Решение от 21.01.2015 по делу № 33-219/2015 от 12.01.2015

Судья Егорова И.А. Дело № 33-219

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

21 января 2015 года город Саратов

Судебная коллегия по гражданским делам Саратовского областного суда в составе:

председательствующего Ефимовой И.В.,

судей Дёминой О.В., Ковалевой А.Е.,

при секретаре Третьяных Д.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «Экспресс-Волга» к Канищеву А.И., Калашниковой Е.А., Канищевой Т.Е. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога по апелляционной жалобе Канищевой Т.Е. на заочное решение Волжского районного суда г. Саратова от 04 октября 2013 года, которым исковые требования удовлетворены.

Заслушав доклад судьи Дёминой О.В., объяснения представителя истца по доверенности Пугачевой И.В., возражавшей против доводов жалобы, изучив материалы дела, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия

установила:

закрытое акционерное общество коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс-Волга» (далее по тексту - ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», Банк) обратилось в суд с иском к Канищеву А.И., Калашниковой Е.А., Канищевой Т.Е. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога. В обоснование заявленных требований указало, что <дата> между ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и Канищевым А.И. был заключен кредитный договор № №, предметом которого являлось предоставление заемщику потребительского кредита в размере <данные изъяты> рублей со сроком возврата <дата> год и уплатой процентов по ставке 29 % годовых. Уплата процентов и возврат кредита осуществляется в порядке и сроки, указанные в графике погашения кредита. Обеспечением надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору является поручительство Канищевой Т.Е. и Калашниковой Е.А., а также залог автотранспортного средства. Заемщиком неоднократно допускались нарушения сроков и порядка возврата денежных средств, в результате чего образовалась задолженность, которая по состоянию на <дата> составляет <данные изъяты> рубля 37 копеек. На основании изложенного, ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» просил суд расторгнуть кредитный договор № № от <дата>, взыскать солидарно с Канищева А.И., Канищевой Т.Е., Калашниковой Е.А. в его пользу задолженность по кредитному договору № № от <дата> по состоянию на <дата> в размере <данные изъяты> рубля 37 копеек, проценты за пользование кредитом по ставке 29 % годовых с начислением указанных процентов на остаток суммы основного долга за период с <дата> по дату вступления решения суда в законную силу, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубль 64 копейки, обратить взыскание на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов автомобиля марки <данные изъяты>, принадлежащий Канищеву А.И., определив начальную продажную стоимость автомобиля в размере <данные изъяты> рублей.

Заочным решением Волжского районного суда г. Саратова от 04 октября 2013 года расторгнут кредитный договор № № от <дата>. С Канищева А.И., Калашниковой Е.А., Канищевой Т.Е. в солидарном порядке в пользу ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» взыскана задолженность по кредитному договору по состоянию на <дата> в сумме <данные изъяты> рубля 37 копеек, из них сумма основного долга - <данные изъяты> рублей 32 копейки, проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> рублей 97 копеек, пени по просроченному основному долгу - <данные изъяты> рубля 69 копеек, пени по просроченным процентам - <данные изъяты> рублей 39 копеек. С Канищева А.И., Калашниковой Е.А., Канищевой Т.Е. в солидарном порядке в пользу ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» взысканы проценты по кредитному договору № № от <дата> по ставке 29 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере <данные изъяты> рублей 32 копейки, подлежащие изменению при внесении платежей в счет погашения остатка основного долга, начиная с <дата> по день вступления настоящего решения в законную силу. С Канищева А.И., Калашниковой Е.А., Канищевой Т.Е. в солидарном порядке в пользу ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» взысканы расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубль 64 копейки. Обращено взыскание на предмет залога - автомобиль марки <данные изъяты>, принадлежащий Канищеву А.И., определена начальная продажная стоимость автомобиля в сумме <данные изъяты> рублей.

В апелляционной жалобе Канищева Т.Е. считает решение суда подлежащим отмене, как принятое с нарушением норм материального и процессуального права. Автор жалобы не согласен с представленным истцом размером задолженности по кредитному договору, поскольку оплата по погашению кредита производилась своевременно. Также считает не соответствующим действующему законодательству списание комиссии банка в размере <данные изъяты> рублей за весь период кредитования. Указывает на неполучение уведомления Банка о расторжении кредитного договора. По мнению автора жалобы дело рассмотрено с нарушением правил подсудности и в отсутствие надлежащего извещения ответчиков.

В судебном заседании суда апелляционной инстанции представитель ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» по доверенности Пугачева И.В. просила решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Иные лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, извещены о заседании надлежащим образом, об отложении рассмотрения дела ходатайств в апелляционную инстанцию не представили, о причинах неявки не сообщили. При указанных обстоятельствах, учитывая положения ст. 167 ГПК РФ, судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции по доводам, изложенным в апелляционной жалобе (ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ), судебная коллегия считает, что имеются основания для изменения вынесенного судебного постановления.

На основании ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Положениями ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем и кредит) ГК РФ.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Исходя из п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом и договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из положений п. 1 ст. 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

В соответствии с п. 2 ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Как установлено судом первой инстанции и следует из материалов дела, <дата> между ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и Канищевым А.И. был заключен кредитный договор № №, согласно которому последнему был предоставлен потребительский кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок по <дата> под 29 % годовых.

