Решение по делу № 2-537/2023 (2-4024/2022;) от 20.12.2022

                                                                                       Дело № 2- 537/2023

                                                                         16RS0045-01-2022-000214-66

                                                   РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 марта 2023 года                       город Казань

мотивированное решение принято

в окончательной форме 27 марта    2023 года.

Авиастроительный районный суд города Казани в составе

председательствующего судьи Сафиной Л.Б.,

при секретаре судебного заседания Елистратовой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО, ФИО, ФИО, ФИО, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в лице законного представителя ФИО о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

                                                УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО, ФИО о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных исковых требований указано, что ПАО «Сбербанк России» на основании заключенного 22.12.2014г. кредитного договора № выдало кредит ФИО в сумме 600 000,00 руб. на срок 96 мес. под 25:45% годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий.

Также для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору был заключен договор поручительства № от 24.07.2018г. с ФИО.

Согласно п. 1.2 вышеуказанного договора поручительства поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком.

Согласно п. 3.1 Общих условий Заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Согласно п. 3.3 Общих условий уплата процентов также должна производиться ежемесячно, временно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.

В соответствии с п. 3.4 Общих условий при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

По состоянию на 06.04.2021г. задолженность ответчиков составляет 615 476,04 руб., в том числе:

-     просроченные проценты - 193 532,58 руб.

-     просроченный основной долг - 393 617,29 руб.

-     неустойка за просроченный основной долг - 14 413,26 руб.

-     неустойка за просроченные проценты - 13 912,91 руб.

Ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Истец просил расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО, ФИО задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 615 476,04 руб., в том числе:

-     просроченные проценты - 193 532,58 руб.

-     просроченный основной долг - 393 617,29 руб.

-     неустойка за просроченный основной долг - 14 413,26 руб.

-     неустойка за просроченные проценты - 13 912,91 руб.

А также расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 354,76 рублей.

Протокольным определением суда от ДД.ММ.ГГГГ в качестве соответчиков привлечены ФИО, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в лице законного представителя ФИО.

Представитель истца - ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчики в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Третьи лица ООО СК «Сбербанк Страхование», ООО СК «Кардиф» в судебное заседание не явились.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ), банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно требованиям ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя (ст. 363 ГК РФ).

В соответствии с п. 35 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 45 «О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве» смерть должника либо объявление его умершим не прекращает поручительство. Поручитель отвечает перед кредитором по обязательству умершего либо объявленного умершим должника в полном объеме независимо от наличия и стоимости перешедшего к наследникам должника имущества, а также независимо от факта принятия наследства либо отказа от его принятия.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается ГК РФ или другими законами.

В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В судебном заседании установлено, что ПАО «Сбербанк России» на основании заключенного 22.12.2014г. кредитного договора № выдало кредит ФИО в сумме 600 000,00 руб. на срок 96 мес. под 25,45% годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО заключено дополнительное соглашение к кредитному договору № (индивидуальные условия кредитования от 22.12.2014г.) согласно которому, действие первоначального договора продлено до 22.12.20202г., график платежей изменен (график платежей № ).

Также для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору был заключен договор поручительства № от 24.07.2018г. с ФИО.

Согласно п. 1.1 вышеуказанного договора поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение ФИО, именуемым далее заемщик, всех его обязательств по кредитному договору № от 22.12.2014г., заключенному между заемщиком и кредитором.

Согласно п. 3.1 Общих условий Заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Согласно п. 3.3 Общих условий уплата процентов также должна производиться ежемесячно, временно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.

В соответствии с п. 3.4 Общих условий при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил, что подтверждается выпиской по движению денежных средств.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО умер. На дату смерти обязательства по кредитному договору в полном объеме исполнены не были.

Согласно ответу ООО СК «Кардиф» исх. № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что поскольку на момент заключения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ между ФИО и ПАО «Сбербанк России» действие соглашения № между страховщиком и банком было прекращено, соответственно ФИО не мог быть принят на страхование ООО «СК «Кардиф» в качестве застрахованного лица.

Согласно справке ООО СК «Сбербанк страхование жизни» № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в реестрах застрахованных лиц в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отсутствует.

Нотариусом Казанского нотариального округа РТ ФИО зарегистрировано наследственное дело № на имя ФИО, умершего 08.10.2022г., из которого следует, что наследниками по закону после смерти ФИО являются: ФИО, ФИО, ФИО, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (законный представитель ФИО).

Наследственное имущество состоит из земельного участка с кадастровым номером №, адрес (местоположение): Местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: <адрес>, Высокогорский муниципальный район, Семиозерское сельское поселение, садоводческое некоммерческое товарищество «Бодрость», участок 143, объект принадлежал наследодателю на праве собственности, дата регистрации 28.03.2016г. Ипотека в силу закона. Кадастровая стоимость земельного участка 143 895 руб. 90 коп.

Садового дома (дача) находящегося по адресу: <адрес>, Высокогорский муниципальный район, Семиозерское сельское поселение, садоводческое некоммерческое товарищество «Бодрость», участок 143, кадастровый №, объект принадлежал наследодателю на праве собственности, дата регистрации 28.03.2016г. Ипотека в силу закона. Кадастровая стоимость здания 144 587 руб. 77 коп.

