Решение по делу № 2-204/2018 от 10.01.2018

Дело № 2-204/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

2 марта 2018 год г.Комсомольск-на-Амуре

Ленинский районный суд г.Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в составе председательствующего судьи Шкатова Е.А.,

при секретаре судебного заседания Коваль К.В., с участием

ответчиков Городничевой В.Н., Городничевой С.В.;

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (АО «Россельхозбанк») к Городничевой Вере Николаевне, Городничевой Светлане Васильевне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Представитель Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» обратился в суд с иском к Городничевой Вере Николаевне, Городничевой Светлане Васильевне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и об обращении взыскания на предмет залога. В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» Городничевой Верой Николаевной, Городничевой Светланой Васильевной был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме 1 320 000 (Один миллион триста двадцать тысяч) рублей, под 12 % годовых, окончательным сроком возврата кредита считать ДД.ММ.ГГГГ. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательства по кредитному договору - залог объекта жилое помещение, расположенные по адресу: <адрес> <адрес> <адрес>. В настоящее время заемщик перестал исполнять свои обязательства по кредитному оговору в части возвращения полученного кредита, оплаты процентов за его пользование и иных платежей в сроки и на условиях предусмотренных кредитным договором. По состоянию на дату подачи искового заявления размер полной задолженности по кредиту составляет 1 298 853 рублей 79 копеек, в том числе: основной долг в размере 1 130 054 рубля 19 копеек, просроченный основной долг в размере 51592 рублей 21 копейка, просроченные проценты – 104 457 рублей 39 копеек, пеня за несвоевременную плату основного долга и процентов – 12 750 рублей 00 копейки. Банком проводилась работа по возврату суммы долга в досудебном порядке. Однако в добровольном порядке задолженность по кредитному договору в полном объёме не погашена. Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с Городничевой Верой Николаевной, Городничевой Светланой Васильевной пользу ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по кредиту в размере 1 298 853 рублей 79 копеек и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 694 рублей 27 копейки, обратить взыскание на предмет залога.

В судебное заседание представитель истца АО «Российский Сельскохозяйственный банк» не явился по неизвестной суду причине, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом в установленном законом порядке. Просит рассмотреть данное гражданское дело в отсутствии представителя истца и не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства. Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца.

Ответчики Городничева В.Н., Городничева С.В. в судебном заседании исковые требования АО «Российский Сельскохозяйственный банк» о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество, признали в полном объеме, суду пояснили, что, действительно между ними и ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» ДД.ММ.ГГГГ в письменной форме был заключен кредитный договор №, согласно условиям, которого ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» предоставил кредит в размере 1 320 000 рублей 00 копеек на условиях процентной ставки по кредиту в размере 12% в год, они собственноручно подписали указанный договор, были ознакомлены с условиями договора. Задолженность по кредитному договору образовалась, в связи с трудным финансовым положением.

Изучив материалы дела, выслушав пояснения ответчиков, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» Городничевой Верой Николаевной, Городничевой Светланой Васильевной был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме 1 320 000 (Один миллион триста двадцать тысяч) рублей, под 12 % годовых, окончательным сроком возврата кредита считать ДД.ММ.ГГГГ. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательства по кредитному договору - залог объекта жилое помещение, расположенные по адресу: <адрес>. Договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Договора.

В соответствии с п.6.2.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком, являющимся Приложением 1 к Договору, размер которых определяется по формуле, указанной в п.4.2.1 Договора.

Согласно п.4.2.2. порядка начисления и уплаты процентов, порядка возврата Кредита и уплата Процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком ежемесячно Аннуитетными платежами в дату окончания соответствующего процентного периода в соответствии с Графиком, являющимся Приложением 1 к Кредитному договору.

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, график платежей, составлены в письменной форме и подписаны обеими сторонами. Банк исполнил обязанность по предоставлению кредита ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается Банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Рассматривая требование Банка о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст.322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом. При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В соответствии со ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Нарушение ответчиком условий кредитного договора по гашению основного долга и уплате процентов по кредиту подтверждается историей операций по счету по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, расчетом задолженности, графиком платежей. В результате ненадлежащего исполнения принятых на себя договорных обязательств, у ответчика образовалась задолженность по кредиту, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 298 853 рубля 79 копеек, в том числе: основной долг в размере 1 130 054 рубля 19 копеек, просроченный основной долг в размере 51592 рублей 21 копейка, просроченные проценты – 104 457 рублей 39 копеек, пеня за несвоевременную плату основного долга и процентов – 12 750 рублей 00 копейки.

Статьей ст. 330 ч. 1 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню), которой признается определенная законом или договором денежная сумма.

Требованиями ст. 331 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При этом к последствиям нарушения обязательства могут быть отнесены неполученные истцом имущество и денежные средства, понесенные убытки (в том числе упущенная выгода), другие имущественные или неимущественные права, на которые истец вправе рассчитывать в соответствии с законодательством и договором.

