Решение от 11.05.2021 по делу № 2-1-132/2021 от 25.01.2021

УИД 57RS0019-01-2020-000463-28

Дело № 2-1-132/2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 мая 2021 года п. Нарышкино

Урицкий районный суд Орловской области в составе:

председательствующего судьи Гнеушевой Е.Н.,

с участием ответчика Орловой О.Н.,

при секретаре судебного заседания Меркуловой В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Орловой Ольге Николаевне о взыскании задолженности по договору кредитования,

установил:

публичное акционерно общество «Восточный экспресс банк» (далее – ПАО КБ «Восточный» обратилось с исковым заявлением к Орловой О.Н. о взыскании задолженности по договору кредитования.

В обоснование исковых требований представитель указал, что 02.07.2018 между ПАО КБ «Восточный» и ответчиком был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере – 100 000 рублей (сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету, однако ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. По состоянию на 06.07.2020 задолженность по договору составляет 76 282,55 рублей (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых)). Сумма задолженности рассчитывается следующим образом: 68939,73 рублей + 7 342.82 рублей (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) + 0 рублей (задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности) = 76282,55 рублей. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 18.06.2019 по 06.07.2020.

На основании вышеизложенного, просил суд взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от 02.07.2018 в размере 76 282,55 рублей, из которых: 68939,73 рублей - задолженность по основному долгу, 7 342,82 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы банка в сумме уплаченной государственной пошлины за рассмотрение настоящего искового заявления в размере 2 488,48 рублей.

Представитель акционерного общества «Банк Русский Стандарт» просил суд взыскать с Шишкова В.А. сумму задолженности по Договору о карте № в размере 107 477,79 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 349,56 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный» надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства не явился, представил письменное ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебном заседании ответчик Орлова О.Н. не оспаривала, что ей был предоставлен кредит в сумме 100 000 рублей, однако возражала против удовлетворения заявленных требований банка, поскольку взыскиваемая сумма по просроченным платежам должна быть меньше, она допускала просрочки платежей, но вносила денежные средства не в срок. Оспаривая расчет взыскиваемой задолженности, она указала, что не может сказать, сколько должна составлять сумма задолженности, поскольку график платежей по заключенному с ней договору утерян. Она производила платежи в счет погашения задолженности, но из-за наложенного судебным приставом ареста на счет, у нее списывались денежные средства в счет уплаты по другим кредитным обязательствам.

Представитель третьего лица, - Урицкого МОСП УФССП России по Орловской области надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства не явился, представил письменное ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ) полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

На основании п. 3 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. С Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

На основании п. 1 ст. 845 ГК РФ (в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений) по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (п. 1 ст. 846 ГК РФ).

Частью 1 ст. 850 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

В части 2 ст. 850 ГК РФ указано, что права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В пункте 2 указанной выше статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с частью 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В статье 309 ГК РФ указано, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с частью 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено, что 02.07.2018 Орлова О.Н. обратилась в ПАО КБ «Восточный» с заявлением о заключении договора кредитования № 18/1100/00000/774092, в котором она заявила о своем предложении (оферте) банку заключить с ней смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в Общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный», Тарифах банка, в редакции, действующей на дату подписания заявления, и просила установить ей следующие Индивидуальные условия кредитования для кредита: лимит кредитования 100 000 рублей, размер минимального обязательного платежа уставлен в размере 6 775 рублей, за проведение безналичных операций установлено 23,80 % годовых, за проведение наличных операций – 55 % годовых (л.д. 8).

Согласно п. 2 Индивидуальных условий кредитования договор заключается в момент акцепта Банком Заявления (оферты) и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора, срок возврата кредита – до востребования (л.д. 8).

Пунктом 6 Индивидуальных условий кредитования установлено, что погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика (л.д. 8 - оборотная сторона).

Согласно п. 2.2. Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета (далее – Общие условия) договор кредитования заключается путем присоединения клиента к настоящим Общим условиям и акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента в соответствии с заявлением клиента, ст. 433, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ и действует до полного исполнения банком и (или) клиентом своих обязательств. Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования на условиях, указанных в заявлении клиента и настоящих Общих условиях, является совокупность следующих действий банка: открытие клиенту БСС (банковский специальный счет) в указанной в заявлении клиента валюте кредита, зачисление на открытый клиенту счет суммы кредита (л.д. 16).

Согласно пункту 2.3 Общих условий кредит предоставляется на срок, указанный в заявлении. При этом возврат кредита производится в порядке, определенном в п. 4 настоящих Общих условий (л.д. 16).

