Решение по делу № 2-735/2022 от 07.06.2022

Дело № 2-735/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

1 сентября 2022 года г. Нытва

Нытвенский районный суд Пермского края в составе

председательствующего судьи Пищиковой Л.А.,

при секретаре Старцевой А.А.,

с участием представителя ответчика Фролович Ю.Е., действующего на основании доверенности от 4.07.2022,

рассмотрев в предварительном судебном заседании гражданское дело по иску

Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Мадонич Л. А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Мадонич Л. А. о взыскании суммы задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № в размере 75 912,44 рублей, а также суммы государственной пошлины в размере 2 477,37 рублей.

В обоснование заявления указано, что 06.03.2013 между АО "Банк Русский Стандарт" и Мадонич Л.А. заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №, в рамках которого клиент просил банк на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт", тарифах по картам «Русский Стандарт», выпустить на его имя карту; открыть ему банковский счет, используемый в рамках Договора о карте карты, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету. 06.03.2013 банк открыл клиенту банковский счет, выпустил на его имя карту, осуществил кредитование счета.

В период с 06.03.2013 по 18.01.2015 клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету. По условиям договора клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа, однако, не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита.

18.01.2015 банк выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору о карте с требованием оплатить задолженность в сумме 75 912,44 руб. не позднее 17.02.2015, однако, требование банка клиентом не исполнено.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ранее заявлено о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Мадонич Л.А. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, направила своего представителя.

Представителя ответчика Фролович Ю.Е. в предварительном судебном заседании не согласен с иском, поддержал возражение на иск, пояснил, что истцом пропущен срок исковой давности. Ответчик не отрицает факт заключения договора, получения денежных средств, обязательства исполняла частично, пока не возникли материальные трудности.

Суд, изучив материалы дела, заслушав представителя ответчика, обозрев гражданское дело №2-888/2018 судебного участка №2 Нытвенского судебного района, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. ст. 29, 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу ст. ст. 160, 161, 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме. В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, кредитный договор между банком и клиентом может быть заключен посредством принятия банком письменной оферты клиента, при этом, требование о заключении кредитного договора в письменной форме (ст. 820 ГК РФ) считается соблюденной.

Как следует из материалов дела, на основании анкеты на получение карты и заявления от 18.02.2013, между Мадонич Л.А. и ЗАО "Банк Русский Стандарт" заключен договор о предоставлении и обслуживании карты (л.д. 12-13).

Мадонич Л.А. своей подписью в заявлении подтвердила, что ознакомлена с Условиями и Тарифами, полностью согласна, их содержание понимает, с информацией о полной стоимости кредита ознакомлена, получила на руки по одному экземпляру Условий и Тарифов.

Из тарифного плана ТП 57/2 (л.д.14-15) следует, что размер процентов, начисляемых по кредиту, составляет 36 % годовых, льготный период кредитования составляет до 55 дней, плата за пропуск минимального платежа совершенный впервые составляет - 300 руб., 2-й раз подряд- 500 руб., 3-й раз подряд- 1000 рублей, 4-й раз подряд – 2000 руб.

Из Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (л.д. 17-20) следует, что в случае изменения банком Условий и/или Тарифов. Уведомляет об этом клиента не позднее, чем за 10 календарных дней до даты введения в действие таких изменений путем размещения печатных экземпляров новых редакций на информационных стендах по месту нахождения банка и его подразделений; путем размещения информации на веб-сайте банка (п.2.11).

Кредит считается предоставленным банком со дня отражения на счете сумм операций, осуществляемых за счет кредита. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму кредита в соответствии с тарифами (п.4.3).

Клиент обязуется своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность, уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями, включая Дополнительные условия, и/или Тарифами. В случае выставления банком заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности (п.7.10).

Из расчета сумм задолженности следует, что за период пользования кредитом с 18.02.2013 по 19.05.2022 сумма задолженности по основному долгу составляет 59 437,87 руб., по процентам за пользование кредитом 10 889,25 руб., комиссия за участие в программе по организации страхования 2 085,32 руб., плата за пропуск минимального платежа 3 500 руб. (л.д.8).

Выпиской из лицевого счета (л.д.22-23) подтверждается, что Мадонич Л.А. в период с 18.02.2013 по июль 2013 по карте совершались операции по получению наличных денежных средств.

Банком принимались меры к погашению задолженности в виде направления ответчику заключительного счета-выписки об оплате обязательств по договору в полном объеме в размере 75 912,44 руб. в срок до 17.02.2015 (л.д.21).

В судебном заседании обозрено дело №2-888/2018 по заявлению АО «Банк Русский Стандарт» о выдаче судебного приказа. 13.04.2018 мировым судьей судебного участка №2 Нытвенского судебного района Пермского края вынесен судебный приказ о взыскании с Мадонич Л.А. в пользу истца задолженности по кредитному договору № по состоянию на 17.02.2015 в сумме 75912,44 руб. за период с 18.02.2013 по 17.02.2015 и государственной пошлины в сумме 1238,69 руб. 21.03.2022 указанный судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями от должника (л.д.11).

Представителем ответчика в предварительном судебном заседании заявлено о пропуске срока исковой давности.

В соответствии с п.6 ст.152 ГПК РФ в предварительном судебном заседании может рассматриваться возражение ответчика относительно пропуска истцом без уважительных причин срока исковой давности для защиты права и установленного федеральным законом срока обращения в суд.

При установлении факта пропуска без уважительных причин срока исковой давности или срока обращения в суд судья принимает решение об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу. Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года разъяснено, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Аналогичная позиция содержится и в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности", в котором разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского Кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Предъявление кредитной организацией требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, по смыслу п. 2 ст. 811 ГК РФ, является изменением срока действия кредитного договора и возлагает на должника обязанность возвратить всю сумму кредита вместе с причитающимися кредитору процентами досрочно.

Таким образом, срок исковой давности по требованиям кредитора о досрочном истребовании задолженности следует исчислять с момента окончания срока исполнения обязательства, указанного в требовании о досрочном возврате задолженности, поскольку с указанного момента кредитор должен узнать о нарушении своих прав.

Банк сформировал и выставил ответчику заключительный счет со сроком оплаты до 17.02.2015 года.

На основании изложенного, течение срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по договору началось 18.02.2015 года, т.е. по окончании срока, предоставленного банком ответчику для оплаты Заключительного Счета,

Таким образом, 3-летний срок истекал 18.02.2018. К мировому судье за выдачей судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности истец обратился 03.04.2018, что подтверждается почтовым штампом на конверте при отправке банком соответствующего заявления посредством почты России. Следовательно, на момент обращения истца с соответствующим заявлением к мировому судье срок исковой давности истек.

Истец обратился в суд с настоящим иском 01.06.2022 года, что подтверждается штампом на конверте. Таким образом, требования о взыскании задолженности предъявлены истцом за пределами срока исковой давности (18.02.2018 г.), в связи с чем удовлетворению не подлежат. Ходатайств о восстановлении срока исковой давности истцом не заявлено, доказательств пропуска срока исковой давности по уважительным причинам не представлено.

На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что при обращении в суд с заявленными исковыми требованиями, установленный ст. 196 Гражданского кодекса РФ трехлетний срок исковой давности истцом пропущен, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Таким образом, суд признает ходатайство ответчика о применении срока исковой давности законным и обоснованным, и считает необходимым отказать в удовлетворении требований о взыскании задолженности и расходов по уплате государственной пошлины.

Судом рассмотрен иск в пределах заявленных требований, с учетом представленными сторонами доказательств, которые оценены в их совокупности, с учетом их относимости и допустимости, в соответствии с требованиями части 1 ст. 56, ст.ст.59, 60, 67, 196 ГПК РФ.

Руководствуясь п.6 ст.152, ст.ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

решил:

Отказать Акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» в удовлетворении требований к Мадонич Л. А. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № и судебных расходов по уплате государственной пошлины в полном объёме.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Нытвенский районный суд Пермского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Л.А. Пищикова

Мотивированное решение судом составлено 08 сентября 2022 года.