Решение по делу № 2-2479/2023 от 31.05.2023

47RS0018-02-2023-001473-15                                                         № 2–2479/2023

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 октября 2023 года                                          г. Тосно Ленинградской области

Тосненский городской суд Ленинградской области в составе

председательствующего судьи Чеховских Л. Н.,

при секретаре Александровой К.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Деружинской Алле Сергеевне о взыскании суммы по кредитному договору, расходов на оплату государственной пошлины,

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью Хоум Кредит энд Финанс (далее по тексту, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», банк) обратилось в суд с иском к ФИО2(далее – ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 718 295, 85 руб., из которых: 431 321, 86 руб.- сумма основного долга, 50 520,89 руб.- проценты за пользование кредитом, неоплаченные проценты после ДД.ММ.ГГГГ - 208 947, 38 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 27 505,72 руб., а также государственную пошлину в размере – 10 382,96 руб., указав в обоснование требований, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк») и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику выданы денежные средства в размере 499 221 руб., которые ответчик должна возвращать с уплатой процентов по графику ежемесячными платежами в размере 16 903,62 руб. по ставке 29,90 % годовых. Банк предоставил ответчику кредиты и кредитование текущего счета в форме овердрафта, то есть осуществления банком платежей с текущего счета, совершаемых клиентом с использованием банковской карты, при отсутствии (недостаточности) на текущем счете собственных денежных средств клиента (кредит по карте) клиент имел право на неоднократное получение кредитов по карте, кредитование текущего счета осуществляется банком в пределах установленного банком кредита – Лимита овердрафта, то есть максимальной суммы единовременно предоставляемых банком кредитов по карте. Лимит овердрафта первоначально равен наименьшему из вариантов лимиту, перечисленных в тарифах по соответствующему карточному продукту, предложенного банком для клиента на дату активации карты. Заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные к договору. Срок кредита определен по дату окончания последнего процентного периода и определен в календарных днях путем умножения количества процентных периодов, указанных в заявке (54) на 30 дней (п.3 раздела I Условий договора). Должник обязан уплачивать Заявителю проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты ее фактического погашения включительно по ставке, установленной Тарифами. Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, после наступления срока погашения Кредита Заемщик не выполнил свои обязательства в полном объеме. В связи с чем образовалась задолженность заемщика перед банком по состоянию на дату направления в суд настоящего искового заявления.

Стороны в судебное заседание не явились, будучи извещены своевременно и надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, истец при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик представила возражения, в которых просила о применении срока исковой давности, начала которого определила ДД.ММ.ГГГГ – датой последнего платежа по графику.

Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При этом в силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа № и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ««Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор 2175975878 о предоставлении и использовании банковских карт с разрешенным овердрафтом.

В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, согласно которым истец обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 499 221 рублей, в том числе : 451 000 руб. –сумма к выдаче, 48 221 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование под 29,9 % годовых.

Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом.

Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке.

Денежные средства получены ответчиком путем перечисления банком денежных средств в размере 499 221 руб. на счет заемщика № (счет), открытый банком, что подтверждено выпиской по счету.

Присоединившись к условиям договора, подписав заявку на открытие банковского счета и получив кредит, Заемщик заключил с истцом Кредитный договор путем присоединения.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, что в ходе судебного заседания не оспорено.

Однако, по наступлению срока погашения Кредита Заемщик не выполнил свои обязательства в полном объеме.

Как указано истцом, задолженность заемщика перед банком по состоянию на дату подачи в суд искового заявления ДД.ММ.ГГГГ составляет: 718 295, 85 руб., из которых: 431 321, 86 руб.- сумма основного долга, 50 520,89 руб.- проценты за пользование кредитом, неоплаченные проценты после ДД.ММ.ГГГГ - 208 947, 38 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 27 505,72 руб.

Заемщик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Денежные средства заемщику были переданы, однако, заемщик надлежащим образом не исполняет условия договора.

В соответствии со ст. ст. 12, 56, 57 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, доказательства предоставляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

Каких-либо доказательств в опровержение вышеприведенных обстоятельств ответчик суду не представил и таковых доказательств в ходе судебного разбирательства не добыто.

Таким образом, в ходе судебного разбирательства установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно материалам дела задолженность ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 718 295,85 руб.

Обоснованность расчета задолженности, представленного истцом, у суда сомнения не вызывает, ответчиком не оспорена.

    Таким образом, в ходе судебного разбирательства, бесспорно, установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, выразившийся в том, что ответчик надлежащим образом в сроки и в порядке, предусмотренном соглашением, не осуществляла выплату ежемесячных платежей в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, следствием чего явилось образование задолженности заемщика перед истцом, поэтому требования о взыскании с ответчика суммы задолженности по договору займа суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

    Довод ответчика о пропуске срока исковой давности судом отклоняется.

При взыскании кредитной задолженности применяется общий срок исковой давности, установленный п. 1 ст. 196 ГК РФ, - 3 года.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Есть особенности исчисления начала срока исковой давности при задолженности по периодическим платежам. Если условия кредитной карты (договора кредитования с использованием данного средства платежа) предполагают обязанность держателя вносить платежи по кредиту частями, то и срок исковой давности исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43).

Будет ли исчисляться срок давности отдельно по основному обязательству и остальным платежам (неустойка, пени, например), зависит от условий заключенного между банком и держателем карты кредитного договора. Если условия кредитования предполагают внесение основной суммы и остальных платежей в одну дату, то начало течения срока по платежу (основная сумма и сопутствующие платежи) произойдет одновременно.

Первый пророченный платеж, как следует из расчета просроченных процентов, пришелся на ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из условий кредитного договора срок возврата очередного платежа, по которому наступила просрочка ДД.ММ.ГГГГ,

Исходя из 54 платежных периодов, умноженных на 30 дней, срок возврата кредита увеличивается на 1620 календарных дней с даты платежа по графику.

С учетом того, что банк узнал о нарушении своего права в дату последнего платежа по графику ДД.ММ.ГГГГ, срок возврата кредита окончился ДД.ММ.ГГГГ, то есть, не пропущен.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п.1 раздела III условий договора обеспечением исполнения обязательств по договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с тарифами банка установлена неустойка за неисполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности за каждый день существования задолженности.

Суд усматривает основания для снижения неустойки, поскольку из материалов дела следует, что она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства и при взыскании ее в договорном размере кредитор получит необоснованную выгоду (ст. 333 ГК РФ); размер неустойки не соответствует принятому в обычной практике (1% вместо 0,1% и т.п.) и считает подлежащей взысканию сумму неустойки в размере 2000 руб.

     В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Руководствуясь ст.ст.309, 810, 811, 819, 194–199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании суммы по кредитному договору, расходов на оплату государственной пошлины удовлетворить частично.

    Взыскать с ФИО2 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере № 85 руб., из которых: №.- сумма основного долга, № руб.- проценты за пользование кредитом, неоплаченные проценты после ДД.ММ.ГГГГ - № руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – № руб., а также государственную пошлину в размере – № руб.

В удовлетворении остальной части требований – отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Ленинградского областного суда через Тосненский городской суд <адрес> в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме (мотивированного) ДД.ММ.ГГГГ.

Судья                                                               Л.Н. Чеховских