Решение по делу № 2-1891/2023 от 01.03.2023

Дело № 2-1891/2023                              25RS0029-01-2023-001323-94

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 ноября 2023 года                                       г. Уссурийск

Уссурийский районный суд Приморского края

в составе председательствующего судьи Денисовой Ю.С.,

при секретаре судебного заседания Николаевой М.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искам ПАО «Совкомбанк», ПАО «Сбербанк России» к Береговой А. А., Береговой В. А., Береговой И. В., Администрации УГО, ТУ Росимущества в Приморском крае, ООО СК «Сбербанк Страхование Жизнь» о взыскании задолженности по кредитным договорам умершего заемщика, с участием третьего лица СПАО «РЕСО-Гарантия»,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» ДД.ММ.ГГ обратился в суд с иском, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО4 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) XXXX (XXXX) на сумму 200 000 руб. под 23,8% годовых. ПАО КБ «Восточный» реорганизовано путем присоединения к ПАО «Совкомбанк». Истцу перешли права и обязанности ПАО КБ «Восточный». ДД.ММ.ГГ ФИО8 умер. После смерти заемщика заведено наследственное дело, информацией о наследниках Банк не располагает. По состоянию на ДД.ММ.ГГ задолженность заемщика перед банком по кредитному договору составляет 169 283,77 руб. В связи с изложенным, истец просил взыскать с наследников умершего заемщика ФИО5 задолженность по кредитному договору в размере 169 283,77 руб., расходы по уплате государственной пошлины 4 585,68 руб.

Истец ПАО Сбербанк ДД.ММ.ГГ обратился в суд с иском, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГ, приняв от ФИО5 заявление на получение кредитной карты, Банк выдал ему кредитную карту Сбербанка Mastercard Credit Momentum (номер счета карты 40XXXX, эмиссионный контракт XXXX, карта XXXX), с лимитом кредитования 50 000 руб. С условиями кредитования держатель карты был согласен, с Тарифами Банка ознакомлен, что подтверждается подписанием заявления на получение карты. В соответствии с п. 4 и п. 12 Индивидуальных условий, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке 23,9% годовых, и неустойка за несвоевременное погашение обязательного платежа, в размере 36% годовых. ДД.ММ.ГГ заемщик умер, в связи с чем, перестал исполнять обязательства по кредиту. Задолженность по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГ составила 90 836,67 руб. Наследниками заемщика являются его дочь – ответчик Берегова А.А., супруга – ФИО9, которые в силу действующего законодательства должны отвечать по долгам наследодателя. В связи с изложенным, истец просил взыскать с наследников умершего заемщика ФИО5 – Береговой И.В., Береговой А.А. в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в размере 90 836,67 руб., расходы по уплате государственной пошлины 2 925 руб.

Истец ПАО Сбербанк ДД.ММ.ГГ обратился в суд с иском, мотивируя свои требования тем, ДД.ММ.ГГ между ПАО Сбербанк и ФИО4 заключен кредитный договор XXXX на сумму 1 000 000 руб. на срок 60 месяцев под 11,9% годовых. ДД.ММ.ГГ между ПАО Сбербанк и ФИО4 заключен кредитный договор XXXX на сумму 134 146,34 руб. на срок 60 месяцев под 21,20% годовых. Обязательства по договору Банк выполнил, зачислив денежные средства на счет заемщика XXXX. ДД.ММ.ГГ заемщик умер, в связи с чем, перестал исполнять обязательства по кредиту. Наследниками заемщика являются его дочь – ответчик Берегова А.А., супруга – ФИО9, которые в силу действующего законодательства должны отвечать по долгам наследодателя. Жизнь заемщика была застрахована в ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Письмом у наследников заемщика были истребованы документы, однако документы не предоставлены. Согласно ответу страховой компании от ДД.ММ.ГГ, решение по страховой выплате не может быть принято без запрошенных у наследников документов. В связи с изложенным, истец просил расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГ XXXX, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО4, расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГ XXXX, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО4; взыскать с наследников умершего заемщика ФИО5 - Береговой И.В., Береговой А.А. в солидарном порядке задолженность по кредитному договору XXXX в размере 932 448,23 руб., расходы по уплате государственной пошлины 18 524 руб.: задолженность по кредитному договору XXXX в размере 147 029,39 руб., расходы по уплате государственной пошлины 10 141 руб.

ДД.ММ.ГГ протокольным определением суда гражданские дела XXXX, XXXX и XXXX по искам ПАО «Совкомбанк» и ПАО Сбербанк объединены в одно производство, делу присвоен XXXX.

