Решение по делу № 2-1116/2018 от 05.03.2018

№2-1116/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 мая 2018 года г. Улан-Удэ

Советский районный суд г.Улан-Удэ в составе судьи Смирновой Ю.А., при секретаре Бимбаевой О.Л., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к Санжеевой Любовь Иннокентьевне о взыскании долга по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ПАО КБ «Восточный» Вавилина Е.В., действующая на основании доверенности, обратилась в суд с иском к Санжеевой Л.И. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указала, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор. В соответствии с договором заемщику были выданы денежные средства, при этом ответчик обязалась ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом и производить ежемесячный возврат суммы основного долга. Поскольку заемщиком обязательства по кредитному договору не исполняются, просит суд взыскать с ответчика сумму долга в размере 567318,38руб., определить подлежащим взысканию с ответчика проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 22,8% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 567318,38руб., начиная с 31.01.2018г. по дату вступления в законную силу решения суда, а также расходы по уплате госпошлины в размере 8873,18руб.

В судебное заседание представитель истца по доверенности Вавилина Е.В. не явилась, в заявлении просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, с указанием на согласие рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Санжеева Л.И. в судебное заседание не явилась, направила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствии и об уменьшении суммы долга, также просила с учетом ст.333 ГК РФ уменьшить неустойку.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819, ч. 2 ст. 811 ГК РФ - по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. Если договором займа предусмотренного возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимся процентами.

Прекращение обязательств по требованию одной из сторон, в соответствии со ст.407 Гражданского кодекса РФ, допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В судебном заседании установлено, что 24.12.2013г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен договор кредитования №..., в соответствии, с условиями которого заемщику предоставлен кредит в размере 410 611,00руб. под 22,8% годовых, сроком на 80 месяца.

Погашение суммы кредита, процентов, согласно условиям договора, должно было производиться заемщиком ежемесячными платежами, в соответствии с графиком платежей.

Согласно п.4.4. общих условий в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

В соответствии с п.4.6 общих условий за нарушение заемщиком сроков очередного погашения кредитной задолженности заемщик уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленный заявлением клиента о заключении договора кредитования и тарифами банка. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам банка.

Факт получения кредита подтвержден материалами дела и ответчиком не оспорен.

В нарушение принятых обязательств Санжеева Л.И. оплату кредита не производит надлежащим образом, нарушает сроки и порядок погашения задолженности. В связи с чем, образовалась просроченная задолженность. Наличие просроченной задолженности привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

Указанные обстоятельства подтверждены материалами гражданского дела.

По условиям договора банк имеет право требовать от заемщика досрочно возвратить кредит и уплатить проценты, в том числе в случае нарушения клиентом двух и более раз сроков погашения кредитной задолженности.

Согласно условий договора, в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в рамках и в порядке, установленных тарифами банка.

В соответствии с условиями договора, ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS –сообщений с указанием и основанием причин образования задолженности.

По состоянию на 31.01.2018г. задолженность ответчика по кредитному договору за период пользования составляет 567318,38руб., из которых:

359142,77руб. – задолженность по основному долгу,

173380,07руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами;

34795,54руб. – задолженность по неустойке.

Учитывая изложенное, принимая во внимание, что ответчик Санжеева Л.И. нарушила исполнение обязательства по возврату кредита и оплате начисленных процентов, что подтверждается предоставленными материалами, учитывая также, что в соответствии с договором кредитования истец вправе потребовать от заемщика досрочно всю сумму кредита и уплату причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита, суд взыскивает с Санжеевой Л.И. сумму основного долга в размере - 359142,77руб. по кредитному договору по состоянию на 31.01.2018г.

Вместе с тем, ответчиком Санжеевой Л.И. представлено доказательство оплаты суммы в погашение кредита в размере 5000руб. Учитывая, что в силу ст.319 ГК РФ, предусматривающей, что сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга, указанная сумма в размере 5000 руб. должна быть зачислена в счет уплаты процентов по договору, поскольку иных условий договор не содержит, доказательств уплаты иных сумм в погашение долга суду не представлено.

Ввиду изложенного, с Санжеевой Л.И. подлежит взысканию задолженность по процентам, которая с учетом погашенной суммы в размере 5000 руб., составляет 168380, 07 руб.

Кроме того, подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика неустойки, как то установлено условиями кредитного договора и п.4.6 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета.

В направленном до судебного заседания заявлении, ответчиком заявлено о снижении неустойки согласно ст.333 ГК РФ.

Суд считает необходимым уменьшить размер неустойки, поскольку в соответствии со ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить размер неустойки, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п. 2 Определения от 21 декабря 2000 г. N 263-О положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Следовательно, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной. При этом, наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям допущенных ответчиком нарушений обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

В данном случае, суд считает, что заявленная истцом сумма неустойки в размере 34795,54руб., с учетом обстоятельств дела, признается несоразмерной последствиям допущенных ответчиком нарушений условий договора, не соответствующей принципам разумности и справедливости и не способствующей установлению баланса между применяемой к ответчику мерой ответственности и оценкой последствий допущенного ответчиком нарушения обязательства. Принимая во внимание срок просрочки выплаты и сумму задолженности, обстоятельства данного дела, суд считает возможным применить положения ст. 333 ГК РФ, и снизить размер неустойки с заявленной истцом суммы до 10 000 руб.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 16 Постановления Пленума Верховного суда РФ № 13 и Постановления Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 14 от 08.10.1998г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере, могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

На основании изложенного, требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом, за период с 31.01.2018г. по дату вступления решения суда в законную силу подлежат удовлетворению, но при этом на сумму задолженности по основному долгу - на 359142,77руб.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию расходы истца по уплате государственной пошлины от удовлетворённой суммы в размере 8575,23руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» удовлетворить частично.

Взыскать с Санжеевой Любови Иннокентьевны в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования № ... от 24.12.2013г. в размере 359142,77руб. - задолженность по основному долгу; 168380,07руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 10000руб. - задолженность по неустойке, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины – 8575,23руб. Всего 546098,07руб. (пятьсот сорок шесть тысяч девяносто восемь рублей 07 коп.)

Взыскать с Санжеевой Любови Иннокентьевны в пользу ПАО КБ «Восточный» проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 22,8% годовых на остаток задолженности в размере 359142,77руб., начиная с 31.01.2018г. по дату вступления в законную силу решения суда.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы в Советский районный суд гор. Улан-Удэ.

Судья Смирнова Ю.А.