂРё предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику Р·Р° отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором Рё (или) третьими лицами, включая страхование жизни Рё (или) Р·РґРѕСЂРѕРІСЊСЏ заемщика РІ пользу кредитора, Р° также РёРЅРѕРіРѕ страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление Рѕ предоставлении потребительского кредита (займа) РїРѕ установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика РЅР° оказание ему таких услуг, РІ том числе РЅР° заключение иных РґРѕРіРѕРІРѕСЂРѕРІ, которые заемщик обязан заключить РІ СЃРІСЏР·Рё СЃ РґРѕРіРѕРІРѕСЂРѕРј потребительского кредита (займа). Кредитор РІ заявлении Рѕ предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой Р·Р° отдельную плату дополнительной услуги кредитора Рё должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться РѕС‚ оказания ему Р·Р° отдельную плату такой дополнительной услуги, РІ том числе посредством заключения иных РґРѕРіРѕРІРѕСЂРѕРІ, которые заемщик обязан заключить РІ СЃРІСЏР·Рё СЃ РґРѕРіРѕРІРѕСЂРѕРј потребительского кредита (займа).

    РљР°Рє указывает истец РІ поданном РёСЃРєРѕРІРѕРј заявлении, РІ нарушение ФЗ «О защите прав потребителей» РґРѕ него РЅРµ была доведена информация Рѕ возможности отказа РѕС‚ услуг страхования. Страховая премия была включена РІ СЃСѓРјРјСѓ кредита без согласования СЃ заемщиком.

    РЈРєР°Р·Р°РЅРЅС‹Рµ истцом обстоятельства РІ полной мере подтверждены представленными РІ материалы доказательствами, Р° именно кредитным РґРѕРіРѕРІРѕСЂРѕРј, который РїРѕ мнению СЃСѓРґР° является «типовым» РІ силу чего Сѓ заемщика отсутствовала возможность отказа РѕС‚ предложенного продукта страхования.

В силу ч. 3 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы. Согласие потребителя на выполнение дополнительных работ, услуг за плату оформляется продавцом (исполнителем) в письменной форме, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Статья 32 вышеназванного закона предоставляет право потребителю отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Согласно п. 76 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (статья 3, пункты 4 и 5 статьи 426 ГК Российской Федерации), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, пункт 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", статья 29 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности").

Ввиду изложенного условие договора, не допускающее предусмотренный Указанием ЦБ Российской Федерации возврат платы за участие в программе страхования в случае отказа заемщика от участия в такой программе, является в этой части ничтожным, как не соответствующее нормам гражданского права, обязательным для сторон при заключении и исполнении публичных договоров.

01.11.2019 в адрес генерального директора АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» ФИО1 направлено заявление о возврате неиспользованной части страховой премии в размере 44 901,70 рублей.

До настоящего времени требования потребителя не удовлетворены. Оставшаяся часть страховой премии не возвращена.