Представители истцов ПАО «Совкомбанк», ПАО Сбербанк в судебное заседание не явились, извещены, согласно иску просили рассмотреть дело в свое отсутствие.

Представитель ответчика администрации УГО в судебное заседание не явился, извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, представил письменные возражения, в иске ПАО «Совкомбанк» просил отказать в полном объеме, исключить из начисления неустойки период банкротного моратория с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ, ввиду отсутствия вины ответчика в несвоевременном исполнении кредитного обязательства, отказать во взыскании просроченных процентов, неустойки на просроченную ссуду, неустойки по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ, как по долгам наследодателя, так и по начислениям за соответствующий период, уменьшить штрафные санкции в силу ст. 333 ГК РФ, ввиду затягивания срока обращения в суд с требованием о взыскании задолженности.

Представитель ответчика ТУ Росимущества в Приморском крае в судебное заседание не явился, извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие. Представил письменные возражения, из которых следует, что на счетах ФИО5 в филиалах отделения XXXX ПАО Сбербанк имеются денежные средства на общую сумму 60 892,51 руб., таким образом, Управление, как наследник выморочного имущества по закону, может отвечать только в пределах установленных 60 892,51 руб., а именно путем обращения взыскания на указанные денежные средства. В части требований о взыскании судебных расходов, просил отказать.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк Страхование Жизнь» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ходатайств об отложении заявлено не было, отношение к иску не выразил.

Ответчики ФИО9, Берегова А.А., Берегова В.А. в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, ходатайств об отложении заявлено не было, ответчик Берегова А.А. ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие. Ранее в судебном заседании Берегова А.А., действуя за себя и по доверенности за мать умершего заемщика - Берегову В.А., с заявленными требованиями не согласилась, указав, что они не являются наследниками после смерти отца ФИО5, отказались от принятия наследства, о чем подали соответствующие заявления. После смерти отца осталась квартира по адресу: г. Уссурийск, XXXX, ключи от которой они не имеют. На наследственное имущество ответчики не претендуют, фактически наследство не принимали. Брак между ФИО4 и Береговой И.В. расторгнут в 2006 г., наследником она также не является.

Представитель третьего лица СПАО «РЕСО-Гарантия» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, отношение к иску не выразил, ходатайств процессуального характера не заявил.

Дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Суд, изучив материалы дела, оценив доказательства, полагает исковые требования ПАО «Совкомбанк» и ПАО Сбербанк подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, а именно правила, применяемые к отношениям, вытекающим из договора займа.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГ на основании заявления ФИО5 на получение кредитной карты, ПАО Сбербанк выдал ему кредитную карту Сбербанка Mastercard Credit Momentum (номер счета карты 40XXXX, эмиссионный контракт XXXX, карта XXXX), с лимитом кредитования 50 000 руб., впоследствии лимит был увеличен до 100 000 руб. (л.д. 24-29 т.1).

С условиями кредитования держатель карты был согласен, с Тарифами Банка ознакомлен, что подтверждается подписанием заявления на получение карты.

В соответствии с п. 4 и п. 12 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке 23,9% годовых, и неустойка за несвоевременное погашение обязательного платежа, в размере 36% годовых.

ДД.ММ.ГГ между ПАО Сбербанк и ФИО4 заключен кредитный договор XXXX на сумму 1 000 000 руб. на срок 60 месяцев под 11,9% годовых (л.д. 20 т.2).

ДД.ММ.ГГ между ПАО Сбербанк и ФИО4 заключен кредитный договор XXXX на сумму 134 146,34 руб. на срок 60 месяцев под 21,20% годовых (л.д. 21 т.2).

Обязательства по договорам ПАО Сбербанк выполнил, зачислив денежные средства на счет заемщика (л.д. 60-61 т.2).

ДД.ММ.ГГ и ДД.ММ.ГГ заемщик ФИО8 на основании заявлений включен в число участников программы добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика. Договор страхования заключен между ПАО «Сбербанк России» и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (л.д. 68-73 т.2).

В соответствии с условиями договора страхования выгодоприобретателем является: ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица; застрахованный, а в случае смерти его наследники.

Также из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО4 заключен кредитный договор XXXX (XXXX) на сумму 200 000 руб. под 23,810% годовых, сроком до востребования (л.д. 52 т.3).

Условия по договору кредитования № XXXX от ДД.ММ.ГГ ПАО «Восточный экспресс банк» перед заемщиком выполнил, а именно открыл текущий счет и предоставил денежные средства в указанном лимите, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 48-49 т.3).

