Решение по делу № 2-702/2023 от 21.02.2023

Дело №

УИД: 59RS0№-36

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> 03 апреля 2023 года

Краснокамский городской суд <адрес> в составе председательствующего судьи Журавлевой В.М.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Краснокамского городского суда гражданское дело по иску ООО МКК «Пенсионная КВ Деньги» к Борисовой Т.А. о взыскании задолженности по договору займа,

у с т а н о в и л :

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Пенсионная КВ Деньги» и Борисовой Т.А. заключен договор потребительского займа № № в соответствии, с условиями которого Борисовой Т.А. была предоставлена сумма займа в размере 28700 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой 365 % годовых.

ООО МКК «Пенсионная КВ Деньги» обратилось в суд с иском о взыскании с Борисовой Т.А. задолженности по договору займа в размере 63714,00 рублей, из которых: основной долг- 28700,00 рублей; процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 35014,00 рублей, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 2111,42 рублей. Исковые требования мотивированы тем, что по окончании срока действия договора ответчик сумму долга и проценты не верн<адрес> пункту 21 договора займа проценты за пользование займом начисляются со дня, следующего за днем предоставления суммы займа, до дня фактического возврата всей суммы задолженности, но не более 150 дней со дня, следующего за днем выдачи займа. Указанные обстоятельства подтверждаются Договором потребительского займа № №, расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Истец был вынужден обратиться с заявлением о вынесении судебного приказа. Однако судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ на взыскание задолженности с ответчика, был отменен ДД.ММ.ГГГГ по на основании представленных Борисовой Т.А. возражений. Борисовой Т.А. был произведен платеж в счет частичного погашения задолженности по договору займа, ДД.ММ.ГГГГ в безналичном порядке в сумме 8 036,00 рублей через личный кабинет заемщика. ООО МКК «Пенсионная KB Деньги » является микрофинансовой организацией, в связи с чем, порядок и условия деятельности Истца по предоставлению потребительских займов регулируются Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)». В соответствии с п.1 ст.9 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», процентная ставка по договору потребительского займа № К00О28941 определена с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой – 365 % годовых, стороны согласовали в индивидуальных условиях договора потребительского займа при его заключении (п.4 Табличной формы).

В судебном заседании представитель истца не явился, надлежащим образом были извещены о времени месте рассмотрения дела, просили дело рассмотреть в их отсутствие, настаивают на исковых требованиях.

Ответчик о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, направила письменное возражение на исковое заявление, где указала, что не согласна с суммой долга в части процентов, просила предоставить рассрочку исполнения решения суда.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Частью 2.1 статьи 3 названного Закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

Согласно части 1 статьи 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК "Пенсионная КВ Деньги" (займодавец) и Борисовой Т.А. (заемщик) был заключен договор потребительского займа № К00О28941, по условиям которого микрофинансовая организация предоставила ответчику заем в размере 28700,00 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов 365% годовых (1% в день) (л.д. 8-10).

Пунктом 21 индивидуальных условий указанного договора предусмотрено, что в случае если заемщик не возвратит в установленный срок сумму займа с процентами, проценты на сумму займа продолжают начисляться включительно до дня фактического возврата всей суммы задолженности, но не более 150 дней со дня, следующего за днем выдачи займа с учетом ограничений, предусмотренных законом.

ООО МКК «ПенсионнаяKB Деньги » является микрофинансовой организацией, что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ, в связи с чем, порядок и условия деятельности Истца по предоставлению потребительских займов регулируются Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с п.1 ст.9 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», процентная ставка по договору потребительского займа № № определена с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой – 365% годовых, стороны согласовали в индивидуальных условиях договора потребительского займа при его заключении (п.4 Табличной формы) (л.д. 8-10).

Указанная в п.1 Договора сумма займа была выдана Борисовой Т.А. ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 11).

Таким образом, истец надлежащим образом и в полном объеме исполнил обязательства по договору займа.

