Решение по делу № 2-354/2019 от 01.08.2019

Дело № 2-354/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 сентября 2019 года                      п. Новоорск

Новоорский районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Квиринг О.Б.,

при секретаре Егоровой Л.А.,

с участием:

представителя истца Французовой А.А., представителя ответчика Игуменцевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества Коммерческого банка «Агропромкредит» к Худяковой Н.В, о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО КБ «Агропромкредит» обратилось в суд с иском к Худяковой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого банк выдал Худяковой Н.В. кредит с в сумме <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> % годовых, сроком по ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с неисполнением ответчиком условий кредитного договора банк обратился в суд с заявлением о взыскании задолженности.

Решением Новоорского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования банка удовлетворены. С Худяковой Н.В. взыскана задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. и госпошлина в размере <данные изъяты> руб.

Ответчик исполнял решение частями. В период с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ были начислены проценты за пользование (срочные и текущие), предусмотренные п. 2.4 кредитного договора и неустойки за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора.

Просит суд взыскать с Худяковой Н.В. задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 460 761,94 руб., в том числе: проценты за пользование кредитом 244 697,07руб., неустойка на просроченный основной долг 1 072 519,31 руб., неустойка на просроченные проценты 143 545,56 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 503,81 руб.

В судебном заседании представитель истца Французова А.А. действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, поддержала исковые требования, просила их удовлетворить. Пояснила суду, что ДД.ММ.ГГГГ на счет Худяковой Н.В., внесено <данные изъяты> руб. Данная сумма была распределена в соответствии с решением Новоорского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ, а именно возврат госпошлины – <данные изъяты> руб., повышенные проценты – <данные изъяты> руб., повышенные проценты на просроченный основной долг <данные изъяты> руб., проценты на основной долг – <данные изъяты> руб.

Для выдачи и обслуживания кредита Худяковой Н.В. открыт лицевой счет №, на котором отражаются денежные суммы вносимые на счет и снимаемые со счета. В силу того, что денежные средства во исполнение решения суда, поступали от судебных приставов, на этом счете они не отражаются. Все денежные средства, поступаемые по кредитному договору, отражены в отчете по платежам.

По поводу срока давности пояснила, что течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. Банк считает, что оплачивая задолженность вплоть до ДД.ММ.ГГГГ Худякова Н.В. совершила действия, свидетельствующие о признании долга. В силу чего, срок исковой давности следует исчислять с момента последнего платежа в погашение задолженности, то есть с ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, срок исковой давности по этим требованиям истекает только ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик Худякова Н.В. в судебное заседание не явилась, была извещена о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствии.

Представитель ответчика Игуменцева Е.А., действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, в судебном заседании исковые требования не признала. Пояснила, что ответчик исполняла решение суда частями в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. За указанный период начислены проценты за пользование кредитом и неустойка в размере <данные изъяты>% в сумме <данные изъяты> руб., неустойка на просроченный основной долг <данные изъяты> руб., неустойка на просроченные проценты в сумме <данные изъяты> руб. Из расчета следует, что начисление произведено за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами трехлетнего срока исковой давности начислена задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Заявила о применении срока исковой давности по предъявленным в суд требованиям.

По данным расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность по основному долгу была погашена полностью. Банк выдал Худяковой Н.В. справку об исполнении договора в полном объеме и отсутствии претензий. Справка была передана в Новоорский РОСП, после чего исполнительное производство было окончено.

Кроме того, пояснила, что в представленном расчете отсутствуют поступления от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, не соответствуют и другие суммы, как по поступлению, так и по направлению денежных средств. Также наличие задолженности по процентам и неустойке не подтверждены банковскими выписками. Просила отказать в удовлетворении исковых требований.

Ответчик надлежащим образом извещена о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, в связи с чем, руководствуясь ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным, рассмотреть дело в ее отсутствие.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу требований статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет прав на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По смыслу статей 330, 809 Гражданского кодекса Российской Федерации истец вправе требовать присуждения неустойки и процентов по кредитному договору по день фактического исполнения обязательства.

