Решение по делу № 2-267/2023 от 18.07.2023

Дело № 2-267/2023

УИД 22RS0034-01-2023-000288-02

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Михайловское 21 сентября 2023 года

Михайловский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Махрачевой О.В.,

при секретаре Печеной Е.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Киберколлект» к Саядовой Алене Валерьевне о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Киберколлект» обратилось с исковым заявлением к Саядовой А.В. о взыскании задолженности по договору займа, в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Киберлэндинг» и Саядовой А.В. заключен договор займа №, в соответствии с условиями которого заемщику предоставлен кредит на сумму 20250 руб., сроком на 30 дней, под 365% годовых. Свои обязательства ответчик по договору займа не исполнил. Договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта взыскателя в сети Интернет. Заемщиком была подана заявка через сайт с указанием ее паспортных данных, при этом подача заявки на получение займа возможна заемщиком только после создания учетной записи и посредством ее использования заявка проверяется компьютерной программой, при отсутствии ошибок приходит SMS, а статус заявки на сайте изменяется. Одновременно с направлением заявки заемщик направил займодавцу согласие на обработку персональных данных, присоединился к правилам предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МКК «Киберлэндинг», общим условиям договора потребительского займа и соглашению об использовании аналога собственноручной подписи. Между ООО МКК «Киберлэндинг» и ООО «Киберколлект» заключено соглашение об уступке права (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ, при этом реестр переуступаемых прав к соглашению подписан ДД.ММ.ГГГГ. Договор в части индивидуальных условий заключен посредством их направления заемщику и принятия их путем подписания простой электронной подписью и последующим перечислением денежных средств на счет, указанный в заявке. Подписание индивидуальных условий произведено посредством аналога собственноручной подписи. Срок возврата кредита составил – ДД.ММ.ГГГГ. С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода договор займа считается заключенным. Факт подписания индивидуальных условий означает, что заемщик с ними ознакомился и имел их экземпляр в момент их подписания. Также на номер мобильного телефона заемщика, указанный в анкете как контрольный, поступило смс-сообщение о поступлении на счет заемщика денежных средств по договору, что подтверждает факт подписания договора займа и получение денежных средств. Факт перечисления денежных средств ответчику подтверждается соответствующей квитанцией о перечислении денежных средств на карту, указанную ответчиком в заявлении на предоставление займа. При выдаче кредита заемщиком были выбраны дополнительные услуги, а именно за пользование Премиум аккаунтом плата за которую составила 3 750 руб., за услугу страхования жизни – 1500 руб. Ответчиком задолженность по договору займа не погашалась. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ у ответчика образовалась задолженность в размере 50625 руб., в том числе основной долг 20250 руб., проценты за пользование заемными денежными средствами 30375 руб., которые истец просил взыскать с ответчика в свою пользу, а также судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 1718,75 руб.

    В судебное заседание представитель истца ООО «Киберколлект», ответчик Саядова А.В., надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, не явились, просили о рассмотрении дела в их отсутствие, в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд определил, рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

    Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

Согласно пунктам 1 и 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п.1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

По правилам ст.ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа).

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Киберлэндинг» и Саядовой А.В. заключен договор потребительского займа №, в соответствии с которым заемщику предоставлен заем в размере 20 250 рублей. Настоящий договор займа действует до полного исполнения сторонами обязательств по нему (в том числе фактического возврата займа), возврат займа должен быть осуществлен в срок до ДД.ММ.ГГГГ Процентная ставка по договору составляет 365% годовых, или 1% в день (п.п. 1, 2, 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа) (л.д. 9-10).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в срок, указанный в п.2 настоящих условий таблицы. Общий размер задолженности к моменту возврата займа составляет 263250 рублей, из которых 20250 рублей – сумма займа, 6075 рублей – проценты за пользование суммой займа. Данное условие является графиком платежей по договору.

Проценты начисляются на оставшуюся непогашенной часть суммы займа со дня, следующего за днем частичного погашения (п.7).

В пунктах 14, 21 Индивидуальных условий договора потребительского займа отражены согласие заемщика с общими условиями договора, гарантии и заверения заемщика.

Таким образом, предмет договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Индивидуальных условиях договора потребительского займа, Общих условиях предоставления потребительского микрозайма.