░ ░°░·░Ђ░µ░€░°░Џ ░Ѓ░ї░ѕ░Ђ, ░Ѓ░ѓ░ґ ░ї░Ђ░░░…░ѕ░ґ░░░‚ ░є ░І░‹░І░ѕ░ґ░ѓ ░ѕ ░‚░ѕ░ј, ░‡░‚░ѕ ░ї░ѕ░Ѓ░є░ѕ░»░Њ░є░ѓ ░ѓ░Ѓ░»░ѕ░І░░░Џ ░ѕ ░Ѕ░µ░І░ѕ░·░ј░ѕ░¶░Ѕ░ѕ░Ѓ░‚░░ ░ѕ░‚░є░°░·░° ░ї░Ђ░ѕ░і░Ђ░°░ј░ј░‹ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ ░Ѕ░°░Ђ░ѓ░€░°░Ћ░‚ ░‚░Ђ░µ░±░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ ░·░°░є░ѕ░Ѕ░°, ░ї░Ђ░°░І░° ░ї░ѕ░‚░Ђ░µ░±░░░‚░µ░»░Џ, ░·░°░Џ░І░»░µ░Ѕ░Ѕ░‹░µ ░‚░Ђ░µ░±░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ ░░░Ѓ░‚░†░° ░ѕ ░І░ѕ░·░І░Ђ░°░‚░µ ░Ѕ░µ░░░Ѓ░ї░ѕ░»░Њ░·░ѕ░І░°░Ѕ░Ѕ░ѕ░№ ░‡░°░Ѓ░‚░░ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░ѕ░№ ░ї░Ђ░µ░ј░░░░ ░І░І░░░ґ░ѓ ░ѕ░‚░Ѓ░ѓ░‚░Ѓ░‚░І░░░Џ ░Ѕ░°░Ѓ░‚░ѓ░ї░»░µ░Ѕ░░░Џ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░ѕ░і░ѕ ░Ѓ░»░ѓ░‡░°░Џ ░° ░ї░µ░Ђ░░░ѕ░ґ ░ґ░µ░№░Ѓ░‚░І░░░Џ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░° ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ ░·░°░є░ѕ░Ѕ░Ѕ░ѕ ░░ ░ѕ░±░ѕ░Ѓ░Ѕ░ѕ░І░°░Ѕ░ѕ. ░’░ј░µ░Ѓ░‚░µ ░Ѓ ░‚░µ░ј, ░є░°░є ░±░‹░»░ѕ ░ѓ░є░°░·░°░Ѕ░ѕ ░І░‹░€░µ ░Ѓ░ѓ░ј░ј░° ░І ░Ђ░°░·░ј░µ░Ђ░µ 30 402,20 ░Ђ░ѓ░±░»░µ░№ ░±░‹░»░° ░░░Ѓ░ї░ѕ░»░Њ░·░ѕ░І░°░Ѕ░° ░±░°░Ѕ░є░ѕ░ј ░·░° ░Ѓ░±░ѕ░Ђ, ░ѕ░±░Ђ░°░±░ѕ░‚░є░ѓ ░░ ░‚░µ░…░Ѕ░░░‡░µ░Ѓ░є░ѓ░Ћ ░ї░µ░Ђ░µ░ґ░°░‡░ѓ ░░░Ѕ░„░ѕ░Ђ░ј░°░†░░░░ ░ѕ ░·░°░µ░ј░‰░░░є░µ, ░Ѓ░І░Џ░·░°░Ѕ░Ѕ░ѓ░Ћ ░Ѓ ░ї░Ђ░ѕ░і░Ђ░°░ј░ј░ѕ░№ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ. ░џ░ѕ░Ѓ░є░ѕ░»░Њ░є░ѓ ░є░Ђ░µ░ґ░░░‚░Ѕ░‹░µ ░ѕ░±░Џ░·░°░‚░µ░»░Њ░Ѓ░‚░І░° ░ї░Ђ░µ░є░Ђ░°░‚░░░»░░░Ѓ░Њ ░ґ░ѕ░Ѓ░Ђ░ѕ░‡░Ѕ░ѕ, ░Ѓ░ѓ░ј░ј░° ░ї░ѕ░ґ░»░µ░¶░°░‰░°░Џ ░І░ѕ░·░І░Ђ░°░‚░ѓ ░·░° ░ѕ░Ѓ░‚░°░І░€░░░µ░Ѓ░Џ 4 ░і░ѕ░ґ░° ░І ░Ђ░°░·░ј░µ░Ђ░µ 24 321,76 ░Ђ░ѓ░±░»░µ░№ ░ї░ѕ░ґ░»░µ░¶░░░‚ ░І░·░‹░Ѓ░є░°░Ѕ░░░Ћ ░Ѓ ░ђ░ћ ░«░ ░ѕ░Ѓ░Ѓ░µ░»░Њ░…░ѕ░·░±░°░Ѕ░є░» (30402,20/5░Ґ4). ░Ў░ѓ░ј░ј░° ░ѕ░Ѓ░‚░°░І░€░µ░№░Ѓ░Џ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░ѕ░№ ░ї░Ђ░µ░ј░░░░ ░І ░Ђ░°░·░ј░µ░Ђ░µ 20 579 ░Ђ░ѓ░±░»░µ░№ ░ї░ѕ░ґ░»░µ░¶░░░‚ ░І░·░‹░Ѓ░є░°░Ѕ░░░Ћ ░Ѓ ░ђ░ћ ░«░Ў░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Џ ░є░ѕ░ј░ї░°░Ѕ░░░Џ ░«░ ░Ў░Ґ░‘-░Ў░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░µ░».

