Решение по делу № 2-1360/2022 от 09.02.2022

Дело № 2-1360/2022

УИД 44RS0001-01-2022-000900-28

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 апреля 2022 года                              г. Кострома

Свердловский районный суд г. Костромы в составе судьи Шершневой М.А., при секретаре Кузнецовой А.Д., с участием представителя истца Назарова М.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску кредитного потребительского кооператива «Доверие» к Герасимову Александру Александровичу о взыскании задолженности по договору потребительского займа, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

КПК «Доверие» обратился в Свердловский районный суд г. Костромы к Герасимову А.А. с иском о взыскании денежных средств. Свои требования обосновал тем, что между истцом и ответчиком был заключен договор потребительского займа № от <дата>, согласно которому истец принял на себя обязательство передать в собственность ответчика денежные средства в размере 4 млн. руб., а ответчик обязался возвратить их и уплатить проценты за их пользование по ставке 14,5% годовых, а также уплатить членский взнос в резервный фонд в размере 0,5% годовых от суммы остатка ссудной задолженности. Общий срок возврата и уплаты процентов и членских взносов установлен <дата>, а сроки и размеры уплаты соответствующих их частей установлены графиком платежей являющимся неотъемлемой частью договора. Истец свои обязательства выполнил, что подтверждается платёжными поручениями № от <дата>, № от <дата> о перечислении денежных средств на счёт по реквизитам, вместе с этим ответчик нарушил свои обязательства по исполнению договора на общую сумму 5475075 руб. 60 коп. Просят суд взыскать с ответчика задолженность по договору потребительского займа № от <дата>, в размере 5475075 руб. 60 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами по договору потребительского займа № от <дата> в размере 14,5% годовых, начисляемых на сумму остатка взысканной судом суммы основного долга, начиная с <дата>, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 35576 руб.

В судебном заседании представитель КПК «Доверие» Назаров М.Б. требования поддержал по основаниям, изложенным в иске, дополнительно пояснил, что процентная ставка по договору займа составляет 14,5 % в год, а не в день, как ошибочно указано в договоре, и размер неустойки, предусмотренной п. 12 договора, следует рассчитывать исходя из 29% годовых, а не 29 % в день. По телефону ответчик сообщил, что в связи с пандемией он потерял хорошо оплачиваемую работу, сейчас работает в другом месте, денежных средств для погашения суммы долга не имеет.

Ответчик Герасимов А.А. в судебное заседание не явился, о дате и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями, а односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Пунктом 3 ст. 434 ГК РФ установлено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Обязанность заемщика возвратить денежную сумму (кредит), предоставленную банком или иной кредитной организацией в размере и на условиях, предусмотренных договором, и уплатить проценты на нее, установлена п. 1 ст. 819 ГК РФ.

Судом установлено, что <дата> между КПК «Доверие» и Герасимовым А.А. заключен договор потребительского займа №, по условиям которого займодавец передает заёмщику денежные средства в размере 4000000 рублей на срок до <дата> с взиманием за пользование займом процентной ставки в размере 14,5 % за каждый день, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу сумму займа с причитающимися процентами в порядке, размере и сроки, установленные договором в полном объеме.

Согласно п. 5.2.3 Общих условий договора потребительского займа (далее – Общие условия) заёмщик обязуется вносит в кассу кооператива или перечислять на его расчётный счет денежные средства в целях исполнения условий договора.

В соответствии п. 3.1. заёмщик обязуется выплачивать займодавцу проценты за пользование займом в размере и в порядке согласно графику платежей.

Начисление процентов по займу начинается со дня, следующего за днем фактической выдачи заёмщику денежных средств в соответствии с договором займа в кассе кооператива, по день его возврата включительно (п. 3.3. Общих условий). Проценты начисляются ежедневно из расчета остаточной суммы займа, при этом число дне в году принимается равным его фактическому количеству (п 3.4. Общих условий).

В соответствии с п. 6 Договора потребительского займа (далее – Договор) в конце каждого периода заёмщик оплачивает платежи в погашение основного долга и начисленные за период проценты.

В силу п. 12 Договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком обязательств по возврату потребительского займа и/или по уплате процентов на сумму потребительского займа заёмщик уплачивает займодавцу штрафную неустойку в размере 29% в день от суммы фактически просроченной задолженности по выплате основного долга и/или уплате процентов на сумму потребительского займа в период со дня следующего за датой платежа по графику платежей по день фактического выполнения обязательства.

