Решение по делу № 2-1254/2022 от 09.08.2022

УИД 51RS0007-01-2022-002166-05

Дело №2-1254/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

2 сентября 2022 года                                                                                   город Апатиты

Апатитский городской суд Мурманской области в составе

председательствующего судьи Верхуша Н.Л.

при помощнике судьи Ватуля Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Засыпкиной Елене Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника заемщика,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к Засыпкиной Е.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника заемщика.

В обоснование иска указано, что 01 июня 2018 года между ПАО «Восточный экспресс банк» (далее ПАО КБ «Восточный») и ФИО был заключен кредитный договор №18/7003/00000/400771 (4407004883), по условиям которого банк предоставил Засыпкину Е.И. кредит в сумме 150000 рублей 00 копеек на срок на 60 месяцев. В период пользования кредитом ФИО исполнял обязанности ненадлежащим образом, чем нарушил условия договора, в результате чего общая сумма задолженности по кредитному договору составила 155287 рублей 01 копейка. 11 ноября 2020 года заемщик ФИО умер. К имуществу умершего заведено наследственное дело. Предполагаемым наследником является <.....> Засыпкина Е.Н. После направления наследнику заемщика уведомления банка о добровольной оплате суммы задолженности по кредитному договору наследник не погасил образовавшуюся задолженность.

14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», в связи с чем, права и обязанности ПАО КБ «Восточный», в т.ч. по данному кредитному договору, перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.

Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 155287 рублей 01 копейка, судебные расходы в размере 4305 рублей 74 копейки.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, просил дело рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчик Засыпкина Е.Н. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства, возражений не представила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила,

Суд, руководствуясь статьями 167,233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьями 432, 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной и признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

По правилам пункта 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу пунктом 1 и 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как установлено в судебном заседании, 01 июня 2018 года ФИО обратился в ПАО КБ «Восточный» с заявлением о заключении с ним смешанного договора, включающего элементы кредитного договора и договора банковского счета на условиях, изложенных в самом заявлении, Общих условиях кредитования счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифах банка, в редакции, действующей на дату подписания заявления.

01 июня 2018 года банк акцептовал оферту ФИО, в связи с чем между ними был заключен договор кредитования №18/7003/00000/400771, по условиям которого банк открыл заемщику текущий банковский счет, выпустил карту, предназначенную для совершения операций с денежными средствами, находящимися на текущем банковском счете, и предоставил лимит кредитования в размере 150000 рублей на срок 60 месяцев под 21,022 процентов годовых (полная стоимость кредита). В свою очередь, заемщик принял на себя обязательства вернуть денежные средства, полученные в кредит, а также уплатить проценты за пользование заемными денежными средствами.

На основании пункта 5.4.1 Общих условий кредитования счета клиент обязан вносить денежные средства на текущий банковский счет в предусмотренном договором кредитования порядке.

Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно (п.п. 4.2, 4.2.1 Общих условий кредитования счета).

Кроме того, клиент обязан уплатить установленные договором кредитования и Тарифами банка платы за совершение соответствующих операций. Платы, подлежащие уплате, периодически списываются с текущего банковского счета клиента, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (п. 5.4.5 Общих условий кредитования счета).

Тарифами банка «Кредитная карта Cashback» (кк/9/3/2017) предусмотрена плата за снятие наличных в банкоматах, а также плата за перевод с использованием банковской карты, включая переводы на другую банковскую карту, - 4,9% от суммы+399 рублей, процентная ставка по наличным операциям – 29,9-78,9% годовых, по безналичным операциям – 29,9% годовых, часть основного долга, подлежащая уплате в составе минимального обязательного платежа, - 3%, минимум 1000 рублей либо сумма основного долга, если менее 1000 рублей, льготный период кредитования – до 56 дней, период выдачи льготной части кредита – до 1 месяца, со дня совершения первой операции по карте в расчетном периоде до даты окончания расчетного периода, процентная ставка, начисляемая на просроченную задолженность, соответствует стандартным процентным ставкам данного продукта.

Пунктом 5.4.9 Общих условий кредитования счета предусмотрено начисление неустойки, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств по договору кредитования.

ПАО "Восточный экспресс банк" исполнил свои обязательства по договору, предоставил ФИО кредитную карту с лимитом кредитных денежных средств в сумме 150000 рублей, обусловленных договором, что подтверждается выпиской из лицевого счета, конвертом от банковской карты <№>, содержащим подпись ФИО в получении карты, что не оспаривалось ответчиком.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ФИО, сформировавшаяся за период с 03 октября 2020 года по 13 июля 2022 года составляет 155287 рублей 01 копейка, из которых: 99999 рублей 02 копейки – просроченная ссудная задолженность, 39248 рублей 35 копеек – просроченные проценты, 3263 рубля 59 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду, 3567 рублей 58 копеек – неустойка на просроченную ссуду, 8218 рублей 48 копеек – неустойка на просроченные проценты, 989 рублей 99 копеек - комиссия.

Кредитная задолженность до настоящего времени не уплачена.

14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается договором присоединения от 26 октября 2021 года и выпиской из ЕГРЮЛ от 14 февраля 2022 года, в связи с чем, права и обязанности ПАО КБ «Восточный», в т.ч. по данному кредитному договору, перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.

Таким образом, требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному с ФИО, являются правомерными.

Между тем, в судебном заседании установлено, что 11 ноября 2020 года ФИО умер (запись акта о смерти Отдела ЗАГС Администрации г.Апатиты от 13 ноября 2020 года <№>).

В силу статьи 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, что предусмотрено пунктом 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании положений статей 408 и 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью заемщика, она переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации в рамках кредитного договора за должником имеются основные обязанности: возвратить полученную сумму кредита и уплатить банку проценты на нее.