ДД.ММ.ГГ заемщик ФИО8 на основании заявления на добровольное страхование включен в договор страхования № XXXX (л.д. 53-55 т.3). Договор страхования заключен между ПАО «Восточный экспресс банк» и СПАО «РЕСО-Гарантия». Срок действия страхования с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ. Страховым риском является: смерть застрахованного в течение срока страхования в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования. Выгодоприобретателем является: застрахованное лицо, а в случае его смерти – наследники застрахованного лица.

В соответствии с частью 2 статьи 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица в соответствии с передаточным актом.

ДД.ММ.ГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизовано путем присоединения к ПАО «Совкомбанк».

Согласно свидетельству о смерти II-ВС XXXX, заемщик ФИО8 умер ДД.ММ.ГГ.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 60 постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (ст. 1154 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

Согласно абзацам 1 - 6 пункта 2 статьи 1151 ГК РФ в порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо городского округа переходит следующее выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории: жилое помещение; земельный участок, а также расположенные на нем здания, сооружения, иные объекты недвижимого имущества; доля в праве общей долевой собственности на указанные в абзацах втором и третьем настоящего пункта объекты недвижимого имущества. Если указанные объекты расположены в субъекте Российской Федерации - городе федерального значения Москве, Санкт-Петербурге или Севастополе, они переходят в собственность такого субъекта Российской Федерации. Жилое помещение, указанное в абзаце втором настоящего пункта, включается в соответствующий жилищный фонд социального использования.

Иное выморочное имущество переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации (абзац 7 пункта 2 статьи 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При наследовании выморочного имущества отказ от наследства не допускается (пункт 1 статьи 1157 ГК РФ).

Порядок участия Российской Федерации в отношениях, регулируемых гражданским законодательством, определен статьей 125 ГК РФ, согласно которой от имени Российской Федерации и субъектов Российской Федерации могут своими действиями приобретать и осуществлять имущественные и личные неимущественные права и обязанности, выступать в суде органы государственной власти в рамках их компетенции, установленной актами, определяющими статус этих органов.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 05.06.2008 N 432 «О Федеральном агентстве по управлению государственным имуществом» утверждено Положение о Федеральном агентстве по управлению государственным имуществом (далее - Положение о Росимуществе), которым установлено, что Федеральное агентство по управлению государственным имуществом (Росимущество) является федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим, среди прочих, функции по управлению федеральным имуществом (пункт 1). Свою деятельность Росимущество осуществляет непосредственно и через свои территориальные органы и подведомственные организации во взаимодействии с другими федеральными органами исполнительной власти, органами исполнительной власти субъектов Российской Федерации, органами местного самоуправления, общественными объединениями и иными организациями (пункт 4).

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

На момент смерти ФИО5 в его собственности находилось жилое помещение по адресу: г. Уссурийск, XXXX, принадлежащее ему на основании свидетельства о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГ, что подтверждается выпиской из ЕГРН (л.д. 84-88 т.1). Кадастровая стоимость жилого помещения составляет 1 389 531,84 руб.

Согласно сведениям, представленным ПАО Сбербанк по запросу суда (л.д. 115-116 т.1), по состоянию на ДД.ММ.ГГ у заемщика ФИО5 на счетах имелись денежные средства: счет XXXX остаток в размере 8 056,36 руб. Были списаны на основании исполнительных документов. По состоянию на ДД.ММ.ГГ остаток денежных средств – 10 руб.; счет XXXX по состоянию на ДД.ММ.ГГ остаток – 38 228,36 руб. (были списаны на основании исполнительных документов). По состоянию на ДД.ММ.ГГ остаток – 14 597,79 руб.

Согласно сведениям, представленным ПАО «Совкомбанк» по запросу суда (л.д. 124 т.1), по состоянию на ДД.ММ.ГГ у заемщика ФИО5 на счетах имелись денежные средства: счет XXXX от ДД.ММ.ГГ остаток в сумме 17,12 руб.; счет XXXX от ДД.ММ.ГГ остаток в сумме 41,71 руб. На дату дачи ответа от ДД.ММ.ГГ остаток на его счетах – 0 руб. (л.д. 169 т. 3).

Также, согласно сведениям налогового органа (л.д. 133 т.3), на имя ФИО5 были открыты и другие счета в АО «АТБ», ООО «ХКБ», ПАО «МТС-Банк», АО «Газпромбанк», АО «Альфа-Банк», остаток денежных средств на дату дачи ответов составлял - 0 руб. (л.д. 210, 212 т.3, л.д. 235, 238 т.3).

Автомототранспортных средств за ФИО4 не зарегистрировано (л.д. 139 т.3).

