Решение по делу № 2-3059/2016 от 15.04.2016

РЕШЕНИЕ

     ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 июня 2016 года                                                                                                      город Самара

Кировский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи     Кузнецовой Е.Ю.,

при секретаре                                  Жарковой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3059/16 по иску Кудрявцева С.А. к АО «АЛЬФА-БАНК» о расторжении кредитного договора, признании недействительными пунктов кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о расторжении кредитного договора, признании недействительными пунктов кредитного договора, мотивируя свои требования тем, что между истцом и ответчиком был заключен договор на выпуск кредитной карты №. По условиям вышеуказанного договора ответчик открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец же в свою очередь обязался возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях указанных в договоре. ДД.ММ.ГГГГ была направлена претензия на почтовый адрес ответчика для расторжения кредитного договора с указанием ряда причин. Во-первых, в договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях, подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссии в рублях за открытие и ведение ссудного счета, в нарушение положений ФЗ «О Защите прав потребителей». Во-вторых, полагает, что суду необходимо руководствоваться нормами законодательства, действовавшими на момент заключения договора. В-третьих, на момент заключения Договора истец не имел возможности внести изменения в его условия, в виду того, что договор является типовым, условия были определены банком в стандартных формах, Истец, как Заемщик был лишен возможности повлиять на его содержание. Ответчик заключил с истцом договор на заведомо невыгодных условиях, нарушив баланс интересов сторон. Полагает, что права истца были в значительной части нарушены при заключении стандартной формы Договора. В-четвертых, информация о полной стоимости кредита не была доведена до истца ни на момент подписания договора, ни после его заключения. В-пятых, действия ответчика по списыванию денежных средств в счет уплаты комиссии, причиняют истцу моральный вред, который истец оценивает в 5 000 рублей. Просит расторгнуть кредитный договор №. Признать пункты кредитного договора недействительными, а именно в части установления очередности погашения задолженности. Взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей. Ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие истца.

В судебное заседание истец Кудрявцев С.А. не явился. О дне слушания дела извещен правильно и своевременно. Ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился. Представлен письменный отзыв, согласно которому требования полагают не подлежащими удовлетворению. Просят в удовлетворении иска отказать (л.д.25-29).

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Статьей 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договор займа.

В соответствии со ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 408 ГК РФ предусмотрено, что надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ истец подписал заявку на открытие банковского счета, в соответствии с Условиями Договора, Графиками погашения и Тарифами Банка.

Своей подписью в заявлении Кудрявцев С.А. подтвердил, что ознакомлен, полностью согласен и обязуется соблюдать Условия Договоров АО «АЛЬФА-бАНК», ознакомлен и согласен с Тарифами, а также, что указанное заявление следует рассматривать как оферту.

Кроме того, из Заявления-оферты следует, что ознакомившись и согласившись с полным текстом условий и Тарифов истец просит открыть на свое имя банковский счет и предоставить ему кредит.

Своей подписью в заявлении истец Кудрявцев С.А. подтвердил получение Заявки, графика погашения (л.д.37).

Согласно информации ОАОО «Альфа-Банк» о полной стоимости кредита, перечне и размерах платежей связанных с несоблюдением условий кредитного договора, полная стоимость кредита составляет 31,99 % годовых. Факт подписи истцом названной информации подтверждает, что Кудрявцев С.А. ознакомлен с данной информацией до заключения кредитного договора (л.д. 37).

Факт подписи и получения указанных документов истец не оспаривает.

Заявление-оферта истца была принята банком, счет открыт ДД.ММ.ГГГГ.

Из искового заявления следует, что в связи с несогласием с условиями кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГ истец Кудрявцев С.А. направил в адрес АО «АЛЬФА-БАНК» претензию, в которой просил представить документы: приложения к договору № расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора и по момент получения настоящей претензии; произвести фактический перерасчет по сумме основного долга и начисленных процентов без учета комиссий, и страховых премий/взносов; денежные средства незаконно удержанные и перечисленные со счета заемщика, в виде комиссий, страховых премий/взносов перечислить в счет погашения основной суммы долга; расторгнуть кредитный договор(л.д. 10).

