Решение по делу № 33-1304/2018 от 21.02.2018

Докладчик Димитриева Л.В. Дело N 33-1304/2018

Судья Мамуткина О.Ф.

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

21 марта 2018 года город Чебоксары

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Чувашской Республики в составе председательствующего Нестеровой Л.В.,

судей Димитриевой Л.В., Уряднова С.Н.,

при секретаре Герасимовой О.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Верховного Суда Чувашской Республики гражданское дело по иску Козловой Наталии Николаевны к публичному акционерному обществу Банк «Финансовая корпорация Открытие» о защите прав потребителя, поступившее по апелляционной жалобе Козловой Наталии Николаевны, ее представителя Никитина А.Н. на решение Московского районного суда города Чебоксары Чувашской Республики от 16 ноября 2017 года,

установила:

По мотиву того, что публичным акционерным обществом Банк «Финансовая корпорация Открытие» (далее также ПАО Банк «ФК Открытие» либо Банк) незаконно списывались размещенные на ее дебетовых расчетных счетах денежные средства, Козлова Н.Н. в поданном в суд иске к указанному ответчику просила о взыскании незаконно удержанных по счету N ... денежных средств в размере 98058, 79 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 39 430,25 руб., неустойки за нарушение сроков удовлетворения требования о возврате денег в размере 98058, 79 руб., компенсации морального вреда в размере 100000 руб., штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, по счету N ... - денежных средств в размере 114193,32 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 31 659, 49 руб., неустойки за нарушение сроков удовлетворения требования о возврате денег в размере 114193,32 руб., компенсации морального вреда в размере 100000 руб., штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

Истец Козлова Н.Н. лично в деле не участвовала.

Представитель истца Никитин А.Н. в суде иск поддержал.

Банк - ответчик возражения относительно иска выразил в отзыве.

Решением Московского районного суда города Чебоксары Чувашской Республики от 16.11.2017 с учетом дополнительного решения этого же суда 16.01.2018 отказано в удовлетворении исковых требований Козловой Н.Н. к ПАО Банк «ФК Открытие».

На это решение истцом Козловой Н.Н., ее представителем Никитиным А.Н. подана апелляционная жалоба на предмет отмены по мотивам незаконности и необоснованности.

Истец Козлова Н.Н. направила в суд представителя.

Представитель истца Никитин А.Н в суде жалобу поддержал.

Иные лица, участвующие в деле, представителей в суд не направили.

Исходя из сведений о надлежащем извещении лиц, участвующих в деле, о времени и месте судебного заседания, размещении информации о времени и месте рассмотрения жалобы, в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 N 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» на интернет-сайте суда апелляционной инстанции, а также в занимаемых судом апелляционной инстанции помещениях, судебная коллегия не усмотрела препятствий в рассмотрении дела по имеющейся явке.

Изучив материалы дела, судебная коллегия приходит к следующему.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ОАО «НОМОС-БАНК» (правопреемником которого после реорганизации является ПАО Банк «ФК Открытие») ФИО (после вступления в брак Козловой) Н.Н. 12.01.2012, 24.05.2013 были открыты счета N ..., N ... соответственно.

Открытие Банком указанных счетов, внесение на счета денежных средств Козловой Н.Н. при рассмотрении дела не оспаривалось.

Требования истца и доводы жалобы сводятся к незаконности списания Банком денежных средств по счетам в отсутствие между сторонами кредитных обязательств.

Разрешая спор, суд исходил из того, что между сторонами были заключены кредитные договора 12.01.2012 на сумму 80000 руб., 24.05.2013 на сумму 94000 руб., для исполнения обязательств по которым на основании договора об открытии физическому лицу текущего счета, управляемого банковской картой открыты указанные выше счета N ..., N ....

Суд отметил, что в соответствии с распоряжением клиента, выраженным в заявке на открытие счета и заявлении о погашении задолженности Козлова Н.Н., действуя в своей воле и интересе, просила о бесспорном списании денежных средств с указанных счетов в счет погашения кредита и процентов по кредитным договорам.

Исходя из указанных юридических фактов, лежащих в основании требований и возражений сторон, с учетом характера спорного правоотношения, суд пришел к выводу о необоснованности требований истца и отказал в удовлетворении иска.

Окончательный вывод суда судебная коллегия считает правильным.

В силу пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (абзац первый).

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (абзац второй).

По нормам гражданского законодательства договор может быть заключен посредством акцептирования Банком оферты заемщика.

В силу пункта 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

По правилам статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии (пункт 1). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3).

Согласно статье 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1).

Заключение банковского счета осуществляется по правилам статьи 846 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (пункт 1). Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами (пункт 2).

Возможность кредитования счета следует из статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которой в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа (пункт 1). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2).

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В данной правовой ситуации условия договора были изложены в заявлениях Козловой Н.Н.. от 12.01.2012, 24.05.2013, согласно которым клиент просил об открытии банковских счетов N ..., N ..., заключении кредитных договоров N АРР120112102643429/Т, N Z_TU7_13170245/Т на суммы 80000 руб., 94000 руб. соответственно.

Таким образом, вопреки утверждению подателя жалобы, письменная форма договоров сторонами была соблюдена, Банком истцу были предоставлены денежные средства по договорам, Козловой Н.Н. производились платежи по договорам.

Выводы основаны на исследованных судом письменных доказательствах.

Представленные Банком заявления, договоры имеют исполненную от имени заемщика Козловой Н.Н. подпись и расшифровку анкетных данных клиента.

Согласно имеющимся в материалах дела платежным документам, Козлова Н.Н. при внесении денежных средств на счета указывала их целевое назначение - погашение кредитов. Как указывал при рассмотрении дела Банк, обязательства по договору от 12.01.2013 прекращены в связи с его исполнением заемщиком 24.05.2013.

Таким образом, представленные в материалы дела доказательства оценены судом по правилам статей 67, 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, хотя иное утверждает в жалобе апеллянт, оснований для иной оценки доказательств судебная коллегия не усматривает, правила оценки доказательств судом не нарушены.

Таким образом, оснований для отмены правильного по существу решения не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

апелляционную жалобу Козловой Наталии Николаевны, ее представителя Никитина А.Н. на решение Московского районного суда города Чебоксары Чувашской Республики от 16 ноября 2017 года оставить без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи: