Решение по делу № 2-911/2018 от 26.04.2018

Дело №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 июня 2018 года п. Лежнево

Ивановский районный суд Ивановской области в составе судьи Тупицыной И.В.,

при секретаре Агафоновой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Скромной Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в Ивановский районный суд Ивановской области с иском к Скромной Н.В. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № от 30.01.2012 года в размере 98640 рублей 02 копеек.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 30.01.2012 г. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №. В соответствии с условиями кредитного договора истец предоставил ответчику кредит в сумме 150000 рублей сроком погашения до 30.01.2018 г., а ответчик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами. Денежные средства были перечислены ответчику. Согласно условиям кредитного договора размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 20% годовых ежемесячно в соответствии с действующим графиком платежей. В соответствии с условиями кредитного договора в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 1% за каждый день просрочки. Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем по состоянию на 20.06.2017 г. у него образовалась задолженность в размере 98640 рублей 02 копеек, из которой: сумма основного долга – 36555 рублей 86 копеек, сумма процентов – 10091 рубль 93 копейки, штрафные санкции – 51992 рубля 23 копейки. Ответчику направлялось требование о погашении имеющейся задолженности по кредитному договору, однако оно проигнорировано. Истцом совершены все необходимые действия, позволявшие должнику исполнять обязательства по кредитному договору. Временной администрацией, а впоследствии, и представителями конкурсного управляющего банка в адрес ответчика направлялись уведомления, содержащие реквизиты для осуществления платежей по договорам и иную информацию, необходимую для надлежащего исполнения принятых на себя обязательств. Решением Арбитражного суда города Москвы от 28.10.2015 года по делу №А40-154909/2015 ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». На основании изложенного истец просит взыскать с Скромной Н.В. в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности по кредитному договору № от 30.01.2012 года в размере 98640 рублей 02 копеек, в том числе: сумму основного долга - 36555 рублей 86 копеек, сумму процентов – 10091 рубль 93 копейки, штрафные санкции – 51992 рубля 23 копейки, а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 3159 рублей 20 копеек.

Представитель ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представителем истца суду представлено заявление об уточнении исковых требований, в котором указывается, что в связи с частичной оплатой ответчиком суммы задолженности по кредитному обязательству, истец просит взыскать с Скромной Н.В. в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов задолженность по кредитному договору № от 30.01.2012 года по состоянию на 09.06.2018 года, а именно: сумму основногодолга – 1277 рублей 37 копеек, сумму процентов – 1211 рублей 44 копейки, штрафные санкции в сумме 95212 рублей 59 копеек.

Ответчик Скромная Н.В. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом. От ответчика поступили возражения на исковое заявление, в котором указывается, что Скромной Н.В. действительно был заключен кредитный договор с банком ОАО АКБ ПРОБИЗНЕСБАНК. Она своевременно вносила сумму обязательного платежа по кредиту, что подтверждается выпиской, приложенной истцом к материалам дела. 12 августа 2015 года у ОАО АКБ ПРОБИЗНЕСБАНК была отозвана лицензия. В связи с чем офисы банка в Ивановской области были закрыты. Оплата ежемесячного обязательного платежа в офисах банка была не возможна. Оплата по реквизитам, указанным в договоре также не возможна, в связи с тем, что с момента ликвидации кредитной организации корреспондентский счет данной организации блокируется, перечисление денежных средств на него каким - либо способом невозможно. Обращение во временную администрацию ликвидируемого банка не дало результатов. Ответчик пыталась обратиться в другие банки, и узнать у них о возможности погашения кредита, а, именно, обращалась в ОАО <данные изъяты>, т.к. указанный Банк выдавал денежные средства вкладчикам - физическим лицам. В принятии денежных средств было отказано, т.к. не имелось реквизитов. Ответчик ждала, когда ее официально уведомят об измененных реквизитах по почте. Однако почтовая корреспонденция ей не приходила. Истец первоначально пытался взыскать сумму долга в рамках судебного приказа, в 2017 году. Указывает, что кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства. По денежному обязательству должник не обязан платить проценты за время просрочки кредитора. В заявлении на выпуск кредитной карты не были указаны реквизиты, по которым возможно производить погашение. С момента получения официальных реквизитов 22 сентября 2017 года ответчик платила сумму основного долга и процентов за пользование кредитом. Эти обстоятельства свидетельствуют о том, что должник был в состоянии исполнить обязательство. Полагает, что просрочка допущена по вине истца исходя из выше указанных обстоятельств. Таким образом, сам истец ОАО АКБ Пробизнесбанк не совершил действий, предусмотренных законом, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства. Указывает, что кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства. Полагает, что вина заемщика в неисполнении своих обязательств отсутствует, выплата неустойки предполагает виновное неисполнение обязательств должником. С учетом изложенного, требования истца о взыскании с ответчика суммы штрафных санкций не обоснованы и не подлежат удовлетворению. Кроме того, она в добровольном порядке погасила всю сумму основной задолженности по указанному кредитному договору. Считает, что у истца нет оснований для взыскания с нее суммы основного долга, процентов, в силу того, что самостоятельное недобросовестное отношение истца к его обязанностям привело к значительному увеличению штрафных санкций и процентов по кредитному договору. В удовлетворении заявленных исковых требований просит отказать в полном объеме.

