Решение по делу № 2-1222/2023 от 17.10.2023

Гр.дело №

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 декабря 2023 года Талдомский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Никитухиной И.В. при секретаре ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка Зенит (ПАО) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л:

    ПАО Банк ЗЕНИТ обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога – квартиру по адресу: <адрес>, пгт. Северный, <адрес>.

    Требования истца основаны на том, что ПАО Банк ЗЕНИТ на основании кредитного договора №IPT-KD-0020-1613902 от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО2 в сумме 1320900 рублей под 11,25% годовых на приобретение квартиры по адресу: <адрес>, пгт.Северный, <адрес>, кадастровый №. Согласно п.3.1 Кредитного договора процентная ставка подлежит увеличению с даты начала очередного периода начисления основных процентов в случае невыполнения условий страхования, всего на 5% к установленной процентной ставке. Для обеспечения исполнения обязательства по кредитному договору заемщик предоставил кредитору в залог приобретаемый объект недвижимости – квартиру. В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями погашение кредита и уплата процентов производится ежемесячно аннуитетными платежами. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в сумме 2107224,86 рублей, в том числе: сумма основного долга – 1309711,60 рублей, основных процентов – 614593,38 рублей, неустойка – 182919,88 рублей. Как следует из заключения отчета об оценке от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость заложенного имущества по состоянию на дату проведения оценки составляет 2521000 рублей, 80% рыночной стоимости имущества составляет 2016800,00 рублей. На основании изложенного ПАО Банк ЗЕНИТ просит взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность в размере 2107224,86 рублей, расходы на уплату госпошлины в размере 24736,12 рублей, обратить взыскание на предмет залога – квартиру по указанному адресу, взыскать проценты, начисленные на непросроченный основной долг с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу по ставке в размере 17,25% годовых.

    В судебное заседание представитель истца не явился.

    В судебном заседании ответчик ФИО2 пояснил, что кредит он получал на покупку квартиры, это его единственное жилье. В настоящее время у него сложное финансовое положение, и он не может выплатить полную стоимость. С исковыми требованиями согласен.

Суд, исследовав материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк ЗЕНИТ и ФИО2 заключен кредитный договор №IPT-KD-0020-1613902 путем подписания Договора о предоставлении кредита на сумму 1 320 900 рублей сроком на 300 месяцев под 12,25% годовых.

Денежные средства в сумме 1 320 900 рублей по указанному кредитному договору перечислены на счет ФИО2, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с Графиком платежей, погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в размере 14163,87 рублей 20-го числа каждого месяца, до ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.1.2. Договора о предоставлении кредита, кредит предоставлен на приобретение квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, пгт.Северный, <адрес>.

В соответствии с п. 3.2.1. Договора о предоставлении кредита, при невыполнении условий страхования:

- предусмотренных п. 1.4.2.1. Договора, процентная ставка, указанная в п. 3.1. Договора, увеличивается на 2,00 (Два) процентных пункта;

- предусмотренных п. 1.4.2.2. Договора, процентная ставка, указанная в п. 3.1. Договора, увеличивается на 2,00 (Два) процентных пункта;

- предусмотренных п. 1.4.2.3. Договора, процентная ставка, указанная в п. 3.1. Договора, увеличивается на 1,00 (Один) процентный пункт;

Согласно п. 4.1, п.4.2. Договора о предоставлении кредита, если заемщик просрочит исполнение обязательств по возврату суммы основного долга / части основного долга и /или уплате основных процентов, возникшая при этом задолженность объявляется просроченной. В этом случае Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Неустойка рассчитывается от суммы просроченной задолженности с даты, следующей за датой возникновения просрочки заемщиком исполнения обязательств по Договору, по дату погашения всей суммы просроченной задолженности (включительно).

Из представленных документов следует, что ответчик не надлежаще исполнял обязанности по возврату кредита, в связи с чем у него образовалась задолженность по возврату кредита. Данное обстоятельство подтверждается расчетом задолженности по договору, из которого следует, что с января 2021 года платежи в погашение кредита не вносились в установленном размере и сроки.

    ПАО Банк ЗЕНИТ обратился в суд с иском о взыскании с ответчика задолженности по кредиту с причитающимися процентами по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в сумме 2107224,86 рублей, в том числе: сумма основного долга – 1309711,60 рублей, основных проценты – 614593,38 рублей, неустойка – 182919,88 рублей.

Какого-либо иного расчета задолженности ответчиком не представлено. Так как ответчиком нарушены обязательства по возврату кредита, доказательств по надлежащей оплате кредита ответчиком не представлено, суд удовлетворяет иск ПАО Банка ЗЕНИТ и взыскивает с ФИО2 в пользу ПАО Банка ЗЕНИТ задолженность по кредитному договору №IPT-KD-0020-1613902 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2107224,86 рублей.

Также Банк просит взыскать проценты за пользование кредитом, исходя из процентной ставки 17,5% годовых на сумму основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу.

Так как в соответствии со ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно, то требование истца о взыскании процентов по день вступления решения в законную силу подлежит удовлетворению.

Суд взыскивает с ФИО2 в пользу ПАО Банк ЗЕНИТ проценты, начисленные на непросроченный основной долг, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу по ставке 17,25% годовых.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, залогом.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, ст. ст. 1, 3 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущество.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

2. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

3. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

4. Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

Как следует из материалов дела, Кредитный договор №IPT-KD-0020-1613902 от ДД.ММ.ГГГГ заключен между сторонами на приобретение готового жилья – квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, пгт. Северный, <адрес>. При этом в соответствии с пп.1.2, 1.4., 1.4.1. Договора о предоставлении кредита, обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Договору, является залог указанной квартиры.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 заключен Договор купли-продажи указанной квартиры. Право собственности ФИО2 зарегистрировано Управлением Росреестра по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ. А также Управлением Росреестра по <адрес> произведена государственная регистрация ипотеки в силу закона в пользу ПАО Банк ЗЕНИТ.

Так как заемщик не исполняет обязанности по кредитному договору, истец просит обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру по адресу: <адрес>, пгт.Северный, <адрес>.

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

Следовательно, требование Банка об обращении взыскания на заложенное имущество является обоснованным.

Исходя из изложенного, суд считает возможным удовлетворить требование об обращении взыскания на заложенное имущество и обращает взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, пгт.Северный, <адрес>, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены 2 016 800 рублей, что составляет 80% от рыночной стоимости заложенного имущества согласно заключению об оценке рыночной стоимости указанной квартиры.

В связи с удовлетворением исковых требований суд взыскивает с ответчика расходы истца на уплату госпошлины в размере 24736,12 рублей, расходы по оценке предмета залога 1200 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление Банка Зенит (ПАО) (ИНН 7729405872) к ФИО2 (ИНН №) о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога удовлетворить.

    Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Банк ЗЕНИТ задолженность по кредитному договору №IPT-KD-0020-1613902 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 107 224,86 рублей, в том числе сумма основного долга – 1 309 711,60 рублей, основных процентов – 614593,38 рублей, неустойка – 182919,88 рублей.

    Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Банк ЗЕНИТ проценты по договору №IPT-KD-0020-1613902 от ДД.ММ.ГГГГ, начисленные на непросроченный основной долг, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу по ставке 17,25% годовых.

    Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Банк ЗЕНИТ расходы по уплате госпошлины в размере 24736,12 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога: квартиру общей площадью 42,3 кв.м. по адресу: <адрес>, пгт.Северный, <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость предмета залога в размере 2 016 800 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Московский областной суд через Талдомский районный суд.

                    Судья            И.В.Никитухина

Решение в окончательной форме

составлено 18.12.2023

<данные изъяты>