Решение по делу № 2-979/2018 от 19.03.2018

Дело № 2-979/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Тракторозаводский районный суд г. Волгограда в составе: председательствующего судьи Щелконоговой С.С.,

при секретаре Абакумовой А.А.,

с участием ответчика ФИО2,

представителя ответчика ФИО3, действующего по доверенности от ДАТА ИЗЪЯТА Заруднева В.В.,

16 апреля 2018 года рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «РУСФИНАНС БАНК» к Долгополовой Ирине Владимировне, Овечкину Михаилу Леонидовичу о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

ООО «РУСФИНАНС БАНК» обратился в суд с исковым заявлением о взыскании с ФИО3 задолженности по договору потребительского кредита ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ-ф от ДАТА ИЗЪЯТА в размере 240 263 рублей 42 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в размере 5 602 рублей 63 копеек; обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль ГАЗ 3221, 2014 года выпуска, в счет погашения задолженности, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 457 000 рублей; взыскании с ФИО2 расходов по уплате государственной пошлины в размере 6 000 рублей. В обосновании исковых требований указав, что между ООО «РУСФИНАНС БАНК» ответчиком ФИО3 ДАТА ИЗЪЯТА был заключен договор потребительского кредита ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ-ф, согласно которому ФИО3 был предоставлен кредит на сумму 671 468 рублей 96 копеек сроком до ДАТА ИЗЪЯТА, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 19,50% годовых на приобретение автомобиля ГАЗ-3221, 2014 года выпуска, цвет белый. По условиям договора ответчик обязался ежемесячно, не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, за исключением месяца выдачи кредита, уплачивать ежемесячные платежи в размере 17 603 рубля 53 копеек путем зачисления денежных средств на счет банка. В целях обеспечения возврата кредита ДАТА ИЗЪЯТА с ФИО3 был заключен договор залога указанного автомобиля. Однако ответчик, заключив кредитный договор, неоднократно не исполняла его должным образом, в связи с чем, за ФИО3 образовалась задолженность по состоянию на ДАТА ИЗЪЯТА на общую сумму 240263 рубля 42 копейки, в том числе: текущий долг по кредиту – 125 664 рубля 09 копеек, срочные проценты на сумму текущего долга – 335 рублей 68 копеек, просроченный кредит – 88 153 рубля 92 копейки, просроченные проценты – 17 466 рублей 44 копейки, штрафы на просроченный кредит – 7 088 рублей 17 копеек, штрафы на просроченные проценты – 1 555 рублей 12 копеек. Поскольку ФИО3 на протяжении длительного времени не погашает кредит и проценты по нему, просил взыскать задолженность по кредитному договору в указанном размере и расходы по оплате госпошлины. Кроме того, в нарушение условий договора залога, без согласия банка ФИО3 продала находящийся в залоге автомобиль. В настоящее время собственником автомобиля является ФИО2 Просил обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль ГАЗ 3221, 2014 года выпуска, в счет погашения задолженности по указанному кредиту, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 457 000 рублей.

Представитель истца – ООО «РУСФИНАНС БАНК» в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения дела извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика ФИО3 по доверенности ФИО5 в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований. Пояснил, что заемщиком вносились денежные средства на счет банка в соответствии с графиком платежей, иногда допускалась просрочка. ДАТА ИЗЪЯТА ФИО3 положила на счет сумму 200 000 рублей в целях погашения долга и последующих ежемесячных платежей. При этом заявления о досрочном погашении кредита она не писала. Однако банк списал все денежные средства в счет задолженности, досрочного погашения кредита, процентов, штрафных санкций. Полагал, что банк проявил недобросовестность при списании денежных средств без согласия заемщика, а поэтому считал требования истца необоснованными и не подлежащими удовлетворению. С предложенной оценкой залогового имущества не согласен, поскольку оценка автомобиля проводилась без осмотра транспортного средства.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признал, при этом пояснил, что в июле 2017 года по договору купли-продажи он приобрел автомобиль ГАЗ 3221, 2014 года выпуска, собственником которого являлась ФИО3 О том, что автомобиль находится в залоге, он не знал. С иском в части обращения взыскания на этот автомобиль он не согласен, так как является добросовестным приобретателем автомобиля.