Денежного вклада, хранящегося в подразделении № Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк на счете №, с причитающимися процентами и компенсациями. Остаток на дату смерти 40 рублей.

Денежного вклада, хранящегося в подразделении №Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк на счете № с причитающимися процентами и компенсациями. Остаток на дату смерти 0 рублей.

Денежного вклада, хранящегося в подразделении №Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк на счете №, с причитающимися процентами и компенсациями. Остаток на дату смерти 436 рублей 61 копейка.

Денежного вклада, хранящегося в подразделении № Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк на счете №, с причитающимися процентами и компенсациями. Остаток на дату смерти 0 рублей.

Денежного вклада, хранящегося в подразделении № Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк на счете №, с причитающимися процентами и компенсациями. Остаток на дату смерти 0 рублей.

Денежного вклада, хранящегося в подразделении № Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк на счете №, с причитающимися процентами и компенсациями. Остаток на дату смерти 20 рублей 46 копеек.

Денежного вклада, хранящегося в подразделении № Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк на счете №, с причитающимися процентами и компенсациями. Остаток на дату смерти 0 рублей.

Денежного вклада, хранящегося в подразделении №Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк на счете №, с причитающимися процентами и компенсациями. Остаток на дату смерти 0 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО выдано свидетельство о праве на наследство по закону на 1/3 долю вышеуказанного имущества и денежные вклады.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО выдано свидетельство о праве на наследство по закону на 1/3 долю вышеуказанного имущества и денежные вклады.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, выдано свидетельство о праве на наследство по закону на 1/3 долю вышеуказанного имущества и денежные вклады.

Ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 450 ГК РФ, требование истца о расторжении кредитного договора является обоснованным и подлежит удовлетворению.

По расчету истца общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 615 476,04 руб., в том числе:

-     просроченные проценты - 193 532,58 руб.

-     просроченный основной долг - 393 617,29 руб.

-     неустойка за просроченный основной долг - 14 413,26 руб.

-     неустойка за просроченные проценты - 13 912,91 руб.

Расчет задолженности соответствует условиям договора и ответчиками не оспорен.

Доводы представителя ФИО, ФИО, ФИО, о том, что отвечать по долгам ФИО должна поручитель ФИО, поскольку это следует из п. 2.8 договора поручительства, согласно которому поручитель принимает на себя обязательства отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных кредитным договором, за заемщика, а также за наследников заемщика в случае смерти заемщика, суд находит несостоятельными.

Смерть заемщика не прекращает поручительства (ст. 367 ГК РФ).

Поручитель отвечает перед кредитором по обязательству умершего заемщика в объеме согласно закону и условиям поручительства независимо от наличия и стоимости имущества, которое перешло к наследникам заемщика.

Не имеет значения и срок принятия наследства либо отказ от него. В отличие от наследников заемщика, поручитель не может ссылаться на ограниченную размеров наследства ответственность ( п. 3 ст. 364 ГК РФ, п. 35 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №).

Исходя из вышеизложенных норм следует, что наследники, принявшие наследство по долгам наследователя отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, а поручитель отвечает перед кредитором по обязательству умершего заемщика в объеме согласно закону и условиям поручительства независимо от наличия и стоимости имущества, которое перешло к наследникам заемщика.

Относительно заявленного ходатайства представителя ответчиков о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

ПАО «Сбербанк» просит взыскать задолженность по кредитному договору №, заключенному 22.12.2014г., образовавшуюся с 25.02.2020г.

Согласно ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, что является надлежавшим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно статье 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

12.01.2022г. исковое заявление поступило в суд.

ДД.ММ.ГГГГ исковое заявление оставлено без рассмотрения.

ДД.ММ.ГГГГ по ходатайству истца определение от 14.10.2022г. отменено, рассмотрение дела возобновлено.

При таких обстоятельствах, срок исковой давности не пропущен.

Учитывая, что обязательства заемщика ФИО по кредитному договору не исполнены, а лицами, обязанными перед истцом по погашению задолженности по кредитному договору, являются поручитель ФИО в полном объеме и наследники ФИО,     ФИО, ФИО в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества т.е. в пределах 288 980,74 рублей (143 895,90 + 144 587,77+40+436,61+20,46), суд считает возможным в рассматриваемом случае применить солидарную ответственность ответчиков по долгам заемщика ФИО в указанных пределах.

Таким образом исковые требования ПОА «Сбербанк» подлежат удовлетворению частично.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу ПАО Сбербанк подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 387,40 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк»     удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк» и ФИО.

Взыскать солидарно с ФИО, ФИО, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в лице законного представителя ФИО в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 615 476 рублей 04 копейки, в том числе:

-     просроченные проценты - 193 532,58 руб.

-     просроченный основной долг - 393 617,29 руб.

-     неустойка за просроченный основной долг - 14 413,26 руб.

-     неустойка за просроченные проценты - 13 912,91 руб.

а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 387 рублей 40 копеек.

Взыскание с ФИО, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в лице законного представителя ФИО производить в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества после смерти ФИО, умершего ДД.ММ.ГГГГ, т.е в пределах 288 980 рублей 74 копейки.

          На решение    может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий                                                                      Сафина Л.Б.