Решение по делу № 2-50/2021 от 24.11.2020

Заочное решение

именем Российской Федерации

15 января 2021г. г.Ефремов Тульской области

Ефремовский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего Алексеевой Л.Н.,

при секретаре судебного заседания Леоновой Я.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-50/2021 по иску Публичного акционерного общества «Московский кредитный банк» к Захарову Сергею Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

представитель истца по доверенности Мигунова Г.И. обратилась в суд с иском ПАО «Московский кредитный банк» к Захарову С.С. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указано следующее.

13.02.2018 между ПАО «Московский Кредитный Банк» и Захаровым Сергеем Сергеевичем был заключен кредитный договор №109010/18, на основании заявления на предоставление комплексного банковского обслуживания/банковских продуктов в рамках комплексного банковского обслуживания в ПАО «Московский кредитный банк» о предоставлении ответчику денежных средств в размере 167643 руб. 16 коп. Согласно п.2.6 договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Московский Кредитный Банк» кредитный договор заключается путем присоединения ответчика к настоящему Договору, в соответствии со ст.428 ГК РФ, и производится путем представления ответчиком надлежащим образом оформленного и подписанного заявления. Подписание и представление ответчиком истцу заявления означает принятие им условий настоящего Договора, в том числе, Тарифов, и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения истцом от ответчика заявления при условии совершения ответчиком требуемых настоящим Договором действий, предоставления необходимых документов, если иной порядок заключения настоящего Договора не установлен настоящим Договором или действующим законодательством Российской Федерации. Согласно п.п.2, 4 Индивидуальных условий потребительского кредита, кредит выдается на срок до 12.02.2022 включительно, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере с 13.02.2018 - 25.0, с 10.01.2020 - 0.0 % годовых. В соответствии с графиком платежей к кредитному договору заемщик должен уплачивать платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ежемесячно 12-го числа каждого календарного месяца. Платежи по возврату кредита вносятся равными суммами в виде ежемесячного платежа. Размер ежемесячного платежа, рассчитанный на дату заключения кредитного договора, составляет 5549,80 рублей. При этом п.6 индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрена обязанность ответчика за 10 календарных дней до даты списания денежных средств обеспечить наличие на счете денежных средств в размере, достаточном для уплаты текущего ежемесячного платежа. Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на счет ответчика, открытый в Банке, что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с 13.02.2018 года по 02.11.2020. Однако, обязательства ответчика по своевременному возврату кредита, а также уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняются. За нарушение договорных обязательств п.12. Индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрена ответственность ответчика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки составляет с 13.02.2018 - 20.0, с 10.01.2020 - 0.0 % годовых от суммы просроченной задолженности. Кроме того, за нарушение обязательства, установленного п.6 Индивидуальных условий кредитор также начислял штраф в размере 10% от размера ежемесячного платежа, по которому ответчиком не было обеспечено наличие денежных средств на картсчете ответчика. Согласно п.7.2 Общих условий комплексного банковского обслуживания договор может быть расторгнут по инициативе Банка в одностороннем порядке, в том числе, в случаях нарушения его условий. В связи с существенным нарушением ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору, истец, в соответствии с п.7.2 Общих условий комплексного банковского обслуживания, принял решение о досрочном расторжении кредитного договора, а также потребовал у ответчика досрочного возврата кредита, направив соответствующее уведомление, однако, до настоящего времени требования истца не удовлетворены. В связи с расторжением кредитного договора в одностороннем порядке процентная ставка за пользование кредитом с 09.01.2020 составила 0% годовых. Неисполнение ответчиком в полном объеме своих обязательств по погашению задолженности по кредитному договору явилось основанием для обращения в суд с настоящим исковым заявлением. Всего по состоянию на 02.11.2020 сумма задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору №109010/18 от 13.02.2018 составляет 208755,04 рублей, в том числе: 147236,84 руб. (по просроченной ссуде), 37650,44 руб. (по просроченным процентам по срочной ссуде), 5075,38 руб. (по просроченным процентам по просроченной ссуде), 4180,59 руб. (по штрафной неустойке по просроченной ссуде), 4622,15 руб. (по штрафной неустойке по просроченным процентам), 9989,64 руб. (по штрафам за несвоевременное обеспечение денежных средств на счете). Определением мирового судьи судебный приказ, выданный по заявлению банка, отменен, ввиду поступления от должника возражений относительно его исполнения.

