Решение от 20.12.2018 по делу № 2-5100/2018 от 22.05.2018

Дело № 2-5100/18

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Всеволожск 20 декабря 2018 года

Всеволожский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Валькевич Л.В.,

при секретарях: Лябзине М.А., Матвееве А.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Шеляпиной Наталии Николаевны к ПАО СК "Росгосстрах" о взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

Шеляпина Н.Н. обратилась с исковым заявлением к ПАО СК "Росгосстрах" о взыскании страхового возмещения в размере 58 684 рублей, процентов, начисленных на сумму страхового возмещения 58 684 рублей по ключевой ставке ЦБ РФ 7,25% за период с 14.05.2018г. по дату фактического исполнения решения суда, указывая, что 05.08.2017г. между ООО "Инвеставто" (страхователь) и ПАО СК "Росгосстрах" (далее "страховщик") был заключен договор страхования автомобиля Hendaу Solaris VIN Z94СТ41СВCFR328694гос. номер №, полис 7100№ от 05.08.2017г. Страховая сумма по договору страхования составляет 517 000 рублей, период действия договора страхования с 05.08.2017г. по 04.08.2018г.

23.11.2017г. автомобиль был похищен, в связи с чем, страхователю причинены убытки в застрахованном имуществе.

Согласно договору уступки прав (цессии) от 18.05.2018г. все права по получению страхового возмещения, убытков, процентов, в порядке ст.395 ГК РФ по данному страховому случаю перешли от ООО "Инвеставто" к Шеляпиной Н.Н.

Страховщик признал случай страховым, 14.05.2018г. выплатил страховое возмещение в размере 448 316 рублей.

Полагая, что страховое возмещение выплачено не в полном объеме (5№), истец обратилась с вышеназванными требованиями в суд.

В судебное заседание представитель истца Шеляпин П.В.явился, заявленные требования поддержал.

Представитель ответчика - ПАО СК "Росгосстрах" о рассмотрении дела извещен, представил письменный отзыв, в котором возражал против удовлетворения требований иска, ссылаясь на то, что согласно Договору страхования (полис серии 7100 №), заключенному ответчиком с ООО "Инвеставто" и "Правил добровольного страхования транспортных средств и спецтехники №", с которыми страхователь был ознакомлен, страховая сумма составляет 517 000 рублей и является индексируемой.

С учетом условий договора страхования истцу и была выплачена страховая сумма (517 000х0, 96 (коэффициент согласно п.4.1. Правил страхования)-10000(франшиза)-38004 (поврежденные детали на момент страхования, не относящиеся к событию)=448 16 рублей.

Выслушав объяснения явившихся лиц, проверив представленные материалы, суд приходит к следующему.

Установлено и подтверждается материалами дела, что 05.08.2017г. между ООО "Инвеставто" и ПАО СК "Росгосстрах" заключен договор добровольного страхования автомобиля Hendaу Solaris №. номер №, полис 7100№ на страховую сумму 517 000 рублей по риску "Ущерб + Хищение" на основании и в соответствии с Правилами добровольного страхования транспортных средств и спецтехники № ПАО СК "Росгосстрах" (далее - Правила страхования).

В соответствии с полисом страхования по страховому риску "Хищение" страховая сумма является индексируемой, выплата возмещения производится в соответствии с Правилами страхования, франшиза - 10000 рублей.

Согласно пункту 13.2 Правил страхования по риску "Хищение", а также в случае наступления события "Угон" и когда угнанное транспортное средство не было обнаружено, размер страховой выплаты, если иное не предусмотрено соглашением сторон, определяется: для случаев установления неагрегатной страховой суммы по варианту "индексируемая" (подпункт "б" пункта 4.1.1 Правил страхования) - в размере страховой суммы, рассчитанной на дату наступления страхового события с применением коэффициента индексации (Кинд), за вычетом безусловной франшизы, установленной договором страхования (пункт 13.2.2).

Коэффициент индексации устанавливается таблицей пункта 4.1 Правил страхования.

В период действия договора страхования 23.11.2017г. автомобиль был похищен, т.е. наступил страховой случай.

