Решение по делу № 2-4408/2016 от 11.07.2016

Дело № 2-4408/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Киров                             06 сентября 2016 года

Ленинский районный суд г. Кирова Кировской области в составе:

судьи Волкоморовой Е.А.,

при секретаре Меркушевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО КБ «Хлынов» к Шиляеву В. В., Пересторонину А. М. о взыскании задолженности по кредитным договорам,

У С Т А Н О В И Л:

АО Коммерческий банк «Хлынов» обратился в суд с иском к Шиляеву В.В., Пересторонину А.М. о взыскании задолженности по кредитным договорам. В обоснование иска истец указывает, что согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита {Номер изъят} от {Дата изъята} Шиляеву В.В. предоставлен кредит в сумме 550 000 руб. на потребительские цели на срок до {Дата изъята} с установлением процентной ставки за пользование суммой кредита в размере 22 % годовых, размер неустойки за просрочку погашения кредита определен в размере 12% годовых за каждый день просрочки. В обеспечение исполнения обязательств заемщика был заключен договор поручительства {Номер изъят} от {Дата изъята} с Пересторониным А.М., согласно условиям которого поручитель несет солидарную ответственность с Шиляевым В.В. по кредитному договору. Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, в свою очередь, заемщик неоднократно нарушал условия кредитного договора, по состоянию на {Дата изъята} сумма общей задолженности составляет 532 116,06 руб., из них: задолженность по уплате процентов по ставке 22 % годовых – 46 841,88 руб., задолженность по срочному основному долгу – 451 235,17 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 33 172,57 руб., задолженность по процентам по ставке 12 % годовых – 866,44 руб. На основании заявления на выпуск банковской карты от {Дата изъята} и согласно индивидуальным условиям предоставления кредита {Номер изъят} Шиляеву В.В. был установлен лимит по банковской карте в размере 50 000 руб. на срок до {Дата изъята}, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 24% годовых, Тарифный план 05/0, размер неустойки за просрочку погашения кредита определен в размере 20% годовых за каждый день просрочки. Шиляев В.В. свои обязательства выполняет ненадлежащим образом, по состоянию на {Дата изъята} задолженность Шиляева В.В. составляет 46 079,75 руб., в том числе: задолженность процентов по ставке 24% годовых – 5 331,52 руб., задолженность по уплате неустойки по ставке 20% годовых – 418,45 руб., задолженность по основному долгу – 40 329,78 руб. Должнику направлены требования о полном досрочном погашении задолженности и предложение о расторжении кредитного договора в течение 5 календарных дней с момента его получения, однако требования оставлены без удовлетворения. На основании изложенного просит расторгнуть кредитные договоры {Номер изъят} от {Дата изъята}, {Номер изъят} от {Дата изъята}, заключенные между истцом и ответчиком, взыскать солидарно с Шиляева В.В. и Пересторонина А.М. в пользу истца задолженность по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} по состоянию на {Дата изъята} в сумме 532 116, 06 руб., в том числе: задолженность процентов по ставке 22 % годовых 46 841, 88 руб., задолженность по основному долгу 451 235,17 руб., задолженность по просроченному основному долгу 33 172,57 руб., задолженность по неустойке по ставке 12% годовых 866,44 руб.; взыскать с Шиляева В.В. в пользу истца задолженность по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} по состоянию на {Дата изъята} в сумме 46 079,75 руб., в том числе: задолженность процентов по ставке 24 % годовых 5 331,52 руб., задолженность по основному долгу 40 329,78 руб., задолженность по неустойке по ставке 20 % годовых 418,45 руб.; взыскать солидарно с Шиляева В.В., Пересторонина А.М. в пользу истца расходы по уплате госпошлины 8 521, 16 руб.; взыскать с Шиляева В.В. в пользу истца расходы по уплате госпошлины 460,80 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, согласно заявлению просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Шиляев В.В. в судебном заседании исковые требования признал, выразил согласие с размером задолженности, просил снизить размер процентов, либо предоставить отсрочку по выплатам, поскольку не имеет в настоящее время возможности произвести выплату долга.