░ ░°░·░ј░µ░Ђ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░ѕ░№ ░ї░Ђ░µ░ј░░░░ ░ї░µ░Ђ░µ░‡░░░Ѓ░»░µ░Ѕ░Ѕ░‹░№ ░ђ░ћ ░«░Ў░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Џ ░є░ѕ░ј░ї░°░Ѕ░░░Џ ░«░ ░Ў░Ґ░‘-░Ў░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░µ░» ░Ѓ░ѕ░Ѓ░‚░°░І░░░» 25 724,93 ░Ђ░ѓ░±░»░µ░№ ░‡░‚░ѕ ░ї░ѕ░ґ░‚░І░µ░Ђ░¶░ґ░°░µ░‚░Ѓ░Џ ░ї░Ђ░µ░ґ░ѕ░Ѓ░‚░°░І░»░µ░Ѕ░Ѕ░‹░ј ░±░ѕ░Ђ░ґ░µ░Ђ░ѕ, ░Ѓ░»░µ░ґ░ѕ░І░°░‚░µ░»░Њ░Ѕ░ѕ ░Ѓ ░ґ░°░Ѕ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░ѕ░‚░І░µ░‚░‡░░░є░° ░І ░ї░ѕ░»░Њ░·░ѓ ░░░Ѓ░‚░†░° ░ї░ѕ░ґ░»░µ░¶░░░‚ ░І░·░‹░Ѓ░є░°░Ѕ░░░Ћ ░Ѕ░µ░░░Ѓ░ї░ѕ░»░Њ░·░ѕ░І░°░Ѕ░Ѕ░°░Џ ░‡░°░Ѓ░‚░Њ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░ѕ░№ ░ї░Ђ░µ░ј░░░░ 20 579 ░Ђ░ѓ░±░»░µ░№.

░’ ░Ѓ░░░»░ѓ ░‡. 6 ░Ѓ░‚. 13 ░¤░— ░«░ћ ░·░°░‰░░░‚░µ ░ї░Ђ░°░І ░ї░ѕ░‚░Ђ░µ░±░░░‚░µ░»░Џ░» ░Ѓ ░ѕ░‚░І░µ░‚░‡░░░є░° ░ђ░ћ ░«░Ў░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Џ ░є░ѕ░ј░ї░°░Ѕ░░░Џ ░«░ ░Ў░Ґ░‘-░Ў░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░µ░» ░ї░ѕ░ґ░»░µ░¶░░░‚ ░І░·░‹░Ѓ░є░°░Ѕ░░░Ћ ░€░‚░Ђ░°░„ ░І ░Ђ░°░·░ј░µ░Ђ░µ 10 289 ░Ђ░ѓ░±░»░µ░№, ░Ѓ ░ђ░ћ ░«░ ░ѕ░Ѓ░Ѓ░µ░»░Њ░…░ѕ░·░±░°░Ѕ░є░» ░€░‚░Ђ░°░„ ░І ░Ђ░°░·░ј░µ░Ђ░µ 12 160,5 ░Ђ░ѓ░±░»░µ░№.

░’ ░Ѓ░░░»░ѓ ░Ѓ░‚. 98,100 ░“░џ░љ ░ ░¤ ░Ѓ ░ѕ░‚░І░µ░‚░‡░░░є░° ░І ░ї░ѕ░»░Њ░·░ѓ ░░░Ѓ░‚░†░° ░ї░ѕ░ґ░»░µ░¶░░░‚ ░І░·░‹░Ѓ░є░°░Ѕ░░░Ћ ░ї░ѕ░Ѕ░µ░Ѓ░µ░Ѕ░Ѕ░‹░µ ░Ѓ░ѓ░ґ░µ░±░Ѕ░‹░µ ░Ђ░°░Ѓ░…░ѕ░ґ░‹ ░·░° ░Ѓ░ѕ░Ѓ░‚░°░І░»░µ░Ѕ░░░µ ░░░Ѓ░є░ѕ░І░ѕ░і░ѕ ░·░°░Џ░І░»░µ░Ѕ░░░Џ ░ћ░ћ░ћ ░«░‘░░░·░Ѕ░µ░Ѓ ░љ░ѕ░Ѕ░Ѓ░°░»░‚░░░Ѕ░і ░«░ђ░‚░»░°░Ѕ░‚░» ░І ░Ђ░°░·░ј░µ░Ђ░µ 1 500 ░Ђ░ѓ░±░»░µ░№, ░‡░‚░ѕ ░ї░ѕ░ґ░‚░І░µ░Ђ░¶░ґ░µ░Ѕ░ѕ ░°░є░‚░ѕ░І ░І░‹░ї░ѕ░»░Ѕ░µ░Ѕ░Ѕ░‹░… ░Ђ░°░±░ѕ░‚ ░ѕ░‚ ░”░”.░њ░њ.░“░“░“░“.