Как следует из материалов наследственного дела XXXX (л.д. 76-77 т.1), наследниками первой очереди после смерти ФИО5 являются: мать Берегова В.А., дочь Берегова А.А., которые отказались от наследства, о чем имеются соответствующие заявления. Также в материалах наследственного дела имеется свидетельство о расторжении брака, в соответствии с которым, брак между ФИО4 и Береговой И.В. расторгнут ДД.ММ.ГГ (л.д. 99 т.1).

Факт принятия наследства в виде спорной квартиры наследниками первой очереди отрицался в ходе судебного разбирательства, что подтверждается представленными по запросу суда доказательствами.

Так, согласно справке ООО «РИЦ Партнер» от ДД.ММ.ГГ, в жилом помещении по адресу: г. Уссурийск, XXXX был зарегистрирован ФИО10 – брат ФИО5 Сам ФИО8 имел регистрацию в жилом помещении по адресу: г. Уссурийск, XXXX, которое принадлежит Уссурийскому городскому округу. Как следует из пояснений дочери умершего Береговой А.А., ФИО8 по адресу регистрации не проживал.

Согласно сведениям МУП «Уссурийск-Водоканал» от ДД.ММ.ГГ, лицевой счет по адресу: г. Уссурийск, XXXX, открыт на ФИО5, за период с июня 2022 по июнь 2023 образовалась задолженность услуг водоснабжения и водоотведения в размере 7 463,38 руб. Начисление потребления производилось по тарифу, а не по фактическому потреблению (л.д. 180 т.3).

Кроме того имеется задолженность по оплате коммунальных услуг, производимых с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в пользу ООО «Форум». Оплата после смерти ФИО5 коммунальных услуг не производилась, жилое помещение значится как бесхозяйное (л.д. 69-78 т.4).

Согласно справке ОМВД России по г.Уссурийску от ДД.ММ.ГГ, по адресу: г. Уссурийск, XXXX дверь в квартиру никто не открыл, при посещении её участковым уполномоченным. Со слов соседа ФИО11 установлено, что в квартире никто не проживает. Со слов соседки ФИО12 установлено, что в квартире никто не проживает около двух лет. Ранее в квартире проживал мужчина по имени Сергей, Береговая А.А. и Береговая В.А. ФИО12 не знакомы.

Таким образом, ответчики ФИО9, Берегова А.А., Берегова В.А. не являются наследниками умершего заемщика ФИО5, поскольку мать Берегова В.А. и дочь Берегова А.А., в права наследования не вступали, доказательств, свидетельствующих о принятии наследства, в силу ст. 56 ГПК РФ, не представлено, ФИО9 наследником ФИО5 не является, в связи с расторжением брака.

Имущество, составляющее наследственную массу ФИО5, является выморочным. В связи с чем, ответчики администрация УГО и ТУ Росимущества в Приморском крае являются наследниками умершего заемщика ФИО5 и отвечают по долгам наследодателя солидарно, каждый в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Учитывая даты предъявления исков ПАО «Совкомбанк» и ПАО Сбербанк в суд, размер требований, размер стоимости перешедшего к наследникам выморочного имущества (1 389 531,84 руб. и 14607,79 руб.), суд полагает необходимым в порядке очередности поступления исков, требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить к ответчикам муниципальному образованию «Уссурийский городской округ» в лице Администрации Уссурийского городского округа, Российской Федерации в лице территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Приморском крае, требования ПАО Сбербанк удовлетворить только за счет стоимости перешедшего к муниципальному образованию «Уссурийский городской округ» имущества.

Невыплаченная ФИО4 сумма долга по кредитному договору XXXX (XXXX) от ДД.ММ.ГГ, заключенному с ПАО «Восточный экспресс банк», по состоянию на ДД.ММ.ГГ составляет 169 283,77 руб., в том числе: 115 581,16 руб. – просроченная ссудная задолженность, 37 773,16 руб. – просроченные проценты, 9 954,77 руб. – проценты на просроченную ссуду, 3 354,21 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 2 306,05 руб. – неустойка на просроченные проценты, 314,42 руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду.

Доказательств погашения задолженности в силу ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

По кредиту, заключенному ДД.ММ.ГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО4 (кредитный договор XXXX), срок действия страхования СПАО «РЕСО-Гарантия» составлял с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ (л.д. 54 т.3). Страховым риском являлась: смерть застрахованного в течение срока страхования в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования.

Согласно ответу СПАО «РЕСО-Гарантия» (л.д. 84 т.4), действие страхового полиса №НС/011/20/08413756 не продлевалось, что также не усматривается из выписки по счету, что заемщиком оплачивались страховые взносы после истечения периода действия страховки ДД.ММ.ГГ.

