Решение по делу № 2-44/2024 от 23.01.2024

Дело № 2-44/2024

22RS0028-01-2023-005412-41

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 марта 2024 года с. Тогул

Тогульский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Фролова О.В.,

при секретаре Коротких М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску Общества с ограниченной ответственностью МКК «Русинтерфинанс» к Кондатьянц О.С. о взыскании задолженности по договору займа, процентов,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью МКК «Русинтерфинанс» обратилось в Копейский городской суд Челябинской области с иском к ответчику Кондатьянц О.С. о взыскании задолженности по договору займа, процентов.

Определением Копейского городского суда Челябинской области от 07 декабря 2023 года гражданское дело по иску ООО МКК «Русинтерфинанс» к Кондатьянц О.С. о взыскании задолженности по договору займа передано по подсудности в Тогульский районный суд Алтайского края (л.д. 47).

В обоснование требований указано, что <дата> между Кондатьянц Ольгой Сергеевной и ООО МКК «Русинтерфинанс» был заключен договор займа № на сумму 19 500 рублей на срок 20 дней под 0,99% (в день). Согласно условиям договора займа № от <дата>, ООО МКК «Русинтерфинанс» обязуется перевести на банковскую карту № (Сбербанк России) заёмщика денежные средства в размере 19 500 рублей сроком на 20 дней под 0, 99% (в день), а ответчик обязуется вернуть в последний день срока займа сумму полученных кредитных денежных средств в полном объеме, с уплатой причитающихся процентов за пользованием кредитом указанных в договоре.

Свои договорные обязательства ООО МКК «Русинтерфинанс» выполнило в полном объеме, перечислив на счет Ответчика денежные средства. В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Ответчик частично погасил проценты за пользование кредитом в сумме 5598 рублей. До настоящего времени ответчик не исполнил принятые на себя обязательства по возврату суммы займа и оплаты процентов за пользование займом.

Вышеуказанный договор был заключен ответчиком путем подписания простой электронной подписью в соответствии с ФЗ №63-ФЗ «Об электронной цифровой подписи». При оформлении Договора, ответчик заполняет свои анкетные данные, указывает свой номер телефона № на сайте адрес. Далее, при помощи вышеуказанного телефонного номера ответчик подтверждает свою личность, подписывает простой электронной подписью присоединение к оферте и договор займа №, подтвердив свое согласие с условиями вышеуказанного договора займа (набор символов направляется ответчику на указанный номер телефона, ответчик пересылает данный набор символов на номер, указанный в СМС сообщении).

Данная простая электронная подпись (набор символов) генерируется индивидуально, каждый раз новый набор символов и не повторяется в силу требования безопасности. После однократного использования уничтожается, в связи с тем, чтобы данным паролем невозможно было воспользоваться повторно. Для проведения проверки ООО МКК «Русинтерфинанс» требует от Заемщика предоставление фотографий, в которых содержатся следующие изображения (фотография 1 страницы паспорта, в которой содержится фамилия, имя, отчество, серия и номер паспорта, дата выдачи паспорта, и лицо заемщика, для подтверждения личности; фотография 1 страницы паспорта отдельно от лица Заемщика и страница с указанием места регистрации (прописки) Заемщика. После выполнения указанных действий, по реквизитам указанным Ответчиком при регистрации на сайте https://ekapusta.com, был выполнен перевод на банковскую карту № (Сбербанк России) в размере 19 500 рублей.

В нарушение условий договора займа № от <дата> ответчик Кондатьянц О.С. не исполнила их надлежащим образом.

В настоящее время задолженность Кондатьянц О.С. по договору займа № от <дата> составляет 52 902 рубля, из которых: 19 500 рублей сумма основного долга, 33 402 рубля проценты за пользование займом.

Представитель истца ООО МКК «Русинтерфинанс» по доверенности Кушников С.Ю. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен. В исковом заявлении просит рассмотреть дело без его участия.

Ответчик Кондатьянц О.С. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена, просит рассмотреть дело без ее участия. В своем письменном заявлении указывает на то, что, срок исковой давности на момент подачи искового заявления истек, в связи с чем ответчик просит применить в споре срок исковой давности. Ответчик до <дата> должна была оплатить по договору займа 23554 рубля 00 копеек, то есть одним платежом. Течение срока исковой давности начинается со <дата>.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть гражданское дело без участия сторон.

