Решение по делу № 2-147/2021 от 17.12.2020

Дело № 2-147/2021

22RS0037-01-2020-001465-47

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 февраля 2021 года с. Павловск

Павловский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Полуниной О.Г.

при помощнике судьи Капыриной О.А.,

с участием представителя истца Лыга Г.В.,

ответчика Жданова А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Экспобанк» к Жданову А. А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенный автомобиль,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Экспобанк» (ООО «Экспобанк») обратилось в суд с иском к Жданову А.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска банк ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Экспобанк» и Ждановым А.А. были подписаны Индивидуальные условия договора кредита <номер> о предоставлении ответчику денежных средств (кредита) на оплату автотранспортного средства в размере 1209682 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно. Согласно условиям кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом, действующая с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ, установлена в размере 28,4% годовых, процентная ставка за пользование кредитом, действующая с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время, установлена в размере 16,4% годовых. Ответчик принял на себя обязательство возвратить истцу полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора. При неисполнении обязательств по договору кредитор взыскивает с заемщика неустойку в размере 0,05% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства, перечислив денежные средства на текущий счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету <номер>. В соответствии с Индивидуальными условиями кредит был выдан с передачей в залог приобретенного транспортного средства <...>, идентификационный номер <номер>, номер кузова <номер> год изготовления 2019, паспорт транспортного средства <номер> Залог транспортного средства зарегистрирован, что подтверждается записью в реестре уведомлений о возникновении залога на движимое имущество. Ответчик неоднократно допускал длительные просрочки аннуитетных платежей по кредиту и до настоящего времени просроченную задолженность перед истцом не погасил. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика перед банком составляет 1301748,34 руб., в том числе: по кредиту (основному долгу) – 1209682 руб., по уплате процентов за пользование кредитом – 88182,46 руб., по уплате процентов за просроченный основной долг – 540,77 руб., штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 603,42 руб., штрафная неустойка по возврату процентов 2739,69 руб.

В связи с нарушением Общих условий договора предоставления кредита истец обратился к ответчику с требованием о полном досрочном возврате кредита. Однако обязательства по кредитному договору до настоящего времени не исполнены.

Истец просит расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ <номер> с момента вступления решения в законную силу, взыскать со Жданова А.А. в пользу ООО «Экспобанк» задолженность по вышеуказанному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1301748,34 руб., сумму задолженности по процентам за пользование суммой займа по ставке 16,4% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора включительно, обратить взыскание на заложенное имущество - автотранспортное средство <...>, идентификационный номер <номер>, номер кузова <номер>, год изготовления - 2019, паспорт транспортного средства <номер> с установлением начальной продажной стоимости транспортного средства на публичных торгах в размере 844200 руб., взыскать государственную пошлину в размере 20709 руб.

Представитель истца ООО «Экспобанк» в судебном заседании на исковых требованиях настаивал по основаниям, указанным в исковом заявлении.

Ответчик Жданов А.А. в судебном заседании исковые требования не признал, суду пояснил, что кредитный договор заключал в автосалоне, где приобрел автомобиль RENAULT DUSTER. При заключении кредитного договора был введен в заблуждение сотрудником банка по сумме кредита, индивидуальные условия кредитного договора и другие банковские документы подписывал, но денежные средства не получал.

Заслушав представителя истца, ответчика, исследовав письменные документы, суд приходит к следующему выводу.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о договоре кредита и не вытекает из его существа.

На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Положениями статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как следует из материалов дела, 25.01.2020 Жданов А.А. обратился в ООО «Экспобанк» с заявлением-анкетой на предоставление кредита под залог транспортного средства.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора кредита по кредитному продукту «АвтоДрайв» <номер> от ДД.ММ.ГГГГ банк предоставил Жданову А.А. кредит в размере 1209682 руб. на приобретение транспортного средства на срок 84 месяца, с процентной ставкой 28,4% годовых, действующей с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ, с процентной ставкой 16,4% годовых, действующей с ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой ежемесячного платежа 27 числа каждого месяца в размере 24545 руб. (кроме первого и последнего месяца), с суммой первоначального взноса в размере 106000 руб.