Из указанных правовых норм следует, что при вынесении решения по существу заявленного банком требования юридически значимыми обстоятельствами, которые входят в предмет доказывания, являются фактом надлежащего (ненадлежащего) исполнения заемщиком принятых на себя обязательств и соблюдение сроков возврата займа или очередной части займа, объем исполненных заемщиком обязательств, размер кредитной задолженности.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Кредитный Агропромбанк» и Худяковой Н.В. заключен кредитный договор №, по которому банк предоставил заемщику денежные средства на условиях договора и в соответствии с действующим тарифным планом «Экспресс - на неотложные нужды» в размере <данные изъяты> руб. сроком по ДД.ММ.ГГГГ включительно. Заемщик обязуется принять и возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки и порядке, обусловленные договором.

Согласно п. 1.3 возврат кредита, а также уплата начисленных банком процентов, осуществляется с текущего счета №., открытого заемщиком в банке, путем перечисления ежемесячных платежей.

Из п. 2.2 следует, что кредит считается выданным с момента зачисления суммы кредита на счет заемщика, а возвращенным в день погашения заемщиком всей суммы задолженности по кредиту.

Согласно п. 2.4 за пользование предоставленным кредитом заемщик обязуется уплатить банку проценты со дня, следующего за датой предоставления кредита по день фактического возврат кредита – из расчета <данные изъяты>% годовых.

Из п. 2.13 следует, что в случае нарушения сроков возврата кредита, сроков уплаты процентов, а также обязательств по возврату досрочно взыскиваемого кредита и начисленных процентов, заемщик уплачивает банку повышенные проценты в размере 0,3% от невозвращенной и/или неуплаченной суммы за каждый день просрочки. Повышенные проценты начисляются по дату полного исполнения обязательств по погашению задолженности.

Согласно п. 2.16 поступившие от заемщика суммы вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, направляются банком в счет погашения задолженности по договору в следующей очередности: в первую очередь – издержки банка по получению исполнения обязательств заемщика; во вторую очередь – комиссионное вознаграждение банку; в третью очередь – повышенные проценты за пользование кредитом; в четвертую очередь – текущие проценты за пользование кредитом; в пятую очередь – просроченная задолженность по кредиту; в шестую очередь – срочная задолженность по кредиту.

14.08.2009 года Управлением Федеральной налоговой службы по Московской области была осуществлена государственная регистрация юридического лица при создании путем реорганизации в форме преобразования – Коммерческий банк «Агропромкредит» (ОАО); государственная регистрация прекращения деятельности юридического лица при реорганизации в форме преобразования – Коммерческий банк «Кредитный Агропромбанк» (ООО).

02.07.2015 года общим собранием акционером ОАО Коммерческий банк «Агропромкредит» (ОАО) произведена смена фирменного наименования в Акционерное общество Коммерческий банк «Агропромкредит».

Ответчик обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполнял ненадлежащим образом, в связи, с чем образовалась задолженность.Решением суда от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворен иск ООО КБ «Агропромкредит». С Худяковой Н.В., ФИО6 солидарно в пользу ООО КБ «Агропрокредит» взыскана задолженность в размере <данные изъяты> руб., из которых: основной долг – <данные изъяты> руб., просроченный основной долг - <данные изъяты> руб., проценты на основной долг – <данные изъяты> руб., повышенные проценты на просроченный основной долг – <данные изъяты> руб., повышенные проценты – <данные изъяты> руб., а также возврат госпошлины в сумме <данные изъяты> руб.

ДД.ММ.ГГГГ судебным приставом-исполнителем вынесено постановление о возбуждении исполнительного производства №-ИП о взыскании с Худяковой Н.В. задолженности в пользу АО КБ «Агропромкредит».

ДД.ММ.ГГГГ вынесено постановление об обращении взыскания с заработной платы.

ДД.ММ.ГГГГ вынесено постановление об обращении взыскания на пенсию.

ДД.ММ.ГГГГ исполнительное производство было окончено фактическим исполнением исполнительного документа.

