Решение по делу № 2-607/2018 от 15.08.2018

КОПИЯ

Дело № 2-607/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Тарко-Сале ЯНАО                                                       30 августа 2018 года

Пуровский районный суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе председательствующего судьи Сологуб М.В., при секретаре судебного заседания Гродецкой Д.И., с участием ответчика Умарова А.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-607/2018 по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» к Умарову Алмазбеку Рашитовичу о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

истец АО «Тинькофф Банк» обратился с указанным иском к ответчику Умарову А.Р., мотивировав требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 24 000 рублей. Составными частями заключенного договора являются заявление - анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт «ТКС» Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в «ТКС» Банк (ЗАО), в зависимости от даты заключения договора (далее – Общие условия УКБО).

Как сообщает истец, договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ является момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Истец указывает, что до заключения договора Банк проинформировал ответчика о полной стоимости кредита путем указания её в тексте заявления-анкеты.

В соответствии с условиями заключенного договора Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Поскольку Банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика.

При заключении договора ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, платах, процентах по кредиту, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения.

Однако ответчик Умаров А.Р. неоднократно допускал просрочки по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п. 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1. Общих условий УКБО).

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с Общими Условиями (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял.

Однако ответчик не погасил задолженность в установленный 30-дневный срок после даты формирования заключительного счета.

Таким образом, у ответчика образовалась задолженность на дату направления иска в суд в сумме 54 170 руб. 01 коп, из которых: 34 164 руб. 24 коп. - основной долг; 12 506 руб. 52 коп. - просроченные проценты; 7 499 руб. 25 коп. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. Эту задолженность истец просит взыскать с ответчика, а также расходы по уплате государственной пошлины.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» участие в судебном заседании не принимал, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В силу ч.5 ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Умаров А.Р. в судебном заседании исковые требования признал в полном объеме, подтвердив, что в 2012 году оформил кредитную карту, периодические платежи вносил регулярно, последний платёж внёс в 2016 году. Однако когда потерял работу, оплачивать кредит не смог, образовалась задолженность. В данное время трудоустроен и согласен, чтобы задолженность удерживали из заработной платы.

Оценив доводы иска, заслушав объяснения ответчика, исследовав представленные доказательства, суд установил следующие обстоятельства и пришел к следующим выводам.

Из материалов дела следует и установлено судом, что ДД.ММ.ГГГГ Умаров А.Р. заполнил и подписал заявление-анкету (л.д.25), чем выразил свою волю и согласие на выпуск и обслуживание «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) кредитной карты, в соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания карт ТКС Банка (ЗАО) и тарифами, являющимися неотъемлемыми частями договора, с которыми ответчик была ознакомлена до момента заключения договора, что подтверждается его подписью в заявлении анкете.

Согласно тарифному плану по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) продукт Тинькофф Платинум (л.д.17) минимальный платеж по тарифу составляет не более 6% от задолженности, но не менее 600 рублей; штраф за неуплату минимального платежа, совершенную в первый раз, составляет 590 рублей, второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 рублей; процентная ставка по кредиту, при неоплате минимального платежа - 0,20 % в день, беспроцентный период – до 55 дней, процентная ставка по операциям покупок – 32,9 % годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям – 39,9 % годовых, плата за включение в Программу страховой защиты – 0,89 %.

В соответствии с п. 2.3, 2.4 Условий Комплексного банковского обслуживания в Тинькофф Кредитные системы «Банк» (л.д.18-21) договор заключается путём акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путём активации кредитной карты.

Согласно п.п. 5.1, 5.3, 5.8, Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности по собственному усмотрению, сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты. Банк информирует клиента о размере лимита задолженности в счете-выписке.

Согласно п. 5.11 Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и сроки, указанные в счете-выписке.