Исследовав материалы гражданского дела, представленные документы, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.п. 1,4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу п.п. 1,2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (пункт 3 указанной статьи).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов регламентированы Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях". Микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Согласно части 14 статьи 7 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Таким образом, договор потребительского займа между сторонами может быть заключен в электронном виде через систему электронного взаимодействия.

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование SMS-сообщений.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи», электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В судебном заседании установлено, что <дата> между ООО МКК «Русинтерфинанс» и Кондатьянц О.С. был заключен договор потребительского микрозайма № о предоставлении денежных средств в размере 19 500 рублей сроком на 20 дней с процентной ставкой 0.99% годовых за каждый день. Полная стоимость кредита составляет 361,350 % годовых. Срок возврата займа и начисленные проценты в общей сумме 23554 рубля 00 копеек – до <дата>. Срок действия Договора с даты заключения до полного выполнения Заемщиком обязательств по договору займа, предусмотренных Договором (по дату фактического возврата Займа) (л.д. 12-14).

Ответчик подписал договор посредством аналога собственноручной подписи в виде пароля (проверочный код, полученный на номер мобильного телефона, принадлежащего ответчику).

Несмотря на фактическое отсутствие в договоре на бумажном носителе подписи заемщика, договор потребительского займа подписан сторонами с использованием электронных технологий. Вышеуказанный договор был заключен ответчиком путем подписания простой электронной подписью в соответствии с ФЗ №63-ФЗ «Об электронной цифровой подписи». При оформлении Договора, ответчик заполнил свои анкетные данные, указал свой номер телефона № на сайте адрес Далее, при помощи вышеуказанного телефонного номера ответчик подтвердил свою личность, подписал простой электронной подписью присоединился к оферте и договору займа №, подтвердив свое согласие с условиями вышеуказанного договора займа (набор символов направляется ответчику на указанный номер телефона, ответчик пересылает данный набор символов на номер, указанный в СМС сообщении).

Данная простая электронная подпись (набор символов) генерируется индивидуально, каждый раз новый набор символов и не повторяется в силу требования безопасности. После однократного использования уничтожается, в связи с тем, чтобы данным паролем невозможно было воспользоваться повторно. Для проведения проверки ООО МКК «Русинтерфинанс» требует от Заемщика предоставление фотографий, в которых содержатся следующие изображения (фотография 1 страницы паспорта, в которой содержится фамилия, имя, отчество, серия и номер паспорта, дата выдачи паспорта, и лицо заемщика, для подтверждения личности; фотография 1 страницы паспорта отдельно от лица Заемщика и страница с указанием места регистрации (прописки) Заемщика. После выполнения указанных действий, по реквизитам указанным Ответчиком при регистрации на сайте адрес, был выполнен перевод на банковскую карту № (Сбербанк России) в размере 19 500 рублей.

Перевод денежных средств в сумме 19 500 рублей <дата> ответчику подтверждается справкой об осуществлении перевода, выпиской с банковского счета ответчика (л.д. 15, 67)

Согласно общих положений договора займа № ответчик выразила согласие с общими условиями договора потребительского микрозайма.

В соответствии с пунктом 5.1 договора займа и пунктом 1.4 Общих условий возврат суммы микрозайма и процентов осуществляется единовременно и считается возвращенной в момент зачисления соответствующих денежных средств на банковский счет Заимодавца, либо поступлением денежных средств на лицевой счет Замодавца в платежной системе. Итоговая сумма возврата на момент <дата> составляет 23 554 рубля. Заемщик обязуется вернуть единовременно сумму займа и начисленные проценты <дата>.

Согласно пункту 1.6 Общих условий договора потребительского микрозайма в случае просрочки платежа, проценты из расчета 0, 99% в день продолжают начисляться за каждый день пользования займом до момента полного погашения займа. Штраф или пеня не взимается. При погашении займа, денежные средства, полученные от заемщика, будут распределены следующей очередности: оплата процентов за пользование займом, оплата основного долга.

Из справки, предоставленной истцом следует, что <дата> в компании ООО МКК «Русинтерфинанс» был зарегистрирован клиент Кондатьянц О.С., <дата> года рождения, номер мобильного телефона №, номер банковской карты №. Источник регистрации: адрес. Ответчик воспользовалась суммой займа, а также осуществила один платеж по его возврату, что подтверждается расчетом о состоянии задолженности.