Согласно п. 5.2 кредитного договора фактическим возвратом кредита и уплатой всех начисленных процентов считается возврат всей суммы кредита и всех начисленных процентов.

В силу п. 2.4 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита по день, являющийся датой фактического возврата кредита, на остаток задолженности.

В соответствие с п. 2.12 кредитного договора в случае нарушения сроков очередных (ежемесячных) платежей, банк имеет право потребовать от заемщика неустойки в размер 0,5% от невозвращенной и/или неуплаченной суммы процентов за каждый день просрочки, а заемщик обязан ее уплатить.

Заявление банком требования о досрочном возврате кредита не является основанием для прекращения обязательства должника по кредитному договору.

Воля кредитора, заявляющего требование о досрочном возврате кредита, направлена на досрочное получение исполнения от должника, а не на прекращение обязательства по возврату предоставленных банком денежных средств и уплате процентов за пользование ими.

В связи с этим после вступления в силу судебного акта об удовлетворении требования банка о досрочном взыскании кредита у кредитора сохраняется возможность предъявлять к заемщику дополнительные требования, связанные с задолженностью по кредитному договору (взыскание договорных процентов, неустойки, обращение взыскания на предмет залога, предъявление требований к поручителям и т.п.), вплоть до фактического исполнения решения суда о взыскании долга по этому договору.

В период с ДД.ММ.ГГГГ (дата расчета при подаче первоначального иска) до ДД.ММ.ГГГГ (дата погашения задолженности по решению суда от ДД.ММ.ГГГГ) банком были начислены проценты за пользование (срочные и текущие) в размере <данные изъяты> руб., из которых: проценты за пользование кредитом <данные изъяты>., неустойка на просроченный основной долг <данные изъяты> руб., неустойка на просроченные проценты <данные изъяты> руб.

Оценив в совокупности представленные суду доказательства, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ответчика процентов за пользование кредитом, поскольку имело место ненадлежащее исполнение заемщиком принятых на себя обязательств.

В соответствии со ст. 407 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

Глава 26 Гражданского кодекса РФ устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в число таких оснований сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм.

Рассматривая ходатайство представителя ответчика Игуменцевой Е.А. о применении срока исковой давности, суд пришел к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъясняется, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от 22.05.2013 года, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности. Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

При этом днем, когда Банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором.

При пропуске срока, установленного договором для возврата очередной части кредита, именно с этого дня на основании ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации у Банка возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Также если кредитным договором предусмотрена ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом, то срок исковой давности по требованию кредитора о взыскании задолженности по процентам исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу с даты просрочки такого платежа.

Иск в суд направлен ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, взысканию подлежат платежи после ДД.ММ.ГГГГ.

Суд соглашается с доводами представителя ответчика о применении срока исковой давности и считает необходимым взыскать проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно расчету проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составят - 4 030,24 руб.:

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Неустойка на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 18 438,40 руб.:

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Неустойка на просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 531,55 руб.:

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Таким образом, с Худяковой Н.В. с учетом применения срока исковой давности подлежит взысканию задолженность в сумме 23 000,19 рублей, из них проценты за пользование кредитом в размере 4 030,24 руб., неустойка на просроченный основной долг в размере 18 438,40 руб., неустойка на просроченные проценты в размере 531,55 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная им при подаче иска в суд госпошлина пропорциональной удовлетворенным исковым требования в сумме 890 рублей.

Руководствуясь статьями 194, 198, 199 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества Коммерческого банка «Агропромкредит» удовлетворить частично.

Взыскать с Худяковой Н.В. в пользу АО КБ «Агропромкредитбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 23 000,19 рублей, в том числе проценты за пользование кредитом в размере 4 030,24 руб., неустойку на просроченный основной долг в размере 18 438,40 руб., неустойку на просроченные проценты в размере 531,55 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 890 рублей.

В остальной части исковые требования Акционерного общества Коммерческий банк «Агропромкредит», оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Новоорский районный суд.

Судья:

Мотивированное решение изготовлено 29.09.2019 г.

Судья: