Решение по делу № 2-206/2018 от 09.04.2018

№ 2-206/2018

Копия

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

11 мая 2018 года р.п.Ардатов

Ардатовский районный суд Нижегородской области в составе судьи Минеевой И.А., при ведении протокола судебного заседания секретарем Панкратовой Т.Ф., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Дополнительного офиса № 3349/39/07 Нижегородского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к Егоровой Е.В. о расторжении соглашения о кредитовании № ... от 16.11.2016 г. и взыскании задолженности по нему,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Дополнительного офиса № 3349/39/07 Нижегородского регионального филиала АО «Россельхозбанк» обратилось в Ардатовский районный суд с иском к Егоровой Е.А. о расторжении соглашения о кредитовании № ... от 16.11.2016 г. и взыскании задолженности по нему. В обоснование заявленных требований указано следующее:

16.11.2016 г. между АО «Россельхозбанк» на стороне кредитора (далее по тексту - «Истец») и Егоровой Е.В. на стороне заемщика (далее - «Заемщик») было заключено Соглашение № ...далее по тексту - «Соглашение»). В соответствии с Договором размер кредита составил 169 000 рублей, процентная ставка установлена в размере 19,9% годовых (п.4 Договора), график возврата кредита и начисленных на него процентов определен в Приложении 1 к Договору, окончательный срок возврата кредита (п.2 Договора) – 16.11.2019 г.

Согласно п. 1. Соглашения подписание настоящего соглашения подтверждает факт заключения Сторонами, путем присоединения Заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее - «Правила»).

Во исполнение обязательств Банк по Соглашению перечислил на текущий счет Егоровой Е.В. денежные средства в размере 169 000 рублей. Указанное обстоятельство подтверждается банковским ордером № ... от 16.11.2016г.

Согласно п. 4.7. Правил к Соглашению Истец вправе потребовать от Заемщика досрочного возврата кредита и/или процентов, если последний не исполняет в срок обязанность по возврату основного долга и/или процентов.

Неисполнение обязательств по возврату кредита/процентов послужило основанием для направления Истцом заемщику Егоровой Е.В. требования о досрочном возврате кредита ... от 25.01.2018г. Однако Ответчик на данное требование не отреагировал. Никаких действий по погашению просроченной задолженности Ответчиком не производилось.

Согласно п. 4.2.2.-4.2.5 Правил к Соглашению Проценты за пользование Кредитом уплачиваются ежемесячно. Процентные периоды определяются следующим образом: первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи Кредита, определенной в Соглашении, и заканчивается в день наступления Даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно); второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются в день наступления Даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно); последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов. Уплата процентов за пользование Кредитом (в том числе процентов, начисленных за просроченную задолженность) осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода (дату платежа, установленную графиком). Если окончание какого-либо процентного периода приходится на нерабочий день, то датой уплаты процентов (дата платежа) считается ближайший следующий за ним рабочий день (без изменения даты окончания соответствующего процентного периода).

Таким образом, в связи с невыполнением обязательств Заемщиком по Соглашению, по состоянию на 30.03.2018г. возникла просроченная задолженность в размере 173 367 рублей 68 копеек, из которых: основной долг - 0 руб. 00 коп.; просроченный основной долг – 147 158 руб. 39 коп.; проценты за пользование кредитом – 22 215 руб. 46 коп. за период с 21.01.2017 г. по 30.03.2018г.; пени за несвоевременный возврат основного долга – 2 494 руб. 18 коп. за период с 21.02.2017 г. по 30.03.2018г.; пени за несвоевременный возврат процентов – 1 499 руб. 65 коп. за период с 21.02.2017г. по 30.03.2018г.

Согласно справки по результатам обобщения практики разрешения судами споров, возникающих между банками и гражданами по вопросам кредитования за период 2008- 2011г. (окончание) Бюллетеня Нижегородского областного суда №№;9-10 за сентябрь 2012г. (стр. 109) при взыскании процентов по кредитному договору они подлежат взысканию до момента фактической выплаты долга, т.е. на будущее (после вынесения решения вплоть до полной уплаты основного долга).

