Решение по делу № 2-2850/2017 от 02.11.2017

Дело № 2-2850/2017

З А О Ч Н О Е    Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

08 декабря 2017 года                                г.Златоуст

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего                 Барашевой М.В.,

при секретаре                      Коротаевой А.С..

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к Козлову Евгению Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) (далее - ВТБ 24 (ПАО)) обратилось в суд с иском к Козлову Е.А., в котором просит взыскать задолженность:

по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 328 502 рубля 76 копеек: 1 163 050 рублей 46 копеек – основной долг; 161 187 рублей 73 копейки – плановые проценты за пользование кредитом; 4 264 рубля 57 копеек – пени.

по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 755 202 рубля 36 копеек: 624 515 рублей 78 копеек – основной долг; 128 013 рублей 22 копейки – плановые проценты за пользование кредитом; 2 673 рубля 36 копеек – пени.

по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 350 703 рубля 17 копеек: 286 000 рублей 00 копеек – основной долг; 61 679 рублей 37 копеек – плановые проценты за пользование кредитом; 1 839 рублей 36 копеек – пени,1 184 рубля 44 копейки – перелемит;

а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10 186 рублей 20 копеек.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор №путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания им согласия на кредит, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме 1 207 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 17 % годовых. Возврат кредита и уплата процентов должна осуществляться ежемесячно не 25-го числа каждого календарного месяца. Обязательства по кредитному договору ответчиком в полном объеме не исполняются.

Между Банком и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор №путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания им согласия на кредит, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме 712 720 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 25,30 % годовых. Возврат кредита и уплата процентов должна осуществляться ежемесячно не позднее 13-го числа каждого календарного месяца. Обязательства по кредитному договору ответчиком в полном объеме не исполняются.

Между Банком и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт. Ответчиком была получена банковская карта № и установлен лимит в размере 286 000 рублей 00 копеек. Возврат кредита и уплата процентов должна осуществляться ежемесячно не позднее 20-го числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) – в размере не менее 26 % от суммы задолженности по кредиту и начисленные проценты за каждый месяц пользования кредитом. Обязательства по кредитному договору ответчиком в полном объеме не исполняются.

Представитель истца ВТБ 24 (ПАО) в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 138). В просительной части просил дело рассмотреть в его отсутствие, е возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 139). Дело с учетом мнения истца рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 434 Гражданского РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

        Статьей 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статей 809-810 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с частью 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ПАО) и ответчиком был заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит (л.д.14-16). В соответствии с согласием на кредит ответчику был предоставлен кредит в сумме 1 207 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 17 % годовых. Кредит предоставлен путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, открытый в Банке. С расчетом полной стоимости кредита заемщик ознакомлен (л.д.14).

Заемщик обязан уплачивать банку проценты ежемесячно 16 числа каждого календарного месяца (п. 6 индивидуальных условий договора).

Платежи по кредиту осуществляются Заемщиком ежемесячно в виде аннуитетного платежа, размер которого составляет 29 997 рублей 06 копеек (п. 2.5 договора).

ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ПАО) и ответчиком заключен кредитный договор №путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит (л.д.41-43). В соответствии с согласием на кредит ответчику был предоставлен кредит в сумме 712 720 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 25,30 % годовых. Кредит предоставлен путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, открытый в Банке. С расчетом полной стоимости кредита заемщик ознакомлен (л.д.41).

Заемщик обязан уплачивать банку проценты ежемесячно 13 числа каждого календарного месяца(п. 6 индивидуальных условий договора).

Платежи по кредиту осуществляются Заемщиком ежемесячно в виде аннуитетного платежа. Размер первого платежа – 15 808 рублей 72 копейки, размер платежа (кроме первого и последнего) – 21 603 рубля 71 копейка, размер последнего платежа 12 474 рубля 33 копеек.

Кроме того, на основании устного заявления заемщика ему выдан страховой полис, который подтверждает заключение договора страхования на условиях и в соответствии с особыми условиями по страховому продукту «Единовременный взнос ВТБ24», являющимися неотъемлемой частью полиса. Страхование осуществляется на случай смерти в результате несчастного случая и болезни; инвалидности в результате несчастного случая и болезни; временной нетрудоспособности в результате несчастного случая и болезни; потери работы. Размер страховой премии составляет 108 000 рублей и входит в сумму кредита (л.д. 22).

ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ПАО) и ответчиком путем присоединения ответчика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт заключен кредитный договор № о предоставлении и использовании банковских карт, по условиям которого заемщику предоставлена банковская карта № с лимитом кредитования в размере 286 000 рублей 00 копеек, сроком действия ДД.ММ.ГГГГ.

Кредитный договор состоит из Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), Тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ЗАО). Дата окончания платежного периода 20 число месяца, следующего за отчетным периодом (п.20 Индивидуальных условий договора).

В соответствии с Правилами (л.д. 72-83) заключение договора осуществляется путем присоединения клиента в целом и полностью к условиям Правил и производится посредством подачи подписанного клиентом заявления и расписки в получении карты по формам, установленным в Банке (пункт 2.2 Правил).

Согласно Тарифам (л.д. 84-87) процентная ставка по кредиту 26% годовых. За несвоевременное погашение задолженности по кредиту предусмотрена уплата неустойки в размере 0,1% годовых за каждый день просрочки (п.12 индивидуальных условий договора).