Ответчик Пересторонин А.М. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется соответствующее уведомление, о причинах неявки суд не уведомил, отзыв на исковое заявление не направил, о рассмотрении дела без своего участия не ходатайствовал.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Выслушав мнение ответчика Шиляева В.В., изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 811 ч. 2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13 Пленума Высшего арбитражного суда № 14 от 08.10.1998 года в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

{Дата изъята} между Шиляевым В.В. и АО КБ «Хлынов» заключен кредитный договор {Номер изъят}.

В соответствии со ст. 5 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита {Номер изъят} от {Дата изъята} Шиляеву В.В. предоставлен кредит в сумме 550 000 руб. на потребительские цели на срок до {Дата изъята} с установлением процентной ставки за пользование суммой кредита в размере 22 % годовых.

В п. 6 Индивидуальных условий установлена обязанность заемщика возвращать кредит и уплачивать за пользование кредитом проценты ежемесячными платежами, а также определен размер ежемесячного платежа.

Согласно п. 4.2 общих условий договоров потребительского кредитования – начисление процентов за пользование кредитом производится банком ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно.

Принятые на себя обязательства по договору Банк выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается соответствующими выписками по счету.

В свою очередь, Шиляев В.В. условия указанного кредитного договора неоднократно нарушал.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий, в случае нарушения заемщиком сроков пользования кредитом, установленных кредитным договором, заемщик обязуется уплатить кроме процентов, начисленных банком на сумму промежуточного платежа по погашению задолженности по основному долгу, неустойку в размере 12% годовых за каждый день просрочки до даты погашения задолженности.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика был заключен договор поручительства {Номер изъят} от {Дата изъята} с Пересторониным А.М.

Согласно п.п. 1.3, 2.1 договора поручитель обязуется отвечать солидарно за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору {Номер изъят} в том же объеме, что и сам заемщик.

Согласно расчету, по состоянию на {Дата изъята} задолженность по кредитному договору составляет 532 116,06 руб., из них: задолженность по уплате процентов по ставке 22 % годовых – 46 841,88 руб., задолженность по срочному основному долгу – 451 235,17 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 33 172,57 руб., задолженность по процентам по ставке 12 % годовых – 866,44 руб.

Расчет судом признается обоснованным и соответствующим условиям договора. Ответчик Шиляев В.В. согласился с размером долга, просил снизить размер процентов либо предоставить отсрочку. В обоснование доводов ответчик указывает на невозможность исполнения обязательств по кредитному договору в связи с ухудшением материального положения.

Поскольку заключение сделки (заключение кредитного договора) совершалось по волеизъявлению обеих сторон, ее условия устанавливались сторонами по согласованию, при этом банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а ответчик - по возврату денежных средств, суд полагает, что каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора. Исполнение обязанностей по кредитному договору не поставлено в зависимость от состояния здоровья, доходов, получения каких-либо выплат, действий третьих лиц. Следовательно, независимо от того, изменилось ли финансовое положение ответчика, он обязан выполнять принятые на себя по кредитному договору обязательства. Изменение материального положения, наличие или отсутствие дохода относятся к риску, который заемщик, несет при заключении кредитного договора, поскольку эти обстоятельства возможно предвидеть при достаточной заботливости и осмотрительности при заключении кредитного договора.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что размер процентов за пользование кредитом снижению не подлежит. Предоставление отсрочки уплаты долга подлежит рассмотрению в ином порядке.

Поскольку ответчики принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняют, задолженность перед банком ответчиками не погашена, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований о взыскании задолженности по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} с ответчиков в солидарном порядке в общей сумме 532 116,06 руб.

