Решение по делу № 2-247/2021 от 16.12.2020

Дело № 2–247/2021 г. Иваново

УИД 37RS0012-01-2020-002862-07

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Ивановский районный суд Ивановской области

в составепредседательствующего судьи Смирновой Н.В.

при секретаре Котиной М.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании 14 января 2021 года в г. Иваново гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к наследнику заёмщика Соловьева Эдуарда Юрьевича – Соловьевой Ольге Александровне о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

29 сентября 2020 года (дата штемпеля на конверте) АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в Октябрьский районный суд г. Иваново с исковым заявлением к Соловьевой О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 116939,56 руб., из которых:

- 78 063,92 руб. – основной долг;

- 29 573,60 руб. – проценты, комиссии;

- 9302,04 руб. – неустойка.

Истец просит взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 3538,79 руб.

Требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» (банк) и Соловьевым Э.Ю. (клиент) путем акцепта Клиентом предложения (оферты) Банка о заключении Договора, изложенного в Индивидуальных условиях договора о предоставлении потребительского кредита (Индивидуальные условия), переданных Банком Клиенту, заключен договор потребительского кредита № (Договор). Акцептом Клиента предложения (оферты) Банка о заключении Договора является подписание Клиентом Индивидуальных условий и передача их Банку в течение 5 рабочих дней с момента получения Клиентом Индивидуальных условий от Банка. Договор считается заключенным с даты получения Банком подписанных со стороны Клиента Индивидуальных условий, ранее переданных Банком Клиенту. Составными и неотъемлемыми частями Договора являются Индивидуальные условия, Условия кредитования счета «Русский Стандарт», Условия по банковским картам «Русский Стандарт», Тарифы по карте «Русский Стандарт» (Тарифы), с которыми Клиент ознакомлен до заключения Договора, о чем свидетельствует собственноручная подпись Клиента. Во исполнение условий договора Банк открыл Клиенту счёт карты №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Индивидуальных условиях, Условиях и Тарифах по картам, и тем самым заключил Договор. Свою обязанность Банк при заключении Договора выполнил, предоставил Клиенту в соответствии с условиями договора Кредит. После активации карты с её использованием были совершены расходные операции на суммы 119 755,31 руб., что подтверждается выпиской по счёту карты и расчетом задолженности. Согласно условиям Договора, Клиент обязуется в порядке и на условиях Договора вернуть Банку Кредит (погасить Основной долг), а также осуществлять погашение иной Задолженности перед Банком, включая уплату начисленных Банком процентов за пользование Кредитом, Комиссий за Услуги, сумм неустойки. В счет погашения задолженности Клиент внес 70 920,17 руб., что подтверждается выпиской по счёту карты и расчетом задолженности. Согласно п. 8 Индивидуальных условий исполнение Заемщиком обязательств по Договору, связанных с погашением Задолженности осуществляется путем размещения на Счете денежных средств (не в результате предоставления Банком Кредита), и их дальнейшего списания Банком в погашение Задолженности (с учетом очередности списания денежных средств со Счета, определенной Договором о Карте). Такие денежные средства могут быть размещены на счете путем безналичного перевода денежных средств на Счет, внесения денежных средств в кассу Банка/банкомат Банка/терминал Банка для зачисления на Счет, а также иным способом, разрешенным законодательством РФ. При этом в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался, в соответствии с договором о карте и счет-выписками, ежемесячно размещать на счёте карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. В связи с тем, что Клиент не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, Истец, на основании Условий Договора о карте потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 116 939,56 руб., выставив ему Заключительный Счёт-выписку со сроком оплаты до 18.11.2017 года. Клиентом требования, содержащиеся в Заключительном счете-выписке, исполнены не были.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт», извещенного в порядке гл. 10 ГПК РФ, не явился. В исковом заявлении представитель банка Абрамов Г.А. просит рассмотреть дело в его отсутствие, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства в случае неявки в судебное заседание ответчика.

Ответчик Соловьева О.А., извещавшаяся в порядке гл. 10 ГПК РФ по месту регистрации, в судебное заседание не явилась, отправленная в адрес ответчика корреспонденция была возвращена в суд по истечении срока хранения, в силу ст.165.1 ГК РФ и ст.117 ГПК РФ судебное извещение является ей доставленным. С согласия стороны истца дело рассмотрено в порядке заочного производства в отсутствие ответчика.

