Решение по делу № 2-1900/2022 от 26.10.2022

Дело № 2-1900/2022

(УИД: 37RS0012-01-2022-002686-82)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 ноября 2022 года                                       <адрес>

Октябрьский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Черненко И.А.,

при секретаре Чернышеве Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «БыстроБанк» к Гаджиеву Эльману А. О., Меледину С. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «БыстроБанк» (далее – ПАО «БыстроБанк») обратилось в суд с указанным иском к Гаджиеву Э.А. О., Меледину С.В., в котором просит взыскать с Гаджиева Э.А. О. в свою пользу задолженность по уплате основного долга (кредита) в размере 1 042 011 рублей 64 копеек, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, начисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 51 204 рублей 19 копеек, проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту по ставке 20,20 процентов годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения задолженности по сумме основного долга (но не более чем по дату ДД.ММ.ГГГГ); обратить взыскание на транспортное средство RENAULT SANDERO, 2018 года выпуска, VIN: №, ПТС № <адрес>, принадлежащее Меледину С.В., установив его начальную стоимость, в которой начинаются торги в размере 385200 руб. Кроме того, истец просит взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 666 рублей 08 копеек.

Заявленные требования обоснованы следующими обстоятельствами.

Между ПАО «БыстроБанк» и Гаджиевым Э.А. О. ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №-ДО/ПК, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику кредит в сумме 1 074 648 рублей 75 копеек на приобретение автомобиля, а заемщик – возвратить полученные денежные средства, уплатив проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном условиями кредитного договора. Обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств перед кредитором по кредитному договору является залог транспортного средства, на приобретение которого выдан кредит. Обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполняются, что выражается в просрочке внесения очередных платежей в счет оплаты процентов за пользование кредитом и сумм основного долга. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита должнику было направлено требование (уведомление) от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате кредита и уплате иных платежей по кредитному договору, которое до настоящего времени не исполнено, что послужило поводом для обращения банка в суд.

В судебное заседание истец ПАО «БыстроБанк», будучи надлежащим образом извещенным о месте и времени рассмотрения дела, представителя в судебное заседание не направил. В материалах дела содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д.11).

Ответчик Гаджиев Э.А. О. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом в порядке предусмотренном главой 10 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее по тексту - ГПК РФ).

Ответчик Меледин С.В. в судебное заседание также не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом в порядке предусмотренном главой 10 ГПК РФ.

Суд, руководствуясь ст.ст.233-234 ГПК РФ, с согласия истца считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

Проверив, исследовав и оценив доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Таким образом, п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ распространяет на отношения по кредитному договору правила § 1 главы о договоре займа.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг; если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Пунктом 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БыстроБанк» И Гаджиевым Э.А. О. заключен кредитный договор №-ДО/ПК, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику кредит на приобретение автомобиля марки RENAULT SANDERO, 2018 года выпуска, VIN: №, ПТС № <адрес>, в размере 1 074 648 рублей 75 копеек, а заемщик - возвратить полученные денежные средства в срок до полного исполнения сторонами принятых на себя обязательств (возврата заемщиком полученного от банка кредита и уплаты иных причитающихся банку по договору сумм, включая проценты за пользование кредитом), дата последнего платежа заемщика указана в графике платежей по кредитному договору, уплатив проценты за пользование кредитом в размере 20,20 % годовых (л.д.35-36).

В пункте 14 Индивидуальных условий кредитного договора (далее по тексту – Индивидуальные условия) указано, что, подписывая настоящие Индивидуальные условия, заемщик выражает согласие с врученными ему Общими условиями договора потребительского кредита, подтверждает, что все положения Общих условий ему понятны.

В соответствии с п.2 кредитного договора заемщик обязуется возвращать кредит по частям ежемесячно в сроки, указанные в графике платежей по кредитному договору (ежемесячный платеж составляет 20 858 рублей 01 копейка).

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика определяются в Графике платежей (п.6 Кредитного договора).

Для совершения операций по кредитному договору на основании заявления заемщика был открыт счет № (п.18 Кредитного договора).

Кредитным договором предусмотрена неустойка за просрочку платежей: 20% годовых – если за соответствующий период нарушения на сумму кредита начисляются проценты, 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки по день фактического погашения просроченной задолженности включительно – если за соответствующий период нарушения на сумму кредита не начисляются проценты (п. 12 Кредитного договора).

Истец свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ исполнил надлежащим образом, предоставив заемщику кредит в размере 1 074 648 рублей 75 копеек, что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.19).

Нарушение условий возврата кредита заемщиком Гаджиевым Э.А. О. подтверждается в полном объеме материалами дела.