Кроме того, в соответствии с финансовыми условиями взаимодействия сторон, заявлением-декларацией на добровольное страхование от несчастных случаев заемщик выразила согласие быть застрахованной по договору коллективного страхования №НСК81-Д№19 от ДД.ММ.ГГГГ, при этом за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике, связанную с распространением на нее условий договора страхования Саядова А.В. обязалась уплатить вознаграждение кредитору, а также компенсировать расходы кредитора на оплату страховой премии страховщику. Совокупность указанных сумм составляет величину страховой выплаты, которую Саядова А.В. обязалась уплатить кредитору в соответствии с утвержденными тарифами в размере 10% от суммы займа, но не менее 1500 руб. Заемщик уведомлен, что сумма страховой премии будет включена в общую сумму займа по договору между ней и кредитором (л.д. 11,12).

Также согласно пользовательскому соглашению и правилам пользования Премиум аккаунтом ООО МКК «Киберлэндинг», подписанному Саядовой А.В., последняя получила право на использование входящих в состав «Премиум аккаунта» услуг, стоимость которых составила 25% от суммы займа, получаемого клиентом при активации услуги, но не менее 500 рублей, оплата услуг осуществляется после подключения услуги путем включения ее стоимости в сумму получаемого клиентом займа (п. 2.2, 2.6-2.8) (л.д. 13)

Принятие Обществом решения о выдаче займа осуществляется в соответствии с
Общими условиями договора микрозайма, утвержденными приказом генерального
директора ООО МКК «Киберлэндинг», которые размещены на официальном сайте
заимодавца для ознакомления с основными условиями предоставления и обслуживания
микрозаймов по адресу: www.cash-u.com.

Для создания учетной записи заемщиком заполняется заявление на предоставление
потребительского микрозайма, в которой займодавцу предоставляются сведения и
прохождение всех этапов регистрации и заключения договора микрозайма.

По получении SMS-сообщения с кодом подтверждения ответчик, путем указания в
размещенной на сайте форме полученного кода (простой электронной подписи),
подтвердила предоставленную информацию и подтвердила, что ознакомлена с Общими
условиями договора микрозайма. Правилами предоставления микрозаймов. Политикой в
отношении обработки и защиты персональных данных, согласием на обработку
персональных данных. Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи.

При этом, последней была направлена оферта на предоставление займа, содержащая индивидуальные условия договора потребительского займа, а также SMS-сообщение содержащее код подтверждения (простая электронная подпись) (л.д. 10). В заявке на предоставление потребительского микрозайма ответчик указала свой контактный номер телефона -9833559786 (л.д. 14-15).

Оферта на предоставление займа была акцептована ответчиком путем подписания кодом подтверждения. По результатам рассмотрения заявки ответчика было принято положительное решение о заключении договора микрозайма. Таким образом, сторонами согласовано использование электронной подписи в ходе обмена документами.

Заключая договор займа, ответчик согласился с тем, что любая информация, подписанная аналогом собственноручной подписи клиента, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью клиента и соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия.

Истцом в материалы дела представлены платежные документы с указанием даты и времени проведения платежа, номером банковской карты ответчика (л.д. 16).

Согласно Общим условиям договора потребительского займа и Правилами предоставления микрозаймов клиент, имеющий намерение получить заем, заходит на сайт кредитора и направляет кредитору заявление на предоставлении потребительского микрозайма путем заполнения формы, размещецной на сайте.

При заполнении заявления на предоставлении потребительского микрозайма клиент самостоятельно выбирает из предложенных вариантов способ получения займа, заполняя необходимые поля (реквизиты банковской карты, номер банковского счета и реквизиты банка, либо указывает, что получение денежных средств будет осуществляться через платежную систему).

По завершении заполнения заявления на предоставлении потребительского микрозайма клиент путем предоставления кода, полученного посредством смс-сообщения от кредитора (простой электронной подписи) подписывает заявление на предоставлении потребительского микрозайма и дает согласие с Общими условиями договора микрозайма, Правилами предоставления микрозаймов, Политикой в отнощении обработки и защиты персональных данных, Согласием на обработку персональных данных. Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи, а также принимает на себя обязательства по договору микрозайма.

Оферта признается акцептованной клиентом в случае, если в течение 14 (четырнадцати) рабочих дней со дня предоставления ему оферты клиент подпишет размещенную в личном кабинете оферту специальным кодом (простой электронной подписью), полученным в смс-сообщении от кредитора. Стороны согласовали, что в соответствии с положениями п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации оферта с указанной в ней идентифицирующей клиента информацией (данные паспорта) гражданина РФ, место регистрации клиента, номер мобильного телефона, адрес электронной почты), а также специального кода, считается надлежаще подписанной клиентом аналогом собственноручной подписи (совокупностью идентифицирующей информации).

Акцептуя оферту клиент обязуется возвратить сумму займа и начисленные на нее проценты в размере и сроки, предусмотренные офертой. Договор займа считается заключенным со дня перечисления.

Договор займа включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей предложение (оферту) Общества и Общие условия договора потребительского займа. Индивидуальные условия договора, содержащие все существенные условия договора займа.

Для заключения договора каждому клиенту индивидуально присваивается логин и пароль личного кабинета (уникальная комбинация букв или цифр). Данную комбинацию заемщик указывает в специальном поле «логин» и в специальном поле «пароль» при входе в Личный кабинет. В целях доступа и использования клиентом в системе моментального электронного кредитования клиенту предоставляются средства Идентификации и средства Аутентификации. Идентификация осуществляется для входа клиента в систему моментального электронного кредитования путем проверки Обществом правильности ввода и подлинности логина и пароля. Процедура Аутентификации осуществляется для передачи клиентом в Общество посредством системы моментального электронного кредитования электронных документов, путем проверки Обществом правильности ввода и подлинности кодов в системе моментального электронного кредитования.

Коды в системе моментального электронного кредитования предоставляются Обществом клиенту в виде смс-сообщения на номер мобильного телефона, указанного заемщиком в регистрационной анкете и используется в качестве аналога собственноручной подписи клиента. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа что является электронной подписью заёмщика.

В целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглащением сторон, рассматривается как обмен документами (часть 4 статьи 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»).

Совершив последовательно все действия, предусмотренные для заключения договора онлайн-займа, и получив денежную сумму, ответчик заключил
договор займа в установленной законом форме, и исполнять договор должен на
согласованных сторонами условиях.

Факт получения денежныхсредств ответчиком подтверждается квитанцией о перечислении денежных средств на карту, указанную ответчиком в заявлении на предоставлении, выпиской по счету кредитной карты №, которому соответствует карта №, принадлежащая Саядовой А.В. (л.д. 52-55).

С момента акцепта заемщиком оферты все условия и положения оферты, Общих условий и Индивидуальных условий договора составляют договор микрозайма, заключенный между ООО МКК «Киберлэндинг» (займодавцем) и заемщиком.

Согласно п. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Согласно представленному суду расчету, размер задолженности, заявленный ко взысканию, соответствует условиям, указанным в п. 24 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ.

Из расчета следует, что задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и составляет 50 625 рублей, из которых: 20 250 рублей – сумма займа, 30 375 рублей – проценты по займу (л.д. 5).

При расчете задолженности истец исходил из согласованных с ответчиком условий договора, процентной ставки по договору потребительского займа.

Размер процентной ставки по договору потребительского займа, а так же размер ставки по начислению штрафных санкций не превышает предельно допустимых показателей установленных Федеральным законом от 21.12.2013 г. № 353 –ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и Указанием Банка России от 29.04.2014 г. № 3249-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)».

Представленный истцом арифметический расчет суммы основного долга, неуплаченных процентов ответчиком не оспорен, судом проверен и является верным.

Принимая во внимание факт неисполнения ответчиком договорных обязательств по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 50 625 рублей.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 1718 рублей 75 коп. (л.д. 27,28).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Киберколлект» к Саядовой Алене Валерьевне о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

    Взыскать с Саядовой Алёны Валерьевны <данные изъяты> в пользу общества с ограниченной ответственностью «Киберколлект» (ИНН 1655364579, ОГРН 1161690117852) сумму основного долга по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 20250 руб., проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 30375 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1718,75 руб., а всего взыскать 52343,75 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме, через Михайловский районный суд.

Мотивированное решение изготовлено 28.09.2023.

Судья          О.В. Махрачева