Просит суд взыскать с Захарова С.С. в пользу ПАО «Московский кредитный банк»: задолженность по кредитному договору №109010/18 от 13.02.2018 в размере 208755,04 рублей, в том числе: 147236,84 руб. (по просроченной ссуде), 37650,44 руб. (по просроченным процентам по срочной ссуде), 5075,38 руб. (по просроченным процентам по просроченной ссуде), 4180,59 руб. (по штрафной неустойке по просроченной ссуде), 4622,15 руб. (по штрафной неустойке по просроченным процентам), 9989,64 руб. (по штрафам за несвоевременное обеспечение денежных средств на счете); расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5287,55 рублей.

Истец в судебное заседание представителя не направил, о месте и времени судебного разбирательства извещался судом надлежащим образом, причина неявки представителя в судебное заседание не известна. Представитель истца по доверенности Мигунова Г.И. ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Захаров С.С. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался судом надлежащим образом по месту регистрации, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

На основании определения суда от 15.01.2021 дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, оценив в совокупности все собранные по делу доказательства, суд приходит к следующему.

Как следует из ст.15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которое лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права.

В соответствии с ч.1 ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Как следует из ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода. Обязательство, не исполненное в разумный срок, а равно обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования, должник обязан исполнить в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства.

На основании п.1 ст.425 ГК РФ, договор вступает в силу, и становиться обязательным для сторон с момента заключения.

Согласно ст.428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Как следует из п.1 ст.433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст.434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Пункт 2 ст.434 ГК РФ о форме договора, прямо указывает возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а пункт 3 ст. 434 ГК РФ устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном пунктом ст.438 ГК РФ.

Статьей 435 ГК РФ установлено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получивши оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора, является её акцептом и соответственно является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

В силу ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа на эту сумму подлежат уплате проценты.

Если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила параграфа 1 главы 42 ГК РФ.

Статья 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В ст.850 ГК РФ закреплено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

На основании п.15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13, Пленума ВАС РФ №14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п.1 ст.809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998, в случаях, когда на основании п.2 ст.811, ст.813, п.2 ст.814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст.809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В судебном заседании установлено следующее.

На основании Заявления-анкеты на получение кредита от 07.02.2018, Заявления от 13.02.2018 на предоставление комплексного банковского обслуживания/банковских продуктов в рамках комплексного банковского обслуживания в ПАО «Московский кредитный банк», между Кредитором - публичным акционерным обществом «Московский Кредитный Банк» (ПАО «Московский Кредитный Банк», ОГРН 1027739555282, ИНН 7734202860, место нахождения: 107045, г.Москва, Луков переулок, д.2, стр.1), и Заемщиком - Захаровым Сергеем Сергеевичем (дата рождения - ДД.ММ.ГГГГ, место рождения - <адрес>, зарегистрирован с 17.07.2003 по адресу: <адрес>) заключен кредитный договор №109010/18 от 13.02.2018, согласно которому Захарову С.С. предоставлены денежные средства в сумме 167643 руб. 16 коп., под 25 % годовых, полная стоимость кредита составляет 24,991% годовых, дата списания денежных средств - 12 число каждого месяца в период с 12.03.2018 по 12.02.2022 (включительно), срок возврата кредита - до 12.02.2022 включительно, количество платежей - 48, размер ежемесячного платежа - 5549,81 руб.,

При заключении указанного кредитного договора Захаров С.С. был ознакомлен с Индивидуальными условиями потребительского кредита №109010/18, графиком платежей по указанному кредиту.

Заемщик Захаров С.С. свои обязательства по вышеуказанному кредитному договору не исполняет надлежащим образом, не вносит ежемесячные платежи по кредиту в установленном размере.

