Решение от 24.04.2024 по делу № 33-959/2024 от 11.03.2024

Судья: Суслова Е.А.                                                            дело № 33-959/2024

дело № 2-2398/2023                                       44RS0002-01-2023-001668-15

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

«24» апреля 2024 года

Судебная коллегия по гражданским делам Костромского областного суда в составе:

председательствующего судьи Ворониной М.В.,

судей Лепиной Л.Л., Коровкиной Ю.В.,

при секретарях Горевой Д.А., Агафоновой М.Н.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя АО «СОГАЗ» по доверенности Рысева Алексея Владимировича на решение Ленинского районного суда г. Костромы от 29 ноября 2023 года, которым удовлетворены исковые требования Коваленко Нины Васильевны, и в ее пользу с Акционерного общества «Согаз» взыскано страховое возмещение в размере 697 400 руб., а также штраф в размере 348 700 руб., а всего 1 046 100 руб.

Заслушав доклад судьи Коровкиной Ю.В., объяснения представителя истца Коваленко Н.В. – Мамуля И.В., судебная коллегия

у с т а н о в и л а:

Коваленко Н.В., действуя через представителя Анахину Н.С. обратилась в суд с иском к АО «СОГАЗ» о взыскании 697 400 рублей страховой выплаты по полису ипотечного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ. Требования мотивированы тем, что ФИО3 являлся заемщиком по кредитному договору № от 19.11.2021, заключенному с Банком ВТБ (ПАО), залогом по которому выступала квартира по адресу: <адрес>А, <адрес>. Во исполнение обязанности по кредитному договору о страховании предмета залога, собственной жизни и здоровья был заключен договор комплексного ипотечного страхования. ФИО3 оплатил страховую премию за первый годовой период страхования, страховая сумма от несчастных случаев и болезней на первый год страхования составила 697 400 руб. Страховым случаем (риском) в соответствии с договором является смерть, а также постоянная утрата трудоспособности. ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ. Старшим следователем следственного отдела по Центральному району г. Кострома СУ СК России по Костромской области вынесено постановление об отказе в возбуждении уголовного дела. По результатам судебно-медицинской экспертизы причина смерти не установлена ввиду резко выраженных гнилостных изменений трупа. Единственным наследником, принявшим наследство, является мать страхователя Коваленко Н.В. Банк ВТБ (ПАО) на получение страховой выплаты претензий не заявил, потребовал досрочного возврата кредита, в результате чего квартира была реализована, остаток кредита погашен. В письме от 27.12.2022 АО «СОГАЗ» уведомил истца отказе в осуществлении страховой выплаты, что, по мнению Коваленко Н.В., не соответствует условиям договора страхования.

В процессе рассмотрения дела в качестве третьего лица привлечен нотариус Мельников Н.Н.

Судом постановлено решение, резолютивная часть которого приведена выше.

В апелляционной жалобе представитель АО «СОГАЗ» по доверенности Рысев А.В. просит решение суда отменить, в удовлетворении требований отказать в полном объеме. Указывает, что суд пришел к неверному выводу о признании случая страховым основываясь на том, что причина смерти Коваленко Ю.В. не установлена. Сделанный судом вывод о наличии страхового случая при наличии у застрахованного подтвержденных заболеваний до его смерти и о которых он умолчал при заключении договора ипотечного страхования прямо противоречит условиям договора страхования. Событие «смерть Застрахованного по неустановленной причине» не является страховым случаем, так как такой риск не застрахован по Договору страхования, также он не подпадает под определение страхового риска «Смерть в результате несчастного случая и/или болезни», следовательно исковые требования истца не подлежат удовлетворению. Кроме того, в суде первой инстанции в письменных возражениях на исковое заявление ответчик просил применить ст. 333 ГК РФ при решении вопроса о взыскании штрафа с учетом конкретных обстоятельств дела.

В возражениях на апелляционную жалобу представитель Коваленко Н.В. по доверенности Мамуль И.В. просит решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.

В суде апелляционной инстанции представитель истца Коваленко Н.В. – Мамуль И.В. пояснил, что решение суда считает законным и обоснованным, а апелляционную жалобу АО «СОГАЗ» не подлежащей удовлетворению.