Третье лицо Соловьева Ю.Э. в судебное заседание не явилась, извещалась в порядке гл. 10 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст.ст.309,310 ГК РФобязательства должны исполняться надлежащим образом и в установленный срок в соответствии с условиями договора и требованиями законодательства, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий договора не допускается, за исключением, предусмотренных договором или законодательством.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1).

В п. 1 ст. 809 ГК РФ закреплено право займодавца на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Частью 1 статьи 810ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ г. Соловьев Э.Ю. обратился АО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением о предоставлении потребительского кредита №.

Договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении по Тарифному плану ТП 24-н.

Неотъемлемой частью договора являются также Условия договора потребительского кредита.

Согласно Индивидуальных условий договора потребительского кредита максимальный лимит кредитования составляет 299000 руб.

Своей подписью заемщик подтвердил, что с действующими редакциями Условий и Тарифов ознакомлен, понимает и полностью согласен. С памяткой Банка о мерах безопасного использования банковский карт ознакомлен.

Согласно тарифного плана ТП 24-н, процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств составляет: в банкоматах и пунктах выдачи наличных Банка 4,9% + 299 руб., 5,9% + 399 руб.; в банкоматах и пунктах выдачи наличных других кредитных организаций 4,9% + 299 руб., 5,9% + 399 руб.

Процентная ставка согласно п. 4 Индивидуальных условий составляет 37,9% годовых, данная ставка применяется для начисления процентов за пользованием Кредитом:

- в течение начального периода (период с даты заключения договора до 5 дня (включительно) расчетного периода, следующего вторым за расчетным периодом, в котором впервые с момента заключения договора предоставлен кредит;

- в течение срока предоставления Скидки № 1 (скидка предоставляется Банком Заемщику в виде уменьшения размера процентной ставки по кредиту с 59% до 37,9% годовых).

Процентная ставка в размере 59% годовых применяется для начисления процентов за пользование Кредитом со дня, следующего за днем окончания очередного срока предоставления Скидки № 2, при условии, что после окончания такого срока предоставления Скидки № 2 не предоставлена Скидка № 1, и до момента очередного предоставления Скидки № 1.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий, до выставления Заключительного Счета-выписки по окончании каждого Расчетного периода определяется Минимальный платеж, который равен совокупности следующих сумм (при их наличии):

- 3% от суммы Основного долга на дату окончания Расчетного периода, по окончании которого определяется Минимальный платеж;

- сумма сверхлимитной задолженности на дату окончания Расчетного периода, по окончании которого определяется Минимальный платеж;

- сумма начисленных, но не уплаченных за соответствующий расчетный период процентов за пользование кредитом;

- сумма неустойки подлежащей уплате за соответствующий Расчетный период;

- неоплаченная часть Минимального платежа без Сверхлимитной задолженности.

Заемщик выразил согласие на участие в Программе АО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования Клиентов в рамках Договора о Карте.

Распиской в получении карты от ДД.ММ.ГГГГ в ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что Соловьев Э.Ю. просил активировать карту № сроком действия – ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из п. 2 Индивидуальных условий договор заключается на неопределенный срок.

Срок возврата Заемщиком Банку Кредита определяется моментом востребования Кредита Банком – выставлением Заемщику Заключительного Счета-выписки.

При этом, Заемщик обязан в течение 30 дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления Заключительного Счета-выписки) вернуть кредит и погасить иную задолженность в полном объеме. Днем выставления Банком Заемщику Заключительного Счета-выписки является день его формирования и направления Заемщику.

Т.о., заключая договор кредитной карты, заемщик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, иные платы, а также в предусмотренные договором сроки вернуть кредит банку, что соответствует требованиям ст.819 ГК РФ.

Из содержания расчета задолженности и из выписки по счету следует, что Соловьев Э.Ю. денежными средствами Банка воспользовался, осуществив расходные операции на сумму 119755,31 руб.

В связи с неисполнением условий договора Банк в Заключительном счете по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ зафиксировал задолженность в размере 116939,56 руб. и уведомил Соловьева Э.Ю. об истребовании всей суммы задолженности.