Представитель ответчика Администрации УГО в письменных возражениях на иск был не согласен с расчетом задолженности по указанному кредитному договору. Оценивая данные возражения, суд полагает возможным частично с ними согласиться.

Пунктом 3 статьи 809 ГК РФ предусмотрено, что при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Обязательства по уплате процентов за пользование займом входят в состав наследства.

Указанные проценты подлежат уплате наследниками с момента открытия наследства (пункт 10 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 2(2018), утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации <...>).

Таким образом, наследник, принявший наследство отвечает по обязательствам наследодателя, вытекающим из договора займа, в том числе по уплате процентов за пользование займом, которые по общему правилу выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа включительно.

Согласно пункту 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением. Поскольку обязательства по договорам займа не прекращаются в связи со смертью заемщика, они переходят к наследникам в порядке правопреемства в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по договору займа обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Таким образом, оснований для освобождения ответчиков от уплаты предусмотренных кредитным договором процентов за пользование кредитом не имеется, обязательства по уплате процентов за пользование кредитом входят в состав наследства. Указанные проценты подлежат уплате наследниками с момента открытия наследства. В отличие от этих процентов проценты за просрочку исполнения денежного обязательства, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства (пункт 1 статьи 1152, пункт 1 статьи 1175 ГК РФ, пункт 10 Обзора судебной практики, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 04.07.2018).

Добросовестность участников гражданских отношений и разумность их действий (пункт 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации), в том числе при осуществлении гражданских прав, предполагается (статья 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

С учетом презумпции разумности действий участников гражданского оборота, у суда не имеется оснований для вывода о недобросовестном осуществлении истцом ПАО «Совкомбанк» гражданских прав (злоупотреблении правом).

Ввиду отсутствия вины в несвоевременном исполнении кредитного обязательства (часть 1 статьи 401 ГК РФ) к ответчикам не подлежит применению мера гражданско-правовой ответственности в виде взыскания неустойки, начисленной как по просроченной ссуде, так и по просроченным процентам, в период с ДД.ММ.ГГ (дата смерти заемщика) до ДД.ММ.ГГ (истечение 6-месячного срока) по кредитному договору XXXX (XXXX) от ДД.ММ.ГГ.

Кроме того, на основании постановления Правительства Российской Федерации от 28.03.2022    N 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» приостановлено действие порядка начисления (взыскания) неустоек, предусмотренных законодательством и условиями заключенных договоров (установлен мораторий) с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ.

При этом следует отметить, что законодательное регулирование не предусматривает банкротство юридических лиц отдельных организационно-правовых форм (казенных предприятий, учреждений, политических партий, религиозных организаций, публично-правовых компаний), а в отношении государственных корпораций, государственных компаний, общественно полезных фондов допускается признание их несостоятельными (банкротами) в случаях, прямо предусмотренных специальными законами (пункт 1 статьи 65 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Толкование, исключающее применение моратория к Администрации УГО, ТУ Росимущества по ПК нарушает принцип юридического равенства и создает ситуацию, при которой участвующие в гражданском обороте публично-правовые образования и их органы оказываются в менее выгодном положении по сравнению с хозяйствующими субъектами, осуществляющими коммерческую деятельность, на которых распространяется мораторий, введенный Постановлением N 497.

Однородные по своей юридической природе отношения должны регулироваться одинаковым образом; конституционному принципу равенства противоречит любая дискриминация, то есть такие устанавливаемые законом различия в правах и свободах, которые в сходных обстоятельствах ставят одну категорию лиц в менее благоприятные (или, наоборот, более благоприятные) условия по сравнению с другими категориями (постановления Конституционного Суда Российской Федерации от 24.05.2001 N 8-П, от 03.06.2004 N 11-П, от 15.06.2006 N 6-П, от 16.06.2006 N 7-П, от 05.04.2007 N 5-П, от 25.03.2008 N 6-П, от 26.02.2010 N 4-П и от 14.07.2011 N 16-П, определение от 07.06.2001 N 141-О).

Исходя из целей законодательного регулирования и направленности мер экономической поддержки, принимаемых Правительством Российской Федерации, и предполагающих оказание помощи всем участникам экономического оборота, а также поскольку пунктом 2 Постановления N 497 прямо определены категории лиц, на которых мораторий не распространяется, суд находит подлежащим применению к спорным отношениям пункт 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2020 N 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», в том числе к юридическим лицам, банкротство которых не предусмотрено.