Суд счел возможным рассмотреть дела в отсутствие сторон, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно кредитному договору, заключенному между ОАО АКБ«Пробизнесбанк» и Скромной Н.В., ОАО АКБ «Пробизнесбанк» предоставило Скромной Н.В. кредитна неотложные нужды в размере 150 000 рублей на срок 72 месяца с уплатой процентов за пользованиекредитом 20% годовых ежемесячно в соответствии с действующим графиком платежей.

В соответствии с п. 1.2. Договора сумма кредита и проценты за пользование кредитом подлежат уплате Заемщиком в полном объеме не позднее чем через 72 месяца с даты фактической выдачи кредита.

В силу п. 1.3. Договора Заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом 20% годовых ежемесячно в соответствии с действующим графиком платежей.

Согласно п.3.1.1 договора заемщик обязуется до 31 числа каждого месяца, начиная с февраля 2012 г. обеспечить наличие на счете или внести в кассу Банка денежные средства в размере суммы ежемесячного платежа, указанную в Графике. Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга.

Пунктом п. 4.3. Договора установлено, что в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности Заемщик обязуется уплачивать Банку пеню в размере 1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Согласно пункту 5.2 Кредитногодоговора банк вправе потребовать досрочного возвратакредита, уплаты процентов за пользование кредитоми пени, предусмотренных договором при просрочке, в том числе однократной задержке уплаты ежемесячного платежа, на срок более 10 дней.

Согласно п. 6.1. срок действия договора устанавливается со дня его заключения и до полного возврата суммы основного долга, а также получения Банком всех причитающихся ему плат и штрафных санкций.

С данным договором Скромная Н.В. ознакомлена надлежащим образом, оригинал договора ею получен, что подтверждается собственноручной подписью в договоре.

Согласно выписке по счету № Скромной Н.В. 30.01.2012 года перечислены 150000 рублей. Из выписки по счету Скромной Н.В. № за период с 30.01.2012 года по 12.08.2015 года следует, что ответчиком допускались нарушения сроков и порядка исполнения обязательств по возврату кредита и внесения процентов за пользование кредитом. С 12.08.2015 г. оплата по кредиту прекращена.

18.10.2017 г. судебный приказ о взыскании с Скромной Н.В. задолженности по кредиту отменен мировым судьей судебного участка № Ивановского судебного района в Ивановской области.

Согласно квитанциям, выданным «<данные изъяты>» от 30.10.2017 г. Скромной Н.В. произведена оплата 47000 рублей в счет погашения задолженности по кредиту ОАО АКБ «Пробизнес банк».

Согласно расчетузадолженностипокредитномудоговору №. от 30.01.2012 года в соответствии с заявлением об уточнении исковых требований по состоянию на 31.01.2018 года у Скромной Н.В. перед ОАО АКБ «Пробизнесбанк» имеется задолженностьпо указанному кредитному договору в размере 97701 рубля 40 копеек, из которой: сумма просроченного основного долга –1277 рублей 37 копеек, сумма просроченных процентов – 63 рубля, сумма процентов на просроченный основной долг –1148 рублей 44 копейки, штрафные санкции на просроченный основной долг – 59830 рублей 26 копеек, штрафные санкции на просроченные проценты – 35382 рубля 33 копейки.

Из материалов дела следует, что Приказом Банка России от 12.08.2015 г. N ОД-2071 у АКБ «Пробизнесбанк» с 12.08.2015 г. отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда г.Москвы от 28.10.2015 г. по делу N А40 – 154909/15 АКБ «Пробизнесбанк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов".

Определением Арбитражного суда города Москвы от 26.10.2017 года конкурсное производство продлено на шесть месяцев.

Определением Арбитражного суда города Москвы от 27.04.2017 года конкурсное производство продлено на шесть месяцев.

Согласно ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено и ответчиком не оспорено, что между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Скромной Н.В. заключен кредитный договор, по условиям которого Скромной Н.В. был предоставлен кредит на сумму 150000 рублей.

На основании исследованных в судебном заседании доказательств, установлено, что ответчиком по настоящее время обязательства по выполнению условийкредитногодоговора перед банкомпопогашениюкредитав полном объеме не исполнены, поскольку имеется сумма просроченнойзадолженности.

К доводам ответчика Скромной Н.В. о том, что она лишена была возможности вносить ежемесячные платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору, поскольку реквизиты кредитора после объявления его несостоятельным (банкротом) изменились, новые реквизиты она не знала, суд относится критически.

Действительно, у АКБ «Пробизнесбанк» была отозвана лицензия на осуществление банковских операций, назначена временная администрация по управлению кредитной организацией. АКБ «Пробизнесбанк» признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство. Информация об указанных обстоятельствах находится в открытом доступе.

Согласно п. 4 ст. 15 Федерального закона от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", функции конкурсного управляющего (ликвидатора) при банкротстве кредитных организаций осуществляет Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов", информация о реквизитах для перечисления денежных средств опубликована на официальном сайте.