В соответствии с подпунктом 10 пункта 2 Индивидуальных условий договора кредита по кредитному продукту «АвтоДрайв» от ДД.ММ.ГГГГ <номер>-А-02-10 кредит выдается с передачей в залог приобретаемого транспортного средства <...>, идентификационный номер <номер>, номер кузова <номер>, год изготовления - 2019, паспорт транспортного средства <номер>.

В силу подпункта 11 пункта 2 Индивидуальных условий договора кредита по кредитному продукту «АвтоДрайв» целью использования потребительского кредита является: оплата части стоимости автомобиля с индивидуальными признаками, указанными в п.2 пп. 10 Индивидуальных условий, в сумме 1100000 руб.; оплата по Опционному договору «АВТОУверенность» в пользу «Автоэкспресс» в сумме 99882 руб.; оплата стоимости дополнительного оборудования в пользу ИП Полещук Д.А. в сумме 9800 руб.

Подпунктом 21 пункта 2 Индивидуальных условий договора кредита по кредитному продукту «АвтоДрайв» предусмотрен срок предоставления банку паспорта транспортного средства – ДД.ММ.ГГГГ.

Заемщик был ознакомлен и согласен с Общими условиями договора кредита под залог транспортного средства по кредитному продукту «АвтоДрайв», Тарифами по продукту розничного кредитования «АвтоДрайв», на оформление услуги «АВТОУверенность», с размером и периодичностью платежей, что подтверждается его подписями в заявлении-анкете, Индивидуальных условиях договора кредита, графике платежей.

Согласно договору купли – продажи транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ <номер>-КР, заключенным между ООО «Трейдмир» и Ждановым А.А., продавец передал в собственность покупателя транспортное средство <...>, идентификационный номер <номер>, номер кузова <номер>, год изготовления - 2019, паспорт транспортного средства <номер>, ответчик обязался оплатить и принять указанный автомобиль. Согласно п. 3 договора стоимость автомобиля составила 1206000 руб., денежная сумма в размере 106000 руб. выплачивается покупателем продавцу путем передачи наличных денежных средств в кассу Продавца, либо путем перечисления денежных средств на расчетный счет Продавца, в течение 3-х дней с момента заключения настоящего договора. Денежная сумма в размере 1100000 руб. выплачивается продавцу в течение пяти рабочих дней с момента заключения настоящего договора денежными средствами, предоставленными ему кредитной организацией на расчетный счет продавца, либо собственными денежными средствами путем передачи наличных денежных средств кассу продавца или путем перечисления денежных средств на расчетный счет продавца.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Экспобанк» и заемщиком Ждановым А.А. заключено дополнительное соглашение № б/н к Договору от ДД.ММ.ГГГГ <номер>. Согласно п.1 дополнительного соглашения отменена предусмотренная п. 5.4.3 Общих условий и пп. 21 п. 2 Индивидуальных условий Договора обязанность заемщика по предоставлению банку оригинала паспортного средства.

В соответствии с условиями договора купли-продажи ответчиком Ждановым А.А. произведена частичная оплата стоимости автомобиля в сумме 106000 руб., что подтверждается квитанцией к приходному кассовому ордеру ООО «Трейдмир» от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.40).

Банк выполнил свои обязательства по договору кредита от ДД.ММ.ГГГГ, перечислив денежные средства на основании заявления заемщика о перечислении денежных средств (л.д. 17, 42):

- в сумме 1100000 руб. в ООО «Трейдмир» в счет оплаты по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ <...> за автомобиль <...>, идентификационный номер <номер>, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ <номер>;

- в сумме 99882 руб. в ООО «Автоэкспресс» в счет оплаты Опционного договора «АВТОУверенность» АУ <номер> от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается платежным поручением <номер>;

    - в сумме 9800 руб. в ИП Полещук Д.А. в счет оплаты за дополнительное оборудование/услуги/сервис продавца автомобиля по счету от ДД.ММ.ГГГГ <номер>, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ <номер>.

Доводы ответчика Жданова А.А. о введении его в заблуждение при заключении кредитного договора допустимыми и достоверными доказательствами не подтверждены.

