Решение по делу № 2-175/2022 от 15.04.2022

Дело № 58RS0014-01-2022-000284-61

(2-175/2022)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

р.п. Колышлей                                           24 мая 2022 года

Пензенской области

Колышлейский районный суд Пензенской области в составе председательствующего судьи Прошкина С.В.,

при секретаре Ерзеневой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Колышлейского районного суда Пензенской области (р.п. Колышлей, ул. Советская, 46) гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Шабаевой О.А. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

У С Т А Н О В И Л:

        АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с настоящим иском на том основании, что 02.09.2020 г. Банк и Шабаева О.А. (далее - Клиент, Заемщик, Должник, Ответчик) заключили Соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты № №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 65000,00 руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № от 18.06.2014 (далее - Общие условия), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 65000,00 руб., проценты за пользование кредитом 39,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Согласно выписке по счету, Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Заемщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствие с действующими тарифами. В связи с неисполнением Заёмщиком своих обязательств Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Согласно расчету задолженности и Справке по кредитной карте сумма задолженности Заемщика перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 65631,37 руб., а именно: просроченный основной долг - 62144,51 руб.; штрафы и неустойки – 3489,86 руб. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 23.11.2020 г. по 24.02.2021 г. Ссылаясь на ст.ст. 139, 140, 160, 307-328, 810, 819 ГК РФ, просит взыскать с Шабаевой О.А. в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № № от 02.09.2020 г.: просроченный основной долг - 62144,51 руб.; штраф и неустойки - 3486,86 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2168,94 руб.

        Истец АО «АЛЬФА-БАНК», будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, при подаче иска представил суду ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя банка.

Ответчик Шабаева О.А., будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, представив суду заявление с просьбой о рассмотрении дела в её отсутствие, в котором также указала, что против удовлетворения иска не возражает.

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие истца и ответчика.

    Исследовав письменные материалы дела и, оценив в соответствии со ст. 67 ГПК РФ все доказательства в их совокупности, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования в полном объеме последующим основаниям.

         В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Статьями 309, 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

    Как следует из положений ст. 30 Закона РФ от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

Согласно ч. 1 ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Из ст. 434 ГК РФ следует, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствие с п. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Статья 810 ГК РФ устанавливает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращенной в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

    В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

    В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени), размер которой определяется законом или договором (ст. 330 ГК РФ).

    Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    Из материалов дела следует и установлено судом, что 02.09.2020 г. Шабаева О.А. обратилась в АО «АЛЬФА-БАНК» с заявлением о предоставлении потребительского кредита «Кредитная карта», открытии счёта Кредитной карты, выдаче кредитной карты (л.д. 24).

02.09.2020 г. между АО «АЛЬФА-БАНК» и Шабаевой О.А. в офертно-акцептной форме заключены индивидуальные условия № № договора потребительского кредита, а также заключено дополнительное соглашение к договору потребительского кредита, предусматривающие выдачу Кредитной карты, открытия и кредитования Счета Кредитной карты № № от 02.09.2020 г., подписанные Шабаевой О.А., предусматривающие выдачу Кредитной карты, открытие и кредитование Счета Кредитной карты, в рамках которого Шабаевой О.А. предоставлен кредит с лимитом 65000,00 руб.; договор кредита действует бессрочно, кредит погашается минимальными платежами в течение платежного периода; процентная ставка по кредиту, предоставленному на проведение операций оплаты товаров, услуг 39,99% годовых, процентная ставка по кредиту предоставленному на проведение операций снятия наличных и приравненных к ним 49,99 % годовых, срок действия беспроцентного периода пользования кредитом, предоставленным на совершение операций 100 календарных дней, комиссия за обслуживание кредитной карты 1490 рублей ежегодно; погашение задолженности по кредиту осуществляется ежемесячно минимальными платежами в порядке, предусмотренном Общими условиями, дата расчета минимального платежа - число каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора кредита; ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения - 20% годовых от суммы задолженности по кредиту и просроченных процентов за пользование кредитом (при наличии), начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня следующего за днем возникновения просроченной задолженности по кредиту и процентам (при наличии), и до даты ее погашения в полном объеме (включительно) за фактическое количество дней данной просроченной задолженности, при этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году. Подписание Заемщиком настоящих Индивидуальных условий кредитования в поле «Дата подписания» означает заключение Договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты в соответствии с Общими условиями договора (л.д. 25, 23).

Согласно Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты (л.д. 28-30), Банк и Заемщик заключают Договор кредита, состоящий из Общих условий договора и подписанных Заемщиком Индивидуальных условий кредитования. Акцептом Заемщика предложения (оферты) Банка является подписание Заемщиком Индивидуальных условий кредитования. Договор кредита считается заключённым с даты подписания Заемщиком Индивидуальных условий кредитования (п. 2.1).