Согласно статьям 1, 3 Федерального закона от <дата> № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет:

- двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа), для договоров потребительского кредита (займа), заключенных в период с <дата> по <дата> (включительно);

- двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа), для договоров потребительского кредита (займа), заключенных в период с <дата> по <дата> (включительно);

- полуторократного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа), для договоров потребительского кредита (займа), заключенных с <дата>.

Таким образом, начисление процентов по договору микрозайма № от <дата> не может превышать двух размеров суммы предоставленного займа.

В силу ст.ст. 309,310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Определением мирового судьи судебного участка №3 г. Копейска Челябинской области от <дата>, судебный приказ от <дата> о взыскании с Кондатьянц О.С. задолженности был отменен в связи с поступившими от ответчика возражениями.

Согласно представленному истцом расчету задолженность по договору № от <дата> общая сумма задолженности составляет 52 902 рубля, из них задолженность по основному долгу 19 500 рублей, задолженность по просроченным процентам 33402 рубля (двукратный размер суммы предоставленного потребительского займа 39 000 рублей- 5598 рублей погашение процентов).

Ответчиком Кондатьянц О.С. заявлено о пропуске срока исковой давности.

В силу ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Частью 2 вышеуказанной статьи предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

При этом, в соответствии с положениями ст. 201 ГК РФ, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно позиции Верховного Суда РФ, изложенный в п. 3 Обзора об исполнении кредитных обязательств от 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ). Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В силу абз. 2 ч. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как видно из материалов дела, при заключении договора займа стороны согласовали условия о сроках и порядке оплаты заемщиком одним платежом суммы займа и процентов до <дата>.

Кондатьянц О.С. до <дата> должна была оплатить по договору займа 23554 рубля 00 копеек, то есть одним платежом.

В соответствии с. ч. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснений, данных в п. 17 Пленумом Верховного Суда РФ в постановлении от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Из материалов дела следует, что <дата> мировым судьей судебного участка №3 г. Копейска Челябинской области выдан судебный приказ по делу №2-3491/22 о взыскании с Кондатьянц О.С. в пользу ООО МКК «Русинтерфинанс» задолженности по договору займа от <дата> №. Определением мирового судьи судебного участка №3 г. Копейска Челябинской области от <дата> судебный приказ по делу № от <дата> отменен в связи с поступлением возражений от должника.

<дата> по электронной почте ООО МКК «Русинтерфинанс» обратилось с иском к ответчику по настоящему делу о взыскании задолженности по договору займа.

Согласно разъяснениям, данным в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Истец обратился к мировому судье судебного участка №3 г. Копейска Челябинской области о выдаче судебного приказа в пределах срока исковой давности (течение срока <дата> обратился в суд <дата>, что подтверждается штемпелем на конверте о направлении заявления о выдаче судебного приказа) (л.д. 95). Таким образом, течение срока исковой давности прерывался в связи с обращением истца <дата> с заявлением к мировому судье о выдаче судебного приказа до <дата> (до принятия определения об отмене судебного приказа). На момент обращения в суд с заявлением о выдаче судебного приказа срок исковой давности составлял менее шести месяцев (2 месяца 8 дней).

Таким образом, для истца срок давности по требованию о взыскании долга по договору займа удлиняется до шести месяцев.

Следовательно, ко дню обращения ООО МКК «Русинтерфинанс» в Копейский городской суд Челябинской области с указанным иском <дата> (в соответствии с протоколом проверки электронной подписи в исковом заявлении) (л.д. 27, 28) трёхлетний срок исковой давности по требованию ООО МКК «Русинтерфинанс» о взыскании задолженности по договору займа с Кондатьянц О.С. истёк.

Согласно п. 26 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в соответствии с пунктом 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекший срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты).

В связи с изложенным, пропуск истцом срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по договору займа является основанием для отказа в удовлетворении иска.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Так как иск ООО МКК «Русинтерфинанс» не подлежит удовлетворению, судебные расходы, понесённые истцом, не подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Русинтерфинанс» к Кондатьянц О.С. о взыскании задолженности по договору займа № от <дата>, отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда путем подачи апелляционной жалобы через Тогульский районный суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья О.В. Фролов