Суд, выслушав представителя ответчика ФИО3 по доверенности ФИО5, ответчика ФИО2, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ч.2 ст.432 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу части 1 статьи 433 Гражданского кодекса РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с частями 2, 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно части 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В судебном заседании установлено, что ДАТА ИЗЪЯТА между ООО «РУСФИНАНС БАНК» и ФИО3 в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор, согласно которому истец предоставил ответчику кредит на сумму 671 468 рублей 96 копеек, сроком до ДАТА ИЗЪЯТА с уплатой процентов в размере 19,50 годовых для приобретения автомобиля ГАЗ-3221, 2014 года выпуска, цвет белый, идентификационный номер VIN Z7С225000E0005356, двигатель №Е0700740, кузов ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫЕ0556240, что подтверждается индивидуальными условиями договора потребительского кредита ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ-Ф, подписанными ответчиком (л.д.10-14), заявлением о предоставлении кредита (л.д.17-19).

В обеспечении исполнения обязательств по кредитному договору от ДАТА ИЗЪЯТА, в этот же день между ООО «РУСФИНАНС БАНК» и ФИО3 был заключен договор залога вышеуказанного автомобиля (л.д.15-16).

Из истории всех погашений клиента по договору следует, что данные денежные средства были зачислены на счет ФИО3 ДАТА ИЗЪЯТА и на основании заявлений заемщика, перечислены по указанным заемщиком реквизитам, в том числе, для приобретения автомобиля (л.д.32-42, 43-46).

Кроме того, из истории погашения кредита следует, что ответчик ФИО3 производила погашение суммы долга и уплату процентов нерегулярно до июля 2017 года, после чего поступление ежемесячных платежей от ответчика прекратилось (л.д. 32-42).

За ответчиком образовалась задолженность по кредиту по состоянию на ДАТА ИЗЪЯТА на общую сумму 240 263 рубля 42 копейки, в том числе: текущий долг по кредиту – 125 664 рубля 09 копеек, срочные проценты на сумму текущего долга – 335 рублей 68 копеек, просроченный кредит – 88 153 рубля 92 копейки, просроченные проценты – 17 466 рублей 44 копейки, штраф за просроченный кредит - 7 088 рублей 17 копеек, штрафы за просроченные проценты – 1 555 рублей 12 копеек, что следует из расчета задолженности по кредиту, представленного истцом и не оспоренного ответчиком ФИО3 и ее представителем в судебном заседании (л.д. 90-133).

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчик ФИО3, заключив кредитный договор с истцом, не исполнила его должным образом, в одностороннем порядке прекратила возврат кредита и уплату процентов по нему, суд считает необходимым взыскать с ФИО3 в погашение задолженности по кредитному договору 240 263 рубля 42 копейки.

Доводы представителя ответчика ФИО3 по доверенности ФИО5 в судебном заседании о том, что ДАТА ИЗЪЯТА ФИО3 положила на банковский счет денежную сумму в размере 200 000 рублей в целях погашения долга и последующих ежемесячных платежей, которые банк неправомерно списал, в том числе и на досрочное погашение кредита, не являются основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Так, согласно ст. 5 Федерального закона от ДАТА ИЗЪЯТА №353-ФЗ (ред. от ДАТА ИЗЪЯТА) "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

Согласно пункту 7 договора потребительского кредита, подписанного ответчиком, содержащего Индивидуальные условия, при частичном досрочном возврате кредита размер ежемесячного платежа и дата уплаты ежемесячного платежа изменению не подлежат. Срок кредита, указанный в пункте 2 Индивидуальных условий, сокращается.

В силу пункта 14 договора потребительского кредита, заемщик подтверждает, что ознакомлен, понимает, полностью согласен, а также обязуется соблюдать положения Общих условий договора.

Как следует из пункта 5.5 Общих условий договора потребительского кредита, размещенных на официальном сайте банка в разделе «Автокредит» и действовавших в период с ДАТА ИЗЪЯТА по ДАТА ИЗЪЯТА, все повторные платежи, совершенные заемщиком в текущем месяце, а также платежи, совершенные заемщиком в месяце выдачи кредита, рассматриваются как частичное досрочное погашение кредита. Частичное досрочное погашение задолженности в текущем месяце, равно как и в месяце выдачи не освобождает заемщика от обязанности осуществить погашение ежемесячного платежа в соответствии с условиями п.6 Индивидуальных условий.