Остальные участники процесса в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявили. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело при имеющейся явке.

Проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов апелляционной жалобы в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, судебная коллегия приходит к следующему.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 11.02.2014 между ФИО3 и Банк ВТБ 24 (ЗАО) был заключен кредитный договор № на сумму 900 000 руб. на срок 182 месяца с уплатой за пользование кредитом процентов в размере 12 % годовых в целях приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес> по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ.

В целях рефинансирования кредитного договора от 11.02.2014 между ФИО3 и Банком ВТБ (ПАО) 19.11.2021 заключен новый кредитный договор № на сумму 634 000 руб. сроком на 98 месяцев под 9,10% годовых, а также заключен договор об ипотеке №-з01 от 19.11.2021.

Также 19.11.2021 между ФИО3 и АО «СОГАЗ» был заключен договор страхования № (далее - Договор страхования) со сроком страхования с 19.11.2021 до 18.01.2030, который предусматривал страхование имущества и страхование от несчастных случаев и болезней.

Застрахованным лицом по нему являлся ФИО3; выгодоприобретателем - Банк ВТБ, страховыми случаями (рисками) по страхованию от несчастных случаев и болезней - смерть (п. 3.3.2.1 Правил) и постоянная утрата трудоспособности (с установлением инвалидности 1 или 2 группы (п. 3.3.2.5 Правил)) (п.1.2 договора).

Договор страхования вступает в силу с даты уплаты страховой премии (взноса) за первый период страхования и действует по страхованию от несчастных случаев и болезней – 98 месяцев (п.2.1. договора).

Срок действия договора страхования делится на периоды страхования. Первый период страхования: с 19.11.2021 по 18.11.2022 (один год). Продолжительность каждого последующего периода страхования (кроме последнего) составляет один год и начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования (включительно).

Из пункта 3.1.2 договора страхования следует, что по страхованию от несчастных случаев и болезней Застрахованного лица (ФИО3) страховая сумма на каждый период страхования устанавливается в размере остатка основного долга по Кредитному договору на начало очередного периода страхования, увеличенного на 10,00 %, и на первый период страхования составляет 697 400 руб.

Застрахованный ФИО3 умер в <данные изъяты>, что подтверждено свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно справке о смерти ФИО3 № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, причина его смерти не установлена ввиду резко выраженных гнилостных изменений трупа.

Постановлением ст. следователя отдела по Центральному району г. Кострома СУ СК РФ по Костромской области от 04.04.2022, в возбуждении уголовного дела по ст. 105, 111 ч.4 УК РФ по факту смерти ФИО3 отказано на основании п.1 ч.1 ст.24 УПК РФ за отсутствием события преступления.

Как следует из данного постановления ДД.ММ.ГГГГ из дежурной части ОП № 2 УМВД России по г. Костроме в следственный отдел по Центральному району г. Кострома следственного управления Следственного комитета Российской Федерации по Костромской области поступило сообщение по факту обнаружения по адресу: <адрес> «а» <адрес>, трупа ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. В ходе проверки установлено, что ФИО3 проживал по адресу: <адрес> «а» <адрес> один. Спиртными напитками не злоупотреблял. Имел заболевания сердца и сосудов. На протяжении нескольких недель ФИО3 не выходил на связь, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ знакомые последнего забеспокоились и решили проверить квартиру ФИО3 Придя на место, они открыли квартиру и обнаружили там труп ФИО3 При этом каких-либо телесных повреждений, свидетельствующих о насильственном характере смерти ФИО3, не установлено. Анализируя собранные в ходе настоящей проверки материалы, следствие приходит к выводу, что смерть ФИО3, не носила насильственный характер. Каких-либо сведений о том, что в отношении ФИО3 было совершено какое-либо преступление, повлекшее смерть последнего, не установлено.