Просят расторгнуть соглашение о кредитовании № ... от 16.11.2016 г., заключенного с Егоровой Е.В. и взыскать задолженность по нему, в размере 173 367 рублей 68 копеек, в том числе: просроченный основной долг 147 158 руб.39 коп., проценты за пользование кредитом 22 215 руб.46 коп. за период с 21.01.2017 г. по 30.03.2018 г. и по момент вступления в законную силу решения суда, неустойку за невозврат основного долга 2 494 руб. 18 коп. за период с 21.02.2017 г. по 30.03.2018 г. и по момент вступления в законную силу решения суда, неустойку за просрочку уплаты процентов 1 499 руб.65 коп. за период с 21.02.2017 г. по 30.03.2018 г. и по момент вступления в законную силу решения суда, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 668 рублей.

Представитель истца АО «Российский Сельскохозяйственный банк», извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явился. В материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, заявленные исковые требования поддерживает в полном объеме.

Согласно требований ст.167 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными… Стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Согласно ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в судебном процессе. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, участвующего в деле, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела, и поэтому не может быть препятствием для рассмотрения дела по существу.

С учетом изложенного, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Ответчик Егорова Е.В., извещенная надлежащим образом о настоящем судебном заседании, представителя в суд не направил, а также не представил суду ходатайств или заявлений об отложении заседания в виду невозможности явиться в суд, ввиду наличия уважительных причин.

Определением суда от 11.05.2018 года в порядке п.1, п.2 ст.233 ГПК РФ, в связи с неявкой в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, и не сообщившего об уважительных причинах неявки, и не просившего рассмотреть дело в его отсутствие, постановлено настоящее гражданское дело рассмотреть в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив, согласно ст.67 ГПК РФ, относимость, допустимость, достоверность каждого из представленных доказательств в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, проверив расчет задолженности, представленный истцом, суд приходит к убеждению, что исковые требования АО «Российский Сельскохозяйственный банк» являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

При этом, суд исходит из следующего:

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как видно из материалов дела, АО «Россельхозбанк» и Егорова Е.В. заключили соглашение № ... от 16 ноября 2016 года, на сумму 169 000 рублей, процентная ставка установлена в размере 19,9 % годовых(п.4 Договора), график возврата кредита и начисленных на него процентов определен в приложении 1 к Договору, окончательный срок возврата кредита определен п. 2 Договора- 16.11.2019 г.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 169 000 рублей на текущий счет Заемщика Егоровой Е.В. №..., открытый в Нижегородском РФ АО «Россельхозбанк», что подтверждается банковским ордером № ... от 16.11.2016 г.

Таким образом, банк выполнил, взятые на себя по указанному кредитному договору, обязательства.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком Егоровой Е.В. и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Соглашения № ... об индивидуальных условиях кредитования, графика погашения кредита( основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющего Приложением 1 к вышеуказанному Соглашению, а также правилами предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения. (в которых имеются подписи и которые свидетельствует о получении Заемщиком всех неотъемлемых частей Договора).

Согласно п. 4.7. Правил к Соглашению Истец вправе потребовать от Заемщика досрочного возврата кредита и/или процентов, если последний не исполняет в срок обязанность по возврату основного долга и/или процентов.

В соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, общая сумма платежа по кредиту составляет 6639 руб.59 коп. 20.12.2016 г. и далее по 6272 руб.04 коп. ежемесячно, начиная с 20.01.2017 г.

Как следует из расчета задолженности по кредитному договору № ... от 16.11.2016 г., платежи по кредитному договору Заемщиком Егоровой Е.В. производились не в полном объеме, имели место случаи пропуска текущих платежей по кредиту: 17.11.2016 г., 21.01.2017 г., 21.03.2017 г., начиная с 21.06.2017 г. выплата по кредиту Егоровой Е.В. прекращена.

Неисполнение обязательств по возврату кредита/процентов послужило основанием для направления Истцом заемщику Егоровой Е.В. требования о досрочном возврате кредита №... от 25.01.2018г. До настоящего времени никаких действий по погашению просроченной задолженности ответчиком не производилось.

Согласно п. 4.2.2.-4.2.5 Правил к Соглашению Проценты за пользование Кредитом уплачиваются ежемесячно. Процентные периоды определяются следующим образом: первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи Кредита, определенной в Соглашении, и заканчивается в день наступления Даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно); второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются в день наступления Даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно); последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов. Уплата процентов за пользование Кредитом (в том числе процентов, начисленных за просроченную задолженность) осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода (дату платежа, установленную графиком). Если окончание какого-либо процентного периода приходится на нерабочий день, то датой уплаты процентов (дата платежа) считается ближайший следующий за ним рабочий день (без изменения даты окончания соответствующего процентного периода).