Поскольку ответчик ФИО3 с Общими условиями договора была ознакомлена, о чем свидетельствует ее подпись в договоре потребительского кредита, то внесение на банковский счет денежной суммы в размере 200 000 рублей не освобождало ее от обязанности в дальнейшем уплачивать ежемесячные платежи, согласно условиям договора.

Распределение указанных денежных средств банком на погашение задолженности по кредиту, процентов и штрафа, а также на досрочное погашение кредита не требовало письменного согласия заемщика, поскольку это не предусмотрено Общими условиями договора потребительского кредита.

В соответствии со ст. 343 ГК РФ залогодатель или залогодержатель в зависимости от того, у кого из них находится заложенное имущество (статья 338), обязан, в том числе: пользоваться и распоряжаться заложенным имуществом в соответствии с правилами статьи 346 настоящего Кодекса; не совершать действия, которые могут повлечь утрату заложенного имущества или уменьшение его стоимости, и принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности заложенного имущества;

Согласно ст. 346 ГК РФ залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога.

В силу части 2 ст.352 ГК РФ залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

ДАТА ИЗЪЯТА ФИО3 продала спорный автомобиль по договору купли-продажи ФИО2 за 550 000 рублей, при этом, в договоре купли-продажи не указано, что данный автомобиль находится в залоге у банка.

Указанный автомобиль в органах ГИБДД ДАТА ИЗЪЯТА был зарегистрирован на имя ФИО2, что подтверждается карточкой учета транспортного средства, предоставленной УГИБДД ГУ МВД России по АДРЕС ИЗЪЯТ, копией ПТС, а также копией свидетельства о регистрации транспортного средства.

С учетом изложенных обстоятельств, принимая во внимание то обстоятельство, что ФИО2 приобрел данный автомобиль возмездно у ФИО3, при этом он не знал и не должен был знать, что автомобиль является предметом залога, в связи с этим, в соответствии с частью 2 статьи 352 ГК РФ, при продаже автомобиля ДАТА ИЗЪЯТА залог прекращается, а поэтому суд находит, что в исковых требованиях ООО «РУСФИНАНС БАНК» в части обращения взыскания на заложенное имущество следует отказать.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО3 в пользу истца ООО «РУСФИНАНС БАНК» подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 5 602 рубля 63 копейки.

В части требований о взыскании с ФИО2 в пользу ООО «РУСФИНАНС БАНК» расходов по оплате госпошлины в размере 6 000 рублей следует отказать, в связи с отказом в удовлетворении исковых требований к нему.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковое заявление ООО «РУСФИНАНС БАНК» к ФИО3, ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, обращении взыскания на предмет залога – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3 в пользу ООО «РУСФИНАНС БАНК» задолженность по договору потребительского кредита ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ-ф от ДАТА ИЗЪЯТА в размере 240 263 рублей 42 копеек, в том числе: текущий долг по кредиту – 125 664 рубля 09 копеек, срочные проценты на сумму текущего долга – 335 рублей 68 копеек, просроченный кредит – 88 153 рубля 92 копейки, просроченные проценты – 17 466 рублей 44 копейки, штрафы на просроченный кредит – 7 088 рублей 17 копеек, штрафы на просроченные проценты – 1 555 рублей 12 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 602 рублей 63 копеек, а всего 245 866 (двести сорок пять тысяч восемьсот шестьдесят шесть) рублей 05 копеек.

В исковых требованиях ООО «РУСФИНАНС БАНК» к ФИО2 об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль ГАЗ-3221, 2014 года выпуска, цвет белый, идентификационный номер Z7С225000E0005356, двигатель №Е0700740, кузов ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫЕ0556240, в счет погашения задолженности перед ООО «РУСФИНАНС БАНК», путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 457 000 рублей; взыскании расходов по оплате госпошлины в размере 6 000 рублей – отказать.

Решение может быть обжаловано в АДРЕС ИЗЪЯТ областной суд в месячный срок через Тракторозаводский районный суд АДРЕС ИЗЪЯТ.

           Судья:                                                   Щелконогова С.С.