Представленный ответчиком кассовый чек от ДД.ММ.ГГГГ о получении ООО «Трейдмир» безналичным способом суммы в размере 1100000 руб. за автомобиль не свидетельствует о перечислении денежных средств Ждановым А.А. и не опровергает факт заключения кредитного договора между ООО «Экспобанк» и ответчиком.

Несмотря на принятые заемщиком на себя обязательства, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору им не производились, что подтверждается выпиской по счету <номер> от ДД.ММ.ГГГГ, чем были нарушены условия заключенного договора.

Согласно п. 2 пп. 12 Индивидуальных условий договора кредита в случае ненадлежащего исполнения условий договора, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,05% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту.

ДД.ММ.ГГГГ банк направил ответчику письмо-требование о досрочном возврате кредита с предложением расторгнуть кредитный договор (л.д. 43), которое ответчиком оставлено без ответа.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору составляет 1301748,34 руб., из них: задолженность по кредиту – 1209682 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 88182,46 руб., задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг – 540,77 руб., неустойка по возврату суммы кредита – 603,42 руб., неустойка по возврату процентов 2739,69 руб.

Суд проверил указанный расчет и находит его верным. Ответчиком расчет не оспорен, иного расчета не представлено.

Согласно пункту 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку ответчик ненадлежаще исполняет обязательства по погашению кредита, уплате процентов, что в соответствии с законом и условиями кредитного договора является основанием, как для расторжения кредитного договора, так и досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований банка о расторжении кредитного договора, взыскании долга в размере 1301748 руб. 34 коп., процентов за пользование суммой займа по ставке 16,4% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора включительно.

В силу пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно пункту 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пунктов 1, 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с подпунктом 10 пункта 2, пунктом 3 Индивидуальных условий договора кредита в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению задолженности по кредитному договору сторонами был заключен договор о залоге, в рамках которого было принято в залог транспортное средство <...>, идентификационный номер <номер>, и согласована залоговая (оценочная) стоимость транспортного средства в размере 844200 рублей.

Учитывая нарушение должником обязательств по уплате платежей по кредиту, размер долга, период просрочки, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов.

Поскольку ответчиком не было представлено доказательств иной стоимости находящегося в его владении транспортного средства в соответствии с положениями статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, при определении начальной продажной цены предмета залога, суд исходит из условий заключенного договора.

Кроме того, как разъяснено в пункте 13 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, если по инициативе заинтересованной стороны будут представлены доказательства, свидетельствующие о том, что рыночная стоимость имущества, являющегося предметом залога, существенно отличается от его оценки, произведенной сторонами в договоре о залоге, а также в решении суда, суд в порядке статьи 203 Гражданского процессуального кодекс Российской Федерации вправе решить вопрос об изменении начальной продажной цены такого имущества в соответствии с представленными доказательствами независимо от его оценки сторонами в договоре о залоге.

Статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено возмещение стороне, в пользу которой состоялось решение суда, с другой стороны судебных расходов пропорционально удовлетворенным требованиям.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу истца с ответчика подлежат взысканию судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в сумме 20709 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ООО «Экспобанк» к Жданову А. А. удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ <номер>, заключенный между обществом с ограниченной ответственностью «Экспобанк» и Ждановым А. А., с даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать со Жданова А. А. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Экспобанк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ <номер> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1301748 руб. 34 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 1209682 руб., задолженность по уплате процентов – 88723 руб. 23 коп., неустойка по возврату суммы кредита – 603 руб. 42 коп., неустойка по возврату процентов – 2739 руб. 69 коп.

Взыскать со Жданова А. А. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Экспобанк» задолженность по процентам за пользование суммой займа по ставке 16,40 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора включительно.

Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство автомобиль <...>, идентификационный номер (VIN) <номер>, номер кузова <номер>, год изготовления 2019, паспорт транспортного средства <адрес>, путем продажи на публичных торгах, с установлением начальной продажной стоимости транспортного средства в сумме 844200 руб.

Взыскать со Жданова А. А. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Экспобанк» государственную пошлину в размере 20709 руб.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд путем подачи жалобы через Павловский районный суд Алтайского края в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья О.Г. Полунина

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.