Такой подход соотносится с принципом юридического равенства регулирования сходных отношений (статья 19 Конституции Российской Федерации), в том числе обусловливающим соблюдение баланса интересов сторон.

Поскольку ответчики не относятся к лицам, к которым введенный Постановлением N 497 мораторий не применяется, названное постановление подлежит применению к спорным правоотношениям сторон.

В связи с действием моратория из сумм задолженности по кредитному договору XXXX (XXXX) от ДД.ММ.ГГ подлежит исключению неустойка, начисленная истцом за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ.

Таким образом, с учетом исключения двух периодов, общий промежуток которых составляет с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ (истечение 6-месячного срока), размер неустойки по кредитному договору XXXX от ДД.ММ.ГГ по просроченной ссуде составит 1080,67 руб., вместо 3 354,21 руб., по просроченным процентам составит 668,58 руб., вместо 2 306,05 руб., размер неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду – 143,71 руб., вместо 314,42 руб.

Общий размер задолженности по кредитному договору XXXX (XXXX) от ДД.ММ.ГГ подлежащий взысканию с ответчиков в солидарном порядке составит 165 202,05 руб. В удовлетворении требований ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору в большем размере суд отказывает.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Принимая во внимание размер договорной неустойки, размер исчисленной неустойки, размер просроченного основного долга, период просрочки, суд не усматривает оснований для уменьшения размера подлежащей взысканию неустойки по указанному кредитному договору, поскольку он не является чрезмерным.

В соответствии со ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе, и о характере события, на случай наступления которого, в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Оценивая доводы представителя ответчика Администрации УГО о том, что ответственность заемщика ФИО5 была застрахована ООО СК «Сбербанк страхование жизни», суд приходит к следующему.

Как следует из справки о смерти (л.д. 181 т. 2), ФИО8 умер в результате остановки сердца - инфаркт миокарда трансмуральный перегородочный.

Как следует из материалов дела (л.д. 68-73 т.2), заемщик ФИО8 на основании заявлений от ДД.ММ.ГГ и ДД.ММ.ГГ был включен в число участников программы ООО СК «Сбербанк страхование жизни» добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика.

В рамках кредитного договора XXXX от ДД.ММ.ГГ, договор страхования заключен между ПАО «Сбербанк России» и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» XXXX КЗ, срок действия с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ, в рамках кредитного договора XXXX от ДД.ММ.ГГ заключен договор страхования XXXX НПР, срок действия с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ (л.д. 179 т.2). В соответствии с условиями договора страхования выгодоприобретателем является: ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица; застрахованный, а в случае смерти его наследники.

Согласно ответу ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от ДД.ММ.ГГ XXXX, ПАО Сбербанк обратилось с заявлением о страховой выплате после смерти ФИО5, при этом страховая организация уведомила истца о невозможности принять решение по страховой выплате без запрошенных у наследников документов и возможности возвращения к рассмотрению вопроса о страховой выплате после их предоставления.

В соответствии с условиями договора страхования от ДД.ММ.ГГ, страховая сумма по риску «смерть» (для лица, принимаемого на страхование по специальному страховому покрытию) устанавливается в размере 1 000 000 руб. (п. 5.1. заявления на участие в программе добровольного страхования).

В соответствии с условиями договора страхования от ДД.ММ.ГГ, страховая сумма по всем страховым рискам устанавливается в размере 134 146,34 руб. (п. 5.1. заявления на участие в программе добровольного страхования).

Пунктом 2.1. заявления на участие в программе добровольного страхования установлено, что к базовому страхованию относятся лица, на дату подписания настоящего заявления, возраст которых менее 18 и более 65 лет, и лица у которых имелись (ются) следующие заболевания: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени. Пунктом 2.2.1. заявления на участие в программе добровольного страхования установлено, что к специальному страхованию относятся лица, на дату подписания настоящего заявления, признанные инвалидами 1-й, 2-й или 3-й группы либо имеющие действующее направление на медико-социальную экспертизу и не относящиеся к категории (ям) указанных в п. 2.1. настоящего заявления. Остальные лица относятся к расширенному страхованию.

Согласно ответу ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от ДД.ММ.ГГ (л.д. 182 т. 2) для принятия решения по заявленному событию, в том числе необходимо было предоставление медицинских документов, содержащих информацию обо всех обращениях ФИО5 за медицинской помощью с 2013г. по 2021г. включительно, с указанием дат обращений и установленных диагнозов. В ходе рассмотрения дела указанные документы были истребованы из медицинских учреждений г.Уссурийска.