По правилам главы 42 ГК РФ и согласно кредитного договора банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со статьями 309 и 330 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Таким образом, в связи с невыполнением обязательств Заемщиком по Соглашению, по состоянию на 30.03.2018г. возникла просроченная задолженность в размере 173 367 рублей 68 копеек, из которых: основной долг - 0 руб. 00 коп.; просроченный основной долг – 147 158 руб. 39 коп.; проценты за пользование кредитом – 22 215 руб. 46 коп. за период с 21.01.2017 г. по 30.03.2018г.; пени за несвоевременный возврат основного долга – 2 494 руб. 18 коп. за период с 21.02.2017г. по 30.03.2018г.; пени за несвоевременный возврат процентов – 1 499 руб. 65 коп. за период с 21.02.2017г. по 30.03.2018г.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Необходимость надлежащего исполнения обязательств и невозможность одностороннего отказа от исполнения обязательств предусмотрены ст.309, 310 ГК РФ. До настоящего времени обязанность по возврату денежных средств Ответчиком не выполнена.

Следовательно, АО «Россельхозбанк» вправе требовать от должника исполнения своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся на основании кредитного Соглашения № ... от 16 ноября 2016 года, в полном объеме.

Согласно справке по результатам обобщения практики разрешения судами споров, возникающих между банками и гражданами по вопросам кредитования за период 2008- 2011г. (окончание) Бюллетеня Нижегородского областного суда №№;9-10 за сентябрь 2012г. (стр. 109) при взыскании процентов по кредитному договору они подлежат взысканию до момента фактической выплаты долга, т.е. на будущее (после вынесения решения вплоть до полной уплаты основного долга).

В соответствии с п.65 Постановления №7 от 24.03.2016г. Пленума Верховного суда РФ, Истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограничена (в данном случае Соглашение не содержит подобных положений).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о    том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).

В соответствии со ст.450 "Гражданского кодекса Российской Федерации (часть первая)" от 30.11.1994 N 51-ФЗ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Принимая во внимание то, что с ноября 2015г. Заемщик нарушал условия договора и допускал просрочки платежей основного долга, процентов и неустойки, суд полагает, что существенные нарушения Договора Заемщиком были допущены.

Данное обстоятельство в судебном заседании сторонами не оспаривалось, доказательств обратного суду не представлено.

Не доверять данным банка у суда нет оснований. Аргументированных и обоснованных возражений по поводу правильности предоставленного банком расчета задолженности ответчик суду не представил.

В этой связи, расчет задолженности, представленный истцом, принимается судом за основу при вынесении решения.

При указанном, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «Россельхозбанк» являются обоснованными, доказанными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с п.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При указанном, с Егоровой Е.В. в пользу АО «Россельхозбанк» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 668 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст., ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Российский сельскохозяйственный банк» удовлетворить в полном объеме.

Расторгнуть соглашение № ... об условиях индивидуального кредитования, заключенное 16.11.2016 г. между Егоровой Е.В. и АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Дополнительного офиса № 3349/39/07 Нижегородского регионального филиала АО «Россельхозбанк».

Взыскать с Егоровой Е.В. в пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Дополнительного офиса № 3349/39/07 Нижегородского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность сумму задолженности по соглашению № ... от 16.11.2017 г. в размере 173 367 ( сто семьдесят три тысячи триста шестьдесят семь) рублей 68 копеек, в том числе: просроченный основной долг 147 158 руб.39 коп., проценты за пользование кредитом 22 215 руб.46 коп. за период с 21.01.2017 г. по 30.03.2018 г. и по момент вступления в законную силу решения суда, неустойку за невозврат основного долга 2 494 руб. 18 коп. за период с 21.02.2017 г. по 30.03.2018 г. и по момент вступления в законную силу решения суда, неустойку за просрочку уплаты процентов 1 499 руб.65 коп. за период с 21.02.2017 г. по 30.03.2018 г. и по момент вступления в законную силу решения суда.

Взыскать с Егоровой Е.В. в пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Дополнительного офиса № 3349/39/07 Нижегородского регионального филиала АО «Россельхозбанк», расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 668 рублей (Десять тысяч шестьсот шестьдесят восемь рублей).

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Ардатовский районный суд Нижегородской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: И.А. Минеева