В соответствии с п. 5.6 Общих условий на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Активация кредитной карты произведена ДД.ММ.ГГГГ, что не оспаривается ответчиком.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Представленные суду истцом письменные доказательства: заявление – анкета Умарова А.Р. на выдачу кредитной карты, тарифы по кредитным картам «Тинькофф кредитные Системы» Банк (ЗАО), Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) свидетельствуют, что ответчик Умаров А.Р. принял на себя обязательства уплачивать банку проценты и возвращать кредит, уплачивать в соответствии с тарифным планом комиссии, штрафы, ежемесячно выплачивать минимальный платеж, который устанавливается тарифами банка. Размер платежа и дата оплаты направляются ответчику в ежемесячных счетах-выписках. Дата, в которую формируется счет-выписка, сообщается клиенту при выпуске первой кредитной карты. Заёмщик должен контролировать состояние своей задолженности по кредитной карте.

Таким образом, представленные доказательства свидетельствуют о том, что между Банком и ответчиком заключен договор, к которому, согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ, применяются правила, установленные для договора займа, договора возмездного оказания услуг, а также общие положения об обязательствах, установленные Гражданским кодексом Российской Федерации.

Так, в соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В силу ст. 310 ГК односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Пунктом 1 ст. 314 ГК РФ предусмотрено, что если обязательство предусматривает день его исполнения, обязательство подлежит исполнению в этот день.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Суд также руководствуется положениями п. 1 ст. 809 ГК РФ, согласно которым, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Ответчик Умаров А.Р. неоднократно допускал просрочки по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п. 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1. Общих условий УКБО), что подтверждается расчётом задолженности (л.д. 22-26), выпиской по договору (л.д. 27-29).

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с Общими Условиями (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета (л.д. 30-31). Однако ответчиком не принято мер по погашению задолженности по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 54 170 руб. 01 коп. Между тем как согласно п. 5.12 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) клиент обязан оплатить заключительный счёт в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Таким образом, неисполнение ответчиком обязательств привело к образованию кредитной задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, которая составляет 54 170 руб. 01 коп, из которых: 34 164 руб. 24 коп. - просроченная задолженность по основному долгу; 12 506 руб. 52 коп. - просроченные проценты; 7 499 руб. 25 коп. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. Эта сумма предъявлена истцом ко взысканию.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Наличие и действительность договора кредитной карты сторонами не оспаривается. Надлежащее исполнение Банком своей обязанности по предоставлению кредита подтверждается реестром платежей ответчика. Истец представил суду доказательства того, что ответчик нарушил принятые на себя обязательства по договору кредитной карты.

В соответствии со ст. 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Иных доказательств, помимо исследованных в судебном заседании, суду не представлено. Ответчик не опроверг доводов иска, не представил суду доказательств выполнения обязательств по договору кредитной карты, которые бы свидетельствовали об уменьшении указанной истцом задолженности.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору кредитной карты в части взыскания всей суммы кредита и причитающихся процентов являются законными и обоснованными.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статья 330 ГК РФ предусматривает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

За неуплату минимального платежа тарифами банка предусмотрены штрафы.

За нарушение обязательств по договору ответчику банком начислена неустойка в сумме 7 499 руб. 25 коп., размер которой, по мнению суда, соответствует последствиям нарушения обязательств и является разумным, вследствие чего уменьшению не подлежит.

Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме в сумме 54 170 руб. 01 коп.

При распределении судебных расходов суд учитывает требования ст. 98 ГПК РФ: стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 1825 руб. 10 коп. (л.д.10,11). Эти судебные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ 54 170 ░░░░░░ 01 ░░░, ░ ░░░ ░░░░░: 34 164 ░░░░░ 24 ░░░. - ░░░░░░░░ ░░░░; 12 506 ░░░░░░ 52 ░░░. - ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░; 7 499 ░░░░░░ 25 ░░░. - ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 825 ░░░░░░ 10 ░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░-░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ – 03 ░░░░░░░░ 2018 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:          ░░░░░░░                                         ░.░. ░░░░░░░

"░░░░░ ░░░░░"                           ░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. __________░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░.________«_____» _________________20 ______░.