░’ ░Ѓ░░░»░ѓ ░Ѓ░‚. 103 ░“░џ░љ ░ ░¤ ░Ѓ ░ѕ░‚░І░µ░‚░‡░░░є░° ░ђ░ћ ░«░Ў░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Џ ░є░ѕ░ј░ї░°░Ѕ░░░Џ ░«░ ░Ў░Ґ░‘-░Ў░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░µ░» ░І ░ґ░ѕ░…░ѕ░ґ ░ј░µ░Ѓ░‚░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░±░Ћ░ґ░¶░µ░‚░° ░ї░ѕ░ґ░»░µ░¶░░░‚ ░І░·░‹░Ѓ░є░°░Ѕ░░░Ћ ░і░ѕ░Ѓ░ѓ░ґ░°░Ђ░Ѓ░‚░І░µ░Ѕ░Ѕ░°░Џ ░ї░ѕ░€░»░░░Ѕ░° ░ѕ░‚ ░ѓ░ї░»░°░‚░‹ ░є░ѕ░‚░ѕ░Ђ░ѕ░№ ░ѕ░Ѓ░І░ѕ░±░ѕ░¶░ґ░µ░Ѕ ░░░Ѓ░‚░µ░† ░І ░Ђ░°░·░ј░µ░Ђ░µ 817,37 ░Ђ░ѓ░±░»░µ░№, ░Ѓ ░ђ░ћ ░«░ ░ѕ░Ѓ░Ѓ░µ░»░Њ░…░ѕ░·░±░°░Ѕ░є░» 929,65 ░Ђ░ѓ░±░»░µ░№.

░ ░ѓ░є░ѕ░І░ѕ░ґ░Ѓ░‚░І░ѓ░Џ░Ѓ░Њ ░Ѓ░‚.░Ѓ░‚. 13, 194 - 198 ░“░џ░љ ░ ░¤, ░Ѓ░ѓ░ґ

░ ░•░░░˜░›:

░˜░Ѓ░є░ѕ░І░‹░µ ░‚░Ђ░µ░±░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ ░¤░˜░ћ1 ░є ░ђ░ћ ░«░Ў░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Џ ░є░ѕ░ј░ї░°░Ѕ░░░Џ ░«░ ░Ў░Ґ░‘-░Ў░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░µ░», ░ђ░ћ ░«░ ░ѕ░Ѓ░Ѓ░░░№░Ѓ░є░░░№ ░Ў░µ░»░Њ░Ѓ░є░ѕ░…░ѕ░·░Џ░№░Ѓ░‚░І░µ░Ѕ░Ѕ░‹░№ ░±░°░Ѕ░є░» ░ѕ ░·░°░‰░░░‚░µ ░ї░Ђ░°░І ░ї░ѕ░‚░Ђ░µ░±░░░‚░µ░»░µ░№ ░Ђ“ ░ѓ░ґ░ѕ░І░»░µ░‚░І░ѕ░Ђ░░░‚░Њ.

░’░·░‹░Ѓ░є░°░‚░Њ ░Ѓ ░ђ░ћ ░«░Ў░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Џ ░є░ѕ░ј░ї░°░Ѕ░░░Џ ░«░ ░Ў░Ґ░‘-░Ў░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░µ░» ░І ░ї░ѕ░»░Њ░·░ѓ ░¤░˜░ћ1 ░Ѕ░µ░░░Ѓ░ї░ѕ░»░Њ░·░ѕ░І░°░Ѕ░Ѕ░ѓ░Ћ ░‡░°░Ѓ░‚░Њ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░ѕ░і░ѕ ░І░ѕ░·░ј░µ░‰░µ░Ѕ░░░Џ 20 579 ░Ђ░ѓ░±░»░µ░№, ░€░‚░Ђ░°░„ ░І ░Ђ░°░·░ј░µ░Ђ░µ 10 289 ░Ђ░ѓ░±░»░µ░№.