Пунктами 9.1, 9.3 Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, предусмотрено, что договор кредита действует в течение неопределенного срока. В случае нарушения Заемщиком срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору кредита в полном объеме и расторгнуть договор кредита.

Указанный договор кредитования составлен сторонами в надлежащей письменной форме, соответствует требованиям гражданского законодательства и обычаям делового оборота, на момент рассмотрения дела судом кредитором и заемщиком не оспорен, недействительным в порядке, установленном законодательством РФ, не признан, в связи с чем его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении данного гражданско-правового спора по существу.

    Согласно Положению Банка России от 24.12.2004 г. № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» кредитные организации - эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами (держатели), операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством РФ и договором с эмитентом.

В соответствии с п. 1.5 данного Положения, кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица.

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

    Денежные средства по кредитной карте ответчик Шабаева О.А. получила и распоряжалась ими длительное время, что подтверждается выпиской по счету № Шабаевой О.А., а также справкой по кредитной карте (л.д. 17, 18-20).

    Таким образом, свои обязательства по договору истец выполнил надлежащим образом и в полном объеме, предоставив Шабаевой О.А. возможность пользования кредитными денежными средствами в пределах установленного тарифом лимита.

Шабаева О.А. свои обязательства по возврату данного кредита согласно выпискам по счету (л.д.18-20) выполняла ненадлежащим образом (в последний раз оплата по кредиту произведена не в полном объеме 02.09.2021 г., после чего платежи не производились), что привело к образованию задолженности.

Каких-либо достоверных доказательств, соответствующих требованиям ст.ст. 59, 60 ГПК РФ и подтверждающих, что денежные средства по указанному кредитному договору ответчик не получал, его не подписывал, а также доказательств возврата задолженности по данному Договору стороной ответчика в суд не представлено.

Таким образом, факт заключения вышеназванного кредитного договора (кредитной карты) между сторонами судом установлен и ответчиком при рассмотрении настоящего дела не оспаривается.

    Из представленного истцом расчета задолженности по исковым требованиям следует, что сумма задолженности ответчика перед АО «АЛЬФА-БАНК» по состоянию на 20.01.2022 г. составляет 65631,37 руб., из которых: просроченный основной долг - 62144,51 руб.; штраф и неустойки - 3486,86 руб. (л.д. 16).

    Данный расчет задолженности судом принимается за основу при принятии решения, поскольку он соответствует нормам закона, условиям договора, фактическим обстоятельствам дела и является арифметически верным. Ответчиком Шабаевой О.А. данный расчет не оспорен, доказательств иной суммы задолженности ей не представлено.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. В соответствии со ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучении ответа в срок, указанный предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии в тридцатидневный срок.

    Истцом в адрес ответчика Шабаевой О.А., направлялось требование о срочном погашении задолженности по соглашению № № от 20.09.2020 г. в течение 3-х дней с момента получения требования, и расторжении данного соглашения с 24.02.2021 г., которое ответчиком не исполнено (л.д. 54).

    При таких обстоятельствах суд пришел к убеждению, что исковые требования о взыскании с ответчика кредитной задолженности в общей сумме 65631,37 руб., являются законными, обоснованными, и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

    Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Истцом при обращении в суд была уплачена государственная пошлина в размере 2168,94 руб., что подтверждено платежными поручениями № от 04.03.2021 г. и № от 06.10.2021 г. (л.д. 14, 13). В связи с полным удовлетворением иска суд считает необходимым взыскать с ответчика Шабаевой О.А. в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины по делу в сумме 2168,94 руб.

    На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд, -

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Шабаевой О.А. о взыскании денежных средств по соглашению о кредитовании, - удовлетворить.

Взыскать с Шабаевой О.А. в пользу Акционерного Общества «АЛЬФА-БАНК», ОГРН 1027700067328, ИНН 7728168971, КПП 770801001, расположенного по адресу: <адрес>, задолженность по соглашению о кредитовании № № от 02.09.2020 г. в размере 65631 (шестьдесят пять тысяч шестьсот тридцать один) рубль 37 копеек, из которых: просроченный основной долг - 62144 (шестьдесят две тысячи сто сорок четыре) рубля 51 копейка; штрафы и неустойки - 3486 (три тысячи четыреста восемьдесят шесть) рублей 86 копеек.

Взыскать с Шабаевой О.А. в пользу Акционерного Общества «АЛЬФА-БАНК», ОГРН 1027700067328, ИНН 7728168971, КПП 770801001, расположенного по адресу: <адрес>, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2168 (две тысячи сто шестьдесят восемь) рублей 94 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд в течение месяца со дня его принятия через Колышлейский районный суд Пензенской области.

Председательствующий