В соответствии со сведениями, представленными КГБУЗ «Уссурийская центральная городская больница» СП «Поликлиника XXXX» от ДД.ММ.ГГ, ФИО8 обращался за медицинской помощью к врачу-онкологу ДД.ММ.ГГ, ДД.ММ.ГГ, диагноз: «Доброкачественное новообразование губы». Обращения в 2014-2015 гг. зарегистрированы в СП «Поликлиника XXXX».

Согласно сведениям, представленным КГБУЗ «Уссурийская центральная городская больница» СП «Поликлиника № » от ДД.ММ.ГГ, ФИО8 находился на амбулаторном лечении у терапевта в период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ с диагнозом: «остеохондроз позвоночника». В периоды с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ и с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ ФИО4 за медицинской помощью не обращался (л.д. 54 т.4).

За медицинской помощью в ООО «Джордж Поликлиника XXXX» ФИО8 не обращался, ответ от ДД.ММ.ГГ XXXX.

За медицинской помощью в ООО МК «Возрождение - XXI» ФИО8 обращался однократно ДД.ММ.ГГ к врачу урологу, ответ от ДД.ММ.ГГ XXXX. (л.д. 64 т.4).

Таким образом, учитывая, что заемщику ФИО5 на дату подписания заявлений на страхование было 52 года, по поводу заболеваний сердца ранее в медицинские учреждения он не обращался, суд приходит к выводу, что он не относился к категории лиц, в отношении которых договор страхования заключается на условиях базового страхования, следовательно, в отношении заемщика действовало расширенное страховое покрытие. Страховым риском по расширенному страхованию является: смерть застрахованного лица. Из выписки по счету ПАО «Сбербанк России» следует, что ФИО4 оплачивались страховые взносы, страховщик ООО СК «Сбербанк страхование жизни» не ссылался на досрочное прекращение действия договоров страхования, напротив, представил суду справки-расчеты подлежащих выплате страховых возмещений по кредитным договорам (л.д. 202, 204 т.3).

Согласно представленному ООО СК «Сбербанк Страхование Жизнь» расчету (л.д. 202, 204 т. 2), задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГ XXXX по состоянию на ДД.ММ.ГГ (дата страхового случая) составляет 849 897,82 руб., задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГ XXXX,27 руб.

Невыплаченная ФИО4 сумма долга по кредитному договору XXXX от ДД.ММ.ГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГ составляет 932 448,23 руб., в том числе: 844 391,92 руб. – просроченная ссудная задолженность, 81 045,43 руб. – просроченные проценты, 7 010,88 руб. – просроченные проценты на просроченный долг.

Невыплаченная ФИО4 сумма долга по кредитному договору XXXX от ДД.ММ.ГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГ составляет 147 029,39 руб., в том числе: 124 663,90 руб. – просроченная ссудная задолженность, 21 744,82 руб. – просроченные проценты, 620,67 руб. – просроченные проценты на просроченный долг.

С учетом установленных обстоятельств, задолженность по кредитным договорам XXXX от ДД.ММ.ГГ, XXXX от 10.2021 в пределах страхового возмещения, согласно представленным справкам-расчетам, подлежит взысканию с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу ПАО Сбербанк, в оставшейся непокрытой страховкой части задолженность подлежит взысканию с муниципального образования «Уссурийский городской округ» в лице Администрации Уссурийского городского округа в размере 82 550,41 руб. - по кредитному договору от ДД.ММ.ГГ XXXX, в размере 20 700,12 руб. - по кредитному договору от 10.2021 XXXX.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Таким образом, поскольку в судебном заседании установлено, что имело место существенное нарушение условий кредитных договоров от ДД.ММ.ГГ XXXX, от ДД.ММ.ГГ XXXX, требования истца об их расторжении обоснованы и подлежат удовлетворению.

Как следует из представленных расчетов, невыплаченная ФИО4 сумма долга по кредитной карте Сбербанка Mastercard Credit Momentum (номер счета карты 40XXXX, эмиссионный контракт XXXX, карта XXXX) по состоянию на ДД.ММ.ГГ составляет 90 836,67 руб., в том числе: 77 600,98 руб. – просроченный основной долг, 13 235,69 руб. – просроченные проценты.

Доказательств погашения задолженности в силу ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено. Задолженность по кредитной карте умершего заемщика ФИО5 также подлежит взысканию с муниципального образования «Уссурийский городской округ» в лице Администрации Уссурийского городского округа, поскольку находится в пределах стоимости наследственного имущества.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 19 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 г. N 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», не подлежат распределению между лицами, участвующими в деле, издержки, понесенные в связи с рассмотрением требований, удовлетворение которых не обусловлено установлением фактов нарушения или оспаривания прав истца ответчиком, административным ответчиком.

