Решение по делу № 2-2318/2023 от 26.12.2022

Гражданское дело №...

54RS0№...-84

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 сентября 2023 г.                                                                              г. Новосибирск

Новосибирский районный суд Новосибирской области в составе судьи Руденской Е.С., при секретаре Смоленцеве А.Д., с участием ответчика Романовой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк к Романовой Л. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

представитель ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк обратился в суд с вышеуказанным иском, в обоснование которого указал, что ПАО «Сбербанк России» и Романова Л.В. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта по эмиссионному контракту №... от ДД.ММ.ГГГГ с лимитом 40 000 руб. Также ответчику был открыт счет №... для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Процентная ставка за пользование кредитом 17,9 % годовых. Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком образовалась просроченная задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 89 101,95 руб.

Просит взыскать с ответчика в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по счету международной банковской карты №... по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 89 101,95 руб., в том числе: просроченный основной долг 79 507,92 руб., просроченные проценты 9 594,03 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 873,06 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, направил в суд пояснения по делу, согласно которых в п. 1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России указано, что в совокупности с «Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживания банковских карт», Памяткой держателя карт Сбербанка России, заявление получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным клиентом, руководством по использованию «Мобильного банка», руководства по использованию «Сбербанк Онлайн» являются договором на предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии.

Согласно статье 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

B силу ч. 1 и ч. 3 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Как следует из п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №..., Пленума ВАС РФ №... от ДД.ММ.ГГГГ «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой гражданского кодекса Российской Федерации», при разрешении споров, связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь в виду, что акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (пункт 3 статьи 438).

Из анализа условий договора следует, что договор является смешанным и содержит элементы кредитного договора и договора банковского счета.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

При этом, указанный договор рассматривается, как смешанный (п.3 ст. 421 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации (далее - банки), в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов (части 1, 3 статьи 861 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Одним из инструментов безналичных расчетов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка - эмитента, являются платежные карты, выпуск и обслуживание которых регламентирован Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденным Банком России ДД.ММ.ГГГГ за №...-П.

В соответствии с пунктом 1.5 данного Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.

Расчетная (дебетовая) карта предназначена для совершения операций ее держателем в пределах установленной кредитной организацией - эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем безналичных операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией -эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. Соответственно предоставление наличных денежных средств является дополнительной услугой Банка, сопряженной с определенными расходами (установка и обслуживание банкоматов, инкассация и т.д.).

В силу пункта 1.8 указанного Положения предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, a также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам.

Из материалов дела следует, что условия заключенного сторонами договора предусматривают наличие счета карты для совершения операций по карте (пункт 3.2 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России).

Клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных по банковскому счету, открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации (далее - договор банковского счета) (пункт 1.12 приведенного выше Положения).

По такому договору банк принимает на себя обязательство предоставлять заемщику денежные средства в течение оговоренного периода времени, на протяжении которого допускаются периодическое или единовременное получение заемщиком кредитных средств с учетом лимита задолженности и частичное или полное погашение кредита. При этом внесенные в счет погашения кредита суммы могут вновь заимствоваться по требованию заемщика без заключения дополнительных соглашений, если после погашения общий размер задолженности не превышает установленного договором лимита задолженности.

Поскольку в связи с происходящими в процессе исполнения договора возвращением долга и получением новых кредитов (траншей) размер обязательства должника фактически не превышает сумму лимита по договору возобновляемой кредитной линии

По смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №...-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №...-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. (Информационное письмо Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №... (п. 1).

Использование позиции «810» для обозначения символа рубля кредитными организациями осуществляется в соответствии с п. 2 Приложения 1 к Приложению к Положению о Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения (утв. Банком России ДД.ММ.ГГГГ №...-П).

Использование данного символа не противоречит закону, на что прямо указано в Письме Минфина России от ДД.ММ.ГГГГ №....

Дополнительно необходимо отметить, что коды валюты «810» и «643» используются исключительно для целей, указанных во введении к Общероссийскому классификатору валют.

Использование кодов валюты само по себе не влияет на объем прав и обязательств участников гражданского оборота, использующих российскую валюту в своих расчетах, поскольку никаких ограничений на этот счет действующим законодательством РФ не установлено.

В общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ПАО Сбербанка (далее- условия), с которыми клиент ознакомлен согласно личной подписи заемщика на заявлении о выдаче кредитной карты, лимит кредита определяется как устанавливаемый Банком лимит единовременной ссудной задолженности, в пределах которого Держателю могут быть предоставлены кредитные средства Банка для совершения операций по карте. Банк устанавливает Лимит кредита по своему исключительному усмотрению.

П. 3.1 Условий, Банк устанавливает Лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев.

Согласно п. 4.1.1 вышеуказанных условий в случае несогласия с увеличением Лимита кредита по карте, информировать Банк через Контактный Центр Банка, сеть Интернет, либо иным доступным способом о своем отказе в течение пяти рабочих дней с даты получения предложения об увеличении Лимита кредита или того момента, когда оно должно было быть получено. Если Держатель не сообщил Банку о своем несогласии с данным предложением, оно считается принятым Держателем, и изменения вступают в силу.

Заемщиком кредитная карта использовалась до ДД.ММ.ГГГГ, просроченная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ, т.е. доводы ответчика о том, что срок кредита ограничен 36 месяцами является несостоятельным.

При подаче искового заявления Банком представлены копии документов, заверенные надлежащим образом, с проставлением печати и подписи уполномоченного лица.

По смыслу абз. 2 ч. 2 ст. 71 ГПК РФ подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

Полагает, что предоставление суду заверенных копий документов не нарушает принцип непосредственности исследования письменных доказательств, и не может повлечь отказ в удовлетворении исковых требований, поскольку ответчик в порядке ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств того, что имеющиеся в деле копии не соответствуют подлинникам, иных копий документов, отличных по содержанию от представленных либо, не содержит намерений заявить ходатайство о назначении судебной экспертизы.

Таким образом, у суда не имеется оснований сомневаться в допустимости и достоверности представленных заверенных надлежащим образом копий документов и оценить их в соответствии со ст. 67 ГПК РФ в совокупности с иными доказательствами.

Просит исковые требования удовлетворить в полном объеме.

Ответчик Романова Л.В. в судебном заседании, доводы, изложенные в письменных отзывах поддержала, просила в удовлетворении заявленных исковых требований отказать ввиду следующего. Несоблюдение письменной формы договора влечет недействительность договора, такой договор считается ничтожным. Считает, что в Российском законодательстве нет юридического понятия кредитная револьверная карта. Полная стоимость кредита размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора. Кредитный лимит в валюте счета установлен в размере 40 000 руб., однако в требовании о досрочном возврате суммы кредита от ДД.ММ.ГГГГ лимит указан 80 000 руб. Указывает, что подпись в документе «Информация о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора» стоит не за получение денежных средств, не за договорные обязательства, а за получение экземпляра формы. Копия эмиссионного контракта не представлена.

Материалы дела не содержат достаточных и безусловных доказательств поступления заемных денежных средств на счет, открытый на имя ответчика и их дальнейшее списание со счета, наличной передачи денежных средств в кассе банка, акта приема-передачи кредитной карты, расходно-кассового ордера. Истцом также не представлены оригиналы документов, на которых основаны исковые требования. Карта открыта ДД.ММ.ГГГГ, однако учет по договору начат только ДД.ММ.ГГГГ. Валюта договора указана как RUR. Согласно общероссийскому классификатору валют и сведениям международной организации по стандартизации, у каждой валюты есть цифровой и письменный код. У российского рубля это 643 RUВ. С ДД.ММ.ГГГГ код валюты 810 RUR был аннулирован, что подтверждается Изменениями 6/2003 ОКВ Общероссийского классификатора валют ОК (МК/ИС04217) 003-97) 014-2000 (утв. Госстандартом). Согласно расшифровке структуры банковского счета (план счетов по положению №... от ДД.ММ.ГГГГ в редакции от ДД.ММ.ГГГГ) код валюты 810 RUR соответствует признаку рубля 810, который отменен ДД.ММ.ГГГГ. Не согласна с задолженностью по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, истец указывает, что задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, однако срок кредита ограничен 36 месяцами. В выписке из ЕГРЮЛ основной ОКВЭД указан 64.19 – денежное посредничество прочее, однако эта группировка не включает деятельность по обработке сделок и расчетов по кредитным картам, что лишает законного права ПАО Сбербанк проводить такие операции и сделки.

Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 807, 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме. При этом указанное положение закона не предусматривает составление единого документа, содержащего все условия правоотношения, в силу чего оформление данных отношений возможно акцептом оферты, со ссылкой на правила, действующие в кредитной организации.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии ст. 432, 433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 433, п. 1 ст. 807 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. При этом кредитный договор (как и договор займа) считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

Судом установлено, что на основании заявления ответчика Романовой Л.В. от ДД.ММ.ГГГГ, ей выдана банком кредитная карта по эмиссионному контракту №... от ДД.ММ.ГГГГ с первоначальным лимитом 40 000 руб., открыт счет №..., сроком на 36 месяцев под 17,9 % годовых (л.д. 35, 9).

ДД.ММ.ГГГГ кредитный лимит был изменен на 57 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ кредитный лимит изменен на 80 000 руб. (л.д. 46).

Порядок использования карты установлен Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанк России ОАО, с которыми Романова Л.В. была ознакомлена, так же как и с Тарифами банка, что подтверждается его собственноручной подписью в разделе «Подтверждение сведений и условий ОАО «Сбербанк России» Заявления на получение кредитной карты (л.д. 35).

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ Романова Л.В. под подпись была ознакомлена с «Информацией о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора», в которой содержались условия: о кредитном лимите – 40 000 руб., о сроке кредита – 36 месяцев, длительности льготного периода – 50 дней, о процентной ставке по кредиту – 17,9 % годовых, о минимальном ежемесячном платеже по погашению основного долга - 5% от размера задолженности, а также о дате платежа – не позднее 20 дней с даты формирования отчёта. Экземпляр данного документа был вручен ответчику, что подтверждается его собственноручной подписью (л.д. 9).

В настоящее время ОАО «Сбербанк России» реорганизован путем преобразования в ПАО «Сбербанк России».

В соответствии с п. 1.5 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденного Центральным Банком РФ ДД.ММ.ГГГГ №...-П, кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица. Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 3.1 Условий, Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. Остаток задолженности по счету карты на момент окончания срока предоставления лимита кредита переносится на следующий срок с применением размера процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации. При отсутствии заявления Клиента об отказе от использования карты предоставление лимита кредита на новый срок с применением процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации, считается согласованным Клиентом.

Согласно общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата общей суммы задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 3.5 Условий предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определённых Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счёту (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчёт принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное числе календарных дней.

В силу ст. 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), которой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.

Пунктом 3.10. Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами Банка определена неустойка в размере 35,8 % годовых.

Заемщик принятые на себя обязательства по соглашению о кредитовании не выполнила надлежащим образом, не производила платежи по договору в порядке и в сроки, установленные кредитным договором, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 37-46), в связи с чем, образовалась задолженность по кредиту.

Статьей 810 ГК РФ установлена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).

ДД.ММ.ГГГГ ответчику было направлено Требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, в котором указывалось, что сумма общей задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 91 055,86 руб., из которых: просроченный основной долг 79 507,92 руб., просроченные проценты за пользование кредитом 9 594,03 руб., неустойка 1 953,91 руб. и предложено в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ досрочно возвратить оставшуюся сумму кредита вместе с причитающимися процентами. В требовании указано также, что в случае неисполнения требования в срок банк обратится в суд с требованием о досрочном взыскании суммы общей задолженности по кредиту (л.д. 34).

Однако указанное требование истца ответчиком выполнено не было, что явилось основанием для обращения истца в суд.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей 6 судебного участка Новосибирского судебного района Новосибирской области вынесен судебный приказ №... о взыскании с Романовой Л.В. задолженности по счету международной банковской карты №... (л.д. 53).

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей 6 Новосибирского судебного района Новосибирской области вынесено определение об отмене судебного приказа №... от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 57).

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по кредитной карте в размере 89 101,95 руб., в том числе: просроченный основной долг 79 507,92 руб., просроченные проценты 9 594,03 руб.,

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитной карте в размере 89 101,95 руб.