Согласно заключению судебно-медицинской экспертизы трупа № от ДД.ММ.ГГГГ проведенной экспертом ОГБУЗ Костромское областное бюро судебно-медицинской экспертизы» ФИО9, о причине смерти ФИО3 высказаться не представляется возможным, вследствие резко выраженных гнилостных изменений органов и тканей трупа, при судебно-медицинской экспертизе ФИО3 каких-либо телесных повреждений, за исключением резко выраженных гнилостных изменений кожных покровов и внутренних органов, не обнаружено. При судебно-химическом исследовании № от ДД.ММ.ГГГГ в скелетной мышце обнаружен этиловый спирт в количестве - 1,29 г/л, в мышце не обнаружены метиловый, изопропиловый, пропиловый, изобутиловый, бутиловый, изоамиловый спирты. Учитывая резко выраженные гнилостные изменения трупа, объективно оценить результаты судебно-химического исследования не представляется возможным.

Согласно ответу ОГБУЗ «Костромское областное бюро судебно-медицинской экспертизы» от ДД.ММ.ГГГГ, в методических рекомендациях «Судебно-медицинская экспертиза отравления алкоголем», Ассоциация СМЭ, 2019г. в пункте 5 «Экспертная оценка результатов количественного определения этилового спирта в биологических объектах» указано - «...на гнилостно изменённом трупе невозможно оценить возможность разложения или новообразования этилового спирта при гниении трупа». Учитывая вышесказанное, по судебно-медицинским данным не возможно определить, был ли гр-н ФИО3 непосредственно перед смертью в состоянии алкогольного опьянения.

Истец Коваленко Н.В., являющаяся наследником ФИО3, обратилась в АО «СОГАЗ» с заявлением о выплате страхового возмещения, однако письмом от 27.12.2022 в осуществлении страховой выплаты истцу было отказано по причине отсутствия оснований считать произошедшее событие страховым случаем.

Не согласившись с данным отказом, Коваленко Н.В. обратилась в суд с настоящим иском.

Разрешая спор, суд первой инстанции, руководствуясь положениями ст.ст. 929, 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации, оценив условия Договора страхования, а также Правил страхования, пришел к выводу о том, что смерть ФИО3 является страховым случаем, и основания для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения отсутствуют, в связи с чем взыскал с ответчика в пользу истца сумму страхового возмещения в размере 697 400 руб. и штраф в соответствии с п.6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» в размере 50% от суммы страхового возмещения.

Вместе с тем, с указанными выводами суда согласиться нельзя.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее по тексту - Закон об организации страхового дела) страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Таким образом, единственными критериями, установленными законом, которые учитываются при решении вопроса об отнесении события к страховому случаю являются случайность и вероятность события. То есть если смерть застрахованного лица отвечает указанным признакам, то она должна признаваться страховым случаем.

В силу пп. 2 ч. 2 ст. 942 ГК РФ, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая.

Из приведенных правовых норм следует, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Согласно п.1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

По смыслу вышеуказанных норм на истце (страхователе) лежит обязанность доказать наличие договора страхования с ответчиком, а также факт наступления предусмотренного указанным договором страхового случая. Страховщик, возражающий против выплаты страхового возмещения, обязан доказать обстоятельства, с которыми закон или договор связывают возможность освобождения от выплаты возмещения, либо вправе оспорить доводы страхователя о наступлении страхового случая, в частности представить доказательства существования иной причины возникновения этих убытков.

В соответствии с п. 43 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25 декабря 2018 года № 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора", условия договора подлежат толкованию в системной взаимосвязи с основными началами гражданского законодательства, закрепленными в статье 1 ГК РФ, другими положениями ГК РФ, законов и иных актов, содержащих нормы гражданского права (статьи 3, 422 ГК РФ). При толковании условий договора в силу абзаца первого статьи 431 ГК РФ судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений (буквальное толкование). Такое значение определяется с учетом их общепринятого употребления любым участником гражданского оборота, действующим разумно и добросовестно (пункт 5 статьи 10, пункт 3 статьи 307 ГК РФ), если иное значение не следует из деловой практики сторон и иных обстоятельств дела. Условия договора подлежат толкованию таким образом, чтобы не позволить какой-либо стороне договора извлекать преимущество из ее незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4 статьи 1 ГК РФ). Толкование договора не должно приводить к такому пониманию условия договора, которое стороны с очевидностью не могли иметь в виду. Значение условия договора устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом (абзац первый статьи 431 ГК РФ). Условия договора толкуются и рассматриваются судом в их системной связи и с учетом того, что они являются согласованными частями одного договора (системное толкование). Толкование условий договора осуществляется с учетом цели договора и существа законодательного регулирования соответствующего вида обязательств.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Исходя из приведенных норм материального права, с учетом исковых требований и возражений на них одним из юридически значимых и подлежащих доказыванию обстоятельств является выяснение вопроса о признании смерти ФИО3 страховым случаем в соответствии с условиями договора страхования.

