Решение по делу № 2-3071/2016 от 24.03.2016

Дело № 2-3071/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

         г. Гатчина                                                                                   21 сентября 2016 г.

    Гатчинский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Гучановой А.А.,

при секретаре Андрющенко О.М.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Жучкова А.Ю. к ООО «Страховая Компания «Росгосстрах Жизнь» о взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, 3 лицо: АО «Меткомбанк»,

                                                     УСТАНОВИЛ:

    Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа. В обоснование требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и АО «Меткомбанк» был заключен кредитный договор № на сумму 459 979 руб. 22 коп. на срок 60 месяцев для оплаты транспортного средства <данные изъяты> в счет уплаты за страховую премию единовременно по договору (полису) страхования жизни и здоровья. Оплата была произведена на расчетный счет ООО «СК «РГС-Жизнь», в момент заключения договора страхования жизни, т.е. ДД.ММ.ГГГГ по страховым рискам. Срок страхования 60 месяцев. Данный договор страхования заключен в связи со страхованием рисков по кредитному договору заключенному с Жучковым А.Ю. и ООО «СК «РГС-Жизнь» от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 69 797 руб. 22 коп. на 60 месяцев. Страховая премия в размере 69 797 руб.22 коп. списана с лицевого счета ДД.ММ.ГГГГ В связи с тем, что действие кредитного договора прекратилось ДД.ММ.ГГГГ это повлекло прекращение действия договора страхования, поскольку прекратилось существование страхового риска и страховщик имеет право лишь на часть страховой премии пропорционального времени, в течение которого действовало страхование. Действие договора страхования длилось с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ т.е. 3 месяца. Страховщик имеет право на часть страховой премии за 3 месяца по договору страхования в сумме 3 489 руб. 86 коп. Просрочка законного требования потребителя о возврате уплаченной за услугу суммы с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 60 дней, сумма неустойки 119 352 руб. 60 коп. Просил взыскать часть страховой премии в размере 66 307 руб. 36 коп., неустойку в сумме 60 000 руб. 00 коп., компенсацию морального вреда 10 000 руб., и штраф.

    В судебном заседании истец и его представитель поддержали заявленные требования по основаниям изложенным в иске, просили удовлетворить.

    Представитель ответчика, надлежащим образом извещавшийся судом о времени и месте судебного разбирательства в судебное заседание не явился, ранее представил отзыв на иск (л.д. 41-44), просил в удовлетворении исковых требований отказать полностью.

В судебное заседание третье лицо – представитель АО «Меткомбанк», надлежащим образом извещенный о времени месте судебного разбирательства не явился.

С учетом мнения истца и его представителя, суд в силу ст.167 ГПК РФ посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика и третье лица.

Суд, выслушав мнение истца и его представителя, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, с учетом требований ст.67 ГПК РФ приходит к следующему.

    В силу п.1 ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

    В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

    Согласно ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).

    Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи (пункт 2).

    При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 этой же статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом Жучковым А.Ю. и АО «Меткомбанк» был заключен кредитный договор № на сумму 459 979 руб. 22 коп., на срок 60 месяцев для оплаты транспортного средства <данные изъяты> (л.д. 22-28).

ДД.ММ.ГГГГ между Жучковым А.Ю. и ООО «СК «РГС – Жизнь» был заключен договор страхования жизни и здоровья № на условиях, предусмотренных Программой добровольного индивидуального страхования жизни и здоровья заемщиков кредита ОАО «Меткомбанк». (л.д. 7-8).

    Как следует из Программы добровольного индивидуального страхования жизни и здоровья заемщиков кредита ОАО «Меткомбанк» с расширенной ответственностью (л.д. 20), действие договора страхования прекращается в случае:

- истечения срока действия договора,

- смерти застрахованного лица,

- выполнения страховщиком своих обязательств по договору страхования в полном объеме,

- соглашения сторон. О намерении досрочно прекратить действие договора страхования с уведомлением друг друга письменно не позднее, чем за 30 календарных дней до даты предполагаемого расторжения,

- досрочного отказа страхователя от договора страхования (при этом уплаченная страховщику страховая премия не возвращается),

- в других случаях, предусмотренных законодательством РФ.

     Как следует из справки АО «Меткомбанк» от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ссудная задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному с Жучковым А.Ю. погашена полностью (л.д. 29).

ДД.ММ.ГГГГ Жучковым А.Ю. подано заявление в ООО СК «РГС – Жизнь» о возврате части страховой премии, в связи с прекращением кредитного договора. (л.д. 30).

ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «РГС – Жизнь» направило в адрес истца ответ, в котором отказано в возврате части страховой премии, так как досрочное исполнение обязательств по кредитному договору не является основанием для прекращения действия заключенного договора страхования (л.д. 31).

    Суд полагает, что требования истца своего подтверждения в ходе судебного разбирательства не нашли и удовлетворению не подлежат.

     Суд считает доводы истца юридически не состоятельными, не подтвержденными материалами дела.

    Договор страхования действительно может быть расторгнут в любое время по инициативе страхователя. Вместе с тем, как следует из содержания п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования по обстоятельствам, не указанным в п. 1 настоящей статьи, уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное. Следовательно, заемщик, досрочно погасивший кредит, вправе отказаться от договора страхования, но не вправе требовать возврата уплаченной страховой премии, кроме случаев, если иное предусмотрено договором.

    В случае неприемлемости условий, в том числе и о заключении договора страхования, истец не был ограничен в своем волеизъявлении и был вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства. Вся достоверная и полная информация при заключении договора страхования была доведена до страхователя при заключении договора страхования. Программа страхования, на условиях которой заключен договор была вручена страхователю, что подтверждается его подписью в договоре страхования.

Истец добровольно выразил согласие на заключение данного договора страхования жизни и здоровья на изложенных в страховом полисе и правилах страхования условиях. При этом, следует принять во внимание, что при толковании условий договора принимается его буквальное значение, сам текст договора и заявления свидетельствует о добровольном характере включения в договор данного условия.

Часть 2 ст.935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

    Уплата страхователем задолженности по кредитному договору не является обстоятельством, которое по смыслу п. 1 ст. 958 ГК РФ может прекратить застрахованные по договору риски утраты жизни и здоровья; с прекращением кредитного обязательства действие договора личного страхования не прекратилось и поскольку договором страхования, заключенным между сторонами, не был предусмотрен возврат уплаченной страховой премии в случае досрочного исполнения в полном объеме заемщиком обязательств по кредитному договору, уплаченная страховая премия возврату истцу не подлежит.

      На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 67, 68, 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

          В удовлетворении исковых требований Жучкова А.Ю. к ООО «Страховая Компания «Росгосстрах Жизнь» о взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа – отказать.

      Решение может быть обжаловано в Ленинградский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Гатчинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

                                                                Судья

    Решение в окончательной форме

    принято 26.09.2016г.