Дело №2-291/15
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
17 июня 2015 года с.Поспелиха
Поспелихинский районный суд Алтайского края в составе председательствующего судьи Антоновой Н.В., при секретаре Каплуновой Ю.Б., с участием представителя ответчика Ворониной А.П. адвоката Палочкиной Е.И., представившего удостоверение №№, ордер №№, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») к Ворониной Антонине Прокопьевне о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
У С Т А Н О В И Л:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Ворониной А.П., указав, что ДД.ММ.ГГГГ с ответчиком заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме <данные изъяты> рублей с взиманием за пользование кредитом <данные изъяты> годовых со сроком на <данные изъяты>.
Ответчик обязательства по кредитному договору не выполняет надлежащим образом с ДД.ММ.ГГГГ, после требования о возврате суммы кредита ответчик гашение кредита и процентов не произвел.
В результате нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме <данные изъяты>3 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты> рублей; просроченные проценты – <данные изъяты> рублей; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – <данные изъяты> рублей; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – <данные изъяты> рублей.
Истец на основании ст.ст.309-310, 819 ГК РФ просит взыскать в его пользу с ответчика <данные изъяты> рублей - в счет погашения задолженности по кредитному договору, <данные изъяты> рублей – в счет возмещения расходов, связанных с уплатой государственной пошлины при подаче заявления в суд, <данные изъяты> – расходы, связанные с нотариальным заверением доверенности представителя.
В судебное заседание представитель истца не явился. Просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик Воронина А.П. в судебное заседание не явилась в связи с заболеванием. Является <данные изъяты>
В соответствии со ст.50 Гражданского процессуального кодекса РФ, ст.26 Федерального закона «Об адвокатской деятельности и адвокатуре в Российской Федерации», Федеральным законом от 21 ноября 2011 года №324-ФЗ «О бесплатной юридической помощи в Российской Федерации» для защиты интересов ответчика Ворониной А.П. к участию в деле привлечен адвокат адвокатской конторы Поспелихинского района Палочкина Е.И..
В судебном заседании представитель ответчика Ворониной А.П. адвокат Палочкина Е.И. просила в удовлетворении исковых требований к Ворониной А.П. полностью отказать, мотивируя тем, что Воронина А.П. застрахована по договору страхования от несчастных случаев и болезней, заключенному между истцом и ЗАО «Алико». Полагает, что имеет место страховой случай, в связи с чем оснований для взыскания денежных средств с ответчика не имеется.
Представитель привлеченного к участию в деле в качестве соответчика ЗАО «Алико» в судебное заседание не явился. Документы по запросу суда не представил. Отзыв на исковое заявление не представил.
Свидетель ФИО4 в судебном заседании показала, что является дочерью Ворониной А.П.. В ДД.ММ.ГГГГ года у Ворониной А.П. случился инсульт. С этого времени Воронина А.П. недвижима и не может разговаривать. ДД.ММ.ГГГГ Ворониной А.П. установлена бессрочно <данные изъяты>. О том, что Воронина А.П. в ДД.ММ.ГГГГ году получила кредит в ПАО «Совкомбанк» ей, Полухиной Л.В. стало известно только после того, как к ней на личный телефон стали поступать звонки сотрудников банка. Она некоторое время вносила платежи за Воронину А.П., но затем в связи с тяжелым материальным положением не смогла этого делать. О полной сумме кредита и о том, что Воронина А.П. застрахована, она узнала из документов, поступивших из Поспелихинского райсуда. ДД.ММ.ГГГГ она предоставила сотруднику ПАО «Совкомбанк» все документы, свидетельствующие о том, что Ворониной А.П. установлена <данные изъяты>.
Выслушав представителя ответчика, свидетеля, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст.811 Гражданского кодекса РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов.
На основании ст.934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» и Воронина А.П. заключили кредитный договор № о предоставлении Ворониной А.П. кредита в сумме <данные изъяты> рублей с взиманием за пользование кредитом <данные изъяты> годовых со сроком на <данные изъяты> месяцев.
Заявление Ворониной А.П. на выдачу кредита, являющееся офертой, содержит поручение к банку не позднее следующего банковского дня после выдачи кредита перечислить денежные средства, находящиеся на ее счете, на оплату за включение в программу страховой защиты заемщиков.
Разделом «Б» кредитного договора предусмотрена плата за включение в программу страховой защиты заемщиков <данные изъяты> от первоначальной суммы кредита, умноженная на количество месяцев срока кредита, которая уплачивается единовременно в дату заключения договора о потребительском кредитовании.
