Решение по делу № 2-64/2018 от 22.01.2018

Дело №2-64/2018 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации
город Онега	12 февраля 2018 года

Онежский городской суд Архангельской области в составе

председательствующего Жиркова В.Н.,

при секретаре Саутиевой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Архангельского регионального филиала к Ефремову О.В., о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, судебных расходов,

установил:

АО «Россельхозбанк», в лице Архангельского регионального филиала (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с иском к Ефремову О.В. о расторжении соглашения ... от <Дата>, взыскании задолженности по соглашению в солидарном порядке в сумме ... коп, процентов за пользование кредитом, начисляемых на сумму задолженности по основному долгу по ставке ... годовых, с <Дата> до дня вступления решения суда в законную силу, взыскании уплаченной государственной пошлины в размере ... руб. В обоснование требований указывает на факт заключения <Дата> с ФИО1 соглашения ... от <Дата> на предоставление кредита в размере ... коп. на срок до <Дата> под ... годовых. Заемщиком условия договора исполнялись ненадлежащим образом, в результате чего, образовалась задолженность, которая по состоянию на <Дата> составила ... коп., в связи с чем, Банком направлено уведомление с требованиями погасить образовавшуюся задолженность и расторжении соглашения. Однако данная задолженность ответчиком в добровольном порядке погашена не была, в связи с чем, было принято решение по досрочному взысканию задолженности.

В дальнейшем истец уточнил исковые требования, просил взыскать с ответчика задолженность по соглашению ... от <Дата> в сумме ... руб., процентов за пользование кредитом, начисляемых на сумму задолженности по основному долгу по ставке ... годовых, с <Дата> до дня вступления решения суда в законную силу, взыскании уплаченной государственной пошлины в размере ... руб., расторжении соглашения ... от <Дата>.

Истец о времени и месте судебного заседание извещен надлежащим образом, направил заявление, в котором просит рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, настаивая на исковых требованиях.

В судебное заседание ответчик Ефремов О.В. не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

По определению суда дело рассмотрено без участия не явившихся лиц.

Суд, изучив исковое заявление, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 330 ГК РФ установлено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Пунктом 1 ст. 322 части первой ГК РФ предусмотрено, что солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрены договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Судом установлено, что <Дата> между Банком и Ефремовым О.В. заключено соглашение ... путём присоединения заёмщика к Правилам «Правила кредитования физических лиц по продуктам «Кредит потребительский без обеспечения». «Потребительский кредит без обеспечения для физических лиц, получающих заработную плату на счёт в ОАО «Россельхохбанк» ...» (далее по тексту – Правила), в соответствии с которым Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных настоящим Соглашением и Правилами, что в целом является договором о предоставлении кредитных средств (п.1 Соглашения).

По условиям заключенного между Банком и Ефремовым О.В. соглашения, Банк предоставил заемщику кредит в размере ... коп. на срок до <Дата> под ... % годовых (п.2; 7 Соглашения).

Согласно пункту 5 соглашения и пункту 3.1 Правил, выдача кредита производится в безналичной форме путем зачисления суммы кредита на счет заемщика ..., открытый в Банке и указанный в соглашении, с которого может производиться выдача наличных денежных средств или перечисление на банковские счета третьих лиц.

Сумма кредита в размере ... коп. зачислена на текущий счет Ефремова О.В. открытый в ОАО «Россельхозбанк», что подтверждается банковским ордером ... от <Дата>, выпиской по лицевому счету ответчика ....

Данные обстоятельства ответчиками в порядке ст.56, ст.60 ГПК РФ в ходе рассмотрения дела не опровергнуты.

В соответствии с пунктом 4.2.1 Правил погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течении всего срока кредитования, в соответствии с Графиком погашения Кредита и уплаты начисленных процентов, являющимся Приложением 1 к Соглашению.

Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно (пункт 4.2.2 Правил).

При этом периоды, за которые уплачиваются проценты за пользование кредитом, определяются следующим образом: первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в соглашении, следующего календарного месяца включительно; второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются в день наступления даты платежа, определенной в соглашении, следующего календарного месяца включительно; последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов.

Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода в соответствии с графиком, являющимся приложением 1 к соглашению.

Согласно пункту 6.1. Правил в случае возникновения просроченной задолженности по основному долгу, процентам или иных денежных обязательств, предусмотренных договором, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки, а заемщик обязуется уплатить неустойку, после предъявления соответствующего требования.

Сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по договору.

Пени начисляются за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным договором днем уплаты соответствующей суммы по дату полного исполнения всех обязательств заемщика по погашению задолженности.

Размер пени определяется из расчета двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей на каждый день неисполнения установленных обязательств по договору, деленной на фактическое количество дней в текущем году (п.12 Соглашения).

