Решение по делу № 2[1]-811/2022 от 11.05.2022

Гр.д.№2(1) -811/2022

УИД56RS0007-01-2022-001378-13

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Бугуруслан                                                                                 06 июля 2022 года

Бугурусланский районный суд Оренбургской области

в составе председательствующего судьи Зверевой К.В.,

при секретаре Медведевой Н.Г.,

с участием ответчика Алексеева Николая Васильевича,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Алексееву Николаю Васильевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее банк) обратился в суд с иском к Алексееву Н.В., указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ФИО1 кредит в сумме <данные изъяты>. под <данные изъяты> мес. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п.5.2. общих условий договора потребительского кредита: банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Заемщик был ознакомлен с условиями по обслуживанию кредитного договора, порядком возврата кредита (использованного лимита кредитования) и обязался их выполнять в полном объеме, что подтверждается собственноручной подписью заемщика.

По состоянию на 27 апреля 2022 года общая задолженность заемщика перед банком составляет 134696 руб. 25 коп., из них:

комиссия за смс-информирование – 88 руб. 44 коп.,

просроченные проценты – 27099 руб. 24 коп.,

просроченная ссудная задолженность – 79534 руб. 45 коп.,

просроченные проценты на просроченную ссуду – 9778 руб. 71 коп.,

неустойка на остаток основного долга – 11585 руб. 09 коп.,

неустойка на просроченную ссуду – 6610 руб. 32 коп., что подтверждается расчетом задолженности.

ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ. Предполагаемым наследником является Алексеев Николай Васильевич.

01.09.2014    г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г. ОГРН 1144400000425.

05.12.2014    г. полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк»).

Просил    взыскать с Алексеева Николая Васильевича в пользу банка сумму задолженности в размере 134696 руб. 25 коп. а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3893 руб. 93 коп.

    В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте разбирательства извещены надлежащим образом, дело просили рассмотреть в отсутствие их представителя.

    Ответчик Алексеев Н.В. иск не признал, ссылаясь на то, что ответственность ФИО1 была застрахована.

    Определением суда от 15 июня 2022 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено акционерное общество «АльфаСтрахование».

    Представитель третьего лица в суд не явился, о времени и месте были извещены надлежащим образом.

    Суд в соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и представителя третьего лица.

    Выслушав объяснение ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

    На основании ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и выплатить проценты на нее.

    В соответствии со ст.ст. 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

    Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа частями (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

    На основании ст. 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

    Статья 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

На основании ст. 1157 Гражданского кодекса Российской Федерации наследник вправе отказаться от наследства в пользу других ли или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества.

Согласно ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, то есть наследство рассматривается как единое целое и может быть принято каждым наследником лишь как единое целое: не требуется принимать наследство в отношении каждой отдельной вещи, каждого в отдельности права или каждой обязанности, входящих в состав имущества умершего.

В состав наследства в соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента.

Таким образом, закон связывает момент возникновения у наследника права собственности на наследственное имущество с моментом открытия наследства в случае, если наследство было принято в порядке и способами, установленными законом.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица, поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается.

В силу статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В своем постановлении от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" Пленум Верховного Суда Российской Федерации разъяснил, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (абзац 1 пункта 59). Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (абзацы 1 и 2 пункта 60).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59, 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Размер задолженности, подлежащей в соответствии с кредитным договором взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Из представленных суду документов усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ФИО1 кредит в сумме <данные изъяты> мес. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п.5.2. общих условий договора потребительского кредита: банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Заемщик был ознакомлен с условиями по обслуживанию кредитного договора, порядком возврата кредита (использованного лимита кредитования) и обязался их выполнять в полном объеме, что подтверждается собственноручной подписью заемщика.

ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

В права наследования, как усматривается из представленной суду копии наследственного дела №ДД.ММ.ГГГГ год, заведенного к имуществу умершей ФИО1, в установленный законом срок по закону вступил сын Алексеев Николай Васильевич. Сведения о других наследниках отсутствуют.

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом Алексееву Н.В. выданы свидетельства о праве на наследство на имущество, оставшееся после смерти ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 на денежные вклады на общую сумму 132 руб.26 коп. и квартиру кадастровой стоимостью 1263212 руб.10 коп.

Таким образом, стоимость перешедшего к Алексееву Н.В. наследственного имущества после смерти ФИО1 составляет 1263344 руб.36 коп.

Доказательств, опровергающих указанную стоимость наследственного имущества, сторонами суду не представлено.

С учетом собранных по делу доказательств и указанных выше норм права суд пришел к выводу, что ответчик Алексеев Н.В. - наследник заемщика ФИО1 должен возместить кредитору долг наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

    Согласно представленному банком расчету, который судом проверен и признается верным, на 27 апреля 2022 года общая задолженность заемщика перед банком составляет 134696 руб. 25 коп., из них:

    комиссия за смс-информирование – 88 руб. 44 коп.,

    просроченные проценты – 27099 руб. 24 коп.,

    просроченная ссудная задолженность – 79534 руб. 45 коп.,

    просроченные проценты на просроченную ссуду – 9778 руб. 71 коп.,

    неустойка на остаток основного долга – 11585 руб. 09 коп.,

    неустойка на просроченную ссуду – 6610 руб. 32 коп.

    Указанную сумму суд с учетом указанных выше норм права считает необходимым взыскать с ответчика в пользу банка.

    В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из материалов дела видно, что истец понес расходы по государственной пошлине в размере 3893 руб.93 коп. согласно платежному поручению №307 от 28 апреля 2022 года.

Поэтому указанная сумма также подлежит взысканию с ответчика в пользу банка.

Доводы Алексеева Н.В. в той части, что долг банку должна выплатить страховая компания, являются несостоятельными.

Как усматривается из представленных суду документов, ФИО1 была застрахована в АО «АльфаСтрахование» по договору коллективного страхования. Выгодоприобретатель по договору страхования являются наследники.

Следовательно, правоотношения, вытекающие из договора добровольного личного страхования, находятся за рамками настоящего спора, и суд не вправе проверять законность действий страховой компании, устанавливать наличие/отсутствие оснований для выплаты страхового возмещения, его размер, в случае признания установленным наступления страхового случая, так как такие требования не являлись предметом рассмотрения суда, не были заявлены по настоящему делу.

Суд считает, что взыскание с ответчика в судебном порядке задолженности по кредитному договору не является препятствием к обращению в АО «АльфаСтрахование» за получением страхового возмещения в связи со смертью ФИО1 и предъявления соответствующих требований к страховщику в судебном порядке.

Руководствуясь ст. 98, 194, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

    РЕШИЛ:

    исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Алексееву Николаю Васильевичу удовлетворить.

    Взыскать с Алексеева Николая Васильевича в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 134696 руб.25 коп., в возмещение расходов по государственной пошлине 3893 руб.93 коп.

    Решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Бугурусланский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

    Судья:                                                                                                      Зверева К.В.

Текст мотивированного решения изготовлен 11 июля 2022 года.