Решение по делу № 2-4259/2020 от 31.08.2020

04RS0018-01-2020-005973-08

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 декабря 2020 г.                                                                                              г. Улан-Удэ

Октябрьский районный суд г. Улан-Удэ Республики Бурятия в составе судьи Дандаровой А.А., при секретаре судебного заседания Бальбуровой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению ПАО КБ «Восточный» к Бальжировой А. А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к Бальжировой А.А., просит расторгнуть договор кредитования №, заключенный между ПАО КБ «Восточный» и Бальжировой А.А. ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика Бальжировой А.А. в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 289 276,77 руб.; из которых: 1 121 277,62 руб. – задолженность по основному долгу, 154 481,59 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 11088,70 руб. – неустойка за нарушение сроков погашения основного долга, 2 428,86 руб. – неустойка за просроченные к уплате проценты. Кроме этого просит определить подлежащими взысканию с ответчика Бальжировой А.А. в пользу истца проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 25% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 1121277,62 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в силу решения суда. Просит обратить взыскание на предмет ипотеки путем продажи с публичных торгов: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, с установлением начальной продажной цены в размере 1 654 800 руб. Также просит взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере 26646 руб.

Исковое заявление мотивировано тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и Бальжировой А.А. заключен договор кредитования №, по условиям которого заемщику были предоставлены денежные средства в размере 1 654 800 руб., сроком на № месяцев, под 25% годовых. Ежемесячный платеж по графику составил 106 436 руб., целевое назначение кредита – на неотложные нужды; неустойка за нарушение исполнения обязательств – п.№ договора; обеспечение исполнения обязательств – ипотека квартиры общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №. ДД.ММ.ГГГГ кредитор перечислил заемщику денежные средства в размере 1 654 800 руб. ДД.ММ.ГГГГ между Банком и заемщиком был заключен договор ипотеки №, на основании которого у кредитора возникло право залога на квартиру. Ответчик Бальжирова А.А. не исполняет обязательства по кредитному договору, с ДД.ММ.ГГГГ систематически нарушает условия кредитного договора, что привело к образованию просроченной задолженности. В связи с неисполнением ответчиком условий кредитного договора ответчику ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование о досрочном возврате кредита, начисленных процентов. Задолженность до настоящего времени не погашена. Размер просроченной задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 289 276,77 руб.; из которых: 1 121 277,62 руб. – задолженность по основному долгу, 154 481,59 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 11088,70 руб. – неустойка за нарушение сроков погашения основного долга, 2 428,86 руб. – неустойка за просроченные к уплате проценты. Кроме того, истец просит обратить взыскание на заложенное имущество. Начальная продажная цена заложенного имущества, квартиры, определена в размере 1654800 руб. (п.1.6 договора ипотеки). Истец также полагает, что нарушением заемщиком Бальжировой А.А. условий кредитного договора с января 2020 г. является существенным нарушением кредитного договора. Предложение о расторжении кредитного договора было направлено заемщику ДД.ММ.ГГГГ, указанное предложение оставлено без ответа. Кроме того, истец просит взыскать проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда.

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный» по доверенности Подвойская Т.Н. не явилась, извещена о рассмотрении дела, заявила о рассмотрении, дела в ее отсутствие.

Ответчик Бальжирова А.А. в судебное заседание не явилась, извещена о рассмотрении дела. Направила в суд заявление, в котором указала, что является пенсионеркой в возрасте № лет, согласно Указу Главы Республики Бурятия она обязана находиться на самоизоляции. В настоящее время страдает заболеванием «<данные изъяты>». Заявлений об отложении судебного заседания, либо о рассмотрении дела в отсутствие ответчика в суд не поступало, при таких обстоятельствах судом определено о рассмотрении дела в порядке заочного производства на основании ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав материалы гражданского дела, суд считает, что исковые требования ПАО КБ "Восточный" обоснованны и подлежат удовлетворению.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором установлено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу положений ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда.

Исходя из положений ст. 50 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ч. 1 ст. 3 Закона N 102-ФЗ ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества (ч. 2 ст. 3 Закона "Об ипотеке").

В силу ч. 1 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

На основании ч. 5 указанной статьи, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и Бальжировой А.А. заключен договор кредитования №, по условиям которого заемщику были предоставлены денежные средства в размере 1 654 800 руб., сроком на № месяцев, под 25% годовых. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно в календарную дату месяца, соответствующую дату выдачи кредита. Окончательная дата погашения кредита – последняя дата платежа, определяемая как календарная дата, отстоящая на 19 месяцев от дачи выдачи кредита. Из предварительной информации о платежах следует, что сумма платежа по кредиту составляет 106436 руб.