Кроме того, если банк контрагента теряет лицензию и при этом контрагент не дает указаний относительно того, на какой расчетный счет должны быть перечислены деньги по договору, можно воспользоваться альтернативным способом исполнения обязательства - внесением денег на депозит (ст. 327 ГК РФ), что Скромной Н.В. сделано не было, из чего также следует ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств, вопреки ее доводам о внесении денежных средств на депозит.

Суд также не принимает во внимания доводы ответчика о том, что просрочка допущена по вине истца, истец не совершил действий, предусмотренных законом, по извещению о новых реквизитах.

Указанные обстоятельства не освобождают ответчика от выполнения взятых на себя кредитных обязательств.

Из материалов дела видно, что ответчик никаких действий по принятию мер по оплате имеющейся задолженности не предпринимала вплоть до вынесения в отношении нее судебного приказа о взыскании денежных средств в пользу истца.

В связи с тем, что Скромная Н.В. принятые на себя обязательства по кредитному договору осуществляла ненадлежащим образом, её долгпокредитус учетом процентов и пени по состоянию на 31.01.2018 года составил 97701 рубль 40 копеек.

Проверив расчет задолженности Скромной Н.В. по кредитному договору № от 30.01.2012 года по состоянию на 31.01.2018 года, представленный истцом по уточненному исковому заявлению, суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности, поскольку указанный расчет соответствует положениям закона и условиям кредитного договора, является арифметически верным, ответчиком не опровергнут.

Суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика Скромной Н.В. в пользу истца задолженности по кредитному договору №. от 30.01.2012 года по состоянию на 31.01.2018 года, в том числе: суммы просроченного основного долга –1277 рублей 37 копеек, суммы просроченных процентов – 63 рублей, суммы процентов на просроченный основной долг –1148 рублей 44 копейки.

Банком к взысканию с ответчика заявлена неустойка в размере 95212 рублей 59 копеек, начисленная на просроченный основной долг и на просроченные проценты.

Размер неустойки в данном случае определен положениями п. 4.3 договора, согласно которому за нарушение порядка и сроков возвраты кредита и уплаты процентов за пользование им предусмотрена ответственность заемщика в виде уплаты пени в размере 1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в Определении от 21 декабря 2000 г. N 263-О, предоставленная ст. 333 ГК РФ суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки.

Вместе с тем, исходя из анализа действующего законодательства, неустойка представляет собой меру ответственности за нарушение исполнения обязательств, носит воспитательный и карательный характер для одной стороны и одновременно компенсационный, то есть является средством возмещения потерь, вызванных нарушением обязательств, для другой стороны и не может являться способом обогащения одной из сторон.

Таким образом, принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, а именно: последствия нарушения обязательства по кредитному договору, соразмерность тяжести указанных последствий и размеру основного неисполненного ответчиком обязательства, период просрочки, размер процентной ставки, установленной для исчисления неустойки – 1% за каждый день просрочки, что составляет 365% годовых, то обстоятельство, что истец требование об исполнении обязательств по кредиту направил ответчику через значительный промежуток времени с момента прекращения оплаты по кредиту, суд полагает необходимым снизить размер штрафных санкций на просроченный основной долг в сумме 59830 рублей 26 копеек уменьшить до 6000 рублей, штрафных санкций на просроченные проценты с 35382 рублей 33 копеек до 4000 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФстороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч. 1 ст.88 ГПК РФсудебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом за рассмотрение дела в суде была уплачена государственная пошлина в сумме 1579 рублей 20 копеек по платежному поручению № от 20.03..2018 года и в сумме 1580 рублей по платежному поручению № от 08.08.2017 г..

При этом, поскольку заявленные к взысканию суммы, оплаченные государственной пошлиной являются обоснованными, несмотря на то, что размер неустойки снижен, в силу содержания ст. 333 ГК РФ, суд, учитывая содержание п. 21 ПП ВС РФ от 21.01.2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», согласно которому положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды, приходит к выводу, что расходы по уплате государственной пошлины за рассмотрение данного требования составят 3131 рубль 04 копейки. Соответственно, указанная сумма и подлежит взысканию с Скромной Н.В. в пользу банка.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, 235 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Скромной Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать со Скромной Н.В. в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от 30.01.2012 года по состоянию на 09.06.2018 года, а именно: сумму основногодолга – 1277 (одна тысяча двести семьдесят семь) рублей 37 копеек, сумму процентов – 1211 (одна тысяча двести одиннадцать) рублей 44 копейки, штрафные санкции – 10000 (десять тысяч) рублей, а всего 12488 (двенадцать тысяч четыреста восемьдесят восемь) рублей 81 копейку.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Взыскать со Скромной Н.В. в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3131 (три тысячи сто тридцать один) рубль 4 копейки.

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в Ивановский районный суд Ивановской области, вынесший заочное решение, заявление о его отмене в течение 7 дней со дня получения копии заочного решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Ивановский районный суд Ивановской области в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.В. Тупицына

Решение в окончательной форме принято 29 июня 2018 г.

Судья И.В. Тупицына