Согласно расчета задолженности, всего по договору заёмщику начислены согласно тарифов:

- комиссия за перевод денежных средств в размере 3057 руб.,

- комиссия за снятие наличных в размере 1374 руб.,

- комиссия за снятие наличных в устройствах сторонних банков в размере 458 руб.

- комиссия за участие в Программе Банка по организации страхования клиентов в размере 9251,04 руб.,

- комиссия за предоставление услуги оповещения об операциях в размере 700 руб.

- неустойка за пропуск платежей 9302,04 руб.

- проценты в размере 42391,63 руб.

Сумма в размере 116939,56 рассчитана следующим образом: 119755,31 (расходные операции заёмщика) минус 70920,17 (внесение денежных средств) минус 68104,42 (проценты, комиссии, неустойка).

Соловьев Э.Ю. умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается материалами дела, единственным его наследником, принявшим наследство по закону, является супруга Соловьева О.А., которой выдано свидетельство о праве на наследство по закону на имущество - 1/4 долю в праве общей собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>

Дочь умершего Соловьева Ю.Э. отказалась от принятия наследства по всем основаниям.

Кадастровая стоимость квартиры составляет 1197968,87 руб. Поскольку ответчик приняла наследство в виде 1/4 доли, то ею наследовано имущество стоимостью 598984,44 руб.

Статьей 1112 ГК РФ установлено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 14 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья128ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт1статьи1175ГК РФ).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (абз. 2 ч. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Соответственно, невозможность осуществлять платежи по договору в связи со смертью заёмщика не прекращает обязательство, исполнение которого переходит к наследникам.

Таким образом, Соловьева О.А., являясь единственным наследником после смерти своего супруга, принявшим наследство, отвечает по долгам наследодателя Соловьева Э.Ю. в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества (в пределах 598984,44 руб.).

Задолженность наследодателя Соловьева Э.Ю. на 19 октября 2017 года составляет 116939,56 руб., что не выходит за пределы стоимости перешедшего к наследнику имущества.

Согласно ответа Банка на запрос суда, Условий по банковским картам Русский Стандарт, Условий программы АО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования клиентов, страховщиком заёмщика выступала компания АО «Русский Стандарт Страхование».

Согласно п.4.2.2 Программы, страховым случаем является, в т.ч., смерть застрахованного.

Раздел 5 Условий Программы предусматривает порядок прекращения участия клиента в Программе. Так, согласно п.5.1.3 участие клиента в Программе прекращается (клиент исключается из программы) при выставлении Банком клиенту требования в рамках договора о карте и/или Заключительного счёта-выписки в рамках договора потребительского кредита.

Поскольку клиент не выполнял обязанность по оплате минимальных платежей, Банк на основании п.7.1 Условий по картам, ст.810 ГК РФ, 19 октября 2017 г. выставил Заключительный счёт-выписку сроком оплаты до 18 ноября 2017 г.

Страховщиком суду представлены сведения о всех страховых полисах, в которых заёмщик являлся застрахованным.

Согласно ответа АО «Русский Стандарт Страхование» на запрос суда, на ДД.ММ.ГГГГ (дату смерти) действующего страхового полиса, в котором ФИО11 был бы застрахованным лицом, заключено не было, т.к. последний такой полис был заключен ДД.ММ.ГГГГ, действовал по ДД.ММ.ГГГГ

Т.о., заёмщик прекратил участвовать в Программе до своей смерти, наступившей ДД.ММ.ГГГГ

На основании выше изложенного исковые требования Банка подлежат удовлетворению.

Банком исходя из размера исковых требований уплачена госпошлина в размере 3538,79 руб.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, то с ответчика в пользу истца в силу ст.98 ГПК РФ подлежит взысканию госпошлина в размере 3538,79 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 56, 98,194–199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с Соловьевой Ольги Александровны в пользу АО «Банк ФИО5» задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 116939 рублей 56 копеек (из которых: 78063 рубля 92 копейки – основной долг; 29573 рубля 60 копеек – проценты, комиссии; 9302 рубля 04 копейки – неустойку), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3538 рублей 79 копеек.

Ответчик вправе подать в Ивановский районный суд Ивановской области заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда подлежит отмене, если суд установит, что неявка ответчика в судебное заседание была вызвана уважительными причинами, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и при этом ответчик ссылается на обстоятельства и представляет доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Ивановский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:

Решение в окончательной форме принято 21 января 2021 года.