Решение по делу № 2-2132/2018 от 10.08.2018

Дело № 2-2132/2018

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 сентября 2018 года г.Тамбов

Ленинский районный суд г.Тамбова в составе:

председательствующего судьи Словесновой А.А.,

при секретаре Лобковой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Беляевой Татьяне Евгеньевне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к Беляевой Т.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору от 17.12.2012г. *** в размере 203416,82 руб. и судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 5234,16 руб.

В обоснование иска указано, что 17.12.2012г. между Банком ВТБ 24 (ЗАО) (в соответствии с решением общего собрания акционеров от 11.09.2014г. (протокол от 12.09.2014г.***) наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО)) и Беляевой Т.Е. заключен договор *** о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО)» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт».

Подписав и направив Банку Анкету-Заявление на выпуск и получение международной банковской карты ВТБ 24 (ПАО), Условия предоставления и использования банковской карты ВТБ 24 (ПАО) и получив банковскую карту, ответчик заключил с Банком путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковских карт», условия которого определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился ответчик путем направления анкеты-заявления и получения банковской карты.

В соответствии с п.3.10 Правил Беляева Т.Е. обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случаен отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Согласно расписке в получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 174000,00 руб.

В соответствии с п. 2.7. Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием расчетной (дебетовой) карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Исходя из смысла ст.ст.819, 580 ГК РФ, п.2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004г. ***-П, п.3.10 Правил сумма овердрафта является предоставленным Банком ответчику кредитом.

В соответствии с Тарифами проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 19 % годовых.

Исходя из п.п. 5.4, 5.5 Правил заемщик обязан вернуть сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита и погасить не менее 3 % от суммы задолженности, либо не позднее последнего дня срока действия кредита и погасить всю сумму задолженности по кредиту и проценты за пользование кредитом.

По наступлению срока погашения кредита и уплаты процентов, ответчик не выполнял свои обязательства в полном объеме, что является основанием для досрочного взыскания задолженности.

В соответствии с кредитным договором банк направил ответчику требование о досрочном погашении всей суммы задолженности, однако до настоящего времени обязательства по кредитному договору им не исполнены.

Исходя из п. 5.7. Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в соответствии с тарифами.

На основании решения общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 10.11.2017г., а также решения общего собрания акционеров ВТБ 24 (ПАО) от 07.11.2017г. *** ВТБ 24 (ПАО) прекратил свою деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО), о чем 01.01.2018г. в ЕГРЮЛ внесена соответствующая запись. Таким образом, с 01.01.2018г. Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником ВТБ 24 (ПАО) по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что подтверждается передаточным актом и уставом Банка ВТБ (ПАО).

С учетом изложенного кредитором по обязательствам, возникшим из кредитного договора № *** от 17.12.2012г. в настоящее время является Банк ВТБ (ПАО).

По состоянию на 06.08.2018г. общая сумма задолженности ответчика составила 251647,29 руб.

С учетом снижения в добровольном порядке сумы штрафных санкций истец просит взыскать с Беляевой Т.Е. задолженность в размере 203 416,82 руб., из которых: основной долг – 173967,37 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 24090,51 руб., пени по просроченному долгу – 5358,94 руб.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в указанном выше размере, а также судебные расходы по уплате госпошлины в размере 5 234,16 руб.

В судебном заседании представитель истца Паскеев В.А. исковые требования поддержал в полном объеме, просил суд удовлетворить заявленные требования Банка в полном объеме, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик Беляева Т.Е. в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежаще 30.08.2018г., что подтверждается почтовым уведомлением о вручении, ходатайств об отложении рассмотрения дела не поступало.

Суд расценивает причину неявки ответчика, как неуважительную, свидетельствующую об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Таким образом, судом предприняты необходимые меры, предусмотренные ст. 113 ГПК Российской Федерации, с учетом вышеприведенных положений закона, суд считает ответчика надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела.

В силу ст.ст.167, 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (ст. 807 ГК РФ)

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Согласно ст. 30 Федерального закона №395-1 от 02.12.1990 г."О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора (абз. 2 ст. 30 указанного Закона).

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 432, п. 1 ст. 433, п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято путем совершения, действий по выполнению указанных в оферте условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.)

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, что 14.12.2012г. между Банком ВТБ 24 (ЗАО) ) (в соответствии с решением общего собрания акционеров от 11.09.2014г. (протокол от 12.09.2014г.№ 04/14) наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО))и Беляевой Т.Е. заключен договор *** о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО)» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт». Подписав и направив Банку Анкету-Заявление на выпуск и получение международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО), Условия предоставления и использования банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) и получив банковскую карту ***, ответчик заключил с Банком путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковских карт», условия которого определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился ответчик путем направления анкеты-заявления и получения банковской карты.

Правила/Тарифы/Анкета-Заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между ВТБ 24 (ЗАО) и Беляевой Т.Е. посредством присоединения к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и Расписки в получении карты (п.п.1,10,2,2 Правил).