Пункт 4.7. Правил предусматривает право Банка потребовать выполнения заемщиком обязательств по кредитному договору (возврат кредита, уплата процентов) досрочно в том числе в случае просрочки любого из платежей по договору, заключенному между заемщиком и кредитором.

В силу пункта 4.9. Правил заемщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату суммы кредита, по уплате процентов за пользование кредитом.

Как установлено в ходе рассмотрения дела, Ефремов О.В. денежные суммы в счет погашения кредита, платы за пользование кредитом своевременно не вносил, что в силу приведенных положений кредитного договора дает Банку право на предъявление требования о досрочном возврате суммы кредита.

Направленное истцом требование заемщику <Дата> о досрочном погашении задолженности было оставлено последним без исполнения.

По общему правилу, установленному ст. 421 ГК РФ, стороны свободны в заключении договора. Представленный кредитный договор заключен в письменной форме в соответствии с требованиями ст.ст. 819, 808 ГК РФ. Указанным договором предусмотрены условия возврата кредита, уплаты за него процентов, ответственность сторон договор.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ обязательства могут возникать из договора и согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

По общему правилу, установленному ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательств является недопустимым.

По состоянию на <Дата> сумма задолженности по кредитному договору составляет ... коп., в том числе: просроченный основной долг- ... руб. ...., просроченные проценты за период с <Дата> по <Дата>- ... коп., пени по просроченной ссудной задолженности за период с <Дата> по <Дата>- ...., пени по просроченным процентам на внебалансовых счетах за период с <Дата> по <Дата>- ... коп., пени по просроченным процентам на балансовых счетах за период с <Дата> по <Дата>- ....

Расчет суммы задолженности, арифметическая правильность которого проверена судом, произведен истцом в соответствии с действующим законодательством и условиями кредитного договора.

Со стороны ответчиков контррасчета, а также иных доказательств в опровержение заявленных требований, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, не представлено.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Неисполнение ответчиком условий кредитного договора носит существенный характер. При таких обстоятельствах суд признает исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Архангельского регионального филиала о взыскании с Ефремова О.В. задолженности по соглашению и расторжении соглашения законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом из расчёта ... % на сумму основного долга, начиная с <Дата> до дня вступления решения суда в законную силу.

Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения процент выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 4 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от <Дата> "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В соответствии с п. 4.1 Правил проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи Кредита, и заканчивая датой окончательного возврата Кредита, определенной в соответствии с условиями договора, либо датой полного фактического возврата Кредита, если Кредит фактически не будет возвращен до даты его окончательного возврата.

В случае досрочного погашения долга (до вступления решения суда в законную силу) права ответчика не будут нарушены, поскольку проценты за пользование кредитом начисляются на остаток основного долга. При таких обстоятельствах, и с учетом того, что на дату рассмотрения дела долг не погашен, то требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом за период с <Дата> и по дату вступления решения суда в законную силу подлежат удовлетворению.

Кроме основных требований истцом заявлено требование о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины в сумме ... коп.

Расходы по уплате государственной пошлины подтверждаются платежным поручением ... от <Дата>.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере ... коп.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковое заявление АО «Российский Сельскохозяйственный банк», в лице Архангельского регионального филиала, к Ефремову О.В., о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, судебных расходов, удовлетворить.

Расторгнуть соглашение ... от <Дата>, заключённое между ОАО «Российский сельскохозяйственный Банк» и Ефремовым О.В..

Взыскать в солидарном порядке с Ефремова О.В. в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк», в лице Архангельского регионального филиала, задолженность по кредитным обязательства (по соглашению ... от <Дата>) по состоянию на <Дата> в размере ... в том числе: просроченный основной долг ... руб., просроченные проценты за период с <Дата> по <Дата> в сумме ... руб., пени по просроченной ссудной задолженности за период с <Дата> по <Дата> в сумме ... руб., пени по просроченным процентам на внебалансовых счетах за период с <Дата> по <Дата> в сумме ... руб., пени по просроченным процентам на балансовых счетах за период с <Дата> по <Дата> в сумме ... руб.

Взыскивать с Ефремова о.в. в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк», в лице Архангельского регионального филиала, проценты за пользование кредитом, из расчета: остаток основного долга ... копеек, процентная ставка ... годовых, начиная с <Дата> по дату фактической уплаты основного долга, но не позднее даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать Ефремова О.В. в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк», в лице Архангельского регионального филиала, расходы по уплате государственной пошлины в сумме ... коп.

Решение суда может быть обжаловано в Архангельский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Онежский городской суд Архангельской области.

Председательствующий судья В.Н. Жирков

<Адрес>

<Адрес>