Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2830/2024 ~ М-1948/2024 от 24.06.2024

24RS0002-01-2024-003564-81

№ 2-2830/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 августа 2024 года                                                                   г. Ачинск Красноярского края

Ачинский городской суд Красноярского края в составе: председательствующего судьи Кончаковой М.Г., при секретаре судебного заседания Антиповой Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Виливальд Валентине Алексеевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к Виливальд В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что 08 июля 2021 года между Банком и Виливальд В.А. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № 4034019004, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 75 00 рублей сроком на 120 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. В соответствии с п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита более чем на 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 24 ноября 2023 года, на 14 июня 2024 года суммарная продолжительность просрочки составляет 204 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 306620,99 руб. По состоянию на 14 июня 2024 года задолженность составляет 81 234,32 руб., в том числе просроченная ссуда – 74 996,03 руб., неустойка на просроченную ссуду – 80,27 руб., комиссии – 6 158 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 81 234,32 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 2 637,03 руб. (л.д. 4).

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (л.д.67, 74), при подаче иска просил дело рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д.4-оборот).

Ответчик Виливальд В.А. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом (л.д.67, 68), представила ходатайство, в котором просила производство по делу приостановить до рассмотрения поданного ею в Арбитражный суд Красноярского края заявления о признании банкротом, рассмотрение назначено на 25 сентября 2024 года (л.д.69).

Определением суда от 13 августа 2024 года в удовлетворении ходатайства о приостановлении производства по делу отказано.

Исследовав материалы дела, судом считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В силу ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих и индивидуальных условий.

Как следует из материалов дела, 08 июля 2021 года между ПАО «Совкомбанк» и Виливальд В.А. в офертно-акцептной форме путем подписания ответчиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита № 4034019004 заключен договор потребительского кредита Карта «Халва» согласно условиям которого Виливальд В.А. выдана карта с лимитом кредитования при открытии договора -75 000 руб., срок кредита - 120 мес., процентная ставка 10% годовых, беспроцентный период - 36 мес. (л.д.11-12).

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена неустойка за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 20%, начисление производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность свыше 500 руб.

В соответствии с п. 3.3. Общих условий договора потребительского кредита (далее Общих условий) акцепт заявления-анкеты заемщика осуществляется банком путем совершения следующих действий: предоставление заемщику для подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита; выпуск расчетной карты и предоставление ее реквизитов заемщику; открытие лимита кредита и зачисление денежных средств на расчетную карту (л.д.13-оборот-15).

Согласно п. 3.1. Общих условий заемные средства предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредитования для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использование расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в партнерскую сеть Банка по продукту «Карта «Халва».

Погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в течение платежного периода период, в течение которого заемщик должен погасить платеж по рассрочке либо минимальный обязательный платеж; длительность платежного периода устанавливается Тарифами банка и отсчитывается от даты расчета обязательного платежа) путем списания с банковского счета денежных средств на основании заранее данного акцепта (п. 3.6 Общих условий).

Минимальный обязательный платеж (МОП) – часть полной задолженности по кредиту, которую заемщик должен перечислить в Банк к установленной дате. МОП по кредиту рассчитывает Банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита и состоит из начисленных за расчетный месяц сумм ежемесячных платежей по предоставленной рассрочке, процентов за пользование кредитом, иных непогашенных задолженностей на дату расчета МОП.

Тарифам по финансовому продукту «Карта «Халва» предусмотрены комиссии: за получение наличных денежных средств за счет средств установленного лимита в размере 2,9% от суммы операции + 290 руб., комиссия за использование заемных денежных средств - 2,9% от суммы перевода + 290 руб., комиссия за переводы сервиса ПАО «Совкомбанк» в мобильном приложении «Халва-Совкомбанк» и в личном кабинете - 1% от суммы перевода, но не менее 50 руб., комиссия за переводы через систему «Интернет-банк» на счета, открытые в иных Банках - 05 % от суммы перевода, за переводы по поручению клиента через сотрудника банка на счета, открытые в иных Банках - 2,9 % от суммы перевода (л.д.15-оборот-19).

В соответствии с п. 5.2. Общих условий Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Как следует из представленной истцом выписки из лицевого счета заемщика, Виливальд В.А. принятые на себя по кредитному договору обязательства должным образом не исполняла, допускала просрочку платежей (л.д.20-25), что подтверждает доводы истца о невыполнении ответчиком принятых на себя обязательств.

25 декабря 2023 года ПАО «Совкомбанк» в адрес заемщика Виливальд В.А. направлено уведомление о наличии просроченной задолженности с требованием о досрочном возврате всей суммы задолженности по договору в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии (л.д.64-65), которое оставлено без исполнения, задолженность заемщиком не погашена.

На основании заявления истца мировым судьей судебного участка № 134 в г.Ачинске и Ачинском районе Красноярского края 21 марта 2024 года вынесен судебный приказ № 2-1042/134/2024 о взыскании с Виливальд В.А. задолженности по кредитному договору в размере 81 234,32 руб., расходов по госпошлине в размере 1 318,52 руб., всего 82 552,84 руб. (л.д.45, 55), который определением мирового судьи от 12 апреля 2024 года был отменен в связи с поступившими возражениями должника относительно его исполнения (л.д.56, 57).

Согласно информации ОСП по г. Ачинску, Ачинскому и Большеулуйскому районам, полученной по запросу суда, судебный приказ № 2-10427/134/2024 от 21 марта 2024 года о взыскании с Виливальд В.А. задолженности в размере 81 234,32 руб. в пользу ПАО «Совкомбанк» на принудительное исполнение не поступал, исполнительное производство не возбуждалось (л.д.43).

Согласно представленному расчету, по состоянию на 14 июня 2024 года задолженность ответчика, составляет 81 234,32 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность - 74 996,03 руб., неустойка на просроченную ссуду – 80,27 руб., комиссии – 6 158,02 руб. (л.д.7-10).

Расчет ответчиком не оспорен, признан судом обоснованным.

Таким образом, обязательства по возврату кредита Виливальд В.А. выполнялись ненадлежащим образом, то есть существенно нарушались условия договора, что является основанием для возникновения у кредитора права требования досрочного возврата с заемщика всей оставшейся суммы долга, вместе с начисленными штрафными санкциями, в связи с чем, с Виливальд В.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность в размере 81 234,32 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, уплаченная при подаче иска в размере 2 637,03 руб. (л.д.5).

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с Виливальд Валентины Алексеевны (ИНН №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 4401116480), задолженность по кредитному договору в размере 81 234 рубля 32 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 637 рубля 03 копейки, всего 83 871 рубль 35 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме с подачей жалобы через Ачинский городской суд Красноярского края.

Судья                                                                                                    Кончакова М.Г.

Мотивированное решение составлено 20 августа 2024 года.