Своей подписью с Анкете-Заявлении Беляева Т.Е. подтвердила, что ознакомлена и согласна со всеми условиями договора, обязуется их неукоснительно соблюдать.

В соответствии с п.3.10 Правил Беляева Т.Е. обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случаен отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Беляевой Т.Е. 26.12.2012г. была получена банковская карта *** с кредитным лимитом 174000,00 руб.

Пункт 2.7. Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» предусматривает, что в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием расчетной (дебетовой) карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

В соответствии со ст.ст.819, 580 ГК РФ, п.2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004г. ***-П, п.3.10 Правил - сумма овердрафта является предоставленным Банком ответчику кредитом.

Согласно п.п. 5.4, 5.5 Правил, а также в соответствии с распиской о получении банковской карты ответчик обязан ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возмещения кредита 3% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом в размере 19% годовых

Датой погашения задолженности, в соответствии с п.5.6 Правил, считается дата фактического списания средств со счета

Если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, остаточных для погашения задолженности, в порядке, предусмотренном пунктами 5.4 и 5.5 Правил, банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. За несвоевременное погашение задолженности взимается пеня, установленная Тарифами банка. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности по дату фактического погашения ( п. 5.7 Правил).

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ в случае возникновения у заемщика просроченной задолженности кредитор вправе предъявить требование о досрочном возврате всех кредитов и уплате процентов.

Предоставление банком денежных средств в соответствии с условиями кредитного договора, в размере, указанном в расчете, ответчиком не оспорено.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

По наступлению срока погашения кредита и уплаты процентов, ответчик не выполнял свои обязательства в полном объеме, в связи с чем образовалась задолженность по кредиту.

В связи с систематическим нарушением условий кредитного договора, Банк 07.04.2018г.. направил ответчику уведомление от 30.03.2018г. исх. № 134 о досрочном погашении суммы задолженности в срок не позднее 18.05.2018г., одновременно уведомив ответчика о расторжении Банком в одностороннем порядке на основании п.1 ст.450 ГК РФ кредитного договора с 19.05.2018 г.

В последствии Банк обратился к мировому судье судебного участка № 5 Ленинского района г.Тамбова с заявлением о взыскании задолженности.

15.06.2018г. был выдан судебный приказ о взыскании с Беляевой Т.Е. в пользу Банка ВТБ (ПАО) в размере суммы задолженности по кредитному договора в сумме 198057,88 руб. и расходов по оплате государственной пошлины в размере 2580,57 руб., который определением мирового судьи судебного участка №5 Ленинского района г.Тамбова от 12.07.2018г. был отменен, в связи с поступившими возражениями от Беляевой Т.Е.

Однако обязательства по возврату денежных средств по кредитному договору ответчик так и не исполнил, в связи с чем задолженность по состоянию на 06.08.2018г. составляет 251647,29 руб.

С учетом снижения в добровольном порядке суммы штрафных санкции, истец просит взыскать задолженность в размере 203416,82 руб., из которых: основной долг – 173967,37 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 24090,51 руб., пени по просроченному долгу – 5358,94 руб.

На основании решения общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 10.11.2017г., а также решения общего собрания акционеров ВТБ 24 (ПАО) от 07.11.2017г. № 02/17 ВТБ 24 (ПАО) прекратил свою деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО), о чем 01.01.2018г. в ЕГРЮЛ внесена соответствующая запись.

В соответствии с положениями ст.387 ГК РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона и наступления указанных в нем обстоятельств, в том числе в результате универсального правопреемства в правах кредитора.

В силу ч.2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Таким образом, с 01.01.2018г. Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником ВТБ 24 (ПАО) по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что подтверждается передаточным актом и уставом Банка ВТБ (ПАО).

С учетом изложенного кредитором по обязательствам, возникшим из кредитного договора *** от 17.12.2012г в настоящее время является Банк ВТБ (ПАО).

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания заявленных исковых требований или возражений. Истцом полностью представлены доказательства по заявленному иску; ответчиком возражения на иск не представлены, расчет суммы задолженности не оспорен.

Расчет произведен исходя из условий кредитного договора и периода просрочки по погашению кредита, в связи с чем суд принимает его.

Задолженность по кредиту ответчиком до настоящего времени не погашена.

На основании ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судом установлено, что истец понес расходы по оплате госпошлины в сумме 2653,59 руб., согласно платежному поручению *** от 06.08.2018г., которые подлежат возмещению с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с Беляевой Татьяны Евгеньевны в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору *** от 17.12.2012г. в сумме 203416,82 руб., а также судебные расходы по оплате государственной госпошлину в сумме 5234,16 руб.

Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд г.Тамбов заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Тамбовский областной суд, через Ленинский районный суд г.Тамбова, в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.А. Словеснова

Решение принято в окончательной форме 17.09.2018г.

Судья А.А. Словеснова