На основании заявления на выпуск банковской карты от {Дата изъята} и согласно индивидуальным условиям предоставления кредита {Номер изъят} Шиляеву В.В. был установлен лимит по банковской карте в размере 50 000 руб. на срок до {Дата изъята}, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 24% годовых, Тарифный план 05/0.

В п. 4.2 Общих условий и п. 6 Индивидуальных условий установлена обязанность клиента ежемесячно вносить на корсчет сумму не менее суммы минимального платежа. Сумма Минимального платежа рассчитывается исходя из фактической задолженности заемщика на начало дня 1-го числа каждого календарного месяца.

Принятые на себя обязательства по договору Банк выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается соответствующими выписками по счету.

Ответчик Шиляев В.В. условия указанного кредитного договора неоднократно нарушал.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий, при ненадлежащем исполнении заемщиком обязанности по внесению минимального платежа в срок, предусмотренный кредитным договором, основной долг, в размере суммы, которая не была внесена заемщиком в установленные сроки на картсчет, выносится на счета просроченной задолженности. Заемщик обязуется уплатить банку неустойку в размере 20% годовых за каждый день просрочки до даты погашения задолженности.

По состоянию на {Дата изъята} задолженность Шиляева В.В. составляет 46 079,75 руб., в том числе: задолженность процентов по ставке 24% годовых – 5 331,52 руб., задолженность по уплате неустойки по ставке 20% годовых – 418,45 руб., задолженность по основному долгу – 40 329,78 руб.

Расчет судом признается обоснованным и соответствующим условиям договора. Ответчик Шиляев В.В. согласился с размером долга, однако просил снизить размер процентов либо предоставить отсрочку; основания для удовлетворения указанного ходатайства отсутствуют по ранее изложенным доводам.

Учитывая, что ответчик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет, задолженность перед банком не погашена, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований о взыскании задолженности по кредитному договору с Шиляева В.В. в сумме 46 079,75 руб.

Должнику направлены требования о полном досрочном погашении задолженности и предложение о расторжении кредитного договора в течение 5 календарных дней с момента его получения, однако требования оставлены без удовлетворения.

В соответствии с ч. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных Гражданским Кодексом, другими законами или договором.

При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В данном случае, с учетом размера заявленных требований, суд признает существенное нарушение заемщиком условий кредитных договоров, что в силу закона является основанием для его расторжения.

При таких обстоятельствах кредитные договоры {Номер изъят} от {Дата изъята}, {Номер изъят} от {Дата изъята}, заключенные между АО КБ «Хлынов» и Шиляевым В.В. следует расторгнуть.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с Шиляева В.В., Пересторонина А.М. в пользу АО КБ «Хлынов» подлежат взысканию в солидарном порядке расходы по уплате госпошлины 8 521,16 руб., а также с Шиляева В.В. в пользу АО КБ «Хлынов» - 460,80 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ {░░░░░ ░░░░░} ░░ {░░░░ ░░░░░░}, {░░░░░ ░░░░░} ░░ {░░░░ ░░░░░░}, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░ «░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░. ░..

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ {░░░░░ ░░░░░} ░░ {░░░░ ░░░░░░} ░░ ░░░░░░░░░ ░░ {░░░░ ░░░░░░} ░ ░░░░░ 532 116, 06 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 22 % ░░░░░░░ 46 841, 88 ░░░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 451 235,17 ░░░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 33 172,57 ░░░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 12% ░░░░░░░ 866,44 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░ ░░ «░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ {░░░░░ ░░░░░} ░░ {░░░░ ░░░░░░} ░░ ░░░░░░░░░ ░░ {░░░░ ░░░░░░} ░ ░░░░░ 46 079,75 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 24 % ░░░░░░░ 5 331,52 ░░░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 40 329,78 ░░░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 20 % ░░░░░░░ 418, 45 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░ ░░ «░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 8 521, 16 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░ ░░ «░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 460,80 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 09 ░░░░░░░░ 2016 ░░░░.

░░░░░                            ░░░░░░░░░░░ ░.░.