В нарушение ст.56 ГПК РФ доказательств погашения задолженности по кредитному договору на условиях и в порядке, предусмотренных кредитным договором, суду представлено не было.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что в нарушение ст.ст. 309, 310, 811, 819 Гражданского кодекса РФ Гаджиев Э.А. О. не исполнил принятые обязательства, предусмотренные кредитным договором.

В силу п.4.21 Общих условий банк вправе потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно вернуть всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, установленные кредитным договором, в случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита (основного долга) и (или) уплаты процентов по кредитному договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

Уведомление о досрочном возврате кредита вместе с причитающимися процентами (далее – «Уведомление») может быть направлено заемщику любым из способов обмена информацией, предусмотренных кредитным договором. Сообщение, содержащее текст «Уведомление о досрочном возврате кредита» рассматривается сторонами в качестве Уведомления. Заемщик обязан возвратить денежные средства в течение тридцати календарных дней с момента направления Банком Уведомления. При этом, при направлении Уведомления с использованием сетей подвижной радиотелефонной связи (SMS-сообщение), мобильных мессенджеров или через Систему, заверенная Банком копия документа (скриншота) с информацией о направлении заемщику уведомления признается сторонами доказательством факта направления Уведомления. При направлении Уведомления с использованием сетей подвижной радиотелефонной связи (SMS-сообщение), данная информация может предоставляться Банку в отчете через систему оператора связи, оказывающего Банку услуги отправки SMS-сообщений (п.4.22 Общих условий).

В соответствии с п. 2 ст. 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

ПАО «БыстроБанк» в адрес Гаджиева Э.А. О. направлялось уведомление о досрочном возврате кредита и уплате иных платежей по кредитному договору, в течение 30 календарных дней с момента направления уведомления которое оставлено ответчиком без внимания (л.д.18).

Истцом представлен расчет взыскиваемой задолженности по состоянию наДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым задолженность по кредитному договору составляет 1 093 215 рублей 83 копеек, из которых 1 042 011 рублей 64 копеек – задолженность по основному долгу, 51 204 рублей 19 копеек – задолженность по процентам (л.д.15).

В этой связи суд приходит к выводу, что требование истца о взыскании с ответчика Гаджиева Э.А. О. образовавшейся задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Ответчиком расчет истца не оспорен, иного расчета суду не представлено.

Кроме того, суд считает подлежащим удовлетворению и требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 20,20 % годовых, начисляемых на остаток задолженности по кредиту, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения задолженности по сумме основного долга, но в пределах срока, ограниченного датой – ДД.ММ.ГГГГ, что соответствует положениям п. 2 ст. 809 ГК РФ, п. 4.5 Общих условий договора, графику платежей по кредитному договору.

Разрешая требование ПАО «БыстроБанк» об обращении взыскания на заложенное имущество суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства; обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества; если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно п. 3 ст. 348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору Гаджиев Э.А. О. передал банку в залог транспортное средство марки RENAULT SANDERO, 2018 года выпуска, VIN: №, ПТС № <адрес>, на приобретение которого ему был выдан кредит, с установлением согласованной стоимости автомобиля в размере 963 000 рублей (п. 21 Кредитного договора).

Из материалов дела следует, что сведения об указанном предмета залога внесены в реестр уведомлений о залоге движимого имущества единой информационной системы нотариата ДД.ММ.ГГГГ, о чем истцом представлено соответствующее уведомление (л.д. 20).

По сведениям МРЭО ГИБДД УМВД России по <адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ транспортное средство RENAULT SANDERO, 2018 года выпуска, VIN: № на регистрационном учете не состоит, регистрация указанного транспортного средства прекращена ДД.ММ.ГГГГ его собственником в связи с продажей.

Сделка по отчуждению автомобиля, являющегося предметом залога, была заключена между продавцом и покупателем Мелединым С.В. после введения в действие положений п. 2 ч. 1 ст. 352 ГК РФ, в соответствие с которым залог прекращается в случае, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

В тоже время суд не находит оснований для признания залога движимого имущества прекращенным.

Согласно карточки учета транспортного средства, предоставленной УГИБДД УМВД России по <адрес>, автомобиль RENAULT SANDERO, 2018 года выпуска, VIN: № был зарегистрирован в органах ГИБДД на имя Меледина С.В. ДД.ММ.ГГГГ.

Однако указанные обстоятельства сами по себе не имеют правового значения и не свидетельствуют о добросовестности покупателя автомобиля по договору купли-продажи.

Действующим законодательством не предусмотрена процедура регистрации залогов в отношении транспортных средств органами ГИБДД, в связи с чем, при регистрации автомобиля по причине смены его собственника в органах ГИБДД на имя нового собственника факт нахождения автомобиля в залоге установлен быть не мог. По этой причине не имелось препятствий в постановке автомобиля на государственный регистрационный учет на имя Меледина С.В.