Согласно п. 1.3 договора за выдачу кредита заемщик уплачивает кредитору комиссию в размере <данные изъяты> рублей.

Уплата процентов и возврат кредита осуществляется в порядке и сроки, указанные в графике погашения кредита.

При возникновении просроченной задолженности по кредиту и/или просроченной задолженности по процентам и/или просроченной задолженности по комиссии за выдачу кредита (начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности, и по дату ее фактического погашения включительно) заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности по кредиту и/или просроченной задолженности по процентам или просроченной задолженности по комиссии за выдачу кредита за каждый день просрочки исполнения обязательств (п. 6.1).

В силу п. 3.1.1 кредитного договора банк вправе потребовать досрочного возврата кредита и начисленных процентов по нему в случае нарушения условий договора.

Обязательства по заключенному кредитному договору ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» были исполнены надлежащим образом в полном объеме, денежные средства в размере <данные изъяты> рублей перечислены на ссудный счет Канищева А.И., что подтверждается мемориальным ордером № от <дата>.

Указанные обстоятельства сторонами не оспариваются.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору <дата> ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» заключил договоры поручительства с Калашниковой Е.А. и Канищевой Т.Е., по условиям которых поручители обязуются солидарно отвечать перед кредитором за неисполнение либо ненадлежащее исполнение заемщиком Канищевым А.И. обязательств по кредитному договору № № от <дата>.

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору также является залог имущества - автомобиля марки <данные изъяты>, принадлежащего Канищеву А.И.

Судом также установлено, что заемщиком ненадлежащим образом исполнялись условия кредитного договора, в результате чего образовалась задолженность, которая по состоянию на <дата> составила <данные изъяты> рубля 37 копеек, из которых задолженность по основному долгу - <данные изъяты> рублей 32 копейки, проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> рублей 97 копеек, пени по просроченному основному долгу - <данные изъяты> рубля 69 копеек, пени по просроченным процентам - <данные изъяты> рублей 39 копеек.

<дата> банком в адрес ответчиков посредством заказной корреспонденции были направлены уведомления о досрочном истребовании суммы кредита с предложением расторгнуть кредитный договор в срок не позднее <дата>.

Указанное требование ответчиками добровольно исполнено не было.

Учитывая нарушения Канищевым А.И. условий кредитного договора, доказательств обратного ответчиком не представлено, суд первой инстанции с учетом установленных обстоятельств и в соответствии с положениями вышеуказанных правовых норм пришел к правильному выводу об удовлетворении требований ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» о расторжении кредитного договора, взыскании с заемщика и поручителей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и штрафными санкциями, а также обращении взыскания на заложенное имущество.

Принятый судом первой инстанции расчет суммы задолженности по кредитному договору, представленный истцом и включающий в себя расчет суммы основного долга, просроченных процентов и пени, судебная коллегия находит верным и учитывает, что ответчики своего расчета задолженности не представили.

Судебная коллегия соглашается с указанными выводами суда, поскольку они соответствуют нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения, и установленным по делу обстоятельствам.

Доводы жалобы о несогласии с размером взысканной судом задолженности судебная коллегия находит несостоятельными, поскольку положенный в основу решения суда расчет задолженности произведен ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» по состоянию на <дата>, а частичное погашение задолженности производилось ответчиком уже после указанной даты.

Указанные обстоятельства также подтверждаются представленной истцом в суд апелляционной инстанции справкой от <дата> об осуществлении Канищевым А.И. платежей по кредитному договору № № от <дата>, отражающей даты платежей и порядок распределения их сумм в счет погашения задолженности.

Доказательств, свидетельствующих о наличии задолженности по кредитному договору по состоянию на <дата> в ином размере, ответчиками не представлено.

Доводы жалобы о неполучении ответчиками уведомления Банка о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании суммы займа является необоснованными, поскольку противоречат установленным судом обстоятельствам дела.

Не является основанием для отмены решения суда довод жалобы о незаконном списании комиссии банка в размере <данные изъяты> рублей за весь период кредитования, поскольку указанное условие кредитного договора до настоящего времени никем не оспорено, соответствующих требований ответчики к Банку в установленном законом порядке не предъявляли.

░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░. 7.5 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░. 7.3 ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ (░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░ «░░░░░░░░-░░░░░»» ░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ - <░░░░░>, ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░. 32 ░░░ ░░.

░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░. 113 ░░░ ░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░. 1 ░░. 233 ░░░ ░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░ 04 ░░░░░░░ 2013 ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░. 113 ░░░ ░░ - ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░.░. 63, 66), ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░» (░.░. 67-70).

░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░░-░░░░░» ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░ 64 ░░░░░░░.

░ ░░░░ ░. 1 ░░. 98 ░░░ ░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ 96 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 2 ░░. 322 ░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░░░░) ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░ ░░░░░░ 7 ░░░ ░░, ░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░. 98 ░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░ 64 ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░ 88 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░. ░░. 327.1, 328, 329, 330 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░ ░░ 04 ░░░░░░░ 2013 ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░-░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░ 64 ░░░░░░░, ░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ 88 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░ ░░ 04 ░░░░░░░ 2013 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.        

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░