Решение по делу № 2-4122/2015 от 29.05.2015

Дело № 2-4122/15

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<адрес> (ДД.ММ.ГГГГ)

Коминтерновский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Рязанцевой А.В.,

при секретаре Стуровой Т.В.,

с участием представителя истца – Маланина О.А., действующего на основании доверенности от (ДД.ММ.ГГГГ) года (л.д. 81),

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества (Наименование1) к Черных П. В. о взыскании задолженности по договору о карте,

УСТАНОВИЛ:

АО (Наименование1) обратилось в суд с иском о взыскании с Черных П.В. задолженности по договору о карте (№) в размере <данные изъяты> рублей, неустойки в размере <данные изъяты> рублей, суммы уплаченной за рассмотрение искового заявления государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей, а всего <данные изъяты> рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что (ДД.ММ.ГГГГ) Черных П.В. обратился в ЗАО «(Наименование1)» с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним на условиях, изложенных в указанном Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «(Наименование1)» договор о предоставлении и обслуживании карты «(Наименование1)». В рамках договора о карте клиент просил банк выпустить на его имя банковскую карту «(Наименование1)», открыть ему банковский счет карты и для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета. В своем Заявлении клиент указал, что понимает, соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора о карте будут являться действия банка по открытию ему счета карты. Клиент подтвердил своей подписью тот факт, что она ознакомлен, согласен, обязуется неукоснительно соблюдать Условия и Тарифы по картам «(Наименование1)», которые являются неотъемлемой частью договора о карте, и которые он получил на руки. Рассмотрев оферту Черных П.В., банк открыл ему счет карты (№), то есть совершил действия по принятию указанной оферты (акцепт), выпустил и выдал ответчику банковскую карту и в соответствии со ст. 850 ГК РФ осуществлял кредитование этого счета при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента. Карта ответчиком была активирована (ДД.ММ.ГГГГ) года. С использованием карты были совершены расходные операции. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по оплате минимальных платежей, банк направил в адрес ответчика заключительное требование о возврате всей суммы задолженности, которое в срок исполнено не было. На основании п. 5.28 Условий, истцом с (ДД.ММ.ГГГГ) года по (ДД.ММ.ГГГГ) года была начислена неустойка в размере 0,2 % от суммы задолженности, указанной в заключительном требовании, за каждый календарный день просрочки (л.д. 8-10).

В судебном заседании представитель истца - Маланин О.А., действующий на основании доверенности от (ДД.ММ.ГГГГ) года (л.д. 81), исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени рассмотрения гражданского дела извещен судом в установленном законом порядке по адресу регистрации (л.д. 86), в письменных возражениях на иск, направленных в адрес суда, просил снизить размер неустойки в виду ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств (л.д. 87).

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом первой инстанции дела по существу.

    В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С учетом мнения представителя истца судом (ДД.ММ.ГГГГ) года вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Суд, заслушав представителя истца, изучив представленные по делу письменные доказательства, находит требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ:

1. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

2. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

3. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме (ст. 161 ГК РФ).

Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса (ст. 160 ГК РФ).

Согласно ст. 432 ГК РФ:

1. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

2. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 434 ГК РФ:

1. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

2. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

3. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ:

1. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

2. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ:

1. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

2. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон.

3. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

Судом установлено, что (ДД.ММ.ГГГГ) Черных П.В. обратился в ЗАО «(Наименование1)» с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним на условиях, изложенных в указанном Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «(Наименование1)» договор о предоставлении и обслуживании карты «(Наименование1)». В рамках договора о карте клиент просил банк выпустить на его имя банковскую карту «(Наименование1)», открыть ему банковский счет карты и для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета (л.д. 51-53).

В своем Заявлении клиент указал, что понимает, соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора о карте будут являться действия банка по открытию ему счета карты. Черных П.В. подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен, обязуется неукоснительно соблюдать Условия и Тарифы по картам «(Наименование1)», которые являются неотъемлемой частью договора о карте, и которые он получил на руки.

Рассмотрев предложение клиента, изложенное в совокупности документов (Заявлении от (ДД.ММ.ГГГГ) года, Условиях и Тарифах) (Наименование1) совершил действия по принятию оферты (акцепт), открыл Черных П.В. счет карты (№) (л.д. 61-70). Таким образом, (ДД.ММ.ГГГГ) года между сторонами в простой письменной форме был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «(Наименование1)», которому присвоен (№).

В соответствии с положениями ст.ст. 29, 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990 года, отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В документах, являющихся неотъемлемыми частями договора, то есть в Заявлении, Условиях и Тарифах содержались все существенные условия договора, в связи с чем договор о карте (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) года полностью соответствует требованиям закона.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями Закона и иных правовых актов и односторонний отказ от них не допускается.

Банк во исполнение своих обязательств по договору о карте (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) года выпустил и выдал (ДД.ММ.ГГГГ) года ответчику согласно его заявлению активированную банковскую карту (№), что подтверждается распиской в получении карты Черных П.В. (л.д. 47).