Таким образом, неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

В силу п.6.11 Кредитного договора предусмотрено, что кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки в случае, если Заемщики не исполнят или не исполнят надлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по Договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить Кредитору денежные средства: кредит (основной долг) или начисленные на него проценты, а заемщики обязуются уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном статьями 6.1.1 - 6.1.2 кредитного Договора.

За период пользования кредитом в связи с неисполнением обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и неуплатой платежей по нему, установленных кредитным договором и Графиком его погашения, ответчику была начислена неустойка за просроченный основной долг – 12 750 рублей, просроченный основной долг в размере 51 592 рублей 21 копейка, просроченные проценты – 104 457 рублей 39 копеек.

Учитывая положения ст. 333 Гражданского кодекса РФ суд находит заявленную истцом по взысканию сумму неустойки соразмерной последствиям неисполнения ответчиком денежного обязательства.

С момента нарушения обязательств по договору, ответчику истцом направлялись требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, что подтверждается материалами дела. Однако данные требования Банка в добровольном порядке ответчиком не были исполнены.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер полной задолженности по кредиту составляет 1 298 853 рублей 79 копеек, в том числе: основной долг в размере 1 130 054 рубля 19 копеек, просроченный основной долг в размере 51 592 рублей 21 копейка, просроченные проценты – 104 457 рублей 39 копеек, пеня за несвоевременную плату основного долга и процентов – 12 750 рублей 00 копейки. Указанная сумма подлежит взысканию солидарно с ответчиков в пользу истца.

В силу ч.2 ст.450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Факт неисполнения условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком суд признает существенным, в связи с чем, требование АО «Российский Сельскохозяйственный банк» о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

Рассматривая требование Банка об обращении взыскания на предмет залога, суд приходит к следующему.

В силу положений ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

В судебном заседании установлено, что объект недвижимости – объект жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес> <адрес> <адрес> принадлежит Городничевой Вере Николаевне на праве собственности, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права 27-АГ 043359 от ДД.ММ.ГГГГ. В качестве ограничения (обременения) права указан залог в силу закона, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись регистрации №.

Согласно ст. 340 Гражданского кодекса РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

На основании пункта 2.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ общая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 1500 000 (один миллион пятьсот тысяч) рублей по договору купли-продажи, предусматривающему аккредитивную форму расчетов между его сторонами, соответствующую требованиям кредитного Договора.

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Факт неисполнения ответчиками Городничевой В.Н., Городничевой С.В. условий кредитного договора подтверждается историей операций по счету, расчетом цены иска по договору, согласно которым Городничева В.Н., ГородничеваС.В. более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, допускали просрочку платежей.

В судебном заседании установлено, что залоговая стоимость объекта недвижимости, составляет 1 320 000 рублей. Сумма неисполненного обязательства заемщиком составляет 1 298 853 рублей 79 копеек, что составляет 99 % от залоговой стоимости объекта недвижимости. Данные обстоятельства свидетельствует о соразмерности нарушения обеспеченного залогом обязательства и заявленных требований. При таких обстоятельствах суд находит исковые требования АО «Российский Сельскохозяйственный банк» об обращении взыскания на предмет залога обоснованными и считает необходимым обратить взыскание на указанное заложенное недвижимое имущество с установлением начальной продажной цены в размере 1 500 000 рублей.

Оснований для отказа в обращении взыскания на предмет залога судом не установлено, поскольку факт нарушения Городничевой В.Н., Городничевой С.В. условий кредитного договора подтвержден в судебном заседании.

В соответствии с требованиями ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчики Городничева В.Н., Городничева С.В. в судебном заседании требования истца ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» признали в полном объеме. Таким образом, оценив собранные доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «Российский Сельскохозяйственный банк» обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В соответствии со ст.88 Гражданского процессуального кодекса РФ расходы по государственной пошлине являются судебными расходами.

При подаче искового заявления в суд истец АО «Российский Сельскохозяйственный банк» уплатил государственную пошлину в размере 20 694 рублей 27 копейки, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. Принимая во внимание, что исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме, с каждого из ответчиков в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере. 10 347 рублей 13 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» (░░ «░░░░░░░░░░░░░░») ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» (░░ «░░░░░░░░░░░░░░») ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 298 853 ░░░░░░ 79 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 130 054 ░░░░░ 19 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 51 592 ░░░░░░ 21 ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 104 457 ░░░░░░ 39 ░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ – 12 750 ░░░░░░ 00 ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ – ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░░░░) (░░░░░░░░░░░ №), ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░> <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 500 000 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» (░░ «░░░░░░░░░░░░░░») ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 10 347 ░░░░░░ 13 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» (░░ «░░░░░░░░░░░░░░») ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 10 347 ░░░░░░ 13 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░-░░-░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 (░░░░░░) ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░