При этом на истце лежит обязанность доказать наличие договора страхования с ответчиком, а также факт наступления предусмотренного указанным договором страхового случая. Страховщик, возражающий против выплаты страхового возмещения, обязан доказать обстоятельства, с которыми закон или договор связывают возможность освобождения от выплаты возмещения, либо оспорить доводы страхователя о наступлении страхового случая.

Из материалов дела усматривается, что Договор страхования с ФИО3 заключен в соответствии с Правилами комплексного ипотечного страхования АО «Согаз» в редакции от 29.07.2019 (далее - Правила страхования).

Как уже указано выше, страховыми случаями (рисками) по страхованию от несчастных случаев и болезней по Договору страхования являются смерть (п. 3.3.2.1 Правил) и постоянная утрата трудоспособности (с установлением инвалидности 1 или 2 группы (п. 3.3.2.5 Правил)) (п.1.2 договора).

Согласно п.3.3.2.1 Правил страхования к страховым случаем относится смерть застрахованного лица, наступившая в течение срока действия страхования или после его окончания (не позднее, чем через 1 год с даты обусловивших ее несчастного случая или болезни) в результате несчастного случая или болезни, произошедших в течение срока действия страхования.

В силу п. 1.2.16 Правил страхования под «несчастным случаем» понимается фактически произошедшее с Застрахованным лицом в течение срока действия страхования, внезапное, непредвиденное событие, включай самоубийство (покушение на самоубийство) (но только если оно произошло по истечении двух лет с даты начала действия договора страхования), повлекшее за собой последствия, на случай наступления которых осуществлялось страхование (из числа предусмотренных в п.п. 3.3.2.1 - 3.3.2.7 настоящих Правил).

К несчастным случаям по настоящим Правилам относятся:

- травмы, под которыми понимаются: а) телесные повреждения в результате взрыва, дорожно-транспортного происшествия, ожог, обморожение, утопление, поражение электрическим током, удар молнии, солнечный удар; б) переохлаждение организма (за исключением простудного заболевания); в) ушиб, ранение, перелом (за исключением патологического перелома), вывих сустава (за исключением привычного вывиха), разрыв позвоночных дисков, травматическая потеря зубов, инородное тело органов и частей тела, полный разрыв мышцы, связки, сухожилия, повреждения внутренних органов, мягких тканей, сдавления, телесные повреждения в результате нападения животных, в том числе змей; г) сотрясение головного мозга; д) ушиб мозга; е) асфиксия; ж) укусы насекомых, которые привели к возникновению анафилактического шока;

- случайные острые отравления, под которыми понимаются: а) случайное острое отравление ядовитыми растениями; химическими веществами (за исключением спиртосодержащих жидкостей); б) случайное острое отравление лекарственными препаратами, прописанными по назначению лечащего врача.

Не относятся к несчастным случаям любые формы острых и хронических заболеваний, врожденных и генетических патологий и аномалии (п. 1.2.16. Правил).

Под «болезнью» понимается заболевание, впервые диагностированное врачом в течение срока действия страхования, либо обострение в течение срока действия страхования хронического или врожденного заболевания, заявленных Страхователем (Застрахованным лицом) в Заявлении на страхование, если Застрахованное лицо принято Страховщиком на страхование с учетом этого обстоятельства, а также осложнение течения беременности и родов (в случае, если беременность возникла после начала действия страхования, или если о наличии беременности было заявлено Страхователем (Застрахованным лицом) в Заявлении на страхование, и Застрахованное лицо было принято на страхование с учетом этого обстоятельства), повлекшие за собой последствия, на случай наступления которых осуществлялось страхование (из числа предусмотренных в п.п. 3.3.2.1,3.3.2.3, 3.3.2.5 настоящих Правил) (п. 1.2.15. Правил).

