Решение по делу № 2-2801/2021 от 23.08.2021

Строка статотчета 2.203

55RS0005-01-2021-004634-60

Дело № 2-2801/2021

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Резолютивная часть объявлена 27 сентября 2021 года

Мотивированная часть составлена 04 октября 2021 года

Первомайский районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Еленской Ю.А., при секретаре судебного заседания Нукеновой Н.А., с участием в организации и подготовке судебного процесса помощника судьи Митиной Е.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске 27 сентября 2021 года гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Почта Банк» к Таршиловой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,             

установил:

истец публичное акционерное общество «Почта Банк» (далее – ПАО «Почта Банк») обратился в суд с иском к Таршиловой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Почта Банк» в настоящее время ПАО «Почта Банк» заключил с ответчиком кредитный договор №.

Условия кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении персональной ссуды, Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными», Тарифах по программе «Кредит Наличными».

Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 заявления.

Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». Соответствующие отметки имеются в пунктах 8, 9.3, 9.4 заявления.

В соответствии с п. 1.8 Условий предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными» клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банк направил заемщику заключительное требование о полном погашении задолженности по кредитному договору. В установленные сроки указанное требование исполнено не было.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 135274,12 руб., из которых: 112751,82 руб. – задолженность по основному долгу, 13922,52 руб. – задолженность по процентам, 7100 руб.– задолженность по комиссиям и 1499,78 руб. – неустойка.

Просит взыскать с Таршиловой Е.А. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3905 руб.

В судебном заседании представитель истца АО «Почта Банк» участия не принимал, будучи надлежаще извещенным о времени и месте рассмотрении дела, в исковом заявлении выразил согласие на рассмотрение дела в его отсутствие в порядке заочного производства.

Ответчик Таршилова Е.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом по месту регистрации, причину неявки суду не сообщила, не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

На основании ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), учитывая позицию представителя истца, не возражавшего против рассмотрения дела в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело рассмотрено в порядке заочного производства.

    Исследовав материалы дела, оценив в совокупности представленные по делу доказательства, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. ст. 420, 422 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. ст. 809, 810 ГК РФ заемщик по договору займа обязан возвратить в срок полученную сумму займа и уплатить проценты за пользование кредитом.

Из материалов дела следует и установлено судебным разбирательством, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Почта Банк» и (Дюндиковой) Таршиловой Е.А. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № по программе «Почтовый_500_23,9_20,9», по условиям которого заемщику предоставлен кредитный лимит (лимит кредитования) в размере 125900 руб., в том числе: кредит1 – 25900 руб., кредит 2 – 100000 руб. (п. 1); срок действия договора – неопределенный; срок возврата кредита1 – 8 платежных периодов от даты заключения договора; срок возврата кредита2 – 30 платежных периодов от даты заключения договора. Срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ (п. 2); базовая процентная ставка – 23,90% годовых, льготная процентная ставка – 20,90% годовых (п. 4); количество платежей – 30, размер платежа – 5626 руб. (кредит 1 и кредит 2), периодичность платежей – осуществляются ежемесячно до 28 числа каждого месяца. Размер платежа при подключении Услуги «Уменьшаю платеж» - 3447 руб. (п. 6); размер комиссии за сопровождение Услуги «Кредитное информирование» - 500 руб. (первый период пропуска платежа), 2200 руб. (2-й, 3-й и 4-й период пропуска платежа). Размер комиссии за сопровождение Услуги «Гарантированная ставка»: 7,9% от суммы к выдаче с базовой процентной ставкой по кредиту 7900 руб., 1,9% от суммы к выдаче с льготной процентной ставкой по кредиту 1900 руб. (п.7) (л.д. 23-35).

Договор подписан заемщиком с использованием простой электронной подписи (л.д.18, 19-22).

Условия кредитного договора также изложены в заявлении о предоставлении персональной ссуды, Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными», Тарифах по программе «Кредит Наличными», которые заемщик получил при заключении договора согласно п. 10 заявления (л.д. 24).

В рамках заключения кредитного договора, заемщик согласился быть застрахованным в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», что подтверждается его заявлением на страхование и полисом-офертой добровольного страхования клиентов финансовых организаций. Страховая премия по договору страхования в размере 18000 руб. уплачивается единовременно (л.д. 36, 37-38, 39-40).

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 названного Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Статьей 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Банк свои обязательства исполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит в соответствии с Индивидуальными условиями договора на счет №, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 58-59).

Таким образом, суд находит вышеуказанный кредитный договор заключенным.

Судом установлено и подтверждается выпиской по счету, что заемщик в период пользования кредитом неоднократно допускала просрочки платежей, тем самым не надлежаще исполняла обязательства по кредитному договору. В частности, последний раз гашение процентов за пользование кредитом произведено ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ банк направил ответчику заключительное требование о необходимости погашения задолженности по кредитному договору в размере 137320,97 руб., в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 61).

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В нарушение условий кредитования ответчик не исполняет свои обязательства по ежемесячной уплате основного долга, текущих процентов, комиссий в предусмотренные договором сроки, своевременно не размещает на счете денежные средства для уплаты очередных ежемесячных платежей, что привело к возникновению просроченной задолженности.

Из представленного банком расчета следует, что задолженность ответчика перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору, образовавшаяся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 135274,12 руб., из которых: 112751,82 руб. – задолженность по основному долгу, 13922,52 руб. – задолженность по процентам, 7100 руб.– задолженность по комиссиям и 1499,78 руб. – неустойка.

Ответчик доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора, отсутствия задолженности, возражения относительно расчета задолженности не представила.

Расчет, представленный истцом, в части определения суммы просроченного основного долга, просроченных процентов, комиссий, который не оспорен ответчиком, суд признает правильным.

Поскольку ответчик допустила просрочку при возврате кредита, исковые требования ПАО «Почта Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов и комиссии, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Пунктом 6.2.1 Общих условий договора потребительского кредита по Программе «Потребительский кредит» установлена ответственность заемщика за не исполнение или ненадлежащее исполнение условий кредитного договора. При образовании просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20% годовых.

Согласно расчету, представленному банком, сумма неустойки составляет 1499,78 руб.

Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п. 2 Определения от 21.12.2000 № 263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Исходя из вышеприведенных правовых норм, а также принципа справедливости и соразмерности ответственности последствиям неисполнения обязательства, принимая во внимание ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по соглашению о кредитовании в течение длительного периода (с декабря 2019 года до настоящего времени), суд приходит к выводу о том, что размер заявленной истцом ко взысканию неустойки, соответствует последствиям нарушенного ответчиком обязательства, в связи с чем, оснований к его снижению суд не усматривает.

В связи с чем, требование истца о взыскании с ответчика неустойки за нарушение сроков возврата кредита и процентов также подлежит удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из госпошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением, предусмотренных частью второй статьи 98 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче в суд данного искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в сумме 3905 рублей, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 10-11), которая подлежит возмещению ответчиком в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-238 ГПК РФ,

решил:

иск акционерного общества «Почта Банк» к Таршиловой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Таршиловой Е.А. в пользу акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 135274 рубля 12 копеек, из которых: 112751 рубль 82 копейки – задолженность по основному долгу, 13922 рубля 52 копейки - задолженность по процентам, 1499 рублей 78 копеек – задолженность по неустойкам и 7100 рублей – задолженность по комиссиям.

Взыскать с Таршиловой Е.А. в пользу акционерного общества «Почта Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3905 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                          Ю.А. Еленская