Из материалов дела следует, что кредитные средства предоставлены Ворониной А.П. в соответствии с условиями кредитного договора.
Из выписки по счету Ворониной А.П. усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ банк зачислил на ее счет денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей. После чего, в тот же день из указанной суммы удержана плата за включение в программу страховой защиты заемщиков в размере <данные изъяты> рублей.
В течение срока действия договора Ворониной А.П. неоднократно нарушались условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей. Последний платеж в погашение кредита произведен ДД.ММ.ГГГГ. Образовалась просроченная задолженность по кредиту.
ДД.ММ.ГГГГ Ворониной А.П. установлена <данные изъяты> бессрочно, что подтверждается справкой МСЭ.
Согласно представленным медицинским документам Воронина А.П. нетрудоспособна с ДД.ММ.ГГГГ до настоящего времени.
Между ЗАО «Страховая компания АЛИКО» (страховщик) и ООО ИКБ «Совкомбанк» (страхователь) ДД.ММ.ГГГГ заключен договор группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события «недобровольная потеря работы» №№ (далее договор страхования), согласно которому страховщик принимает на себя обязательство за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую страхователем, при наступлении страхового случая в отношении застрахованного лица осуществить страховую выплату выгодоприобретателю в пределах обусловленной договором страховой суммы.
Застрахованными лицами по договору являются все физические лица, заемщики потребительского кредита ООО ИКБ «Совкомбанк» в возрасте от 20 до 70 лет, заключившие с ООО ИКБ «Совкомбанк» договор в соответствии с условиями кредитования и выразившие согласие на личное добровольное страхование в письменном заявлении на включение в программу добровольного страхования либо иных документах.
Страховая премия за каждое застрахованное лицо уплачивается страхователем единовременно за весь период страхования.
Выгодоприобретателями по договору страхования являются: по страховым случаям смерть в результате несчастного случая или болезни, постоянная полная нетрудоспособность в результате несчастного случая или болезни, дожитие до события недобровольная потеря работы – ООО ИКБ «Совкомбанк» до полного исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору; после полного исполнения обязательств по кредитному договору – застрахованное лицо, а в случае его смерти – наследники.
Суд исходит из того, что Воронина А.П. при заключении кредитного договора также заключила договор страхования, в том числе по риску - постоянная полная нетрудоспособность заемщика.
В период действия кредитного договора наступил страховой случай: постоянная полная нетрудоспособность заемщика – инвалидность ответчика 1 группы, что подтверждено документально, договор страхования до настоящего времени не расторгнут, не изменен.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 от имени Ворониной А.П. сообщила представителю банка о наступлении страхового случая и представила медицинские документы, что не оспорено истцом.
Суд приходит к выводу о том, что ответчик не несет обязанности по выплате задолженности перед банком, данную ответственность должна нести страховая компания.
В случае наступления страхового события, признанного страховым случаем, выгодоприобретатель получает страховую выплату.
Выгодоприобретателем по договору страхования при наступлении страхового случая является ПАО «Совкомбанк».
Таким образом, Воронина А.П. выполнила свои обязательства по договору страхования, оплатила страховую премию, сообщила о наступлении страхового события и предоставила банку необходимые документы.
В силу п.1 ст.957 Гражданского кодекса РФ договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.
При таких обстоятельствах, поскольку Ворониной А.П. был заключен договор страхования жизни и здоровья, и банк, являясь выгодоприобретателем по этому договору, после наступления страхового события обратился бы к страховщику за выплатой страховой суммы, то путем своевременной выплаты страхового возмещения обязательства Ворониной А.П. перед банком считались бы исполненными.
Пунктом 1 ст.401 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.
Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.
Учитывая установленные по делу обстоятельства, период нетрудоспособности Ворониной А.П., а также положения ст.401 Гражданского кодекса РФ, то обстоятельство, что банком в связи с неисполнением ответчиком обязательств предъявлены требования о досрочном возврате всей суммы кредита, срок возврата которого не наступил, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований банка к Ворониной А.П. о взыскании задолженности по кредитному договору.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» в удовлетворении исковых требований к Ворониной Антонине Прокопьевне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов полностью отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Поспелихинский районный суд Алтайского края в течение месяца со дня его составления в окончательной форме.
Мотивированное решение составлено 22 июня 2015 года.
Судья Н.В.Антонова