Согласно уведомлению о полной стоимости кредита, с которым заемщик был ознакомлен до подписания кредитного договора, размер минимального платежа равен 5% от задолженности, размер полной стоимости кредита – 30,846%,в размер которой включены: уплата процентов по кредиту, комиссия за оформление и обслуживание банковской карты, при условии полного погашения задолженности до окончания платежного периода – 20 число месяца следующего за отчетным периодом (л.д. 70-71).

Кроме того, заявлением от ДД.ММ.ГГГГ Козлов Е.А.просил включить его в программу страхования «Защита кредита (расширенная)» в рамках договора коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, заключенного между Банком и ООО СК «ВТБ Страхование» (л.д. 88-89).

Однако в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ просил исключить его из участников Программы страхования (л.д.23).

Согласно выписке из Устава ВТБ 24 (ПАО), выписке из ЕГРЮЛ наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО) в соответствии с решением общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований, в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Факт исполнения Банком своих обязательств по кредитным договорам перед заемщиком не оспаривается и подтверждается:

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 20), выпиской по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 21-28);

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.47), выпиской по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 49-59).

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – выписками по контракту клиента за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.90-93,94-98), выпиской по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 99-105).

Ответчик в нарушение условий кредитных договоров, принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.21-28, 49-59, 99-105), выписками по контракту клиента за период с (л.д.90-93,94-98), а также расчетами задолженности (л.д.29-32,33-38, 60-67).

ДД.ММ.ГГГГ Банком заемщику направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитным договорам, с требованием в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ досрочно возвратить сумму кредитов, а также уплатить причитающие проценты (л.д. 106,107-108).

Требование Банка до настоящего времени не исполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед Банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 761 147 рублей 94 копейки: 426 675 рублей 70 копеек – основной долг, 95 655 рублей 06 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 108 616 рублей 63 копейки – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 130 200 рублей 55 копеек – пени.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед Банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 082 343 рубля 81 копейка: 618 545 рублей 73 копейки – основной долг, 149 498 рублей 96 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 165 194 рубля 56 копеек - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 149 104 рубля 56 копеек – пени.

Расчеты задолженности произведены Банком верно, судом проверены, ответчиком не оспорены.

Доказательств тому, что ответчиком после обращения Банка в суд с настоящим исковым заявлением полностью или частично исполнены обязательства по кредитным договорам, не представлено.

Банком по своей инициативе снижена сумма неустойки, предъявленная к взысканию, до 10% от суммы неустойки, начисленной по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом этого заявленная к взысканию сумма задолженности составляет:

по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 1 328 502 рубля 76 копеек: 1 163 050 рублей 46 копеек – основной долг; 161 187 рублей 73 копейки – плановые проценты за пользование кредитом; 4 264 рубля 57 копеек – пени.

по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 755 202 рубля 36 копеек: 624 515 рублей 78 копеек – основной долг; 128 013 рублей 22 копейки – плановые проценты за пользование кредитом; 2 673 рубля 36 копеек – пени.

по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 350 703 рубля 17 копеек: 286 000 рублей 00 копеек – основной долг; 61 679 рублей 37 копеек – плановые проценты за пользование кредитом; 1 839 рублей 36 копеек – пени,1 184 рубля 44 копейки – перелемит.

Учитывая, что в судебном заседании нашел свое подтверждение факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитным договорам, принимая во внимание период неисполнения обязательств, размеры задолженности, суд полагает, что неустойка, предъявленная Банком к взысканию, является соразмерной последствиям допущенных заемщиком нарушений условий кредитных договоров.

С учетом изложенного и, считая доказанным факт неисполнения ответчиком обязательств по кредитным договорам, суд полагает, что с ответчика подлежит взысканию задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ:

по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 1 328 502 рубля 76 копеек, по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 755 202 рубля 36 копеек, по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 350 703 рубля 17 копеек.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.98 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Исходя из цены иска 2 434 408 рублей 29 копеек, сумма государственной пошлины составляет 20 372 рубля04 копейки (13 200 руб. + 0,5% от 434 408 рублей 29 копеек).

Истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в сумме 20 372 рубля 04 копейки (л.д. 3,4).

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию судебные расходы в виде возврата истцу уплаченной государственной пошлины в размере 20 372 рубля 04 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 198, 233-235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с Козлова Евгения Александровича в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ:

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 328 502 рубля 76 копеек: 1 163 050 рублей 46 копеек – основной долг; 161 187 рублей 73 копейки – плановые проценты за пользование кредитом; 4 264 рубля 57 копеек – пени.

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 755 202 рубля 36 копеек: 624 515 рублей 78 копеек – основной долг; 128 013 рублей 22 копейки – плановые проценты за пользование кредитом; 2 673 рубля 36 копеек – пени.

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 350 703 рубля 17 копеек: 286 000 рублей 00 копеек – основной долг; 61 679 рублей 37 копеек – плановые проценты за пользование кредитом; 1 839 рублей 36 копеек – пени,1 184 рубля 44 копейки – перелемит,

в возврат уплаченной государственной пошлины 20 372 рубля 04 копейки,

а всего 2 454 780 (два миллиона четыреста пятьдесят четыре тысячи семьсот восемьдесят) рублей 33 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке, в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда, через суд, вынесший решение.

Председательствующий                    М.В.Барашева

Решение не вступило в законную силу