Заключая договор ипотечного страхования с АО «СОГАЗ», ФИО3 в п.п. 5.1.3-5.1.10 Договора страхования подтвердил, что не имеет в настоящем и не имел в прошлом группу инвалидности (в том числе категория «ребенок-инвалид»), не направлен/не был направлен на медико-социальную экспертизу для установления инвалидности и не намеревается это сделать в связи с текущим состоянием его здоровья. Он не переносил заболевания, операции указанные при разделе договора, (не принимал и не принимает разного рода транквилизаторы (успокоительные средства) или антидепрессанты, снотворные, наркотические вещества в лечебных или иных целях. Он не является ограниченно трудоспособным в связи с нарушением здоровья, обусловленным травмой или болезнью, не состоит на учете ни в одном из следующих диспансеров: наркологическом, психоневрологическом, туберкулезном, онкологическом, кожно-венерологическом.

Согласно положений п.3.5.2 Правил страхования, произошедшее событие не является страховым случаем, по страхованию от несчастных случаев и болезней если оно наступило: 3.5.2.1. вследствие умышленных действий Страхователя, Застрахованного лица, Выгодоприобретателя; 3.5.2.2 вследствие совершения Страхователем, Застрахованным лицом, Выгодоприобретателем умышленного преступления, повлекшего за собой наступление страхового случая; 3.5.2.3. вследствие самоубийства (покушения на самоубийство), за исключением тех случаев, когда к этому времени договор страхования действовал не менее двух лет или когда Застрахованное лицо было доведено до такого состояния противоправными действиями третьих лиц; 3.5.2.4. вследствие нахождения Застрахованного лица в момент наступления несчастного случая или болезни (заболевания) в состоянии алкогольного (уровень содержания этилового спирта в биологических жидкостях; тканях; выдыхаемом воздухе более 1,0 (одна) промилле, при этом если имеется более двух показателей и они разнятся, то за основу берется большее значение), токсического или наркотического опьянения и/или отравления, или под фармакологическим воздействием препаратов в результате применения им наркотических, токсических, сильнодействующих и психотропных веществ без предписания врача; 3.5.2.5. вследствие управления любым транспортным средством без права на управление или передачи Застрахованным лицом управления лицу, не имевшему права на управление транспортным средством либо находившемуся в состоянии алкогольного или наркотического опьянения; 3.5.2.6. вследствие СПИД /ВИЧ - инфекции, независимо от того, при каких обстоятельствах и по чьей вине произошло заражение, за исключением случаев, когда Страховщик был уведомлен о наличии такого заболевания до заключения договора страхования.

Из материалов дела следует, что обращаясь к Страховщику истец не указала конкретную причину смерти ФИО3, не была названа конкретная причина его смерти стороной истца и в ходе рассмотрения дела.

Судом в ходе рассмотрения дела установлено, что по сведениям ФКУ «ГБ МСЭ по Костромской области» Минтруда России сведений о прохождении медико-социальной экспертизы и наличии инвалидности у ФИО3 в базе данных ЕАВИИАС МСЭ не имеется.

По данным Отделения Фонда пенсионного и социального страхования РФ по Костромской области ФИО3 получателем пенсии (иных выплат) и пенсии по инвалидности не ░░░░░░░░.

░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░, ░░░ ░░░3 ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░» ░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░», ░░░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░» ░░░3 ░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░3 ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░3 ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 963, 964 ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░. ░░░░░ ░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░. ░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░3 ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░. 3.5.2.1-3.5.2.6 ░░░░░░.

░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░3, ░░░░░░░░ ░░ ░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░3 ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░, ░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░3 ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░-░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░3 ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ (░. 1.2.16 ░░░░░░) ░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 3.5.2.1-3.5.2.6 ░░░░░░.

░ ░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░3 ░░░░░░░, ░░░ ░ 2019 ░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 2 ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░14 ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 2 ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░. ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░. ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░, ░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░, ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ №1 ░░░░░░░, ░░░ ░░░3 ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░3 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░ - ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░3 ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 328 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░ ░░ 29 ░░░░░░ 2023 ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░:

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 26.04.2024