Ответчик воспользовался предоставленными кредитными средствами, но в нарушение условий договора не выполняет взятых на себя обязательств по договору.

Задолженность по договору потребительского займа № от <дата> за период с <дата> по <дата> составляет 5475075 руб. 60 коп., из них: ссудная задолженность – 3994824 руб. 82 коп., проценты за пользование ссудной задолженностью по ставке 14,5% годовых за период с <дата> по <дата> - 528203 руб. 30 коп.

Факт заключения договора потребительского займа № от <дата>, получения денежных средств, ненадлежащего исполнения условий договора и наличия задолженности ответчиком в ходе рассмотрения дела не оспорен.

Представленный истцом расчет процентов за пользование ссудной задолженностью проверен и признан правильным, ответчиком не оспорен.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как разъяснено в п.16 постановления Пленума Верховного Суда РФ №13, Пленума Высшего Арбитражного суда РФ №14 от <дата> «О практике применения положений Гражданского Кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена. Установление факта нарушения прав истца по исполнению договора займа является основанием для взыскания процентов по договору по дату фактического погашения задолженности.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из положения абз. 2 п. 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" следует, что, присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию.

В связи с изложенным представленный истцом расчет задолженности, по мнению суда, подлежит корректировке – сумма неустойки подлежит исчислению на дату вынесения решения суда, то есть по состоянию на 05.04.2022.

Исходя из условий договора потребительского займа (п. 12), графика платежей (л.д. 39) и сумм, поступивших от должника в погашение основного долга и процентов (л.д. 18), штрафная неустойка на суммы основного долга и процентов по договору подлежит расчету следующим образом.

По состоянию на <дата> размер задолженности по основному долгу составляет 661491 руб. 49 коп. (666666 руб. 67 коп. – 5173 руб. 18 коп.), задолженность по процентам – 130 руб. 09 коп. (336228 руб. 54 коп. – 336098 руб. 45 коп.)

Расчет неустойки за период с <дата> по <дата> (31 день):

по основному долгу - 661491 руб. 49 коп. * 31 д. * 29 / 365 / 100 = 16427 руб. 64 коп.

по процентам – 103 руб. 09 коп. * 31 д. * 29 /365 / 100 = 2 руб. 53 коп.

По состоянию на <дата> размер задолженности по основному долгу составляет 1328158 руб. 16 коп. (661491 руб. 49 коп. + 666666 руб. 67 коп.), задолженность по процентам – 41180 руб. 32 коп. (130 руб. 09 коп. + 41050 руб. 23 коп.)

Расчет неустойки за период с <дата> по <дата> (30 дней):

по основному долгу - 1328158 руб. 16 коп. * 30 д. * 29 / 365 / 100 = 31657 руб. 46 коп.

по процентам – 41180 руб. 32 коп. * 30 д. * 29 /365 / 100 = 981 руб. 55 коп.

По состоянию на <дата> размер задолженности по основному долгу составляет 1994824 руб. 83 коп. (1328158 руб. 16 коп. + 666666 руб. 67 коп.), задолженность по процентам – 72961 руб. 14 коп. (41180 руб. 32 коп. + 31780 руб. 82 коп.)

Расчет неустойки за период с <дата> по <дата> (31 день):

по основному долгу - 1994824 руб. 83 коп. * 31 д. * 29 / 365 / 100 = 49132 руб. 80 коп.

по процентам – 72961 руб. 14 коп. * 31 д. * 29 /365 / 100 = 1797 руб. 04 коп.

По состоянию на <дата> размер задолженности по основному долгу составляет 2661491 руб. 50 коп. (1994824 руб. 83 коп. + 666666 руб. 67 коп.), задолженность по процентам – 97591 руб. 28 коп. (72961 руб. 14 коп. + 24630 руб. 14 коп.)

Расчет неустойки за период с <дата> по <дата> (30 дней):

по основному долгу - 2661491 руб. 50 коп. * 30 д. * 29 / 365 / 100 = 63438 руб. 29 коп.

по процентам – 97591 руб. 28 коп. * 30 д. * 29 /365 / 100 = 2326 руб. 14 коп.