Согласно п. 3.1 Общих условий при заключении договора кредитования банк открывает клиенту банковский специальный счет для осуществления ограниченного круга банковских операций, а именно: зачисления клиентом суммы первоначального взноса, зачисления банком суммы кредита, зачисления (наличными или в безналичном порядке) клиентом и/или третьими лицами в пользу клиента ежемесячных взносов для последующего погашения кредита и начисленных процентов, списания денежных средств банком в погашение кредитной задолженности и оплату услуг банка, безналичная оплата стоимости товара (услуг) с использованием безналичного расчета, безналичное перечисление денежных средств на другой счет, снятие наличных денежных средств в банкоматах (л.д. 16).

Пунктом 4.1 Общих условий предусмотрено, что кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет клиента (л.д. 16).

Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной (праздничный) день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным (праздничным) днем рабочего дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце (п. п. 4.2, 4.2.1) (л.д. 16).

Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты (п. 4.3).

В соответствии с п. 4.4.4 Общих условий банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем списания с банковского специального счета денежных средств, в размере предусмотренного договором кредитования ежемесячного взноса в предусмотренную договором кредитования дату платежа (либо в день внесения клиентом денежных средств на банковский специальный счет при просрочке платежа), с учетом установленной п. 4.9 Общих условий очередностью.

За нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением клиента о заключении договора кредитования и Тарифами Банка (п. 4.6 Общих условий).

Все суммы, поступающие в счет погашения кредитной задолженности, в том числе от третьих лиц, направляются вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, на уплату требований банка в следующей очередности: в первую очередь - требование по возврату неразрешенного овердрафта (при наличии); во вторую очередь - требование по уплате пени за превышение кредитного лимита (неразрешенный овердрафт, при наличии); в третью очередь - требование по возврату просроченного основного долга по кредиту (части кредита); в четвертую очередь - требование по уплате просроченных процентов за пользование кредитом (части кредита); в пятую очередь - требование по уплате срочных процентов (если дата внесения средств совпадает с датой планового платежа по графику) за пользование кредитом (частью кредита); в шестую очередь - требование по возврату срочного основного долга (если дата внесения средств совпадает с датой планового платежа по графику); в седьмую очередь - требование по уплате штрафа/неустойки за нарушение сроков внесения ежемесячного взноса (п. 4.9 Общих условий).

Согласно п. 5.4 Общих условий клиент обязуется: вносить денежные средства на банковский специальный счет в предусмотренном договором кредитования порядке (п. 5.4.1); уплачивать установленные договором кредитования и Тарифами банка платы за совершение соответствующих операций (п. 5.4.5); уплатить банку штраф/неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязанностей по договору кредитования (л.д. 5.4.9) (л.д. 16 – оборотная сторона).

Как установлено пунктом 6.8 Общих условий, Общие условия потребительского кредита и банковского специального счета и Тарифы банка являются дополнением и неотъемлемыми частями договора кредитования (л.д. 16 – оборотная сторона).

Ответчик Орлова О.Н. была ознакомлена с условиями договора кредитования № от 02.07.2018, согласилась с ними и обязалась исполнять их. Данное обстоятельство ею не оспаривалось

При рассмотрении дела, указанное обстоятельство Орловой О.Н. так же не оспаривалось.

Как следует из Индивидуальных условий кредитования, ей был открыт текущий банковский счет с номером № (л.д. 9).

Согласно выписки из лицевого счета № истцу выдан кредит по договору № от 02.07.2018 в размере 99 005 рублей и перечислены на открытый на имя ответчика счет № (л.д. 7).

Таким образом, ПАО КБ «Восточный» полностью исполнил свои обязательства перед заемщиком Орловой О.Н. по договору кредитования № от 02.07.2018.

Из указанной выписки следует, что Орлова О.Н. пользовалась заемными денежными средствами, также из выписки следует, что ею вносились денежные средства не равным платежами, установленными условиями договора кредитования (л.д. 7).

Согласно информационному листу по погашению Кредита и иных платежей, приложенному истцом к исковому заявлению, срок действия кредита составлял 36 месяцев, сумма платежа, вносимая ежемесячно - 6 775 рублей, первая дата платежа – 17.08.2018, последняя дата платежа - 02.07.2021 в размере 4 311 рублей (л.д. 14 – оборотная сторона).

Орлова О.Н. в судебном заседании пояснила, что кредит оплачивала через личный кабинет и путем внесения наличных средств в кассу банка.