При этом в силу действующего законодательства регистрация залогов в отношении транспортных средств осуществляется Федеральной нотариальной палатой.

Как установлено ДД.ММ.ГГГГ за № истцом была произведена уведомления о возникновении залога в сети Интернет на сайте www.reestr-zalogov.ru, информация на котором является общедоступной.

Таким образом, при проявлении необходимой внимательности и должной осмотрительности ответчик Меледин С.В. имел возможность достоверно проверить информацию о регистрации уведомления о возникновении залога движимого имущества, при этом незнание своих прав не может быть признано обстоятельством, исключающим ответственность за риск приобретения имущества, обремененного залогом.

В силу п. 1 ст. 353 ГК РФ в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется. Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем.

Согласно п. 5.2.6 Общих условий заемщик не вправе без согласия Банка отчуждать предмет залога, передавать его во временное владение или пользование, вносить его в качестве вклада в уставный (складочный) капитал хозяйственных обществ и товариществ, выдавать доверенности на распоряжение либо иным способом распоряжаться им.

При таких обстоятельствах ответчик Меледин С.В. не может быть признан добросовестным приобретателем имущества и оснований для прекращения залога судом по делу не установлено.

Принимая во внимание данные обстоятельства, а также с учетом того, что при продаже Меледину С.В. транспортного средства RENAULT SANDERO, 2018 года выпуска, VIN: №, ПТС № <адрес>, залог сохранился, и требования Банка до настоящего времени не исполнены, имеющаяся у Гаджиева Э.А. О. перед Банком задолженность не погашена, суд находит исковые требования ПАО «БыстроБанк» об обращении взыскания на автомобиль RENAULT SANDERO, 2018 года выпуска, VIN: №, ПТС № <адрес>, принадлежащего на праве собственности ответчику Меледину С.В., обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Решая вопрос об определении начальной продажной цены заложенного имущества, с которой начинаются торги, суд исходит из следующего.

Согласно п.п 5.2.3, 5.2.4 Общих условий договора стороны оценивают товар в размере, установленном в индивидуальных условиях. При наличии какого-либо основания для обращения взыскания на предмет залога, требования Банка удовлетворяются за счет заложенного товара в порядке, предусмотренном действующим законодательством.

Согласно п. 5.2.5 Общих условий договора между сторонами определена первоначальная продажная цена заложенного товара, которая равна 40% от его оценочной стоимости, установленной п. 21 индивидуальных условий в размере 963 000 рублей, то есть в данном случае она равна 385 200 рублей.

Доказательств того, что стоимость спорного автомобиля на момент рассмотрения изменилась, суду со стороны ответчиков не представлено.

В этой связи суд признает стоимость предмета залога, указанную в кредитном договоре, объективной, отражающей реальную стоимость имущества на настоящий момент и с учетом требований ст. 340 ГК РФ считает возможным определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 385 200 рублей.

При подаче иска в суд истцом были понесены расходы по уплате государственной пошлины в общем размере 19 666 рублей 08 копеек, что подтверждается платежным поручением № ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 14) в том числе за требование о взыскании денежных средств по кредитному договору в размере 13 666 рублей 08 копеек, за требование об обращении взыскания на заложенное имущество в размере 6 000 рублей.

В связи с удовлетворением требований истца в полном объеме, в соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ в пользу Банка с ответчика Гаджиева Э.А. О. подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 666 рублей 08 копеек, с ответчика Меледина С.В. – 6 000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «БыстроБанк» к Гаджиеву Эльману А. О., Меледину С. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Гаджиева Эльмана А. О., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу публичного акционерного общества «БыстроБанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 093 215 рублей 83 копеек, состоящую из задолженности по уплате основного долга (кредита) в размере 1 042 011 рублей 64 копеек, задолженности по уплате процентов за пользование кредитом, начисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 51 204 рублей 19 копеек; проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту по ставке 20,20 процентов годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения задолженности по сумме основного долга (но не более чем по дату ДД.ММ.ГГГГ); расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 666 рублей 08 копеек.

Обратить взыскание на принадлежащее Меледину С. В., 0ДД.ММ.ГГГГ года рождения, транспортное средство RENAULT SANDERO, 2018 года выпуска, VIN: №, ПТС № <адрес>, определив начальную продажную цену заложенного имущества, с которой начинаются торги, по договорной стоимости в размере 385 200 рублей.

Взыскать с Меледина С. В. в пользу Публичного акционерного общества «БыстроБанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 000 рублей.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

               Судья                                           подпись                                      И.А. Черненко

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

КОПИЯ    ВЕРНА.

Судья                                    И.А. Черненко