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.

Согласно пункту 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Пунктом 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов) (пункт 61).

Как разъяснено в пунктах 34 и 35 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом). Принятие наследником по закону какого-либо незавещанного имущества из состава наследства или его части (квартиры, автомобиля, акций, предметов домашнего обихода и т.д.) означает принятие всего причитающегося наследнику по соответствующему основанию наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось, включая и то, которое будет обнаружено после принятия наследства.

Из материалов наследственного дела следует, что наследником к имуществу умершего ФИО является <.....> Засыпкина Е.Н. (<.....>). Засыпкиной Е.Н. выданы свидетельства о праве на наследство, которое состоит из 1/2 доли в праве общей собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, денежных средств, учтенных на именном пенсионном счете АО «<.....>» <№> от <дата> в сумме <.....> рублей <.....> копейки, и прав на денежные средства, внесенные в денежные вклады, хранящиеся в ПАО «<.....>» на счетах <№>, <№>, <№>, <№>.

ФИО (по дату смерти) и Засыпкина Е.Н. были зарегистрированы по одному адресу: <адрес>.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости указанная при жизни и по дату смерти квартира принадлежала на праве общей совместной собственности ФИО и Засыпкиной Е.Н. 21 ноября 2012 года на основании договора на бесплатную передачу жилого помещения (квартиры) в собственность граждан от 28 мая 2012 года, право собственности на указанное жилое помещение зарегистрировано за ФИО и Засыпкиной Е.Н.

Иного недвижимого имущества, согласно сведениям налогового органа, Росреестра, ГОКУ «ЦТИ» за ФИО не зарегистрировано.

По данным ОГИБДДД МО МВД России «Апатитский» на день смерти на имя ФИО также было зарегистрировано транспортное средство «<.....>», государственный регистрационный знак <.....>.

По данным ГУ МЧС России по Мурманской области движимого имущества на имя ФИО не зарегистрировано.

В соответствии с представленными ОПФР по Мурманской области данными ФИО являлся получателем страховой пенсии по старости, выплата которой прекращена по причине смерти получателя; недополученной пенсии не имеется, социальное пособие на погребение выплачено Засыпкиной Е.Н.

Согласно сведениям АО «<.....>» на сберегательном счете ФИО на дату смерти <№> имелись денежные средства в сумме <.....> рублей <.....> копеек.

По информации АО «<.....>» на дату смерти ФИО был открыт счет <№> для погашения потребительского кредита <№> от 03 ноября 2019 года, на котором находились денежные средства в сумме <.....> рублей <.....> копеек (по состоянию на 11 ноября 2020 года), при этом, Засыпкина Е.Н. производила погашение данного кредита после смерти <.....> 13 ноября 2020 года, 29 декабря 2020 года и 01 февраля 2021 года.

Кроме того, согласно информации ПАО «<.....>» на банковском счете <№> карты рассрочки «Халва», имелись личные денежные средства держателя карты ФИО в сумме <.....> рублей <.....> копеек.

Согласно сведениям ПАО «<.....>» на счетах ФИО на дату смерти имелись денежные средства: <№> в размере <.....> рублей <.....> копейки, <№> в размере <.....> рублей <.....> копеек, <№> в размере <.....> рублей <.....> копеек, на остальных счетах – <.....> рублей <.....> копеек.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что Засыпкина Е.Н. является наследником к имуществу умершего <.....> ФИО.

При определении стоимости наследственного имущества судом установлено следующее.

Кадастровая стоимость перешедшей в порядке наследования 1/2 доли квартиры <.....> рубля <.....> копейки, сумма денежных средств по счетам умершего - <.....> рублей <.....> копеек.

Таким образом, общая сумма наследственного имущества ФИО, принятого его наследником Засыпкиной Е.Н., составляет <.....> рубля <.....> копеек.

Исходя из положений статей 1112, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства, возникшие из заключенного между ФИО и ПАО КБ «Восточный» кредитного договора, вошли в состав наследственного имущества а, следовательно, перешли к его наследнику Засыпкиной Е.Н., которая со дня открытия наследства несет кредитные обязательства в пределах стоимости наследственного имущества.

Как указано ранее, размер задолженности по кредитному договору составляет 155287 рублей 01 копейка, что не превышает стоимости наследственного имущества.

Расчет задолженность по кредитному договору, составленный истцом с учетом внесенных заемщиком сумм оплаты, проверен судом, признается арифметически верным, составленным с соблюдением условий договора.

При таких обстоятельствах исковые требования ПАО «Совкомбанк», как правопреемника ПАО КБ «Восточный», о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному с ФИО, в размере 155287 рублей 01 копейка являются обоснованными и подлежат удовлетворению к Засыпкиной Е.Н., как вступившей в права наследования наследнику.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 названного кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При обращении в суд истцом оплачена государственная пошлина в размере 4035 рублей 74 копейки, что подтверждается платежным поручением от 19 июля 2022 года №164.

Поскольку требования Банка удовлетворены в полном объеме, с Засыпкиной Е.Н. в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425) к Засыпкиной Елене Николаевне (<.....>) о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника заемщика удовлетворить.

Взыскать с Засыпкиной Елены Николаевны в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №18/7003/00000/400771 (4407004883) от 01 июня 2018 года в размере 155287 рублей 01 копейка, судебные расходы в размере 4035 рублей 74 копейки, а всего взыскать 159592 (сто пятьдесят девять тысяч пятьсот девяносто два) рубля 75 копеек.

Ответчик вправе подать в Апатитский городской суд заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Апатитский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Апатитский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Н.Л. Верхуша