В обеспечение надлежащего исполнения условий указанного кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ между Банком и заемщиком Бальжировой А.А. был заключен договор ипотеки №, на основании которого у кредитора возникло право залога на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №. Согласно п. № договора ипотеки залоговая стоимость предмета ипотеки на дату подписания договора определена в размере 1 654 800 руб.

Оценивая представленный кредитный договор №, суд, приходит к выводу, что все существенные условия договора данного вида между его сторонами были согласованы, договор соответствует нормам ГК РФ о займе и кредите, является заключенным, порождает между его сторонами взаимные права и обязанности.

Обязательство по предоставлению кредита было исполнено кредитором. Денежные средства в размере 1 654 800 руб. предоставлены заемщику путем перечисления суммы кредита на банковский счет клиента Бальжировой А.А., что подтверждается выпиской по лицевому счету клиента за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Пунктом № договора предусмотрено право банка в случае нарушения заемщиком сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования (расторгнуть договор) путем направления письменного уведомления.

Из представленной выписки по лицевому счету следует, что ответчик Бальжирова А.А. ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по кредитному договору, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ была допущена просрочка внесения аннуитетного платежа по сроку и по размеру, с ДД.ММ.ГГГГ платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору ответчиком не производятся.

Ответчиком данные обстоятельства не оспорены ввиду неявки в судебное заседание.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес Бальжировой А.А. было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, расторжении кредитного договора, срок исполнения требования установлен 30 календарных дней после получения требования.

Требование банка о полном погашении задолженности по кредитному договору ответчиком исполнено не было.

Согласно расчету кредитора по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика Бальжировой А.А. составляет 1 289 276,77 руб.; из которых: 1 121 277,62 руб. – задолженность по основному долгу, 154 481,59 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 11088,70 руб. – неустойка за нарушение сроков погашения основного долга, 2 428,86 руб. – неустойка за просроченные к уплате проценты. Ответчиком указанный размер задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не оспорен, доказательств возврат кредита и погашения задолженности перед кредитором суду не представлено. Установив указанные обстоятельства, суд, в соответствии со ст. ст. 809 - 811 ГК РФ, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истца о расторжении кредитного №.

Суд, проверив представленные истцом расчеты, признает их правильными, и находит подлежащим взысканию с ответчика Бальжировой А.А. в пользу истца задолженность по кредиту в размере 1 289 276,77 руб.; из которых: 1 121 277,62 руб. – задолженность по основному долгу, 154 481,59 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 11088,70 руб. – неустойка за нарушение сроков погашения основного долга, 2 428,86 руб. – неустойка за просроченные к уплате проценты.

Разрешая требования истца о взыскании процентов за пользование денежными средствами в сумме 25% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 1121277,62 руб., за период с 06.08.2020 г. по дату вступления в силу решения суда по ставке 19% годовых, суд приходит к выводу, что учитывая положения ст. 330 ГК РФ, ст. ст. 810, 811 ГК РФ, а также положения п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 (ред. от 24.03.2016) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Суд считает требования ПАО КБ "Восточный" об обращении взыскания на заложенное имущество подлежащими удовлетворению, поскольку длительный период времени и систематически заемщиком Бальжировой А.А. обязательства по кредитному договору не исполняются надлежащим образом.

В соответствии с условиями залога, содержащимися в договоре ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик Бальжирова А.А. передала в залог кредитору ПАО КБ "Восточный" принадлежащую ей трехкомнатную квартиру, общей площадью 67 кв.м., расположенную на 1 этаже по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Поскольку ответчик Бальжирова А.А. ненадлежащим образом исполнял обязательство, обеспеченное залогом, суд находит требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованными, и в соответствии со ст. ст. 348, 350 ГК РФ, обращает взыскание на заложенное имущество, установив начальную продажную цену в размере залоговой стоимости, определенной соглашением сторон - 1 654 800 руб. (п.№ ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ).

В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика Бальжировой А.А. расходы по оплате государственной пошлины в размере 26646 руб.

Выслушать доводы ответчика и дать оценку представленным им доказательствам не представилось возможным ввиду ее неявки в судебное заседание.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к Бальжировой А. А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть договор кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») и Бальжировой А. А..

Взыскать с Бальжировой А. А. в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 289 276,77 руб.; из которых: 1 121 277,62 руб. – задолженность по основному долгу, 154 481,59 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 11088,70 руб. – неустойка за нарушение сроков погашения основного долга, 2 428,86 руб. – неустойка за просроченные к уплате проценты, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 26 646 руб.

Взыскать с Бальжировой А. А. в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 25% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 1121277,62 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в силу решения суда.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенную на 1 этаже по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере 1 654 800 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Бурятия в установленном законом порядке, т.е. путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г.Улан-Удэ в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    Судья:                                               А.А. Дандарова