При заключении договора займа, ответчик ознакомлена с условиями погашения займа, уплаты процентов, о чем свидетельствует её подпись в договоре.

В соответствии с п. 6 Договора займа предусмотрен порядок платежей, который представляет собой, единовременный возврат суммы займа 28 700,00 рублей, с процентами в размере 9 184,00 рублей. Итого 37 884,00 рублей -ДД.ММ.ГГГГ.

Борисовой Т.А. произведены платежи в счет частичного погашения задолженности: ДД.ММ.ГГГГ в сумме 8 036,00 рублей.

Судом установлено, что обязательства заемщика по договору не исполнялись надлежащим образом, в связи, с чем образовалась задолженность, размер которой по расчету истца составил 63714,00 рублей, в том числе по основному долгу – 28 700,00 по процентам за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ в размере 35 014,00 рублей.

Определением мирового судьи судебного участка № Краснокамского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ был отменен судебный приказ, вынесенный ДД.ММ.ГГГГ, о взыскании с Борисовой Т.А. в пользу ООО МКК «Пенсионная КВ Деньги» задолженности по договору займа в размере 63714,00 рублей и расходов по уплате государственной пошлины в связи с поступившими возражениями должника.

В свою очередь, как установлено в ходе судебного разбирательства, заемщик Борисовой Т.А. свои обязательства по договору займа надлежащим образом, в установленный договором срок не исполнила.

Согласно представленному в материалы делу расчету, задолженность Борисовой Т.А. перед ООО МКК «Пенсионная КВ Деньги» по договору займа № № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 63714,00 рублей, из которых: основной долг- 28700,00 рублей; процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 35014,00 рублей (л.д. 5).

Поскольку сумма основного долга ответчиком не возвращена, суд полагает возможным взыскать сумму основного долга в размере 28700,00 рублей с ответчика в пользу истца.

Что касается исковых требований о взыскании с ответчика процентов за пользование займом, суд приходит к следующему.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно подпункту 4 части 9 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя условия о процентной ставке в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий.

Как следует из части 23 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции на момент заключения договора займа) процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

Согласно части 11 статьи 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" (в редакции на момент заключения договора займа) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Согласно пункту 2 статьи 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности в редакции Федерального Закона от ДД.ММ.ГГГГ N 554-ФЗ, после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Согласно части 24 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Согласно расчету истца задолженность Борисовой Т.А. по основному долгу составляет 28700,00 рублей, по процентам – 35014,00 рублей, расчет которых произведен по формуле (сумма займа x процент за пользование денежными средствами) x на количество дней фактического пользования займом. Количество дней пользования займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (150-й день) составило 122 дня (28700х365%/365х122=35014,00) с учетом произведенного заемщиком частичного погашения задолженности (л.д. 5).

Представленный расчет задолженности проверен, соответствует договору и действующему законодательству.

Судом установлено, что сумма процентов по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 35014,00 рублей, не превышает предел, установленный частью 23 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" - 1 процент в день, а также установленную пунктом 11 статьи 6 названного Федерального закона полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых - 365 процентов годовых и рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале.

Взыскиваемая судом сумма не нарушает требования, установленные пунктом 24 статьи 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" на момент заключения договора, в частности, взысканные судом проценты в размере 35014,00 рублей не превышают полуторакратный размер суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование займом в размере 35014,00 рублей.

С учетом вышеизложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию сумма основного долга – 28700 рублей, проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 35014,00 рублей, всего 63714,00 рублей.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с чем, расходы по оплате государственной пошлины, понесенные истцом в размере 2111,42 рублей, подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст.194-198,199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО МКК "Пенсионная КВ Деньги" удовлетворить.

Взыскать с Борисовой Т.А. в пользу ООО МКК "Пенсионная КВ Деньги" задолженность по договору займа № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 63714 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2111 рублей 42 копейки, всего взыскать 65 825 (шестьдесят пять тысяч восемьсот двадцать пять) рублей 42 копейки.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Краснокамский городской суд <адрес> в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья                      В.М. Журавлева