При этом под оспариванием прав истца ответчиком следует понимать совершение последним определенных действий, свидетельствующих о несогласии с предъявленным иском, например, подача встречного искового заявления, то есть наличие самостоятельных претензий ответчика на объект спора.

В удовлетворении требования к Администрации УГО, ТУ Росимущества в Приморском крае о возмещении судебных издержек суд отказывает, поскольку удовлетворение заявленных ПАО Сбербанк, ПАО «Совкомбанк» требований не было обусловлено установлением обстоятельств нарушения или оспаривания прав истцов со стороны указанных ответчиков.

Денежные средства ФИО5, находящиеся на счетах в кредитной организации, и недвижимое имущество – квартира, являются выморочным имуществом, право на которое перешло к указанным ответчикам в силу закона. Понесенные банком судебные расходы должны быть отнесены на счет последнего, что соответствует принципу добросовестности лиц, участвующих в деле, и не нарушает баланс прав и интересов сторон (статьи 12, 35 ГПК РФ).

Обстоятельство того, являлось ли наследственное имущество ФИО5 выморочным, устанавливалось на основании судебных запросов, допроса ответчиков, на момент открытия наследства, ответчикам данное обстоятельство не могло быть доподлинно известно.

Ответчики администрация УГО и ТУ Росимущества в ПК не препятствовали истцам в реализации их прав кредитора, не допускали какого-либо нарушения прав истцов.

Однако, поскольку исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворены к ООО СК «Сбербанк Страхование Жизнь», с данного ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 15425,56 руб. (11698,98 + 3726,58), пропорционально удовлетворенным исковым требованиям ПАО Сбербанк, поскольку подтверждаются документально.

В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк, ПАО «Совкомбанк» к Береговой А. А., Береговой В. А. суд полагает необходимым отказать, поскольку ответчики в права наследования не вступали, доказательств, свидетельствующих о принятии наследства, в силу ст. 56 ГПК РФ, не представлено. Требования к Береговой И. В. не подлежат удовлетворению, поскольку ответчик наследником ФИО5 не является.

По изложенному, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк, ПАО «Совкомбанк» – удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГ XXXX, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО4.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГ XXXX, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО4.

Взыскать с ООО СК «Сбербанк Страхование Жизнь» в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточный банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГ XXXX в размере 849 897,82 руб., задолженность по кредитному договору от 10.2021 XXXX, в размере 126 329,27 руб., расходы по оплате госпошлины 15425,56 руб.

Взыскать солидарно с муниципального образования «Уссурийский городской округ» в лице Администрации Уссурийского городского округа, Российской Федерации в лице территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Приморском крае в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору XXXX от ДД.ММ.ГГ в размере 165 202,05 руб., в пределах стоимости перешедшего к муниципальному образованию «Уссурийский городской округ» наследственного имущества в размере 1 389 531,84 руб. и в пределах стоимости перешедшего к Российской Федерации наследственного имущества в размере 14607,79 руб., оставшегося после смерти ФИО5, умершего ДД.ММ.ГГ.

Взыскание указанной выше задолженности с Российской Федерации в лице территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Приморском крае в пользу ПАО «Совкомбанк» производить путем списания денежных средств в размере 10 руб. со счета XXXX, в размере 14 597,79 руб. со счета XXXX, открытых в ПАО Сбербанк на имя ФИО5, ДД.ММ.ГГ г.р.

Взыскать с муниципального образования «Уссурийский городской округ» в лице Администрации Уссурийского городского округа в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГ XXXX, заключенному с ФИО4, в размере 82 550,41 руб., задолженность по кредитному договору от 10.2021 XXXX, заключенному с ФИО4, в размере 20 700,12 руб., задолженность по кредитной карте умершего заемщика ФИО5 Mastercard Credit Momentum (номер счета карты 40XXXX, эмиссионный контракт XXXX, карта XXXX) в размере 90 836,67 руб.

В удовлетворении исковых требований к ответчикам Береговой А. А., Береговой В. А., Береговой И. В. – отказать.

В удовлетворении требований к Российской Федерации в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом в лице ТУ Росимущества в Приморском крае – в большем размере отказать.

В удовлетворении требований ПАО «Совкомбанк» к муниципальному образованию «Уссурийский городской округ» в лице Администрации Уссурийского городского округа – в большем размере отказать.

В удовлетворении требований о возмещении судебных расходов в большем размере – отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Приморский краевой суд через Уссурийский районный суд, в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

    Председательствующий          Ю.С. Денисова

Мотивированное решение изготовлено 5 декабря 2023 года.