ПАО СК "Росгосстрах" признало случай страховым и выплатило ООО "Инвеставто" в возмещение ущерба 14.05.2018г. - 448 316 рублей с учетом коэффициента индексации по периоду эксплуатации транспортного средства, составившего по Правилам страхования 0,96.

18.05.2018г. на основании договора уступки прав (цессии), все права по получению страхового возмещения, убытков, процентов, в порядке ст.395 ГК РФ по данному страховому случаю перешли от ООО "Инвеставто" к Шеляпиной Н.Н

Истец, как указано выше, с размером выплаченного страхового возмещения не согласна, считает, что страховое возмещение должно быть выплачено в размере полной страховой сумм в соответствии с п.5 ст. 10 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации"

Суд полагает данное мнение ошибочным в силу следующего.

Статьей 947 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными данной статьей (пункт 1).

При страховании имущества или предпринимательского риска, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховой стоимости). Такой стоимостью считается для имущества его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования; для предпринимательского риска убытки от предпринимательской деятельности, которые страхователь, как можно ожидать, понес бы при наступлении страхового случая (пункт 2).

В соответствии с разъяснениями, приведенными в пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 года N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", при определении страховой стоимости имущества следует исходить из его действительной стоимости (пункт 2 статьи 947 Гражданского кодекса Российской Федерации), которая эквивалентна рыночной стоимости имущества в месте его нахождения в день заключения договора страхования и определяется с учетом положений Федерального закона от 29 июля 1998 года N 135-ФЗ "Об оценочной деятельности в Российской Федерации".

В развитие положения статьи 947 Гражданского кодекса Российской Федерации Закон Российской Федерации от 27 ноября 1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела) в пункте 3 статьи 3 предусматривает, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом об организации страхового дела и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения (абзац первый).

По требованиям страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей, а также лиц, имеющих намерение заключить договор страхования, страховщики обязаны разъяснять положения, содержащиеся в правилах страхования и договорах страхования, и предоставлять, в частности, информацию о расчетах изменения в течение срока действия договора страхования страховой суммы, расчетах страховой выплаты или выкупной суммы (если такие условия предусмотрены договором страхования жизни), и так далее (абзац четвертый).

Согласно пункту 5 статьи 10 Закона об организации страхового дела в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы.

В пункте 38 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 года N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" разъяснено, что в случае полной гибели имущества, то есть при полном его уничтожении либо таком повреждении, когда оно не подлежит восстановлению, страхователю выплачивается страховое возмещение в размере полной страховой суммы в соответствии с пунктом 5 статьи 10 Закона об организации страхового дела (абандон).

Из содержания указанных норм и акта их разъяснения следует, что в случае полной утраты имущества и при отказе страхователя от прав на это имущество в пользу страховщика (абандон) страхователю подлежит выплате полная страховая сумма, которая определяется по соглашению страховщика со страхователем при заключении договора страхования.

При этом законом установлен запрет лишь на установление страховой суммы выше действительной стоимости имущества на момент заключения договора страхования. Запрета на установление при заключении договора размера страховой суммы ниже действительной стоимости застрахованного имущества, в том числе путем последовательного уменьшения размера страховой суммы в течение действия договора страхования, законом не предусмотрено.

Требований о том, что определяемая при заключении договора страховая сумма должна быть равной страховой стоимости имущества, либо о том, что при полной утрате имущества страхователю подлежит выплате не полная страховая сумма, а действительная стоимость утраченного имущества, нормы Гражданского кодекса Российской Федерации и Закона об организации страхового дела не содержат.

Указанная правовая позиция отражена в пункте 7 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27 декабря 2017 года.

Из дела следует, что стороны при заключении договора определили конкретную страховую сумму по договору, уменьшающуюся по периодам в течение действия договора страхования, исходя из которой страхователем уплачена страховая премия по соответствующему для такой дифференцированной страховой суммы тарифу.

При таких обстоятельствах, исходя из приведенных правовых норм, оснований для удовлетворения заявленных истцом требований не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ "░░░░░░░░░░░" ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 58 684 ░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 58 684 ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░ 7,25% ░░ ░░░░░░ ░ 14.05.2018░. ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░