Банк в соответствии со ст. 850 ГК РФ также осуществлял кредитование открытого Черных П.В. счета при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента (л.д. 61-70). Первая расходная операция с использованием карты датирована (ДД.ММ.ГГГГ) года (л.д. 61).

На основании п. 8.11 Условий ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами.

Согласно пунктами 5.7 и 5.12 Условий по окончании каждого расчетного периода банк формирует Счет-выписку, содержащую в себе информацию обо всех операциях, отраженных на счете в течение расчетного периода; баланс на начало и конец расчетного периода; сумму минимального платежа и дату его оплаты; дату окончания льготного периода, прочую информацию, которую банк считает необходимым довести до сведения клиента. Счет-выписка передается банком клиенту.

Как следует из п. 5.14 Условий в целях погашения задолженности клиент размещает на счете денежные средства. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания банком без распоряжения клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности.

О необходимости внесения минимальных платежей ответчику ежемесячно предоставлялись Счет - выписки, однако ответчик недобросовестно исполнял свои обязанности по оплате минимальных платежей (л.д. 59).

Внеочередным Общим собранием акционеров ЗАО «(Наименование1)» (протокол (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) года) внесены изменения в Устав ЗАО «(Наименование1)», в том числе в отношении наименования банка, которое изменено на АО «(Наименование1)», о чем в ЕГРЮЛ внесена запись о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица (ДД.ММ.ГГГГ) года за ГРН (№) (л.д. 11-12).

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 5.22 Условий срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Согласно п. 5.23 сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности, и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном Счете-выписке и определенного с учетом положений п. 5.22 Условий.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, банк, на основании п. 5.22 Условий потребовал исполнения обязательств и возврата всей суммы задолженности в размере <данные изъяты> рублей, направив в адрес ответчика заключительный Счет-выписку (ДД.ММ.ГГГГ) (л.д. 58).

Задолженность ответчиком в указанный банком срок до (ДД.ММ.ГГГГ) года оплачена не была.

Согласно п. 5.28 Условий, в случае нарушения сроков оплаты сумм, указанных в заключительном Счете-выписке, клиент выплачивает банку неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в таком заключительном Счете-выписке, за каждый календарный день просрочки.

За период с (ДД.ММ.ГГГГ) года по (ДД.ММ.ГГГГ) года банком начислена Черных П.В. неустойка в размере <данные изъяты> рублей.

Задолженность по кредитному договору ответчиком до настоящего времени так и не погашена, что подтверждается выпиской по счету ответчика (л.д. 61-70), и в соответствии с прилагаемым расчетом задолженности составляет <данные изъяты> рублей по основному долгу (л.д. 11-13).

Расчет задолженности ответчика по основному долгу и расчет неустойки судом проверен, оснований сомневаться в их правильности у суда не имеется.

Доводы истца и обстоятельства, на которые он ссылается, в ходе судебного разбирательства опровергнуты не были, расчет задолженности ответчиком оспорен не был, Черных П.В. не представил доказательств погашения имеющейся задолженности, вместе с тем просил суд об уменьшении размера неустойки в порядке, предусмотренном ст. 333 ГК РФ.

Статьей 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств, является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что не может рассматриваться, как нарушение статьи 35 Конституции Российской Федерации (Определение Конституционного Суда РФ от 21.12.2000 г. № 263-О).

Сумма неустойки согласно расчета истца составляет – <данные изъяты> рублей, однако суд полагает, что подлежащая уплате неустойка в заявленном размере явно несоразмерна последствиям просрочки исполнения обязательств заемщика. Поэтому, с учетом возражений ответчика, суд считает возможным применить ст. 333 ГК РФ и уменьшить в связи с этим размер неустойки до <данные изъяты> рублей.

    К выводу о несоразмерности неустойки последствиям просрочки исполнения суд приходит потому, что истец не заявил о наличии каких – либо особых убытков для себя из-за неисполнения его требований. Определенная судом ему сумма неустойки, компенсирует в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком обязательств по погашению кредита.

    Оснований взыскивать неустойку в меньшем размере суд также не находит, учитывая длительный характер не погашения задолженности по кредитному договору и невозвращения суммы в <данные изъяты> рублей. Обязательство не исполнено и на день принятия судебного решения.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления в суд АО «(Наименование1)» оплатило госпошлину в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается платежным поручением (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) (л.д. 7), исковые требования удовлетворены в сумме <данные изъяты> руб., в связи с чем госпошлина составит – <данные изъяты> руб.) и подлежит взысканию с ответчика Черных П.В.

Руководствуясь ст. ст. 56, 98, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «(Наименование1)» к Черных П. В. о взыскании задолженности по договору о карте удовлетворить частично.

Взыскать с Черных П. В. в пользу акционерного общества «(Наименование1)» задолженность по договору о карте (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) в размере <данные изъяты> рублей; неустойку в размере <данные изъяты> рублей, а всего <данные изъяты> рублей.

В остальной части иск оставить без удовлетворения.

Взыскать с Черных П. В. в пользу акционерного общества «(Наименование1)» расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                            Рязанцева А.В.

Мотивированное решение изготовлено (ДД.ММ.ГГГГ) г.