Решение по делу № 2-77/2016 (2-1463/2015;) от 04.12.2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 января 2016 года г. Орёл

Северный районный суд г. Орла в составе

председательствующего судьи Раковой Н.Н.,

при секретаре судебного заседания Щуровой А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Северного районного суда г. Орла гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Тимоничевой Е.Н. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее по тексту АО «Тинькофф Банк») обратилось в суд с иском к Тимоничевой Е.Н. о взыскании задолженности по договору кредитной карты. В обоснование заявленных требований истец указал, что 27.02.2014 г. между банком и ответчицей был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности № рублей. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с пунктом 6.1 Общих условий, устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО), в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно: кредитного договора (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Также ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте заявления-анкеты. При этом полная стоимость кредита, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента. В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения, и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с пунктом 11.1 Общих условий расторг договор 24.06.2015 г. путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. В соответствии с пунктом 7.4 общих условий, заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Таким образом, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед банком составляет № рублей, из которых: № рублей – просроченная задолженность по основному долгу; № рублей – просроченные проценты, № рубля – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. По изложенным основаниям истец просит взыскать с Тимоничевой Е.Н. сумму задолженности по договору кредитной карты, образовавшейся за период с 07.04.2015 г. по 24.06.2015 г. включительно, в размере № рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме № рублей.

В судебное заседание представитель истца, надлежаще извещенный о дате, времени и месте его проведения, не явился, о причинах неявки суд не уведомил. В исковом заявлении представитель по доверенности ФИО3 просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Тимоничева Е.Н. надлежащим образом извещенная о дате, времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суд не уведомила, возражений на иск не представила, не просила рассмотреть дело в ее отсутствие. По сведениям адресного бюро г. Орла Тимоничева Е.Н. снята с регистрационного учета по адресу: <адрес>, выбыла по адресу: <адрес>.

Дело рассмотрено с участием адвоката ФИО4, назначенной в порядке статьи 50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ).

Представитель ответчика – адвокат ФИО4 возражала против удовлетворения исковых требований.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса (далее по тексту ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу части 1 статьи 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно части 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Положениями части 1 статьи 810 ГК РФ определено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с частью 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Из части 1 статьи 330 ГК РФ следует, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что 27.02.2014 г. Тимоничева Е.Н. обратилась в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой, в соответствии с которым предложила банку заключить универсальный договор на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания и тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Как следует из данного заявления-анкеты, Тимоничева Е.Н. просила банк заключить с ней договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете и условиях комплексного банковского обслуживания.

Как следует из вышеуказанного заявления-анкеты, моментом заключения договора является активация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей.

Судом установлено, что банк предоставил Тимоничевой Е.Н. кредитную карту, и 27.02.2014 г. ответчица активировала данную карту. Данные обстоятельства следуют из выписки по лицевому счету Тимоничевой Е.Н.

Согласно пункту 5.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк, являющихся приложением к Условиям комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (пункт 1 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк), держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности, установленного банком, с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с Тарифным планом. Банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий/плат/штрафов/Дополнительных услуг, предусмотренных договором кредитной карты (пункт 5.4). На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (пункт 5.6).

Согласно тарифам по кредитным картам, являющимся неотъемлемой частью договора кредитной карты, беспроцентный период пользования картой был установлен продолжительностью до 55 дней. Процентная ставка по кредиту по операциям покупок была установлена в размере 39,9 % годовых, процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям установлена в размере 36,9 % годовых. Также Тарифами предусмотрена комиссия за выдачу наличных денежных средств в размере 2,9 % плюс № рублей.

Кроме того, Тарифами предусмотрена плата за предоставление услуги «СМС-банк», которая составляет № рублей, и плата за включение в программу страховой защиты в размере 0,89 % от задолженности, а также плата за обслуживание карты после первого года ее использования, в размере № рублей.

Согласно общим условиям, Тимоничева Е.Н. должна была осуществлять возврат кредитных денежных средств путем внесения суммы минимального платежа, которая, в соответствии с пунктом 5.8 общих условий, определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты.

Размер минимального платежа, согласно Тарифам, установлен в процентном соотношении от задолженности, и составляет не более 6 %, но не менее № рублей.

В соответствии с пунктом 5.7 общих условий, банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты.

Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счет-выписке (пункт 5.11 общих условий).

Судом установлено, что с момента активации кредитной карты Тимоничева Е.Н. пользовалась картой, производила снятие наличных денежных средств.

При этом, свои обязательства по возврату кредитных средств исполняла ненадлежащим образом, допускала просрочки уплаты минимального платежа.

В силу пунктов 7.2.1, 7.2.2 Общих условий, клиент обязуется оплачивать банку в соответствии с тарифным планом комиссии, платы, штрафы, в том числе связанные с программой страховой защиты или оказанием банком других дополнительных услуг, контролировать соблюдение лимита задолженности, а в случае его превышения уплатить банку плату в размере, определяемом тарифным планом.

Тарифами по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) предусмотрены штрафы за неуплату минимального платежа, в следующих размерах: в первый раз – в размере № рублей, второй раз подряд – в размере 1 % от задолженности плюс № рублей, третий и более раз подряд – в размере 2 % от задолженности плюс № рублей.

Также тарифами установлена процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа, которая составляет 0,2 % в день.

Плата за использование денежных средств сверх задолженности установлена Тарифами в размере № рублей. Комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях установлена в размере 2,9 % плюс № рублей.

В связи с ненадлежащим исполнением Тимоничевой Е.Н. своих обязательств по договору кредитной карты, банком в соответствии с вышеприведенными условиями Договора, были начислены штрафные проценты за неуплаченные в установленный срок суммы, установленные договором.

В силу пункта 9.1 Общих условий банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством, а также, в частности, в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту, и в котором банк информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору кредитной карты.

При формировании заключительного счета банк вправе производить начисление процентов на сумму кредита, предоставленного клиенту, с даты формирования предыдущего счета-выписки. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифном плане (пункт 9.2 Общих условий).

Согласно пункту 5.12 Общих условий, срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Установлено, что в связи с ненадлежащим исполнением Тимоничевой Е.Н. обязательств по договору кредитной карты, в соответствии с пунктом 9.1 Общих условий, Банком в одностороннем порядке был расторгнут договор кредитной карты, ответчику был направлен заключительный счет, сформированный по состоянию на 24.06.2015 г., согласно которому общая сумма задолженности составила № рублей, из которых: № рублей – просроченная задолженность по основному долгу; № рублей – просроченные проценты, № рубля – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Таким образом, исходя из расчета, предоставленного истцом, размер задолженности Тимоничевой Е.Н. перед банком составляет № рублей, из которых: № рублей – просроченная задолженность по основному долгу; № рублей – просроченные проценты, № рубля – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Проверив предоставленный расчет, суд находит его правильным.

Доказательств оплаты задолженности в указанной сумме, а также иного расчета задолженности стороной ответчика суду не представлено.

При таких обстоятельствах, суд находит исковые требования АО «Тинькофф Банк» законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с Тимоничевой Е.Н. в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме № рублей № копеек.

На основании вышеизложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к Тимоничевой Е.Н. о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с Тимоничевой Е.Н. в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты от 27.02.2014 года в размере № рублей № копеек, из которых: № рублей № копеек – просроченная задолженность по основному долгу; № рублей № копейки – просроченные проценты, № рубля № копеек – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Взыскать с Тимоничевой Е.Н. в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере № рублей № копеек.

Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд через Северный районный суд г. Орла в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста решения в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме будет изготовлено в срок до 19 января 2016 года включительно.

Судья Н.Н. Ракова