За нарушение договорных обязательств п.12. Индивидуальных условий потребительского кредита №109010/18 предусмотрена ответственность Захарова С.С. за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) составляет 20,0% годовых от суммы просроченной задолженности. За нарушение обязательства, установленного п.6 Индивидуальных условий потребительского кредита №109010/18, предусмотрена ответственность Захарова С.С. за ненадлежащее исполнение условий договора, размер штрафа составляет 10% от размера ежемесячного платежа, по которому Захаровым С.С. не было обеспечено наличие денежных средств на Картсчете заемщика.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору №109010/18 от 13.02.2018, по состоянию на 02.11.2020 размер задолженности Захарова С.С. перед ПАО «Московский Кредитный Банк» составляет 208755,04 рублей, в том числе: 147236,84 руб. (по просроченной ссуде), 37650,44 руб. (по просроченным процентам по срочной ссуде), 5075,38 руб. (по просроченным процентам по просроченной ссуде), 4180,59 руб. (по штрафной неустойке по просроченной ссуде), 4622,15 руб. (по штрафной неустойке по просроченным процентам), 9989,64 руб. (по штрафам за несвоевременное обеспечение денежных средств на счете).

ПАО «Московский Кредитный Банк» направило Захарову С.С. уведомление от 10.12.2019 №73-04-02-04-14/21678 с требованием возврата кредита и уплаты всех процентов зав пользование кредитом, неустойки (штрафа, пени) и комиссии в общей сумме 204587,16 руб., а также суммы начисленных с даты уведомления по дату погашения процентов и неустойки (штрафа, пени) не позднее 09.01.2020.

29.06.2020 определением мирового судьи судебного участка №17 Ефремовского судебного района Тульской области отменен судебный приказ №2-429/20 от 06.03.2020 о взыскании с должника Захарова С.С. в пользу взыскателя ПАО «Московский кредитный банк» задолженности по кредитному договору №109010/18 от 13.02.2018 в размере 2189973,27 руб., из них: 147236,84 руб. - задолженность по основному долгу, 42736,43 руб. - задолженность по процентам, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2499,73 руб.

Указанное подтверждается письменными доказательствами.

Оценивая указанные обстоятельства в их совокупности, суд приходит к выводу, что заемщиком Захаровым С.С. были допущены нарушения порядка погашения кредита и уплаты начисленных процентов, а, следовательно, нарушены условия исполнения кредитного договора, в связи с чем, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору №109010/18 от 13.02.2018 в размере 208755,04 рублей, в том числе: 147236,84 руб. (по просроченной ссуде), 37650,44 руб. (по просроченным процентам по срочной ссуде), 5075,38 руб. (по просроченным процентам по просроченной ссуде), 4180,59 руб. (по штрафной неустойке по просроченной ссуде), 4622,15 руб. (по штрафной неустойке по просроченным процентам), 9989,64 руб. (по штрафам за несвоевременное обеспечение денежных средств на счете).

Разрешая требование о взыскании с ответчика в пользу истца судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 5287,55 руб., суд исходит из положения, закрепленного в ч.1 ст.98 ГПК РФ, согласно которой, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, состоящие, в соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ, из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

С учетом этого, принимая во внимание, что расходы истца по уплате госпошлины подтверждены имеющейся в материалах дела копией платежного поручения №18121 от 12.11.2020 по уплате госпошлины в размере 5287,55 руб., требование истца о взыскании с ответчика судебных расходов в указанном размере также подлежит удовлетворению.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

иск Публичного акционерного общества «Московский кредитный банк» к Захарову Сергею Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с Захарова Сергея Сергеевича (дата рождения - ДД.ММ.ГГГГ, место рождения - <адрес>, зарегистрирован с 17.07.2003 по адресу: <адрес>) в пользу публичного акционерного общества «Московский Кредитный Банк» (ПАО «Московский Кредитный Банк», ОГРН 1027739555282, ИНН 7734202860, место нахождения: 107045, г.Москва, Луков переулок, д.2, стр.1) денежные средства - задолженность по кредитному договору №109010/18 от 13.02.2018 в сумме 208755 рублей 04 копейки.

Взыскать с Захарова Сергея Сергеевича в пользу публичного акционерного общества «Московский Кредитный Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 5287 рублей 55 копеек.

Ответчик вправе подать в Ефремовский районный суд Тульской области, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в Судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда через Ефремовский районный суд Тульской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 20.01.2021.

Председательствующий