Истец, указывая о ненадлежащим исполнении ответчиком своих обязательств по указанному договору кредитования, прикладывает к заявлению расчет сумм задолженности за период пользования кредитом, согласно которому задолженность по основному долгу составляет 68 929,73 рублей, задолженность по процентам за пользованием кредитными средствами составляет 7 342,82 рублей, а всего – 76 282,55 рублей (л.д. 6 – оборотная сторона).

Возражая против удовлетворения заявленных требований, ответчик оспаривает размер задолженности, кроме того указывает, что внося денежные средства в счет погашения задолженности по указанному договору кредитования, они списывались в счет погашения задолженности по возбужденному исполнительному производству приставами по другим кредитным обязательствам.

Списание вносимых ответчиком сумм по настоящему договору в счет погашения задолженности по другим кредитным обязательствам подтверждается материалами исполнительных производств № и №, исследованных в судебном заседании, а так же выпиской по счету.

Проверяя довод ответчика о правильности предоставленного истцом расчета, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 2, п. 2 ст. 17 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с 01.07.2014, законодательство Российской Федерации о потребительском кредите (займе) основывается на положениях Гражданского кодекса Российской Федерации и состоит, в частности, из настоящего Федерального закона и Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности». Настоящий Федеральный закон применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу.

В соответствии с абзацами 1, 2 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Согласно части 8 указанной статьи Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

На момент заключения между сторонами по делу договора кредитования № от 02.07.2018 среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита для кредитных организаций с физическими лицами с лимитом кредитования от 100 000 рублей до 300 000 рублей составляло 24,606 % годовых, а предельное значение полной стоимости для данного вида потребительского кредита согласно сведениям, размещенным на официальном сайте Банка России, составляла 32,808 % годовых.

Соответственно, предельное значение полной стоимости кредита не могло превышать 32,808 % годовых.

Вместе с тем, пунктом 4 Индивидуальных условий договора кредитования предусмотрена процентная ставка годовых в размере 23,80 % - за проведение безналичных операций и 55 % - за проведение наличных операций, указанные процентные ставки также применены при расчете суммы задолженности и предоставлены истцом в подтверждение размера взыскиваемой задолженности.

Указанное свидетельствует о том, что истец просит взыскать с ответчика денежную сумму, превышающую предельное значение полной стоимости потребительского кредита, определяемое Центральным Банком России в установленном законом порядке.

Указанием Банка России от 18.12.2014 № 3495-У «Об установлении периода, в течение которого не подлежит применению ограничение значения полной стоимости потребительского кредита (займа)» вступившим в силу с 01.01.2015 установлено, что в период с 1 января по 30 июня 2015 года не подлежит применению ограничение значения полной стоимости потребительского кредита (займа) при заключении в течение этого периода договоров потребительского кредита (займа).

Поскольку договор кредитования № от 02.07.2018 заключен между ПАО КБ «Восточный» и ответчиком 02.07.2018, данное указание Банка России к договору не применимо.

Таким образом, при расчете полной стоимости кредита истцом были нарушены требования, предусмотренные ч. 11 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ.

Кроме того, согласно п. 4.3 Общих условий Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты.

Для проверки правильности предоставленного истцом расчета, судом у истца истребованы сведения, позволяющие определить, какая часть ежемесячного платежа подлежала списанию в счет погашения основного долга и в счет погашения процентов, поскольку в представленном информационном листе по погашению кредита и иных платежей данные сведения отсутствуют, в нем указано только о ежемесячной сумме платежа равной 6 775 рублей.

Указанные сведения истцом суду представлены не были.

Иного графика платежей истцом к исковому заявлению не приложено. Доказательств, подтверждающих график и размер ежемесячных аннуитетных платежей, с которым ознакомлен ответчик, истцом суду не представлено

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Статья 57 ГПК РФ предусматривает обязанность сторон представить доказательства, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела (ст. 55 ГПК РФ).

С учетом изложенного, оценив все собранные и исследованные в судебном заседании доказательства по правилам ст.67 ГПК РФ, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика задолженности по договору № от 02.07.2018 в размере 76 282,55 рублей, из которых: 68939,73 рублей - задолженность по основному долгу, 7 342,82 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом при подаче искового заявления были понесены судебные расходы по уплате госпошлины в размере 2 488,48 рублей. В связи с отказом истцу в удовлетворении исковых требований также не подлежит удовлетворению требование о взыскании суммы уплаченной госпошлины.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 18 ░░░ 2021 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░