Расчет задолженности, представленный истцом, проверен судом, периоды просрочки, сумма основного долга, проценты, штрафные санкции в связи с просрочкой оплаты кредита и процентов, алгоритм арифметических действий, указаны истцом верно, расчет произведен исходя из условий, предусмотренных договором, истцом при расчете задолженности учтены все суммы, подлежащие уплате и поступившие в счет погашения задолженности, и суд соглашается с представленным расчетом истца (л.д. 37-46).

Бремя доказывания иной суммы долга по кредитному договору лежит на ответчике, однако, ответчик доказательств своевременного погашения кредита и процентов по нему суду не представила, также, как не представила в порядке ст. 56 ГПК РФ доказательств иного размера долга или отсутствия законных оснований для взыскания суммы задолженности по договору.

Отклоняя доводы, изложенные ответчиком в письменных отзывах, суд исходит из следующего.

При подаче искового заявления Банком представлены копии документов, заверенные надлежащим образом, с проставлением печати и подписи уполномоченного лица.

Довод ответчика о том, что несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора и такой договор считается ничтожным, суд считает несостоятельным, поскольку в соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Как следует из ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для данного вида договоров не установлена определенная форма. Как следует из ст. 161 ГК РФ, сделки юридических лиц с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ. Пункт 3 ст. 434 ГК РФ указывает на то, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом. Таким образом, судом установлено, что между истцом и ответчиком заключен договор, установленный требованиями законодательства, в связи чем, основания для признания данного договора недействительным у суда не имеется.

Ссылка ответчика на то обстоятельство, что кредитный лимит в валюте счета установлен в размере 40 000 руб., однако в требовании о досрочном возврате суммы кредита от ДД.ММ.ГГГГ лимит указан 80 000 руб. является необоснованной, поскольку ДД.ММ.ГГГГ кредитный лимит был изменен на 57 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ кредитный лимит изменен на 80 000 руб. (л.д. 46).

Согласно п. 4.1.1 условий в случае несогласия с увеличением Лимита кредита по карте, информировать Банк через Контактный Центр Банка, сеть Интернет, либо иным доступным способом о своем отказе в течение пяти рабочих дней с даты получения предложения об увеличении Лимита кредита или того момента, когда оно должно было быть получено. Если Держатель не сообщил Банку о своем несогласии с данным предложением, оно считается принятым Держателем, и изменения вступают в силу. Таким образом, ответчик не принимала действий к отказу от увеличения лимита кредитования, в связи с чем, ответчику был установлен лимит кредитования в сумме 80 000 руб.

Также ответчик не согласна с задолженностью по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, истец указывает, что задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, однако срок кредита ограничен 36 месяцами. Однако, согласно п. 3.1 Условий, Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. Кроме того, ответчик не соглашаясь с суммой задолженности, доказательств своевременного погашения кредита и процентов по нему суду не представила, также, как не представила в порядке ст. 56 ГПК РФ доказательств иного размера долга или отсутствия законных оснований для взыскания суммы задолженности по договору.

Обстоятельства, изложенные Романовой Л.В. в письменных отзывах относительно указания ответчиком валюты кредита как «RUR», не влияют на ее обязанность исполнить обязательство по возврату кредита в соответствии со ст.ст.309,310 ГК РФ.

Условиями договора установлена валюта, в которой предоставляется кредит – рубль. Таким образом, у ответчика имеется обязанность возвратить сумму кредита в той валюте, в которой она ей была предоставлена банком, независимо от ее условного обозначения.

Суд приходит к выводу, что доводы ответчика, изложенные в письменных отзывах на иск, основаны на ошибочном толковании норм действующего законодательства.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО Сбербанк являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Расходы истца по уплате государственной пошлины в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в сумме 2 873,06 руб. (л.д. 6-7).

Руководствуясь ст. 194,198 ГПК РФ,

решил:

иск ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать с Романовой Л. В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии №... №...) в пользу ПАО Сбербанк задолженность по счету международной банковской карты №... по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 89 101,95 руб., в том числе: просроченный основной долг 79 507,92 руб., просроченные проценты 9 594,03 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины 2 873,06 руб.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Новосибирский районный суд Новосибирской области.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья     «подпись»

Подлинник решения находится в материалах гражданского дела №... в Новосибирском районном суде Новосибирской области.