Однако доказательств подтверждающих направление и факт получения/неполучения банком претензии по вышеуказанному договору, суду стороной истца не представлено.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ч. 2 ст. 10 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора; информация при предоставлении кредита в обязательном порядке должна содержать размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителям, и график погашения этой суммы.

Аналогичное требование об обязательном порядке предоставления информации кредитными организациями при предоставлении кредитов гражданам, содержится в Письме Центрального Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 228-Т "По вопросу осуществления потребительского кредитования".

Из материалов дела следует, что вся необходимая и достоверная информация по оказываемой банком финансовой услуге была предоставлена заемщику Кудрявцеву С.А. до заключения кредитного договора.

Своей подписью в заявлении-оферте истец подтвердил понимание того, что неотъемлемыми частями договора будут являться заявка, график погашения по Кредиту и графики погашения кредитов по картам/графики погашения по неименной карте. С Условиями Договора, Соглашением о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банка», Памяткой об условиях использования Карты памятки по услуги «Извещения по почте», тарифы по Банковским продуктам по Кредитному договору и Памяткой застрахованному лицу по программе добровольного коллективного страхования, с которыми он ознакомлен, полностью согласен. В вышеприведенных документах содержится полный перечень информации, обязательность предоставления которой предусмотрена статьей 10 Закона РФ "О защите прав потребителей", в том числе о сумме договора и процентов по нему.

Информация о полной стоимости кредита соответствует требованиям пункта 7 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" (действовавшего в период заключения Договора, утратили силу с ДД.ММ.ГГГГ), поскольку доведена до истца до заключения кредитного договора.

Доводы истца о том, что до него не была доведена стоимость комиссии за открытие и ведение ссудного счета, не могут быть приняты судом во внимание, так как согласно представленным документам, комиссии за открытие и ведение ссудного счета с истца не взимались.

Документы на оформление названного выше кредитного договора, истец Кудрявцев С.А. подписал лично.

Анализируя указанные обстоятельства, суд приходит к выводу, что Кудрявцев С.А. добровольно заключил кредитный договор на предложенных ему условиях.

Доводы Кудрявцева С.А. о том, что договор является типовым, его условия заранее были определены банком в стандартных формах, он был лишен возможности повлиять на его содержание, был вынуждена заключить договор на невыгодных для себя условиях, не могут быть приняты судом во внимание, поскольку Кудрявцев С.А. был ознакомлен с условиями договора, подтвердив это своей подписью в нем. Доказательств наличия у Кудрявцева С.А. стремления внести изменения в типовые условия договора, не представлено, договор подписан им без каких-либо оговорок. Доказательств нарушения прав истца понуждением к заключению договора на предложенных банком условиях материалы дела также не содержат.

При подписании заявки истец поручил АО «АЛЬФА-БАНК» ежемесячно списывать с Текущего счета ежемесячные платежи в погашение предоставленного кредита.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что не установлено каких-либо нарушений прав истца со стороны ответчик, соответственно, исковые требования о расторжении кредитного договора, признании пунктов договора № недействительными являются необоснованными и не могут быть удовлетворены.

Исходя из того, что требования о компенсации морального вреда, являются производными от первоначальных требований, в удовлетворении которых судом отказано, основания для удовлетворения исковых требований в части компенсации морального вреда отсутствуют.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Кудрявцева С.А. к АО «АЛЬФА-БАНК» о расторжении кредитного договора отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в Самарский областной суд в апелляционном порядке через Кировский районный суд г. Самары в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.                           

Председательствующий                                                                                      Е.Ю. Кузнецова

Мотивированное решение изготовлено20.06.2016 года.