По состоянию на <дата> размер задолженности по основному долгу составляет 3328158 руб. 17 коп. (2661491 руб. 50 коп. + 666666 руб. 67 коп.), задолженность по процентам – 113481 руб. 69 коп. (97591 руб. 28 коп. + 15890 руб. 41 коп.)

Расчет неустойки за период с <дата> по <дата> (31 день):

по основному долгу - 3328158 руб. 17 коп. * 31 д. * 29 / 365 / 100 = 81972 руб. 99 коп.

по процентам – 113481 руб. 69 коп. * 31 д. * 29 /365 / 100 = 2795 руб. 06 коп.

По состоянию на <дата> размер задолженности по основному долгу составляет 3994824 руб. 82 коп. (3328158 руб. 17 коп. + 666666 руб. 65 коп.), задолженность по процентам – 121691 руб. 74 коп. (113481 руб. 69 коп. + 8210 руб. 05 коп.)

Расчет неустойки за период с <дата> по <дата> (244 дня):

по основному долгу - 3994824 руб. 82 коп. * 244 д. * 29 / 365 / 100 = 774448 руб. 77 коп.

по процентам – 121691 руб. 74 коп. * 244 д. * 29 /365 / 100 = 23591 руб. 52 коп.

Таким образом, задолженность Герасимова А.А. перед КПК «Доверие» по неустойке за период с <дата> по <дата> за просрочку уплаты основного долга по договору потребительского займа от <дата> № составит 1017077 руб. 95 коп., за просрочку уплаты процентов составит 31493 руб. 84 коп.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Рассматривая вопрос о снижении размера заявленной истцом неустойки, суд учитывает, что предоставленная суду возможность снизить размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств, является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, направленных на реализацию требований ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Применительно к положениям ст. 333 ГК РФ суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба. По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Учитывая компенсационную природу неустойки, период просрочки обязательства и последствия неисполнения ответчиком своих обязательств, принимая во внимание, что неустойка носит воспитательный и карательный характер для одной стороны и одновременно, компенсационный, то есть является средством возмещения потерь, вызванных нарушением обязательств, для другой стороны, и не может являться способом обогащения одной из сторон, суд полагает, что заявленные истцом ко взысканию суммы неустойки несоразмерны последствиям нарушения обязательства и не обеспечивают баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба, в связи с чем подлежит снижению.

Исходя из изложенного, принимая во внимание соотношение суммы начисленной неустойки и характер обязательства, длительность периода просрочки, отсутствие негативных последствий неисполнения обязательства, кроме самого неисполнения как такового, учитывая несогласие ответчика с размером взыскиваемых штрафных санкций, отношение к исполнению обязанности по погашению задолженности, суд полагает возможным снизить размер взыскиваемых с Герасимова А.А. в пользу истца неустоек до 400000 руб. 00 коп. за просрочку основного долга и до 30000 руб. за просрочку уплаты начисленных процентов.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При снижении размера неустойки на основании ст. 333 ГК РФ расходы на уплату государственной пошлины не снижаются, подлежат возмещению с ответчика в полном объеме, так как уменьшение судом размера неустойки на основании ст. 333 ГК РФ явилось результатом реализации дискреционного полномочия суда, что не свидетельствует о необоснованности заявленных кредитором исковых требований.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования КПК «Доверие» удовлетворить частично.

Взыскать с Герасимова Александра Александровича в пользу КПК «Доверие» задолженность по договору потребительского займа № от <дата> в размере 4953028 руб. 12 коп., в том числе: ссудная задолженность по состоянию на <дата> – 3994824 руб. 82 коп., проценты за пользование ссудой, начисленные по ставке 14,5 процентов годовых за период с <дата> по <дата> – 528203 руб. 30 коп., неустойка за просрочку основного долга за период с <дата> по <дата> – 400000 руб. 00 коп., неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за период с <дата> по <дата> – 30000 руб. 00 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 35576 руб., всего в сумме 4988604 руб. 12 коп.

Взыскать в пользу КПК «Доверие» с Герасимова Александра Александровича проценты, начисляемые на сумму основного долга 3994824 руб. 82 коп. по ставке 14,50 процентов годовых, начиная с <дата> по день фактического погашения задолженности.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд через Свердловский районный суд г. Костромы в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья М.А. Шершнева