░’░·░‹░Ѓ░є░°░‚░Њ ░Ѓ ░ђ░ћ ░«░ ░ѕ░Ѓ░Ѓ░░░№░Ѓ░є░░░№ ░Ў░µ░»░Њ░Ѓ░є░ѕ░…░ѕ░·░Џ░№░Ѓ░‚░І░µ░Ѕ░Ѕ░‹░№ ░±░°░Ѕ░є░» ░І ░ї░ѕ░»░Њ░·░ѓ ░¤░˜░ћ1 ░Ѕ░µ░░░Ѓ░ї░ѕ░»░Њ░·░ѕ░І░°░Ѕ░Ѕ░ѓ░Ћ ░‡░°░Ѓ░‚░Њ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░ѕ░і░ѕ ░І░ѕ░·░ј░µ░‰░µ░Ѕ░░░Џ 24 321,76 ░Ђ░ѓ░±░»░µ░№, ░€░‚░Ђ░°░„ ░І ░Ђ░°░·░ј░µ░Ђ░µ 12 160,5 ░Ђ░ѓ░±░»░µ░№.

░’░·░‹░Ѓ░є░°░‚░Њ ░Ѓ ░ђ░ћ ░«░Ў░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Џ ░є░ѕ░ј░ї░°░Ѕ░░░Џ ░«░ ░Ў░Ґ░‘-░Ў░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░µ░» ░І ░ґ░ѕ░…░ѕ░ґ ░±░Ћ░ґ░¶░µ░‚░° ░і░ѕ░Ѓ░ѓ░ґ░°░Ђ░Ѓ░‚░І░µ░Ѕ░Ѕ░ѓ░Ћ ░ї░ѕ░€░»░░░Ѕ░ѓ 817,37 ░Ђ░ѓ░±░»░µ░№.

░’░·░‹░Ѓ░є░°░‚░Њ ░Ѓ ░ђ░ћ ░«░ ░ѕ░Ѓ░Ѓ░░░№░Ѓ░є░░░№ ░Ў░µ░»░Њ░Ѓ░є░ѕ░…░ѕ░·░Џ░№░Ѓ░‚░І░µ░Ѕ░Ѕ░‹░№ ░±░°░Ѕ░є░» ░І ░ґ░ѕ░…░ѕ░ґ ░±░Ћ░ґ░¶░µ░‚░° ░і░ѕ░Ѓ░ѓ░ґ░°░Ђ░Ѓ░‚░І░µ░Ѕ░Ѕ░ѓ░Ћ ░ї░ѕ░€░»░░░Ѕ░ѓ 929,65 ░Ђ░ѓ░±░»░µ░№.

░ќ░° ░Ђ░µ░€░µ░Ѕ░░░µ ░ј░ѕ░¶░µ░‚ ░±░‹░‚░Њ ░ї░ѕ░ґ░°░Ѕ░° ░°░ї░µ░»░»░Џ░†░░░ѕ░Ѕ░Ѕ░°░Џ ░¶░°░»░ѕ░±░° ░І ░џ░Ђ░░░ј░ѕ░Ђ░Ѓ░є░░░№ ░є░Ђ░°░µ░І░ѕ░№ ░Ѓ░ѓ░ґ ░І ░‚░µ░‡░µ░Ѕ░░░µ ░ј░µ░Ѓ░Џ░†░° ░Ѓ░ѕ ░ґ░Ѕ░Џ ░Ѓ░ѕ░Ѓ░‚░°░І░»░µ░Ѕ░░░Џ ░ј░ѕ░‚░░░І░░░Ђ░ѕ░І░°░Ѕ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░Ђ░µ░€░µ░Ѕ░░░Џ ░‡░µ░Ђ░µ░· ░џ░µ░Ђ░І░ѕ░Ђ░µ░‡░µ░Ѕ░Ѓ░є░░░№ ░Ѓ░ѓ░ґ ░і. ░’░»░°░ґ░░░І░ѕ░Ѓ░‚░ѕ░є░°.

░џ░Ђ░µ░ґ░Ѓ░µ░ґ░°░‚░µ░»░Њ░Ѓ░‚░І░ѓ░Ћ░‰░░░№